當代后浪理財：沒錢、不懂

陸佳園

近年來，理財觀念不斷被提及，市面上也有不少理財課程鼓勵大家試著進入股票、基金和保險的“大盤”中。

但始終還是有這樣一支“生力軍”，他們堅定存錢，不愿意在數字利率、曲線走勢上費工夫。

在他們看來，管住自己花錢的欲望，比起所謂“理財生財”的話語可靠得多。

兩個月買了51只基金

許飛有時感嘆，把自己亂買的那些基金賣掉，心里舒服多了。

近一兩個月，許飛在網上沖浪的時候經常會看見“牛市來了”這類消息，抱著試一試的心態，還在讀大學的許飛用零花錢買了第一只基金。“原本是想學理財，增加本金，然后覺得基金要比銀行（利息）高一些，比股票穩一點。”

然而，在各種理財界面首頁出現的紅艷艷的基金漲跌幅曲線，打著各種“精選”與“優品”的口號，在各類排行榜上高居榜首又陌生費解的基金名稱，把許飛弄得心癢難耐卻又一頭霧水。

他承認，自己其實并不十分了解其中的運作。于是他開始在微博、知乎上到處搜羅信息，在理財頁面上參考基金的排名及其歷史漲跌，一目十行地瀏覽著討論區里的“哭”與“笑”。

在做足了一番“功課”之后，許飛開始挑選基金，怕不小心虧得多，將手里的閑錢分成幾十塊一份，分散在不同的板塊。

剛開始的時候，他就選了醫藥和消費兩個行業，后來又陸續買進了新能源和科技等其他板塊，“新能源感覺很有前途。還有科技，跟風買的。”

他用于購買基金的錢分得很散，一天買一點，不知不覺，許飛在近兩個月的時間里買了51只基金，在基金上的投入已接近5000元。

7月10日，許飛在豆瓣上的“用利息生活|投資理財小組”中曬出自己購買51只基金的壯舉，光截圖就有十幾張。

小組里的其他成員調侃他：“這是給自己做了個滬深300出來嗎？”還有不少小伙伴跑來找他“取經”，向他詢問“致富”的成果與秘訣。

許飛萬萬沒想到，自己這“摸著石頭過河”的路還沒走一半，倒是已經可以給別人“傳授經驗”了。

這時候他才意識到這件事情：原來許多人都不懂。大家都有一顆賺錢的心，卻只會問“路在何方”。

但對于他們的提問，許飛也不敢亂指揮，他小心翼翼地建議：要不還是先看兩天吧。

虧得多了，我承受不來

擁有51只基金的許飛被小組成員戲稱為“每日閱兵”與“后宮翻牌”的“行為藝術家”，但他本人其實并沒有為此感到驕傲。“跟風買的基金比較多，看著確實有點麻煩。”

剛開始他只投入幾十塊、幾百塊時，買了也就由它放著，但偶爾看一眼，發現跌了幾塊錢，許飛心中或多或少都有些心疼。

“我還是學生，自己的本金也不多，主要還是求穩。我可以少賺，但一下子虧得多了，我真的承受不來。”

這一點，剛工作一兩年的劉楓深有同感。她每天打開手機的第一件事情就是查看收益明細。劉楓每個星期往里面定投12-42元不等，終于在堅持了53個星期后賣掉了基金。

“它漲的時候特別慢，但至少每天都還是有收益的，結果幾天的時間就把之前的收益都跌沒了。”

眼見下跌的勢頭似乎還要繼續，再持很可能連本金都保不住，她選擇拋掉自己人生中的第一只基金。

劉楓回看自己的購買記錄，其實到最后自己也就損失了十幾塊錢，“你沒多少閑錢的時候，就是虧幾塊錢你都覺得受不了。”

7月20日，許飛又在豆瓣上曬出了自己的理財月報，上面顯示7月16日日收益為“-205.35”。他在帖子上寫道：“我錯了，我應該好好聽話，做個乖孩子的，就當是鍛煉心態了吧。”

按照許飛最初設想的穩扎穩打策略，基金在手中的持有時間應該達到一到兩年。但最近這一兩個月，他被所謂“牛市”的說法影響，跟風買了好幾只基金，期望能夠短期暴利。“后來，我發現自己并不具備這樣的能力與時間。”

女孩欣欣自今年開始，就把所有的積蓄都扔進了余額寶里。她將余額寶當作一個虛擬的存錢罐，兩三個月都沒有理過它。

欣欣很早就對理財有所接觸。她的父母在股票、基金、保險還有外匯方面都有所涉及，家里也放著許多財經雜志和股市入門書籍，小的時候，欣欣就把它們當“廁所讀物”都看過一遍。

2019年年底，欣欣手里本來還持有一只買了三個月的基金，里面留著她旅游計劃的經費。考慮到離考研二戰還有不到半年時間以及各種形勢，欣欣放棄了繼續購買基金或股票等理財產品。

她發現理財需要投入大量的時間去關注漲跌狀況，再看著討論區里，漲的時候“鑼鼓喧天、鞭炮齊鳴”，跌的時候“哀鴻遍野，哭聲陣陣”，心態免不了起起落落。“何必呢？反正你賺的還不多，這不是自己給自己添堵嗎？”

巧婦難為無米之炊

關于心態這回事，似乎是每一個理財者都會掛在嘴邊的話。知乎上，半佛仙人在“一個從0開始學習理財的年輕人，有什么避坑經驗”的帖子里的高贊回答，第一點就提到投資理財的“元規則”：用自己用不到的錢來投資。

半佛仙人補充：“一旦你觸犯了元規則，你很難保持心態，因為你輸不起。”

“不是有句話說，巧婦難為無米之炊，何況我也不是巧婦。”許飛感慨道。

劉楓也提到了“無米之炊”，但對于她來說，“無米之炊”并不是錢很少，準確地講，應該是能用在理財上的錢很少。

剛工作的時候，劉楓每月的工資約7000元。她住在表姐家里，并沒有在租房問題上“大出血”。每月除去生活必需的花費，總還能剩余4000多元，相比起許多剛工作的年輕人，這是一筆還算不錯的存款了。

但劉楓回憶，相比“理財投資”，自己其實更熱衷于在知識付費APP上“自我投資”，看到感興趣的歷史或心理學的課程，會毫不猶豫地買下來學習，書架上也擺滿了講座教授或者朋友推薦的書籍。“買了這些課程和書籍，再買上幾件衣服，忽然就覺得錢不夠花了。”

“錢太少了，而且也不知道怎么合理投資。”對于劉楓來說，每個月往基金里定投進幾十塊錢已經是她能接受的最大額度的投資了。

有了那次“賺起來慢、虧起來快”的“很失敗”的理財經歷，劉楓此后就再沒買過基金、股票一類的理財產品，連掛在首頁的理財推薦都沒點進去看過一次。

從那之后，她毅然決然地加入了“存錢”的行列，至于存款要達到多少自己才會再次考慮理財投資，劉楓說：“留出生活必需的那部分外，存款總額得達到一定程度，大概50萬吧。那個時候手上閑錢多了，心情才會比較放松，愿意去嘗試。”

還是學生的許飛跟劉楓相比，手上的積蓄無疑更加拮據。他原本希望能夠通過這次嘗試，賺點錢，并提高自己的理財知識，結果從基金試水回到了積攢本金的“起點”，卻發現“自己繞了個大圈子”。

7月22日，是他在豆瓣帖子上的最后一次更新。許飛寫道：“我發現，基金就是要拿久一點才行……但能不能拿住、能拿多久，那得取決于你是用什么錢買的。”

回顧自己這半年的理財經歷，許飛總結道：“我覺得自己現在最主要的是蓄力提升自己，多積攢本金才是王道。”

（應受訪者要求，文中人物均為化名）