數字人民幣真的來了嗎？

張利娟

8月14日，商務部印發《全面深化服務貿易創新發展試點總體方案》（以下簡稱《方案》），提出在京津冀、長三角、粵港澳大灣區及中西部具備條件的試點地區開展數字人民幣試點。

一石激起千層浪。作為法定貨幣的數字人民幣將給我們的生活帶來哪些影響、開展法定數字貨幣研發工作的意義等迅速成為人們熱議的焦點。

事實上，作為金融基礎設施的組織建設者，中國人民銀行（以下簡稱“央行”）將數字貨幣作為未來最重要的基礎設施之一，積極開展法定數字貨幣研發工作。2014年啟動數字貨幣前瞻性研究，2016年成立數字貨幣研究所，2017年成立專項工作組啟動DC/EP（央行數字貨幣）研發試驗。

央行副行長范一飛曾在2019年11月表示，目前，DC/EP在堅持雙層投放、M0替代、可控匿名的前提下，基本完成頂層設計、標準制定、功能研發、聯調測試等工作。下一步，將遵循穩步、安全、可控原則，合理選擇試點驗證地區、場景和服務范圍，不斷優化和豐富DC/EP功能，穩妥推進數字化形態法定貨幣出臺應用。

8月3日，央行在召開的2020年下半年工作電視會議上透露，法定數字貨幣封閉試點順利啟動，并要求積極穩妥推進法定數字貨幣研發。

“上半年已實現‘法定數字貨幣封閉試點順利啟動，下半年將‘積極穩妥推進法定數字貨幣研發，加快建立覆蓋全市場的交易報告制度和總交易報告庫。至此，央行已在4次工作會議就法定數字貨幣作出表態，態度依次為‘扎實推進‘加快推進‘繼續穩步推進‘積極穩妥推進，重新增加對速度的要求。”中央財經大學中國互聯網經濟研究院副院長歐陽日輝分析道。

作為金融基礎設施的組織建設者，中國人民銀行將數字貨幣作為未來最重要的基礎設施之一，積極開展法定數字貨幣研發工作。

在歐陽日輝看來，根據中央部署，法定數字貨幣封閉試點順利啟動。下一步將繼續做好金融管理和金融服務工作，穩步審慎推進本外幣合一銀行賬戶試點。加快完善金融科技監管框架，積極穩妥推進法定數字貨幣研發。

“數字貨幣”有何不同？

電子支付在我們的日常生活中已經隨處可見，數字人民幣和電子支付是一樣的嗎？成為不少人的疑問。

其實，兩者在基本的支付功能實現上具有一定的區別。“數字人民幣可以不開立銀行賬戶或者支付賬戶，用戶只需裝有數字貨幣錢包，就可以使用人民銀行數字貨幣。它在沒有網絡的情況下，也可以使用，只要裝有數字貨幣錢包的手機拿在一起碰一碰，就可以方便地完成轉賬或者支付。”國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼介紹道。

事實上，央行發行的數字貨幣可以看作數字化的人民幣現金，也就是人民幣的電子版。數字人民幣的推廣使用，將對現金進行一定程度的替代。然而，相對于居民生活而言，央行數字貨幣在宏觀上的意義更大，將對我國金融調控產生較大影響，有助于金融監管部門精準把握貨幣流向，提高貨幣政策的有效性。

央行行長易綱曾表示，數字經濟是全球經濟增長日益重要的驅動力。法定數字貨幣的研發和應用，有利于高效地滿足公眾在數字經濟條件下對法定貨幣的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防偽水平，助推我國數字經濟加快發展。

“作為金融活動的基礎，更方便快捷的交易媒介和支付方式有利于降低交易成本，提高金融運行效率。”董希淼認為，現金交易可能存在洗錢、恐怖融資等問題，數字人民幣有助于追溯交易動態和資金流向，有利于防范違法交易行為。而且，數字人民幣可以打破支付行業壁壘，在所支持的銀行和支付工具間實現流通。

在歐陽日輝看來，央行發行數字貨幣，對內滿足我國數字經濟發展的需要，提高零售支付的便捷性、安全性和防偽水平，助推我國數字經濟加快發展。對外探索數字金融發展，推動人民幣國際化，搶占數字金融發展制高點。比如，2020年全球大國數字貨幣進展加快，特別是G7將就發行央行數字貨幣展開合作。

正式推出尚未有具體時間表

“下一步，人民銀行將繼續穩步推進數字人民幣研發試驗工作，數字人民幣正式推出沒有時間表。”針對大家關心的數字人民幣正式推出時間，8月25日，在國務院政策例行吹風會上，央行貨幣政策司司長孫國峰如是說。

孫國峰表示，目前，數字人民幣研發工作正遵循“穩步、安全、可控、創新、實用”原則，在深圳、蘇州、雄安、成都以及未來的冬奧會場景進行內部封閉試點測試，以檢驗理論可靠性、系統穩定性、功能可用性、流程便捷性、場景適用性和風險可控性。所以，目前數字人民幣還是在內部封閉試點測試的階段，還沒有正式推出。

其實，在今年5月的全國兩會期間，央行行長易綱就介紹了數字人民幣的研發情況。他也表示，目前的試點測試，還只是研發過程中的常規性工作，并不意味數字人民幣正式落地發行，何時正式推出尚沒有時間表。

“目前，央行數字貨幣在試點階段，在試點中不斷完善制度設計、提高技術水平和提升風險防控能力。待央行確定可以把控風險以后，數字人民幣才能正式落地發行。什么時候正式推出，需要天時地利人和，不能過早公布時間表，以免造成被動局面。”歐陽日輝告訴《中國報道》記者。

在歐陽日輝看來，在疫情防控常態化和中美關系不確定性等國內外因素的影響下，央行實際執行節奏也明顯提速，設計研發等基礎工作基本完成，重要場景試點開始啟動，考慮大國競爭態勢加劇，預計將進一步擴大全國試點范圍，加速落地節奏。

盡管正式推出沒有時間表，但數字人民幣試點是有時間表的。《方案》明確，全面深化服務貿易創新發展試點，試點期限為3年，自方案批復之日起算。既然數字人民幣是其中一項，那它的試點期限也在這3年的范圍內。無疑，數字人民幣真的離我們很近。