中小企業供應鏈融資風險的管理與控制

陳志源

摘 要：利用供應鏈進行融資可以促進中小企業的發展，供應鏈融資在中國可以得到較好的發展。中小企業利用供應鏈進行融資可以促進中小企業資金的盤活。供應鏈融資可以使得中小企業的融資變得更加容易，這些年以來，供應鏈融資的業務在一些商業銀行中成為現實，大量中小企業的融資難問題得到了有效解決。為了使供應鏈業務得到長久的發展，商業銀行要更好地控制自身的風險，只有商業銀行變得更加安全，發展得更好，才能更加有效地促進中小企業的融資。在此基礎上，這篇文章對供應鏈融資的特點進行了說明，對中小型企業在供應鏈融資過程中存在的風險進行了探討，對其風險管理進行了分析，期待著能夠為中小型企業利用供應鏈進行融資風險的管理提供一些參考。

關鍵詞：中小企業;供應鏈融資;風險管理

中小企業可以促進國民經濟的快速增長，隨著中小型企業發展的越來越深入，它們會受到一些因素的制約，出現發展的瓶頸，資金短缺問題便是中小企業面臨的一個比較普遍的問題。中型、小型企業資金需求量大，但是它們從銀行中貸款得到的金額卻相對較少。供應鏈融資的不斷發展和逐步推廣，可以使中小型企業資金的利用程度變得更高，促進中小型企業更好的發展，破解它們融資上的難題。同時，資金流動性相對較差的供應鏈融資，更加有利于相關部門對其監控，但是在現實生活中，供應鏈融資的風險水平不能看作是零。

1供應鏈融資的內涵

供應鏈的內涵與外延是商品的原材料生產、分銷、供應商和消費者和上下游之間連接成的一個網絡狀結構。中型和小型企業是上下游之間的弱勢企業，規模相對較大，競爭力相對較強的企業是其中的核心企業。整個供應鏈上相關性較強的企業對于銀行來說是一個整體，這對于供應鏈融資來說是非常重要的。銀行會對這些企業進行比較綜合的授信，制定具有針對性的融資方案，使資金、信息和物流能夠得到有效管理。中型或者小型企業進行供應鏈融資的目的是促進企業資金的靈活運用。核心企業是供應鏈進行融資的一個最大的特點核心企業是其出發點，促進供應鏈融資。

中型和小型企業的供應鏈融資有以下三種比較具體的模式：（1）傳統的銀行保理模式;（2）根據供應鏈當中資信條件較好的處于核心地位的企業進行融資;（3）物流企業在供應鏈當中的金融服務將會增值，要利用其進行融資。要破解中小企業融資難的問題一方面要依靠企業自身的不斷努力;另一方面需要建立比較優質的社會服務體系，進一步促進供應鏈的管理。

2中小企業供應鏈融資風險

2.1信用風險的內涵與外延

供應鏈再融資信用方面的風險指的是信貸人因為各種各樣的原因沒有辦法按期償還貸款，使得商業銀行受到一定損失的風險，，在這之中，一方面是融資的一些企業在主觀上不愿意償還貸款，另一方面指的是融資企業自身能力不足而無法償還貸款。在如今這個階段，信用環境的缺失、供應鏈波動較大等屬于供應鏈信用風險的具體表現形式。

2.2市場風險

供應鏈融資的市場風險，指的是由于商品的利率、價格、匯率等因素使得商業銀行受到一定損失的概率。這其中包含了一些供應鏈企業所提供的庫存質押物品的保值以及增值，例如質押物品市場價格發生的一些變化、金融匯率因素所產生的一些影響等等。由于宏觀的經濟環境下商品的價格、銀行的利率都會發生些變化，進而使得商業銀行遭受一定的損失。

2.3政策方面的風險

在供應鏈融資的過程當中，資金流動方向以及交易的訂單是可以查詢的，這說明供應鏈可以為實體經濟提供強有力的服務，同時，在相關政策的推動下，供應鏈融資也會變得越來越規范。比如說，步入2019年之后，我們國家一些城市制定了相關政策來促進供應鏈融資的發展。但是在市場經濟的條件下，受到價值規律以及競爭機制的限制大多數的企業希望擁有更自由的活動權，以及一定的市場份額，他們往往會選擇一些比較危險的道路，違反國家的相關法律法規，而這些法律法規能夠在很大程度上約束企業的行為。另外，政府會根據宏觀市場的情況做出一些政策上的改變，這會使企業的利益受到一定程度的影響。因此，企業與國家在經濟上會存在一定的矛盾，這可能會導致政策上出現一些風險。

2.4法律方面的風險

供應鏈融資的法律風險指的是商業銀行和處在供應鏈各個環節的企業簽合同之后沒有獲得法律保護的概率。由于供應鏈參與的主體比較的多元，相關的法律也比較的復雜一點，所以，由于法律上的漏洞以及法律上的不確定情況也有很多。這些年以來，我們國家的供應鏈得到了比較充分的發展，供應鏈融資是一個出現時間比較短的融資產品，與之相關的法律法規還不健全，所以有些風險防范起來比較的困難。

3中型、小型企業供應鏈融資的風險管理

3.1嚴格選擇核心企業及上下游企業

供應鏈的準入問題。是供應鏈融資中最為重要的問題，所以，要嚴格的進行對企業的衡量。在對核心企業進行選擇的時候，要考慮好以下幾方面因素：首先，企業的競爭力應該比較的強，可以實現持續發展，經營能力也應該比較的強;財務指標合理正常。償債能力較強，未曾出現不良記錄，業內形象良好。其次，在開展供應鏈中中小企業的情況的時候，企業應具備科學的遴選制度，比如說準入和退出制度，可以選擇出資信條件和信用條件都比較好的企業，并對其進行有效的管理。再次，在選擇核心企業的時候，還應該注重核心企業的主導特性，核心企業應該發揮自身優勢，幫助中小企業發展，并為中小企業提供擔保，提升中小企業對抗風險的能力。加入核心企業和處于各個環節之上的中小企業建立比較穩定和持續時間比較長的互相促進的關系，商業銀行就有可能利用信用捆綁的方式對其進行出資，此時商業銀行貸款的風險就會大大的降低。

3.2構建出能夠實現數據信息共享的供應鏈融資服務平臺，對供應鏈融資技術瓶頸進行突破

供應鏈融資的物流、企業、金融之間數據需要相互連通，交易和融資的操作應該具有一定的流程。促進信息管理技術水平的提升有助于提高供應鏈的效率，進行信息之間的共享可以使處在供應鏈各個環節上的企業的經營決策變的更加的靈活，優化資源配置方式，提高資源配置效率，使其價值達到最大。然而，我國供應鏈企業一般為獨自發展，缺乏統一的信息標準。要破解供應鏈融資的關鍵問題，構建起科學合理的數據流轉平臺，需要各個相關方面共同的努力。供應鏈進行融資的服務平臺一方面能夠促進商業銀行和各個供應鏈企業之間的互聯互通，另一方面可以利用該平臺實現對資信進行評級、對信息進行查找、對業務進行操作等作用。

3.3建立健全中小企業信用評價體系，建立起比較有效的信用體系

信用經濟是市場經濟的一個比較明顯的特點，信用關系和信用制度的完善是信用經濟是的重要基礎。盡管供應鏈融資可以較好的降低單個企業的風險，然而不能消除單個企業中的信貸風險，所以應該建立一個科學合理的信用體系。這些比較合理的信用體系一方面會使市場上的交易變得比較安全，另一方面會增強企業應對風險的能力。信用保證也是金融機構為中型和小型融資企業進行融資設計的一個重要的前提和基礎;企業也可以更快的辦理融資服務業務，盡快的拿到企業迫切需要的資金。在過去的時候，我國商業銀行對企業的信用評價體系標準是統一的，中小企業由于自身規模等原因，難以符合貸款的要求。所以我國的商業銀行應該對評價標準進行調整，制定出符合中小企業的信用評價指標;與此同時，要提高中小企業貸款的便利性，對相關貸款流程進行改造，建立起與之相適應的貸款模式。

3.4對供應鏈融資的領域進行擴展，促進供應鏈融資的向前發展

我們國家當下所采用的供應鏈進行融資的方案是把商業銀行作為中介來進行間接融資的，缺乏供應鏈直接融資，因此，供應鏈直接融資在我國有著廣闊的市場前景，有間接融資變為直接融資是發展的趨勢。只有發展好了價值鏈的直接的融資，才能破解我國中小企業的融資難問題，使供應鏈得到飛速發展。在直接投資上，金融市場所起到的作用也是非常重要的，只有各個層次的金融市場相互連接起來，才能使我國供應鏈融資獲得較好的發展。與此同時，在經濟危機之后的時代對供應鏈的直接融資進行探討，才能夠吸取國外的經驗和教訓，促進我國供應鏈融資的不斷向前發展。

3.5對第三方物流進行大力的發展，促進供應鏈融資更好的規避信貸方面的風險

處于第三方的物流企業對于商業銀行進行供應鏈融資服務能夠起到很大的融資作用。處于第三方的物流企業要驗收融資質押物，對其價值進行控制和評估。銀行將按照物流企業的實際能力給予物流企業合適的貸款額度，促進企業貸款的不斷發展。對這樣的流程進行簡化之后，可以提高企業的運作速度，同時也會降低銀行的風險，促進銀行的不斷向前發展。事實上，處于第三方的物流企業的創新服務可以較好的推動和促進供應鏈融資。物流企業一方面可以監管好抵押物，另一方面可以保全資產，還可以進行保值增值，降低轉移風險等。所以，實施好供應鏈融資服務，一方面要依靠物流企業的不斷成熟和不斷發展，另一方面要依靠物流企業的信用狀況。

4結束語

總的來說，根據目前的發展狀況，中小企業的供應鏈融資依然處在初步發展的時期，還存在著各種各樣的風險。所以，商業銀行的相關從業者要探究和管理好中型以及小型企業的供應鏈融資的問題，深入探索中小企業供應鏈融資過程之中所存在的風險，對核心企業以及上下游企業的選擇要嚴格，建立較好的信息管理體系，進行風險預警、完善管理制度，提升中型以及小型企業供應鏈融資風險的管理水平，已解決長期困擾我國中小企業的融資難題，促進我國中小企業的持續快速發展。

參考文獻：

[1] 黃云. 供應鏈金額模式下的中小企業融資優勢及風險管理[J]. 現代營銷：經營版， 2019.

[2] 許歡. 中小企業供應鏈融資模式及其風險管控探究[J]. 消費導刊， 2018， 000（020）：186-187.

[3] 徐森峰， 許志龍. 中小企業供應鏈融資模式及風險管理措施[J]. 中國商論， 2019， 000（003）：P.28-29.

[4] 尚延亮. 供應鏈金融的融資模式和風險控制管理方法分析[J]. 理財：學術版， 2018， 000（012）：P.89-90.

[5] 賈楠. 中小企業供應鏈融資風險管理研究[J]. 科技經濟市場， 2018， 000（003）：131-132.

[6] 劉誠. 供應鏈金融在中小企業融資中的實際應用及其對策探討r——以國內貿易信用保險為例[J]. 投資與創業， 2018， 000（002）：32-33.