基于模糊信息的物流金融風(fēng)險評價模型分析

劉新貴 羅明 朱周華

[摘?要]通過對模糊信息背景下的物流活動運行中的監(jiān)管風(fēng)險和物流金融信用評價為研究對象，針對指標(biāo)進(jìn)行選擇和相關(guān)權(quán)重系數(shù)進(jìn)行確定，建立了一套全面、實用又科學(xué)的物流金融風(fēng)險評價指標(biāo)體系。控制物流金融風(fēng)險，需要相關(guān)企業(yè)加強(qiáng)防范意識，制定物流金融保險條款等。

[關(guān)鍵詞]模糊信息;物流金融風(fēng)險;評價指標(biāo)體系

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2020.22.183

1?引言

物流金融對供應(yīng)鏈模式的重要特點和對物品貿(mào)易聯(lián)系的掌握，通過銀行和物流企業(yè)的合作，為整個供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)成員提供必要的資金支持。物流金融讓供應(yīng)鏈團(tuán)隊成員多方共贏實現(xiàn)了可能，中小企業(yè)在供應(yīng)鏈運作資金上的相關(guān)難題得到了解決，物流行業(yè)的新海洋得到了開啟，通過供應(yīng)鏈關(guān)系的保證和物流企業(yè)的監(jiān)管，有效地提高了信用風(fēng)險管控能力，同時降低了銀行等金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險。這些優(yōu)勢表明，物流金融業(yè)市場的發(fā)展?jié)摿κ蔷薮蟮模殉蔀橐粋€新的貿(mào)易領(lǐng)域。因此，對物流金融工作模式進(jìn)行改革和風(fēng)險評價進(jìn)行系統(tǒng)的鉆研是很有必要的，這將為物流金融未來工作的改革和發(fā)展提供前進(jìn)方向。

經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展離不開物流金融業(yè)的發(fā)展，同時對物流金融業(yè)有更高的要求，即堅持改革物流金融工作模式，以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展。具體表現(xiàn)在，與以往的物流金融工作相比，能提供更方便的支付方式和更快捷、更專業(yè)、更具有個性化的金融服務(wù)。物流金融業(yè)平臺擁有眾多中小企業(yè)客戶，并提供了買賣雙方和金融單位多方成員之間的貿(mào)易信息的共享性，為物流金融業(yè)務(wù)的順利開展提供了貿(mào)易基礎(chǔ)[1]。通過網(wǎng)絡(luò)在線融資平臺、手機(jī)App等為物流金融業(yè)服務(wù)提供快速、便捷、專業(yè)化、個性化的相關(guān)服務(wù)。基于不確定信息的物流金融工作業(yè)務(wù)評價模型應(yīng)運而生。文章在第二部分中構(gòu)建了關(guān)于物流金融風(fēng)險評價的指標(biāo)體系。在第三部分中，分析了基于模糊綜合評價方法的物流金融風(fēng)險評估模型。在第四部分中，給出了防范物流金融風(fēng)險的建議。

2?物流金融風(fēng)險評價指標(biāo)體系的構(gòu)建

涉及物流金融的業(yè)務(wù)創(chuàng)造了高額的利潤，惠及物流公司、銀行等金融企業(yè)，但利益和風(fēng)險并不是孤立的，在其運營中隨時都可能產(chǎn)生風(fēng)險[2]。我們有必要盡可能地找出物流金融信用的風(fēng)險，并對風(fēng)險規(guī)模進(jìn)行估計。要避免因錯估風(fēng)險而造成的損失，降低投資風(fēng)險，擴(kuò)大投資回報[3]。因此，應(yīng)該對物流金融信用風(fēng)險進(jìn)行精準(zhǔn)的評估和計量[4]。物流金融信用風(fēng)險評價指標(biāo)體系的構(gòu)建應(yīng)體現(xiàn)不確定信息背景下銀行等機(jī)構(gòu)與物流公司合作的特點[5]。首先建立了主要指標(biāo)，經(jīng)過相關(guān)分析，選取了指標(biāo);其次，通過層次分析法確定了物流金融風(fēng)險評價指標(biāo)權(quán)重系數(shù)，構(gòu)建并完善針對物流金融風(fēng)險的評價指標(biāo)體系。

首先針對物流金融指標(biāo)體系進(jìn)行定性分析，然后在此基礎(chǔ)上，盡快進(jìn)行進(jìn)一步的定量分析。只有定量分析才更了解事物的本質(zhì)。在指標(biāo)體系中，個別指標(biāo)比較抽象，無法準(zhǔn)確計量，只能通過定性分析來描述。因此，構(gòu)建其指標(biāo)體系應(yīng)既考慮定量分析，又采用定性分析，并將兩者很好地結(jié)合在一起，通過全面綜合評價的方式獲得系統(tǒng)而科學(xué)的評價結(jié)果[6]。物流金融業(yè)務(wù)運作中存在諸多風(fēng)險，它們通過一定的行為對物流金融業(yè)務(wù)產(chǎn)生既定的影響，導(dǎo)致了相應(yīng)的物流金融風(fēng)險的產(chǎn)生。為了對物流金融信用風(fēng)險進(jìn)行全面客觀的評價，首先要從實際出發(fā)，從不同的角度對各項指標(biāo)進(jìn)行整理和選擇[7]。

通過對相關(guān)一手和二手資料的研究，可以找到專家針對當(dāng)前銀行等金融機(jī)構(gòu)所建立的風(fēng)險評價指標(biāo)體系，主要分析企業(yè)貸款信用風(fēng)險，包括企業(yè)信用風(fēng)險和企業(yè)地位風(fēng)險。由于物流公司的參與，說明基于多方面的金融風(fēng)險評價指標(biāo)體系無不能對其進(jìn)行科學(xué)、系統(tǒng)的評價。物流公司的作用越來越顯著，它是物流金融運作環(huán)節(jié)中的重要供應(yīng)鏈成員，全程對貨物進(jìn)行監(jiān)控。根據(jù)物流金融的主要經(jīng)營模式、經(jīng)營狀況以及物流公司的相關(guān)因素，使所獲得的指標(biāo)體系主要有所處行業(yè)的地位、物流公司的監(jiān)管風(fēng)險、物流金融運行狀況和貸款公司的信用風(fēng)險等，以第一級指數(shù)為代表W={W1，W2，W 3，W4}，第二級索引集為Wi={Wi1，Wi2，…，Wij}，第三級索引集為Wij={Wij1，Wij2，…，Wijk}。第二級指數(shù)有10個，即工業(yè)環(huán)境、產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景、承諾的合法性、企業(yè)基本素質(zhì)、企業(yè)財務(wù)狀況、企業(yè)信用記錄、監(jiān)管權(quán)力、信貸狀況、信息程度和合作狀況。第三級指數(shù)是在第二級指數(shù)的基礎(chǔ)上進(jìn)行了細(xì)化，一共有25個。第二級指數(shù)和第三極指數(shù)具體見表1。

3?基于模糊綜合評價方法的物流金融風(fēng)險評估模型的運用

通過對物流金融相關(guān)風(fēng)險評估的指標(biāo)體系研究，發(fā)現(xiàn)這些評價指標(biāo)包含大量的定性指標(biāo)，這些指標(biāo)是不確定的。而一些定性指標(biāo)可以用模糊概念來評價，這些指標(biāo)不能用精確的分?jǐn)?shù)來評分。在此基礎(chǔ)上，建立其評價模型，運用模糊綜合評價方法，并對其評價指標(biāo)進(jìn)行比較量化，以確定物流金融相應(yīng)風(fēng)險的確切指數(shù)。模糊綜合評價方法的過程如下。

步驟1，確定因子集合。K={K1，K2，…，Kn}，K表示已計算的模糊對象。Ki是影響物體的第i個因子。ki有子集數(shù){ki1，ki2，…，kin}。

步驟2，確定評價集。D={d1，d2，…，dm}，D表示評價級別。dj（j=1，2，…，m）代表評價等級。

步驟3，確定判斷矩陣。注釋集用于評估每個元素。一個模糊評價向量Ti=（ti1，ti2，…，tin）是由單因素組成的。單因素下的模糊評價向量構(gòu)成因素模糊評價矩陣T=（Ti1，Ti2，…，Tim），i=1，2，…，n;j=1，2，…，m。Tij表示第i個因子的成員關(guān)系為j等級注釋。

步驟4，確定各個指數(shù)的權(quán)重系數(shù)，采用層次分析法。

步驟5，計算綜合評價向量。Q=W·T=（q1，q2，…，qn），qi =∑ni=1Wi·TIJ，M=（m1，m2，…，mj）， mj表示第j次評估級別的中值。A=Q·M=∑qjmj。

文章以物流金融平臺的物流融資業(yè)務(wù)模型風(fēng)險評估為例。一方面證明這種創(chuàng)新的業(yè)務(wù)模式風(fēng)險小于傳統(tǒng)的物流融資業(yè)務(wù)模式，另一方面表明這種模式的有效性和可操作性。

4?控制物流金融風(fēng)險的建議

4.1?相關(guān)企業(yè)加強(qiáng)物流金融風(fēng)險的防范意識

風(fēng)險管理系統(tǒng)的構(gòu)建最基本的是相關(guān)企業(yè)的所有人員有主人翁的意識，加強(qiáng)風(fēng)險管理的防范意識。物流金融風(fēng)險的防范重心是發(fā)動和組織全體員工對風(fēng)險防范進(jìn)行分辨、測評和防控。要組織企業(yè)所有員工進(jìn)行相關(guān)風(fēng)險防范的理論學(xué)習(xí)，并提高其實踐操作技能。物流金融風(fēng)險的防范，需要注意以下三點。首先，物流金融風(fēng)險的防范，需要企業(yè)員工積極主動，全員參與進(jìn)來。這不單純是某個部門或某個個人的責(zé)任和義務(wù)，而是跟企業(yè)全體員工息息相關(guān)的。所有員工都要樹立這種防范意識，可通過制定具體的責(zé)任細(xì)則明確到個人，以此督促和約束每個員工的行為。而不是個別管理人員天天在提倡風(fēng)險防范意識，但其他的員工卻以為危言聳聽。其次，通過物流金融風(fēng)險防范管理，能杜絕或把風(fēng)險降到最低化，從而能減少人力、物力和財力的損失，這無形中給本企業(yè)帶來了經(jīng)濟(jì)效益。最后，物流金融風(fēng)險的防范管理，忌諱面面俱到，全盤一把抓，不分主次，也不能不區(qū)分重點和非重點。要針對性強(qiáng)，合理地把預(yù)期的物流金融風(fēng)險劃分好主次和重點。主要的和重要的風(fēng)險則側(cè)重抓，給予資金、人員、設(shè)備設(shè)施的支持;次要的和非重要的風(fēng)險可減少投入比例，降低關(guān)注頻率和關(guān)注幅度。例如，突出的物流金融風(fēng)險可每天安排專員防護(hù)，發(fā)生概率很小的物流金融風(fēng)險可一周甚至半個月篩選和清查。

4.2?制定物流金融保險條款

物流活動諸如運輸業(yè)務(wù)、倉儲業(yè)務(wù)、物流包裝加工業(yè)務(wù)、物流配送業(yè)務(wù)、物流交接驗貨業(yè)務(wù)、物流信息流通業(yè)務(wù)等，這些物流商品或服務(wù)活動是物流金融行業(yè)中常見的活動。物流企業(yè)在物流金融行業(yè)活動中承擔(dān)著重要的角色，即監(jiān)督作用、組織協(xié)調(diào)作用和管理作用。在這些活動中，無形地存在物流金融監(jiān)督和管理的風(fēng)險。并且這些物流金融風(fēng)險貫穿所有的物流業(yè)務(wù)活動中。為了轉(zhuǎn)移或分散物流公司的金融風(fēng)險，達(dá)到整個供應(yīng)鏈鏈條的風(fēng)險控制，這就需要由保險公司、銀行等金融企業(yè)制定物流金融活動相關(guān)的保險條款。

5?結(jié)論

文章運用定性和定量分析，結(jié)合物流融資經(jīng)營者和過程風(fēng)險，選擇既定的風(fēng)險評價指標(biāo)和權(quán)重系數(shù)，提出物流金融相關(guān)風(fēng)險的評估指標(biāo)體系。它打破原先為單一企業(yè)設(shè)計的靜態(tài)信用風(fēng)險評估，將其改為整個供應(yīng)鏈團(tuán)隊風(fēng)險評估，對供應(yīng)鏈貿(mào)易形勢和整個供應(yīng)鏈的運作情況也給予了更多的重視。

參考文獻(xiàn)：

[1]閆曉麗.?A第三方物流企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險管理研究[D].北京：北京交通大學(xué)，2017.

[2]鄭志輝.資源整合背景下第三方物流企業(yè)績效評價體系構(gòu)建及應(yīng)用——以長久物流為例[D].江西：華東交通大學(xué)，2017.

[3]唐小翠.特色農(nóng)產(chǎn)品品牌建設(shè)與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略[J].廣西師范學(xué)院學(xué)報（哲學(xué)社會科學(xué)版），2019（6）：104-108.

[4]陶強(qiáng).基于第三方電子商務(wù)平臺的物流金融業(yè)務(wù)模式及風(fēng)險評價研究[D]. 杭州：浙江師范大學(xué)，2012.

[5]李芳.電商企業(yè)生鮮產(chǎn)品物流模式創(chuàng)新研究[J].中國物流與采購，2019（6）：44-46.

[6]田麗，羅琪，羅潔玉，等.?基于AHP-模糊綜合評價法的第三方物流選擇分析[J]. 中國中小企業(yè)，2019（6）：90-91.

[7]桑雨萌，韓秀平.基于熵權(quán)法的物流金融風(fēng)險評價模型構(gòu)建[J].商業(yè)經(jīng)濟(jì)研究，2019（5）：165-167.