高標定位開創管理信息業務工作新局面

中國工商銀行管理信息部

圍繞總行黨委“48字”工作思路，管理信息部高標準、嚴要求，以“三比三看三提高”工作方法為抓手，激發“比”的意識、強化“拼”的精神、落實“進”的行動，抓基礎、建平臺、推應用、促融合，全面開創管理信息業務新局面。

一、筑牢“黨建引領”根基，全面壓實主體責任

堅持黨建引領，班子成員自覺履行“一崗雙責”。強化政治機關意識，層層壓實全面從嚴治黨主體責任清單，堅決貫徹落實習近平總書記重要指示批示，堅決貫徹落實黨中央關于經濟、金融領域決策部署，堅決貫徹落實總行黨委重大部署。近一年來，部門在總行“不忘初心、牢記使命”主題教育工作評估中獲得“優秀”，獲得了全行“青年五四獎章集體”、總行“先進基層黨組織”、總行“五四紅旗團支部”等一系列榮譽。

二、守好數據治理“責任田”，高標準定位數據質量

高標準對標，力爭監管數據質量評價結果同業第一。一是“比”統計，高度關注金融監管基礎數據采集粒度下沉、明細數據增加的監管態勢，聚焦我行業務系統統計數據質量管理不規范問題，制定并嚴格落實《監管統計基礎數據源質量管理辦法》，推動業務部門強化源頭管理，加強監管標準化數據（EAST）、1104數據等核心金融監管統計內容管理，落實《中國工商銀行監管數據質量專項治理工作實施方案》，深入開展監管數據質量專項治理。二是“比”征信，把握二代征信數據報送系統即將投產的契機，會同科技部將企業征信系統投產以來我行應報未報且符合報送要求的企業征信數據一次性補報，徹底解決影響征信報送“時效性”的歷史遺留問題。三是“比”數據治理，領先同業將數據治理職責納入公司治理架構，2021—2023年集團數據治理與智能應用規劃聚焦在夯實“準、快、全”的全集團數據資產管理基礎，推進數據共建、共維、共治、共享，強化集團數據治理能力。

服務“國際視野、全球經營”，補齊全球數據治理短板，加強境外機構及子公司數據支持。一是加強集團數據治理統籌，不斷完善全覆蓋統計制度建設，將境外機構與綜合化子公司納入數據治理通報，推動50余家境外機構與綜合化子公司成立數據治理領導小組。二是推進數據治理重點項目。全力推進美國區域數據治理工作，制定《關于支持美國區域機構建立數據治理長效機制工作方案》，成立總行支持美國區域機構數據治理團隊；開展啟動智能化全球數據治理項目，制定《境外機構KYC客戶信息治理工作方案》，確定77條境外客戶信息數據質量檢查規則。三是實現境外機構數據加總展現。實現全部境外機構、綜合化子公司總賬數據在管理層駕駛艙T+2日展現；以工銀亞洲為試點，探索將境外機構的東道國監管指標數據納入GSIS。四是加強網訊海外版建設。及時通過網訊海外版報道總行黨委戰略部署，傳遞關心關愛。五是推動境外機構數據入湖。指導境外機構基礎數據集成統一，全量數據入湖或建立本地數據倉庫。面向境內外打造企業級數據中臺，構建全新一代數據服務體系。六是做好國際評優評級。為境外機構、綜合化子公司提供評級服務，推動集團評級穩中向好。加強與國際評優機構溝通，我行連續8年排名美國《福布斯》“全球企業2000強”第一，連續7年排名英國《銀行家》全球銀行1000強、美國《財富》世界500強商業銀行銀行子榜單第一，連續4年位列Brand Finance“全球銀行品牌價值500強”榜首，提升了國際影響力。

順應“科技驅動”趨勢，搶占大數據管理與應用同業制高點，積極推進全行向“智慧銀行”“數字銀行 ”轉型。一是數據全。建成以數據湖、數據倉庫和集團信息庫“一湖兩庫”為核心的大數據服務云數據體系，處于同業領先地位；推動數據湖累計納入全行數據表約2.9萬張，數據量達到4.74PB；建立了大數據資產視圖，實現數據資源“一圖盡覽”，有效解決了我行數據資產“有什么、在哪里、怎么用”的問題。二是數據準。優化數據質量管理平臺（DQM）功能，投產數據質量規則在線部署功能和定制自助報表功能，提升數據治理效率；優化監管標準化數據（EAST）數據監測分析平臺，推進EAST數據治理向業務系統延伸。三是數據快。數據供給時效性顯著增強，通用查詢和靈活查詢效率分別提升10倍和50倍；提升集團統計自動化水平，推動50家境外機構、綜合化子公司實現總賬數據自動按日加載到GSIS。

三、深耕數據應用“實驗田”，開拓業務發展新局面

推動數據業務與全行重大戰略融合，增進“改革圖強”動力。一是落實“進”的行動，積極服務三大戰略。夯實個人客戶信息基礎，深化個人客戶數據應用，提升服務“第一個人金融銀行”戰略能力；高效提供外匯業務客戶數據，在管理層駕駛艙和統計分析系統（AIS）上展示外匯存貸款、同業往來等主要資產負債情況，打造“境內外匯業務首選銀行”戰略監測數據后盾；以數據協同促“戰略性區域布局”戰略落地，分區域組織與20家分行開展數據支持區域協同發展視頻調研，推動數據統籌與對接；在管理層駕駛艙增加京津冀、長三角和成渝地區重點指標概覽，制定大灣區、長三角等區域專題統計制度。

二是專注“人才興業”，培養與業務密切協作的數據管理與應用團隊，建立科學化、制度化、體系化培養機制，形成“跨專業、進階式”的分析師隊伍培訓體系，舉辦了兩屆全行數據分析建模大賽和一屆“大數據智勝”競賽，以“眾籌”方式發動全行數據分析人才力量，提出數據模型解決方案，競賽獲獎成果在全行層面得到共享和廣泛應用，取得良好應用效果。

三是賦能智慧應用，挖潛大數據“價值創造”。圍繞重點領域推動數據智能化應用，促進數據與業務的全面深度融合，形成數據要素生產力。圍繞營銷賦能、風控賦能、產品賦能、運營賦能、決策賦能五大板塊，聚焦營銷數字化、服務場景化、風控智慧化、監管智能化、管理精益化、客戶全景化、渠道一體化、運營自動化、產品創新化、定價差異化十大應用場景，打造智能化數據產品體系，貫通“數據、洞察、決策、行動”全流程，實現數據對業務的即時賦能和數據驅動智能化決策。連續兩年推進50余項高價值數據分析產品在基層行落地應用，“長尾客戶喚醒與提升模型”“個人客戶流失預警及挽留模型”“私人銀行他行高端客戶挖潛”等一批項目取得明顯成效。投產個人客戶和法人客戶資金流向模型，為基層行客戶營銷提供了重要的資金流數據支撐。深化客戶挖潛，聯合專業部門積極開展精準營銷活動，依托EBM系統，2020年上半年全行部署精準1881營銷活動項，提供精準客戶營銷信息達2.19億人次。

四是重構網訊系統，加強非結構化信息智能分析，提供智能化、共享化、個性化的信息服務。聚焦復工復產，網訊“項目推介”欄目按行政區劃、按戰略區域布局每月發布的重點項目信息，為專業部門客戶營銷提供有力支持。打造基層營銷利器“e企查”，將移動信息應用嵌入業務流程，在客戶拓展、產品營銷、風險防控、內控保障等多領域發揮信息要素作用，提供基層智能獲客、企業信息核查、企業風險信息查詢等功能，2019年查詢量超過50萬人次，基層反響熱烈。

五是將統計服務定位為全行的“統計局”。服務“實體經濟”，順利完成人民銀行、銀保監會和統計局各期統計報表報送及第四次經濟普查報送任務，建立我行支持實體經濟統計指標體系，認真完成綠色信貸、普惠金融、精準扶貧等重點領域統計工作及監管報送。服務全行重大戰略，通過統計數據及時反映相關進展情況，豐富管理層駕駛艙統計報表類型及展現內容，聚焦全行經營戰略的調整變化開展統計分析。

六是將“客戶至上”內化于心，以更大“拼”勁為客戶提供高質量的信息服務。全力維護客戶疫情期間征信相關權益，對因疫情影響無法按時還款的50萬客戶實施還款安排調整和征信糾改，持續做好受疫情影響客戶的征信權益保護工作。提升客戶體驗，建立客戶基礎信息主數據管理機制，實現在柜面渠道客戶信息管理常用交易中應用，為客戶提供更為準確便捷的“免填單”服務；投產企業網銀和手機銀行查詢企業征信報告、個人手機銀行查詢個人征信報告服務，為客戶查詢征信報告提供便捷服務。為精準服務客戶提供信息支持，建成客戶標簽管理系統，個人客戶標簽總量提升至637項，通過標準化接口為個人客戶畫像、網點客戶畫像等眾多畫像場景提供標簽信息服務；實現新版客戶貢獻在主要業務系統的應用。

四、固本強基守“底線”，增強風險防控保障

堅持征信信息安全底線思維，構建技防為主，人防相輔的征信風險管控機制。一是升級管控手段。引入全系統、自動化的用戶全生命周期管理，實現對上傳的授權書進行OCR識別核驗。二是向重點專業系統延伸。推動各征信信息應用部門強化本專業征信合規管理，將個人征信授權書OCR識別工具向GCMS等相關業務系統推廣，完善重點查詢場景的授權控制、個人客戶敏感信息脫敏展示；推動e企查與CIIS信息整合，為基層風險防控提供高效查詢工具。三是風險防控成效突出。利用特別關注客戶信息系統（CIIS），2019年全行累計堵住不良信用客戶再融資72萬筆、330.10億元，清收轉化不良貸款332.11萬筆、78.26億元，在貸后管理中預警高風險貸款625.18萬筆、5950.63億元。

夯實客戶信息安全基礎，健全全行個人客戶信息安全管理機制，印發個人客戶信息安全管理辦法，開展“遏制侵犯個人信息安全案件”專項行動，為個人客戶信息安全保駕護航；推動實現GCMS等業務系統個人征信報告禁打印、復制功能改造及貸后管理無業務背景查詢剛性阻斷；建立郵件、U盤等渠道外發客戶信息的核查機制和動態監測機制。

規范大數據服務云平臺信息安全管理。一是實現數據查詢全流程監測，采取了SAS EG新環境下數據查詢全流程監測、部署用戶異常行為監控模型、加強數據下載授權管理等措施。二是部署用戶異常行為預警功能，基于融e慧平臺投產了長期不動戶預警、短時異地登錄預警、非工時段頻繁查詢等監測模型，強化對用戶登錄及查詢次數的監測約束。三是加強數據下載管理，升級DSP數據導出加密插件，實現通用查詢查詢數據的展示結果內嵌水印。