構建地方金融風險管理體制的建議

郭欽鋒

【摘 要】隨著金融一體化和全球化的加速發展，金融風險日趨復雜化和多樣化，金融風險的防范和監管更加突出。地方金融相對于全國整體金融而言，是整個金融體系的微觀基礎，只有地方金融的風險可控，才能最大程度降低整個國家金融體系的風險。深化地方金融風險管理體制改革，構建新型地方金融風險管理體系，是保證整體金融安全的重要任務之一?；诖耍酒恼聦嫿ǖ胤浇鹑陲L險管理體制的建議進行研究，以供參考。

【關鍵詞】地方金融;風險管理體制;建議

引言

地方金融風險具有明顯的蔓延性、傳染性、負的外部性以及對整個實體經濟巨大的溢出效應。因此，對于地方金融風險的研究，我們不能脫離空間這個維度的考量。地方金融風險是系統性金融風險在地域上的具體表現，其可能通過空間擴散蔓延成全局風險，亦有可能通過空間聚集不斷累積，在局部突破控制的條件下引爆成全局風險。就我國而言，各地區的地方金融風險水平具有復雜性，正確區分并測算我國地方政府顯性債務和隱性債務風險，把握我國地方金融風險的空間分布特點，識別地方政府債務風險對地方金融風險的影響作用，對于規范地方政府舉債行為、有效防治地方金融風險具有重要的現實意義。

1金融體制改革取得突破性進展

1.1金融調控和監管體系更加完善

健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調控框架。強化人民銀行宏觀審慎管理職能，陸續構建房地產金融宏觀審慎政策、跨境資本宏觀審慎政策等政策工具。逐步統一資產管理業務監管標準。完善系統重要性金融機構監管框架，建立系統重要性銀行評估與識別機制，從附加資本、杠桿率、大額風險暴露等方面附加監管要求。出臺金融控股公司監管辦法，將非金融企業投資形成的金融控股公司整體納入監管，從制度上隔離實業板塊與金融板塊。建立存款保險制度，成立存款保險基金。支付、清算結算、征信等金融基礎設施框架體系基本成型，統籌監管加快推進。金融監管組織體系不斷完善。成立國務院金融穩定發展委員會，統籌協調金融監管政策間、部門間，以及金融與其他政策的配合。應對綜合化經營趨勢、分離發展和監管職能，合并組建銀保監會。初步確立中央垂直監管和地方屬地監管并行的雙層金融監管模式。省級地方金融監管局由掛靠其他委辦局升格為省政府直屬機構，并加掛金融工作辦公室牌子。在各省（區、市）建立金融委辦公室地方協調機制，加強中央和地方在金融監管、風險處置、信息共享和消費者權益保護等方面的協作。

1.2金融市場的主體和規則得到明顯豐富和提升

國有金融資本統一管理框架加快構建。國有金融資本是推進國家現代化、維護國家金融安全的重要保障。2018年6月，《中共中央國務院關于完善國有金融資本管理的指導意見》對完善國有金融資本管理做出頂層設計和重大部署，提出總體要求、基本原則和主要目標?！秶薪鹑谫Y本管理條例（征求意見稿）》《國有金融資本出資人職責暫行規定》等一系列重要文件出臺，理順了國有金融資本管理的體制機制，逐步建立統一的國有金融資本出資人制度，推動國有資本管理從“管企業”向“管資本”為主轉變。

2地方金融監管存在的問題

2.1監管內容過于狹窄，不能實現完全有效的監管

金融監管的內容應該涵蓋所有從業的銀行和非銀行金融機構，從市場準入到市場退出的所有業務經營活動，其中最主要的是日常經營風險性和規范化監管。目前很多地方金融監管存在的問題是，一方面由于監管內容狹窄影響了監管工作的有效性，為了便于管理，往往采取“一刀切”的做法，使得監管無的放矢;另一方面在地方金融機構和準金融機構的監管上存在權責不統一等問題。

2.2監管手段陳舊，監管的組織體系不健全

一是在市場準入、業務范圍、日常業務監管、市場退出等方面，過分依靠行政審批和現場監管，監管有效性較低;二是監管手段陳舊，科技水平低，與被監管機構未實現電腦聯網，無法實現監控，使監管人員忙于資料的收集和層層上報工作，效率低、成本高;三是對金融機構退出市場的監管經驗不足，尤其對有問題的金融機構退出市場的處理缺乏經驗;四是利用社會力量對金融機構進行監管的工作尚未起步，對如何利用外部中介機構實施金融監管缺乏相應的制度和法規;五是金融監管的成本較高，導致監管有效性下降。

3構建地方金融風險管理體制的建議

3.1要構建區域金融風險預警機制

構建區域金融風險預警機制是防范金融風險行之有效的方法。一是構建信息共享平臺。地方政府金融監管部門要聯合中央金融監管部門，整合各類政務數據與各類金融市場數據進行對接，構建高效全面的金融數據大平臺，建立信息共享機制，完善社會征信法律法規體系，確保信息的收集與使用有法可依，統一數據標準的查詢與使用，建立大數據共享平臺，促使社會征信體系的可操作性舉措落到實處。二是構建金融風險預警平臺。通過互聯網、大數據等現代信息技術獲取適時金融數據，結合本區域金融情況構建和完善金融預警體系，并隨經濟環境變化調整完善預警模型，使得監管機構可快速地發現問題、解決問題。三是構建市場化、法治化地方金融機構風險處置機制。構建地方金融機構監控機制，劃分金融風險級別，采取破產清算、行政接管、兼并重組等多種途徑推動高風險金融機構的出清，地方政府要及時根據預案協調各方擬定地方法人金融機構的風險處置方案，并提供財政稅收支持。

3.2強化聯動支持金融創新，拓寬融資渠道

構建自主創新體系，提升金融創新能力是地方金融結構優化的現實需求。要制定相關政策，發揮好財政資金增信、風險基金等作用。從融資服務、風險保障、服務實體經濟、提升發展水平等方面健全金融創新體系，創新金融工具和金融服務等領域，打造一批滿足實體經濟發展需求的金融項目和品牌，增強金融市場支持力度，為實體經濟尋求更多融資途徑，不斷加大對小微、民營企業、鄉村振興等重點領域和薄弱環節的支持力度，為經濟恢復創造有利環境，促進實體經濟穩健發展，以有效防范金融風險。

3.3優化地方金融權力配置，落實地方金融管理職責

現階段，我國實行中央與地方金融顯性集權、隱性分權的體制，這為地方政府重視經濟增長而相對忽視地方金融效率與金融安全創造了制度性條件。要求地方政府考慮金融資源配置的效率與安全，就需要明確金融分權邊界、落實其金融風險責任，使地方政府在金融資源配置中的權責利得到統一。

3.4注重地方金融監管人才隊伍建設

第一，強化監管隊伍與合理配置人員，明確崗位職責與權力，合理調配人員。第二，注重質量提高和效能優化。特別是對地方金融監管人員進行金融、經濟相關專業以及金融法律知識方面的持續培訓。第三，不斷完善地方金融監管工作制度，加大引進金融專業人才力度，提高金融監管人員的整體業務素質和水平。

結束語

總而言之，地方政府的金融風險均來自不合理的財權配置現狀，要進一步釋放地方財權，擴大地方政府合法舉債權，拓寬地方稅基，增加地方政府收入。這樣，可以治理地方政府金融風險問題。

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