數字票據法律制度研究

智然

摘 要：現今新興的區塊鏈技術具有去信賴、去中心化、時間戳等特點，這些特征與傳統票據的某些特征恰相符合。作為傳統紙質票據的最新模式，以區塊鏈技術為基礎構建的數字票據與傳統紙質票據既有相似之處，又有不同之處。然而從根本上，數字票據并未推翻已有的票據制度，仍然屬于票據的一種?；貧w票據的本質，分析傳統票據的基礎理論，明確數字票據的本質屬性，數字票據法律制度才有未來。

關鍵詞：數字票據;傳統票據;區塊鏈技術

中圖分類號：F23 ? ? 文獻標識碼：A ? ? ?doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2020.26.076

近年來，各國政府、金融機構高度重視區塊鏈技術的研究，區塊鏈技術得以迅速發展。習近平總書記在中央政治局第十八次集體學習時強調，“我國在區塊鏈領域具備良好基礎，要大力推動區塊鏈技術和產業創新發展，積極推動經濟社會和區塊鏈融合發展?！蹦壳?，世界上大部分國家都在積極發展區塊鏈技術，區塊鏈技術已在物聯網、數字資產交易、數字金融等多領域中得到應用?？焖侔l展的區塊鏈技術為票據交易提供了新途徑，即票據與區塊鏈技術相結合的數字票據。

不論是區塊鏈技術還是以其為基礎構建的數字票據，二者都是近年來非常新興的科技產物，在我國尚處于起步階段，與之相關的研究成果較少。為了更好地掌握數字票據，本文將從概念出發，明確數字票據的概念，并以傳統票據的法律性質和基本原理為基礎，通過對比分析明確數字票據的本質，以期為數字票據法律制度的構建與完善助力。

1 數字票據的概念

目前，我國票據立法并沒有明確界定數字票據的概念。在學術領域，相關金融界人士認為數字票據是在維持現有票據屬性、市場運作規則與法律規則不變的前提下，應用區塊鏈技術創造出的新型票據形式。也有學者表示以區塊鏈技術為基礎的數字票據是憑借其自身“去中心化、分布式賬本、智能合約”等特點，創造性地實現了票據交易與區塊鏈技術相結合的一種新型支付工具。相關法學研究人士認為數字票據即依照法律規定發行的，將互聯網金融作為基礎，電子數據作為載體，依靠數字票據系統，通過網上銀行發出的無條件支付一定金額的貨幣給票據持票人或者收款人的電子指令。綜合來說，數字票據是以區塊鏈技術為基礎，利用其自身優勢，吸收電子票據的優點，創新出來一種票據表現形式。

2 數字票據與傳統票據

有關票據的概念，我國《票據法》第二條將我國的票據形式以一種列舉的方式將票據歸類為匯票、本票、支票三大類。趙新華教授認為票據法對票據的定義只作了詞語性定義而并未作出實質性定義。關于票據的實質性定義，可以定義為票據是約定由自己或者委托他人，在見票時無條件向持票人支付票面記載金額的有價證券，是匯票、本票和支票的總稱。也有學者認為，“由出票人簽發，自身或者委托付款人向持票人或收款人支付確定金額，并可依法自由流通轉讓的有價證券即為票據”。我國學者趙意奮認為對于《票據法》中票據的定義，更多強調的是一種承諾，也就是付款人或承兌人向持票人進行支付的承諾，不論這種承諾載于何種載體之上，只要承諾和付款數額明確，票據的支付功能便實現了。從此種意義上看，雖然數字票據在交付方式、載體形式、簽章方式等方面與傳統票據存在差異，但在核心、實質的票據功能上并無太大差別，因此數字票據應當歸入傳統票據中，傳統票據應包含數字票據。

3 數字票據的實質——票據

有國外學者認為：“依據法規和傳統觀念，區塊鏈票據是不被認可的。票據的本質就是一張表明付款權利的紙。”依其觀點，無論誰持有這張紙，只要持有人正確地簽署了這張紙，持有人就擁有這份權利，而數字票據正是因為其無紙化的特性導致其不能被當作傳統意義上的票據對待。然而國外學者的研究多是立足于本國票據法，與我國票據法基礎理論終究存在差異。因此，我們應從我國票據法的基礎理論出發去探究數字票據的本質，辨明其法律屬性，這也是構建數字票據制度的前提與基礎。

3.1 從票據的性質出發——有價證券

一直以來我國學界認為票據的基本性質應屬于一種證券，更明確地說應是有價證券。如謝懷栻教授認為“票據是出票人依法簽發的、由自己或委托他人無條件支付一定金額的有價證券?！本妥C券的概念，一般而言，是指用以證實或設定權利所作的書面憑證，它表明證券持有人享有的證券上的權利。然而學理上對于證券的定義存在不同學說：一是“表彰說”，認為證券是通過在特定的紙張上記載圖形或文字，用以表彰權利的書據。此種觀點表明證券的形式要求，即必須是紙質形式。二是“設權說”，認為證券是用以證實或者設定權利所作成的憑證。此種觀點并沒有嚴格要求證券的紙質化形式，而是著重強調證券上的權利。三是“結合說”，認為權利與證券二者結合在一起，權利不能離開證券而存在。此種觀點認為證券是權利的物質載體，是權利和紙的結合物。有價證券以證券的概念為基礎，其是指以表示特定民事權利為內容、其權利的行使以持券人持有證券為必要條件的證券。也就是說有價證券是證券和權利相結合形成的統一物，權利人若行使證券上的權利就必須且只能通過證券，此也體現了債權與物權二者的結合。

從以上相關證券理論來看，多數觀點均認為有價證券需具備紙質形式，謝懷栻教授的《票據法論》一書中在介紹證券時更是在“證券的形式”五字后以括號形式添加“（一張紙）”三字，足可見其對證券紙質形態的堅持。然而，自上世紀九十年代初，我國成立了滬深證券交易所并迅速實現了證券無紙化，我國在推行證券無紙化方面已在世界上處于領先地位。基于此，一些學界觀點如認為有價證券必須具備紙質形式已經不適應時代發展潮流，此種權利的行使必須依賴于紙質證券（“物”形態的證券）已不符合證券發展趨勢。

以電子信息形態存在的數字票據最大的特點便是無紙化，這也注定了其不符合傳統證券理論對證券紙質化的要求，而現今在證券無紙化的趨勢下，數字票據恰好迎合了有價證券無紙化的趨勢，為其作為票據存在提供了合理條件。并且數字票據符合有價證券的基本特征，如有價證券表示一種財產性權利;有價證券是權利和證券的緊密結合等。因此，數字票據迎合了有價證券的無紙化趨勢及其他特征，與傳統票據的法律性質即“有價證券”相同，故數字票據未突破票據的法律性質，仍為票據的一種。

3.2 從票據的基本原理出發——無因性、要式性、文義性

3.2.1 票據無因性理論對數字票據的無因性分析

票據的無因性，是指票據關系成立只需要票據具備票據法規定的條件，而無需探究票據行為發生的原因。有學者認為數字票據利用區塊鏈不可篡改、共識機制和公開透明等功能，把相關信息上傳至區塊鏈，使得數字票據不符合票據的無因性要求，成為有因性證券，因此其不是票據。此種觀點是將票據的無因性原則作為票據法上一種絕對、必須具備的原則，筆者認為此種觀點并不恰當。趙新華教授認為票據行為的無因性，是立足于整個社會經濟生活而對票據作出的規定，是由票據法所特別賦予的，而非其本有的。票據法之所以規定票據行為的無因性是為滿足經濟活動的需要，保障票據的安全和流通，它不是法邏輯的必然產物，而是法技術的結果。如此，既然票據行為無因性理論的產生是因為當時的經濟生活需要，那么當新技術使傳統社會經濟活動發生改變，即使不具備無因性要求也可適應當下經濟活動需要時，堅守傳統的無因性原則是完全沒有必要的。之所以賦予傳統票據無因性是因為過去我們無法知曉前手票據行為的原因關系，是保證票據流通與效率而犧牲安全價值的必然選擇?，F今數字票據得益于區塊鏈技術本身公開透明的特征使背書前所有票據行為和原因關系都變得公開、可查，更好地保護了動態交易安全，那么在票據的效率和安全都得到了保證的時候，無因性也就失去了存在的必要。因此，筆者認為以票據的無因性理論來否定數字票據的票據本質是缺乏依據的，數字票據的本質仍應是票據。

3.2.2 票據要式性與文義性理論對數字票據的要式性與文義性分析

有學者認為數字票據數據電文是以電子脈沖形式存在的，不符合票據法的要式性與文義性。所謂要式性即票據的形式應嚴格符合法律規定，否則其效力將受到影響，簽名、書面、款式等是傳統票據要式性的主要體現。而數字票據雖不同于傳統票據存在紙質票面記載，但也存在簽章等過程，能夠做到符合法律明確規定的形式要求。首先，需要明確的是區塊鏈作為一種電子數據和信息的結合，自然是不具備紙質形態的。其次，過去在我國合同法領域，電子合同的形式和效力長期以來也一直存在著爭議，最終其也是建立在“書面”這一前提和基礎上的。隨著社會的進步和發展，人們已較清楚地認識到這一問題，于是我國現行《合同法》第11條規定書面形式的范疇時就已經將數據電文納入其中。那么既然數字票據與電子合同都同樣屬于私法領域的問題，其存在形式同樣都是數據電文，又同樣具有相似的社會背景和相關的理論基礎，筆者認為《票據法》所規定的書面形式也應包括數字票據的數字電文形式。最后，可比照傳統票據設計數字票據的記載內容和格式等，數字票據完全可以形成規范統一的格式要求。因此，數字票據符合票據的要式性要求。

所謂文義性是指票據的內容必須以票據的書面記載為準，不允許當事人借助票據以外的證據或者自己的意思進行補充或改動。對于數字票據，票據的文義性規則同樣適用。數字票據一經出票或轉讓，當事人就應遵守并履行數字票據上記載的文字內容，禁止當事人以自己的意思對抗票據上記載的文字內容。

根據上述分析，筆者認為數字票據符合傳統票據無因性、文義性、要式性等票據法理論，其并未突破票據的本質，依然屬于票據的一種。

4 結語

以區塊鏈技術為基礎構建的數字票據的興起為票據法律制度既帶來了積極的一面也帶來了不小的挑戰。目前我國對數字票據的研究還處于初期階段，這個階段要面對的核心問題不應僅是數字票據的實際操作與法律制度完善，而更應是如何看待數字票據，如何界定數字票據的法律性質。數字票據雖然給傳統票據帶來了挑戰，但數字票據并未突破票據的本質，依然屬于票據的一種。未來對于數字票據制度的構建完全可以回歸于票據法及票據理論本身，只不過在遇到特殊問題時，可能需要對票據法理論作出新的詮釋。參考文獻

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