強化科技型企業(yè)金融服務(wù)的思考與對策

摘要：隨著經(jīng)濟(jì)的快速增長和科學(xué)技術(shù)的迅猛發(fā)展，金融服務(wù)在科技創(chuàng)新中的作用日趨顯著。科技和金融已成為推動社會和經(jīng)濟(jì)發(fā)展最為活躍和核心的因素，它們之間的關(guān)系也越加緊密，科技型企業(yè)在發(fā)展過程中不可或缺的生產(chǎn)要素是資金，穩(wěn)定的融資渠道是科技型企業(yè)發(fā)展的重要前提條件。但是，當(dāng)前科技型企業(yè)發(fā)展中最突出的問題恰恰就是資金的匱乏、融資渠道的不暢。因此，本文分析了高臺縣科技金融服務(wù)的現(xiàn)狀，闡述了強化科技金融服務(wù)面臨資金短缺、融資難和信用評估體系尚不完善等問題，在此基礎(chǔ)上，從完善風(fēng)險分擔(dān)補償機制、完善信用增信機制、創(chuàng)新科技信貸產(chǎn)品和服務(wù)等三方面提出進(jìn)一步強化科技型企業(yè)金融服務(wù)的對策建議。

關(guān)鍵詞：科技型企業(yè)

1.高臺縣科技型企業(yè)金融服務(wù)現(xiàn)狀

據(jù)調(diào)查，高臺縣目前有科技型企業(yè)約41家，均屬于民營企業(yè)。這些企業(yè)經(jīng)營靈活，人才較充足，接受外來高新技術(shù)能力強，具有較強的生命力，主要集中在電子信息產(chǎn)業(yè)、生物工程、影視傳媒等領(lǐng)域，在緩解就業(yè)壓力、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、應(yīng)用新技術(shù)和增加稅收等方面發(fā)揮著重要作用，成為拉動高臺縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。從高臺縣企業(yè)融資情況看，這41家科技型企業(yè)，大多依靠政府財政扶持創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，91%的科技型企業(yè)認(rèn)為融資不足是影響其發(fā)展的主要因素，80%的科技型企業(yè)認(rèn)為需要進(jìn)一步獲得資金，且一致認(rèn)為進(jìn)一步獲得融資不易。因此，高臺縣科技型企業(yè)金融服務(wù)狀況不容樂觀。

2.強化科技型企業(yè)金融服務(wù)措施

2.1強化監(jiān)管引領(lǐng)，加大信貸投放

人民銀行及時印發(fā)《高臺縣金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作方案》，引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)主動對接，積極為科技型企業(yè)成長提供金融服務(wù)，引導(dǎo)轄內(nèi)銀行機構(gòu)及時調(diào)整信貸政策，加強信貸服務(wù)。1-6月份，積極協(xié)調(diào)農(nóng)商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等金融機構(gòu)為12家科技型企業(yè)發(fā)放貸款9390萬元，其中中小企業(yè)信用擔(dān)保公司為1家高新技術(shù)企業(yè)擔(dān)保貸款1800萬元，征集2020年科技型企業(yè)融資需求資金1.85億元。落實中小企業(yè)疫情防控研發(fā)投入補助政策，摸排上報小微企業(yè)疫情防控研發(fā)投入資金920.63萬元，支持企業(yè)共渡難關(guān)。

2.2優(yōu)化機制，加強服務(wù)對接

指導(dǎo)各銀行機構(gòu)通過與園區(qū)對接，按照企業(yè)清單強化企業(yè)走訪等方式，掌握科技型企業(yè)現(xiàn)狀及金融需求，并通過“進(jìn)園區(qū)、進(jìn)廠區(qū)”、“行長進(jìn)民企”等走訪活動，有針對性得強化服務(wù)對接。

2.3優(yōu)化流程，提升服務(wù)質(zhì)效

通過在客戶準(zhǔn)入、項目評估、貸款續(xù)貸等環(huán)節(jié)上簡化手續(xù)，并積極運用移動終端等手段為客戶提供上門服務(wù)，提升服務(wù)便捷度。

3.科技型企業(yè)金融服務(wù)存在的不足

3.1金融體系尚無法滿足科技型企業(yè)的融資需求

科技型企業(yè)融資難，是其發(fā)展中面臨的最主要的問題。首先，由于科技型企業(yè)缺乏充足的固定資產(chǎn)，在現(xiàn)行商業(yè)銀行融資模式下，難以進(jìn)行有效抵押，加上其缺乏相應(yīng)的擔(dān)保，無法得到商業(yè)性金融的有效支持。其次，由于科技型企業(yè)的市場前景不明朗，也難以有效地吸引到風(fēng)險投資。

3.2融資渠道狹窄限制了科技型企業(yè)的發(fā)展

目前，高臺縣絕大多數(shù)科技型企業(yè)原始創(chuàng)業(yè)資本主要來自于個人積蓄、合伙人募資等自籌資金，這些自籌資金十分有限，往往杯水車薪。由于科技型企業(yè)無法滿足資本市場的高準(zhǔn)入門檻，難以通過市場進(jìn)行直接融資，只能通過商業(yè)銀行體系進(jìn)行貸款，但自身的固有缺陷又難以獲得銀行貸款的有力支持。雖然政府給予了一定的政策性資金支持，但與企業(yè)實際的資金需求相比還相差甚遠(yuǎn)。狹窄的融資渠道和單一的融資方式成為限制科技型企業(yè)資金來源的瓶頸。

3.3科技型企業(yè)的信用評估體系尚不完善

科技型企業(yè)的顯著特點是高成長和高收益，對外部資金有強烈需求。調(diào)研顯示，高臺縣90%以上的科技型企業(yè)想要持續(xù)發(fā)展但缺乏充足的資金，金融機構(gòu)在給科技型企業(yè)資金支持時面臨很多的不確定性，缺乏對企業(yè)的客觀評估和把握。加之現(xiàn)行銀行內(nèi)部的信用評價機制不適用于科技型企業(yè)，導(dǎo)致科技型企業(yè)信用評價低，達(dá)不到銀行的貸款條件。

4.強化科技型企業(yè)金融服務(wù)對策

4.1完善風(fēng)險分擔(dān)和風(fēng)險補償機制

一方面，通過設(shè)立政府出資背景的擔(dān)保公司、科技企業(yè)專項扶持基金、創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)基金等方式，引導(dǎo)各類資金支持科技創(chuàng)新。設(shè)立信貸風(fēng)險補償基金，以信貸風(fēng)險補償和貸款貼息的方式，為科技型企業(yè)提供貸款擔(dān)保補償部分風(fēng)險損失和補貼部分貸款利息。另一方面，充分利用各種市場化手段配置資源，分擔(dān)風(fēng)險。例如，鼓勵商業(yè)型擔(dān)保機構(gòu)提供群融資擔(dān)保鼓勵保險企業(yè)加快研發(fā)科技保險產(chǎn)品，推廣科技企業(yè)貸款保證保險、貸款擔(dān)保責(zé)任保險等新型保險產(chǎn)品。

4.2完善信用增信機制

一方面，大力推動科技企業(yè)信用示范區(qū)建設(shè)。充分利用金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫等信用信息平臺，加大對科技企業(yè)信用信息的采集力度，建立和完普科技企業(yè)的信用評級和評級結(jié)果推介制度，為金融機構(gòu)推廣信用貸款等金融產(chǎn)品提供支持。另一方面，充分發(fā)揮融資性擔(dān)保的增信作用。建立健全政府資金引導(dǎo)、社會資本參與、市場化運作的科技擔(dān)保、再擔(dān)保體系。提高融資性擔(dān)保機構(gòu)的服務(wù)能力，鼓勵科技企業(yè)成立聯(lián)保互助組織、建立科技擔(dān)保互助基金。

4.3創(chuàng)新科技信貸產(chǎn)品和服務(wù)模式

針對現(xiàn)有商業(yè)銀行難以承受科技企業(yè)融資的高風(fēng)險問題，設(shè)立專門為科技企業(yè)融資服務(wù)的金融機構(gòu)，一方面通過提供專業(yè)的科技金融服務(wù)來解決科技企業(yè)與金融機構(gòu)之間的信息不對稱問題，另一方面加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，增加金融服務(wù)種類。針對科技型企業(yè)一般資產(chǎn)規(guī)模較小，且主要是無形資產(chǎn)的特點，可以嘗試創(chuàng)新?lián)５盅悍绞桨l(fā)放貸款。一是開展知識產(chǎn)權(quán)擔(dān)保融資貸款。科技型企業(yè)通常擁有較高的技術(shù)水平，但缺乏土地、不動產(chǎn)等傳統(tǒng)的可以用作抵押的物品，可以考慮以知識產(chǎn)權(quán)作為擔(dān)保品替代傳統(tǒng)的物質(zhì)擔(dān)保;二是根據(jù)訂單數(shù)量，確定貸款額度;三是開展動產(chǎn)擔(dān)保貸款。以企業(yè)的原材料、半產(chǎn)品、產(chǎn)品庫存等動產(chǎn)作為抵押物發(fā)放貸款，適當(dāng)放寬科技型企業(yè)的授信額度和貸款期限。

作者簡介：李佳珍（1994.2-）女，籍貫：甘肅酒泉，職稱：助理經(jīng)濟(jì)師，學(xué)歷：本科，單位：中國人民銀行高臺縣支行，研究方向：經(jīng)濟(jì)金融熱點難點。