金融發(fā)展對創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的影響研究

姚勛豪 邊玉涵 閆伊然

【摘? 要】隨著國內(nèi)外各種因素的影響，使得我國經(jīng)濟發(fā)展逐漸步入了常態(tài)化發(fā)展的過程，經(jīng)濟增速也慢慢由高速發(fā)展步入了中高速的過程。銀行為了更好地滿足市場的變動，也逐漸創(chuàng)新金融模式管理，加強各種信息流動以及風險管理過程，促進銀行自身發(fā)展。金融在發(fā)展過程中對于創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)也產(chǎn)生了很大的影響，很多中小企業(yè)在這種模式下孕育而生，獲得了良好的發(fā)展機會。本文就金融發(fā)展和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)之間的關(guān)系做了一些探索，從而更好地幫助相關(guān)企業(yè)開展創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)工作。

【關(guān)鍵詞】金融發(fā)展;創(chuàng)新創(chuàng)業(yè);影響

引言

隨著全球資本的快速整合和流通，大大促進了各個企業(yè)的發(fā)展。企業(yè)在發(fā)展過程中面臨著很大的發(fā)展機遇，通過加強自身經(jīng)營管理以及創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)來不斷拓展自己的市場份額，但是在發(fā)展過程中企業(yè)之間的競爭也逐漸加強，在這種競爭環(huán)境中使得供應(yīng)鏈式的信貸體系逐漸成為了銀行的具有金融模式和體系。在這種供應(yīng)鏈金融模式下，使得金融信貸的途徑更加清晰明朗，而且對于信貸的要求門檻降低，促使中小企業(yè)能夠迅速獲得融資機會，然后進行發(fā)展，尤其對于處于創(chuàng)業(yè)期的企業(yè)更是發(fā)揮著重要的作用，這些企業(yè)在開展創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)過程中需要大量的資金和相應(yīng)的金融服務(wù)。金融市場能夠為這些企業(yè)提供相應(yīng)的融資渠道和融資手段，更好地推動企業(yè)發(fā)展。但是供應(yīng)鏈的金融模式也存在著很大的問題，第一，這種金融模式參與的主體過多，而且融資方式多變，這樣就加大了管理的難度，對于很多融資形式也缺乏一定的經(jīng)驗，導致資金運轉(zhuǎn)存在著一定的問題。第二，金融風險很大，因為供應(yīng)鏈的信貸金融模式難以對于風險內(nèi)部進行有效地分析和管理，使得在實際運轉(zhuǎn)過程中存在著較大的安全風險，需要加強對于風險管理，從而更好地服務(wù)于銀行和信貸的主體。

1.基于供應(yīng)鏈金融背景下，中小企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展面臨的問題和挑戰(zhàn)

十九大以來，我國格外重視中小企業(yè)的發(fā)展，根據(jù)我國實際國情頒布了適合我國經(jīng)濟發(fā)展的各種政策從而更好使得中小企業(yè)能夠更好獲得國家政策的支持，但是政策在執(zhí)行過程中需要考慮到各個方面的影響和需要評估中小企業(yè)的各項指標，這就給政策落實帶來了很大的問題，這些問題存在主要是由于我國特殊的國情以及相關(guān)金融結(jié)構(gòu)不夠完善造成的，因此在開展基于財稅與金融改革之前需要對于我國中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀以及發(fā)展過程存在的困難加以了解，從而更好促進我國中小企業(yè)的發(fā)展。首先在金融融資方面，中小企業(yè)由于自身實力和相關(guān)信用等問題，很難獲得銀行的信任和相關(guān)金融結(jié)構(gòu)的支持，從而使得中小企業(yè)在融資渠道表現(xiàn)為十分單一，這樣在發(fā)展過程中如果不能獲得足夠多的資金支持，那么很容易造成資金鏈緊張，從而很難獲得長期發(fā)展，很可能在艱難競爭中倒閉。雖然我國加大了對于中小企業(yè)的降稅力度，對于中小企業(yè)提供了很多政策優(yōu)惠和各種貸款，但是對于一些中小企業(yè)，尤其是初創(chuàng)中小企業(yè)發(fā)展來說，由于規(guī)模和信用問題，他們在信用考評過程中沒有相關(guān)的優(yōu)勢，這樣就不能取得銀行的信用，那么也就很難獲得銀行的貸款。

單一的融資方式和融資渠道使得中小企業(yè)在發(fā)展過程中資金環(huán)節(jié)就會受到很大的限制，這對于規(guī)模較小的中小企業(yè)是十分不利的，他們不能夠投入太多的資金用于產(chǎn)品研發(fā)和市場拓展方面，這樣中小企業(yè)在發(fā)展過程中就沒有充足的資金儲備，在解決其他業(yè)務(wù)問題過程中就可能存在資金短缺的問題。另外沒有充足的資金支持，那么中小企業(yè)很難獲得市場的份額，和行業(yè)的大公司競爭更是沒有優(yōu)勢可言。銀行貸款融資是建立在一定的基礎(chǔ)之上的，需要中小企業(yè)通過相應(yīng)的信用考評機制，在過去銀行根本不愿意將資金貸給中小企業(yè)，因為他們沒有償還能力。

2.金融模式對于中小企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的積極作用

金融模式以及金融市場的發(fā)展對于創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的發(fā)展起到了積極的促進作用。中小企業(yè)在開展創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)過程中必然存在著一定的技術(shù)優(yōu)勢和產(chǎn)品優(yōu)勢，那么這種技術(shù)優(yōu)勢和產(chǎn)品優(yōu)勢必然能夠獲得大量的資金投入和扶持，那么很有可能促進這項技術(shù)的發(fā)展。如果這項技術(shù)是顛覆性的技術(shù)，就很有可能行業(yè)的顛覆和發(fā)展，從而推動工業(yè)革命的出現(xiàn)。如果很多企業(yè)在開展創(chuàng)新過程中存在著很多阻力。這時候政府可以通過金融制度改革和完善金融市場的手段來不斷促進科技創(chuàng)新的發(fā)展。我國的金融市場完善程度是和科技創(chuàng)新發(fā)展呈現(xiàn)出正比例的發(fā)展關(guān)系。金融市場發(fā)展能夠為創(chuàng)新型公司的發(fā)展提供相應(yīng)的扶持資金，也可以為正在創(chuàng)業(yè)的公司發(fā)展提供融資渠道以及股權(quán)轉(zhuǎn)讓服務(wù)，從而更好推動企業(yè)健康發(fā)展。而且中小企業(yè)在開展創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)過程中還面臨著巨大的投資風險和融資風險，需要金融市場和金融工具更好地幫助這些企業(yè)和投資者來規(guī)避這些風險，從而更好地提高投資資金的流動性，促進中小企業(yè)的健康發(fā)展。綜上所示，完善金融市場和金融模式可以有效地降低外部融資成本、增加資金流動性來為創(chuàng)業(yè)活動提供服務(wù)和支持。

3.促進中小企業(yè)開展創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)工作的幾點建議

3.1政府要重視中小企業(yè)發(fā)展，營造健康金融環(huán)境

中小企業(yè)經(jīng)濟發(fā)展是促進我國經(jīng)濟增長的重要力量，目前我國政府已經(jīng)意識到中小企業(yè)在刺激我國經(jīng)濟增長所發(fā)揮的作用了，各個地方政府要在國家層面的基礎(chǔ)上進一步完善相關(guān)政策，加大對于中小企業(yè)扶持力度，尤其在資金融資方面的支持，很多中小企業(yè)在技術(shù)、人才方面具有很大的優(yōu)勢，但是由于信用問題很難獲得銀行貸款，這時候政府可以在其中發(fā)揮什么樣的作用就是需要各級政府需要不斷完善和發(fā)展的。另外為了更好促進中小企業(yè)和當?shù)卣穆?lián)系，可以努力建設(shè)一個多層次、多元化的中小企業(yè)信用擔保體系，從而促進金融方式的轉(zhuǎn)變，從而更好扶持中小企業(yè)發(fā)展。

3.2規(guī)范融資流程，提升自身融資能力

規(guī)范的融資流程能夠有效提高企業(yè)融資的效率。企業(yè)在融資過程中要明確融資的手段、目的以及資金的再分配和再使用，只有不斷規(guī)范化資金的籌集的標準化，才能更好地促進企業(yè)的發(fā)展。另外企業(yè)還要不斷提升公司自身的競爭力，從而更好地提升融資能力。促進企業(yè)融資一方面需要國家的政策支持，另外一方面還需要企業(yè)不斷提高自身信用以及管理水平，保障企業(yè)的財務(wù)數(shù)據(jù)公開透明，經(jīng)營生產(chǎn)能夠滿足融資的需求。企業(yè)在發(fā)展過程中需要不斷完善財務(wù)管理制度，通過引進先進的管理理念和管理手段提高企業(yè)財務(wù)的管理水平，提高企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)的真實可靠。加強和企業(yè)、銀行以及第三方的機構(gòu)的合作，在合作過程中不斷提升自身的信用等級，從而更好地為融資打下基礎(chǔ)。還需要樹立明確的融資目標。例如，企業(yè)的融資目標的總金額目標是500萬，而融資的最終目標是要通過利用這500萬來收購同行業(yè)更小的企業(yè)，從而獲得更大的市場份額以及實現(xiàn)企業(yè)規(guī)模在擴大和再生產(chǎn)的目標。因此，公司要在戰(zhàn)略目標的指引下來更好明確自身融資的目的和目標，更好地促進企業(yè)的發(fā)展。

3.3風險管理信息系統(tǒng)的開發(fā)應(yīng)用

為了更好地在供應(yīng)鏈金融模式下做好風險管理工作，需要加強風險管理系統(tǒng)的開發(fā)應(yīng)用。信息化管理系統(tǒng)能夠通過考慮地風險評估模型以及可靠的大數(shù)據(jù)分析及時掌握項目潛在地風險，及時制定相關(guān)的解決方案，從而更好為企業(yè)決策提供數(shù)據(jù)支撐和建議，更好提高風險管理的智能化水平。在系統(tǒng)開發(fā)過程中要加強模型的構(gòu)建，保障模型的泛化能力，對于各種工程項目的適用能力較強，能夠?qū)?/p>

于風險管理的各個環(huán)節(jié)進行可靠的分析和評測，在可靠性、完整性、時效性方面更具有優(yōu)勢，能夠?qū)崟r預(yù)測企業(yè)發(fā)展過程中地風險指數(shù)，提升信息交流的及時性、準確性以及科學性。例如，很多企業(yè)部門都基于信息技術(shù)開發(fā)了風險實時監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)，目前這些系統(tǒng)已經(jīng)被廣泛應(yīng)用到地下工程項目當中，通過相關(guān)技術(shù)的分析和應(yīng)用及時搜集建設(shè)過程中的各種數(shù)據(jù)，從而根據(jù)數(shù)據(jù)挖掘背后可能存在地風險問題，及時調(diào)整相關(guān)策略，從而有效規(guī)避潛在地風險。

3.4建立一個風險監(jiān)控體系

企業(yè)還需要建立一套完善的風險評估和預(yù)防機制，從而將可能出現(xiàn)地風險降到最低，這是企業(yè)單位平穩(wěn)運行和高效發(fā)展的重要保障。即使在項目運行過程中出現(xiàn)風險，企業(yè)單位也能夠?qū)⑦@些風險降低，從而盡可能減少企業(yè)單位的經(jīng)濟損失。在項目結(jié)束之后，可以對于項目風險進行不斷評估和總結(jié)，從而不斷積累經(jīng)驗，不斷完善風險防控體系，從而進而提高企業(yè)單位應(yīng)對管理中地風險問題。風險監(jiān)控體系的建設(shè)還需要信息技術(shù)作為保障。通過在監(jiān)控體系中引入各種物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、數(shù)據(jù)庫技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)以及人工智能技術(shù)。通過加強對于各種技術(shù)有效地融合和利用，來對風險源以及風險產(chǎn)生的原因進行自動挖掘以及自動識別。同時將智能硬件技術(shù)、數(shù)據(jù)通信技術(shù)以及軟件技術(shù)有機統(tǒng)一起來建立基于物聯(lián)網(wǎng)地風險實時監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)，能夠?qū)崿F(xiàn)信息自動獲取、自動處理、自動決策，同時還能夠根據(jù)風險等級進行不同程度的報警，將相關(guān)數(shù)據(jù)進行分享和反饋到相關(guān)決策部門，從而更好為決策部門開展決策提供可靠的數(shù)據(jù)支撐。

4.結(jié)語

金融市場和金融模式的不斷完善對于中小企業(yè)地發(fā)展起到了積極地促進作用。為了更好地做好中小企業(yè)的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)工作，一方面需要政府不斷完善金融制度的建設(shè)工作。另外一方面還需要中小企業(yè)自身不斷加強建設(shè)，需要做好風險管理工作，進行自身信用體系的建設(shè)工作，從而更好地獲得金融結(jié)構(gòu)的擔保和扶持，從而更好地發(fā)展。

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作者簡介：姚勛豪（2000.08-），男，浙江嘉興人，石家莊市河北經(jīng)貿(mào)大學金融工程專業(yè)，本科生。

邊玉涵（1998.08-），女，河北滄州人，石家莊市河北經(jīng)貿(mào)大學金融工程專業(yè)，本科生。

閆伊然（2000.08-），女，河北石家莊人，河北省石家莊市河北經(jīng)貿(mào)大學金融專業(yè)，本科生。