央行對大額現(xiàn)金交易出手，這些人怕了！

近年來，大額現(xiàn)金交易量持續(xù)增長，容易被腐敗、偷逃稅、洗錢等違法犯罪活動利用，存在一定風險。媒體公開報道的貪腐大案中，往往發(fā)現(xiàn)涉案人家中存放幾千萬元甚至上億元的巨額受賄現(xiàn)金，這就與大額現(xiàn)金管理不完善有關。

7月1日起，河北個人存取款10萬元以上就要登記了。此外，從10月1日起，深圳個人存取款20萬元以上、浙江個人存取款30萬元以上都要登記。到底怎么回事？

為何要進行大額存取款登記

有人可能不理解，如今進入移動支付時代，人們使用現(xiàn)金的頻率越來越低，是否還有必要對大額存取款進行登記管理？其實，正因為進入多元化支付時代，一些大額提取現(xiàn)金的情況才需要加強監(jiān)管。比如央行2017年調研發(fā)現(xiàn)，有人單次取款超過1億元現(xiàn)金，這種異常提取很容易隱藏違法犯罪行為。

近年來，大額現(xiàn)金交易量持續(xù)增長，容易被腐敗、偷逃稅、洗錢等違法犯罪活動利用，存在一定風險。

值得注意的是，越來越多的大額現(xiàn)金交易集中在特定領域、特定人群、特定時期，現(xiàn)金流通綜合效率不高，給國家治理現(xiàn)代化帶來了不小的負面影響。

媒體公開報道的貪腐大案中，往往發(fā)現(xiàn)涉案人家中存放幾千萬元甚至上億元的巨額受賄現(xiàn)金，這就與大額現(xiàn)金管理不完善有關。據(jù)2017年8至9月人民銀行互聯(lián)網(wǎng)抽樣調查顯示，我國流通中去向不明的現(xiàn)金規(guī)模達萬億元以上。

管理起點金額為何不一樣

此次選擇河北省、浙江省、深圳市進行試點。其中，由于河北省銀行業(yè)金融機構大額現(xiàn)金業(yè)務管理基礎較好，所以被選中第一個開始試點。

而浙江省、深圳市均為全國現(xiàn)金投放重點區(qū)域，浙江省一些行業(yè)和個人賬戶大額用現(xiàn)情況突出，深港之間人民幣現(xiàn)鈔跨境流動普遍。

目前設定河北省、浙江省和深圳市試點對公賬戶管理起點為50萬元，對私賬戶管理起點分別為10萬元、20萬元、30萬元。為何起點金額還有差異？

央行表示，既要保護企業(yè)、個體工商戶和社會公眾合理用現(xiàn)需求，又要加強對可能存在偷逃稅、逃避監(jiān)管和不合理占用社會資源的“關鍵少數(shù)”現(xiàn)金交易監(jiān)測，也就是要取一個平衡點。

根據(jù)目前的起點金額標準，各試點地區(qū)大額現(xiàn)金存取業(yè)務筆數(shù)占總筆數(shù)均在1%左右。

會影響哪些人

那么，是否會影響公眾存取自由？央行稱不影響。在合法合理的前提下，公眾存取款自由受保護，不會明顯影響到日常經(jīng)濟活動。

一是目前我國如現(xiàn)金、票據(jù)、轉賬、網(wǎng)上、移動等支付方式多且應用廣，多元化支付方式能夠滿足絕大多數(shù)社會公眾日常生產生活的需要。

二是大額現(xiàn)金管理金額起點設置經(jīng)過調研論證，高于絕大多數(shù)社會公眾日常現(xiàn)金使用量。

三是只要客戶依規(guī)履行登記義務，大額存取現(xiàn)并不會受到限制。

登記具有監(jiān)測等作用，一旦大額現(xiàn)金用于違法活動，就可以依據(jù)登記信息追查。另外，此舉也有利于金融機構儲備現(xiàn)金用以滿足用戶需求。

（新華網(wǎng)、《經(jīng)濟日報》）