新時期加強商業銀行合規管理的策略思考

呂芳

摘 要：合規即是商業銀行所參與的各項經營業務活動必須要遵循國家政策法規、監管條例、行業準則。商業銀行合規管理的目的在于確保內部各部門、各崗位人員都能夠在協調作業的基礎上恪守自身職責，確保一切活動符合相關法律法規。合規管理屬于商業銀行風控的重要防線，對于商業銀行的持續健康發展而言至關重要。本文結合筆者實際工作研究，對此問題展開了探討。

關鍵詞：商業銀行;合規管理;對策

近年來銀行業違規現象時有發生，在很大程度上制約了銀行自身的發展，帶來了非常惡劣的社會影響。嚴重違規事件不單單會讓銀行受到各種行政處罰、經濟損失，還會造成名譽受損，當違規事件出現之后，甚至會對整個銀行業的健康發展都產生一定的影響，所以商業銀行必須要充分認識到合規管理的重要性，采取有效策略做好此項工作。

一、商業銀行合規管理的內涵

科學完善的內控機制是確保商業銀行持續穩定運營，有效防范風險的重要保障。合規管理的關鍵環節之一即是應當盡快構建更加完善系統的合規風險管控體系。商業銀行合規風險通常來說是商業銀行自身經營管理活動中由于并未嚴格遵循行業準則或政策法規而給銀行造成經濟損失、名譽影響甚至行政處罰的風險。而合規管理工作即是商業銀行通過制定相應的機制體系，對經營業務活動實施全方位的監督，對可能出現的風險因素予以準確識別、評估和防范，從而盡可能防止違規事件的出現，保證商業銀行各部門各崗位人員都能夠恪守政策法規。

商業銀行合規管理必須要嚴格遵循如下幾個原則：首先是主動性原則。商業銀行管理層和基層員工必須要主動樹立合規理念，主動防范合規風險，抵制可能存在的違規現象;其次是統一管理與分工實施的原則，商業銀行合規管理部門應當統籌全行合規管理工作，制定統一全面的合規管理工作方案和制度，各部門各崗位在統一的合規工作方案中落實好自身職責;最后是全方位覆蓋原則，合規管理必須要真正拓展到商業銀行的整個經營管理活動和業務執行的各個環節中來，覆蓋全體崗位和所有員工。

二、新時期加強商業銀行合規管理的策略

（一）完善合規風險管理制度

一方面要建立完善合規風險識別、評估、報告以及處理機制。一是針對銀行的各項制度與開展業務要有深入了解和掌握，借助于定期開展合規審查來進行風險識別，根據內外部規定第一時間對合規風險予以評估，形成審查意見;二是按照既定路線第一時間上報合規風險，對商業銀行合規管理的相關情況予以定期評估和匯報;三是履行好合規風險處理職責，對于已經出現風險的事件，應當會同業務部門和相關管理人員進行商議，查明事件原因，對涉及到的“人”和“財”予以及時控制，防止風險進一步增大，盡可能減少損失。

另一方面要建立健全誠信舉報機制，即商業銀行內部員工能夠通過匿名的形式向合規管理部門上報風險事件。完善的舉報機制能夠讓內部員工積極主動參與，充分發揮出全行力量，第一時間找出合規風險因素。對于舉報屬實的問題應當堅持做到有責必究，制定相應的獎懲措施，提升舉報和問責工作的有效性。

（二）強化合規管理宣傳教育

首先應當堅持以案例分析研究和制度分析為著力點，開展好商業銀行員工合規培訓與警示教育活動，合規管理部門應當對典型違規案例予以匯編，同時制作合規案例視頻材料，組織進行教育講座活動，確保合規宣傳教育真正貼近一線;其次應當將合規宣傳教育納入到業務培訓、入職培訓、網點例會中來，讓全行員工積極學習了解警示案例，保證合規宣傳教育能夠實現全員覆蓋;最后應當充分發揮典型模范的引領帶動作用，定期組織身邊合規先進事跡的宣傳活動，用基層員工身邊的榜樣來宣傳合規理念，另外針對堵截、舉報違規現象有功的人員和合規先進人物應當給予更多物質和精神獎勵，充分調動其他員工的積極性。

依靠合規宣傳教育，讓商業銀行從高層領導到基層員工都能夠主動樹立合規優先、全員合規的思想理念，讓商業銀行全體員工在實際工作中能夠主動踐行合規要求。

（三）提升合規風險管控能力

首先是對于專項治理工作來說，商業銀行應當制定合規管理工作方案，對各業務部門和各崗位人員予以仔細排查，真正做到從嚴從實、邊查邊改，保證排查內容、排查報告和風險評估貫徹執行，對于關系到多個部門的風險隱患要點，商業銀行應當結合其實際職責實施自查評估，針對應查卻未查、應發現卻未發展的問題必須嚴肅追究部門管理人員責任;另外應當推進落實內部審計，第一時間發現和查處重點問題，組織開展對柜面違規行為以及信貸風險的專項治理工作，合規管理部門應當帶頭落實好專項治理活動，對監管與內審找出的問題進行追蹤監督，確保有效整改;其次是對于責任落實來說，必須真正落實合規教育、自查自糾、風險評估、違規處理等相關人員責任，重點針對苗頭性和傾向性問題予以查處管控，力求做到早發現早治理，避免小問題發展為大風險。同時要推廣一案雙查，不但要查案例自身的問題，還應當監督案件防控工作的開展情況，倒逼責任貫徹落實。

三、結語

總而言之，在當前這樣一個金融環境復雜多變的形勢下，要促進商業銀行核心競爭力的提升，必須要充分重視合規管理的重要性，將其擺在一切工作的首要位置，采取科學有效的策略強化合規管理。借助于自檢自查等活動來盡可能規避風險、降低損失，促進商業銀行的持續健康發展。

參考文獻：

[1]張又文.商業銀行基層機構內控合規管理的有效途徑探析[J].時代金融，2020（20）：132-133.

[2]張凡.探析新形勢下商業銀行合規風險管理的新思路[J].財經界，2020（07）：98-99.