秀洲區政策性養蠶保險的實踐與思考

李 民，朱晨輝，張明艷，沈金良，朱建華，夏引芳，俞云慶

（1.嘉興市秀洲區果樹與蠶桑技術推廣站，浙江嘉興314001；2.嘉興市秀洲區洪合鎮農技水利服務中心，浙江嘉興314023；3.嘉興市秀洲區新塍鎮農技水利服務中心，浙江嘉興314015；4.嘉興市秀洲區王店鎮農業農村局，浙江嘉興314011）

蠶桑生產是秀洲區的傳統優勢產業，種桑養蠶有著幾千年的歷史，素有“漁米之鄉、絲綢之府”的美稱。種桑養蠶已深深扎根于秀洲蠶農的心中，對蠶桑生產有著很深的感情。但近年來，蠶桑生產由于蠶農老齡化、桑園縮減、農藥污染等因素影響，下降趨勢比較明顯，特別是各類種植大戶增加，各類機動噴霧器的使用，再加上近年來無人飛機的使用，對蠶桑的影響也越來越大，導致不同類型的中毒事故增加，秀洲區新塍鎮曾出現過大量村民圍堵市、區、鎮20多名干部與技術人員達近一天一夜的嚴重事件，不但影響社會穩定，而且牽涉了村、鎮、區干部的較大精力，同時還影響秀洲區的形像。另外由于蠶寶寶對有害物質特別敏感，往往很微量的有害物質與有害氣體，也會造成蠶寶寶的中毒，或者影響蠶寶寶的生長與結繭，很難查明原因，導致鄰里之間或與旁邊的種養主體之間發生矛盾，影響團結，甚至發生沖突，開展蠶桑保險后，能夠有效避免此類事件的發生對此，不少蠶農也希望開展蠶桑保險，以便在養蠶損失發生后，得到一些補償。因此，開展政策性蠶桑保險十分必要。

1 政策性養蠶保險的具體做法

1.1 積極爭取政策支持

根據上級文件與領導指示精神，積極爭取政策支持。嘉興市農業經濟局于2018年3月19日發布了嘉農經〔2018〕12號《關于加快推進我市養蠶政策性保險工作的通知》文件，文件指出，市政府對我市養蠶政策性保險工作非常重視，市政府副市長洪湖鵬先后兩次作出批示。2018年2月7日，在我局呈報的《關于加快推進我市養蠶政策性保險工作的建議》作出批示：這種花小錢辦大事的政策要支持，請秀洲、海鹽、桐鄉高度重視，市農經局牽頭協調。3月8日，在第三十五期嘉興要情《海寧市反映蠶種理賠存在三方面問題》中作出批示：請市農經局重視并加強研究指導。我們根據嘉興市農經局文件要求與市政府洪湖鵬副市長指示精神，區農業經濟局及時與區人保公司多次商量，并向區政府分管副區長匯報請示，同時爭取區財政局等部門支持，同意將蠶桑保險納入財政補助，積極爭取政策支持。

1.2 及時起草相關文件

區農業經濟局與區人保公司多次商量，并進行調查研究，在此基礎上，起草《秀洲區政策性養蠶可行性報告》、《秀洲區政策性養蠶條款》、《秀洲區政策性養蠶試點方案》等相關文件。

1.3 廣泛征求各方意見

為了更好推進秀洲區養蠶政策性保險這項工作，我們召開了由區農經局、區財保公司、有關鎮農技中心、養蠶重點村、蠶種供應單位負責人和區級蠶桑技術人員參加的座談會，對《秀洲區政策性養蠶試點方案》進行討論與修改完善。

1.4 組織專家評審

2018年5月23日，在秀洲農業經濟局與秀洲區人保公司的具體組織下。嘉興市農險辦牽頭組織召開了專家評審會，邀請了省市蠶桑、保險等方面的專家，對秀洲區政策性養蠶保險試行方案進行評審。以浙江省農業技術推廣中心副主任浙江省蠶桑首席專家吳海平研究員為組長的評審組，認真聽取了試點方案、保險條款及理賠方式等的介紹，對相關資料進行審閱并征求了農戶代表意見，現場就保險對象、保險標的、費率設置等內容進行討論。同時，專家組對完善條款費率、優化理賠方式等方面提出建議。最終一致認為方案設計合理，保險責任明確，可操作性強，符合《浙江省人民政府關于鼓勵開展特色農業保險產品試點工作的通知》（浙政辦發〔2012〕14號）的要求，同意通過評審。

1.5 完善相關文件

根據評審專家組提出的合理化建議，進一步修改完善試點方案、保險條款。在此基礎上，秀洲區人民政府以秀洲政函〔2018〕47號《嘉興市秀洲區人民政府關于要求開展養蠶特色農業保險試行工作的函》，上報嘉興市農險辦，嘉興市農險辦以嘉農險〔2018〕2號《關于在秀洲區開展養蠶特色農業保險擴面的請示》，上報浙江省農險協調辦。

1.6 政策性養蠶保險的主要內容

1.6.1 承保的基本條件

一是符合蠶桑管理部門養蠶技術管理要求；二是養殖戶購買本區有經營資質的單位依法統一供應的蠶種。

1.6.2 保險責任

在保險期間內，由于雷擊、風災、暴雨、洪水、冰雹、火災、爆炸、建筑物倒塌、空中運行物體墜落農藥、煤氣中毒等造成保險蠶死亡或上蔟不結繭，以及經區蠶業管理部門鑒定的流行性、暴發性蠶病。直接造成被保險蠶損失的，保險人依照本合同的約定負責賠償。保險期間以每期蠶的一個飼養周期為限，即從收蟻起至上蔟結繭采售為止，具體起止期以保險單載明為準。根據政策性農業保險主要保物化成本及保護農戶利益的原則，每張蠶種的保險金額為1000元，保險費率為4%。

1.6.3 賠償處理

保險蠶發生保險責任范圍內的死亡，保險人根據不同生長階段，按以下方式計算賠償：保險蠶損失率在50%以下（不含）時，保險人不承擔賠償責任；保險蠶損失率在50%～80%以下（不含）時，保險人按損失率進行賠償；保險蠶損失率在80%以上時，視為全部損失。

賠償金額=每張蠶保險金額×蠶不同生長期最高賠償比例×損失張數。

表1 蠶不同生長期最高賠償比例

1.6.4 費率說明

充分考慮我區財政與農戶的承受能力。從社會效益與經濟效益考慮，以社會效益為主，從長遠的角度考慮，應避免費率過高、財政與農戶不堪負擔的情況出現，同時考慮每期蠶種損失程度不一樣。因此，在充分聽取各方意見的基礎上，考慮到操作方便保險費率確定為為春蠶、夏蠶、中秋蠶、晚秋蠶均為4%，即以保額每張蠶種1000元計，每張蠶種的保費為40元。

1.6.5 保費分攤

根據上報給省農險協調辦的試行方案，省財政保費比例20%，計8元，區級財政保費比例60%，計24元，蠶農自負政保費比例20%，計8元。由于省農險協調辦最后的批復要求先試一年，省級的20%沒有到位，所以在具體實施時，為了最大限度地減輕小農戶（蠶農）的負擔，最后蠶農沒有出錢，省里的8元與蠶農自負的8元，都由鎮里支付了。

1.6.6 工作責任

一是加強組織領導。由秀洲區政策性農業保險試點工作協調小組辦公室牽頭，區發改、財政、農經等部門要認真履行職責，加強協作，及時解決試行工作中出現的難點和問題，合力抓好養蠶保險工作。各鎮及有關部門要加強領導，落實具體部門和人員負責本區域的養蠶保險工作，確保我區養蠶保險工作順利實施。二是落實責任。區人保公司要切實做好養蠶保險承保理賠工作，充分發揮“三農”保險基層服務體系的作用，方便養殖戶參保理賠。區農經部門幫助完善專家理賠小組，對承辦的保險公司給予承保、定損和理賠必要的技術支持和配合，確保該項保險工作的順利進行。三是擴大宣傳。要充分利用廣播、電視、報紙等各種宣傳媒體，廣泛宣傳政策性養蠶地方特色保險的重要作用、保險方式和政策措施，讓廣大蠶農認識保險、了解保險、參與保險，切實提高蠶農的參保意識。

1.6.7 運作方式

我區養蠶保險工作由秀洲區政策性農業保險工作協調小組組織實施，由中國人民財產保險股份有限公司秀洲支公司經營；指定以嘉興市大有蠶業科技有限公司為蠶種供應單位，在此單位訂購蠶種的養殖戶進行集體投保。根據養殖戶全年訂購情況可分為二次統計投保，分別為春蠶、夏蠶為一次，訂購時間在12月份，中秋蠶、晚秋蠶為一次，訂購時間在6月份。

2 實施情況與主要成效

2.1 實施情況

2019年秀洲區政策性養蠶保險實施主要情況為：投保蠶期數春蠶、夏蠶、中秋蠶與晚秋蠶共四期蠶，投保5670戶次，投保蠶種6615.7張，總保險費為264628張，其中區級財政補貼158776.8元，鎮級財政105851.2元。理賠情況：戶次339戶次，蠶種張數394.4張，金額356340元。

2.1.1 春蠶情況

春蠶是全年蠶桑生產中最重要的一期蠶，春蠶不但飼養量大，而且由于春蠶期間氣候相對較好，桑葉充足、葉質也好，同時，春蠶期間桑園病蟲害相對較少，大田和桑園使用農藥很少，因此，一般養蠶安全得到保障。但2019年秀洲區的春蠶由于部分果樹等作物上使用了含有對家蠶影響很大的農藥成分，造成秀洲區蠶桑重點鎮新塍發生了較大面積的農藥中毒事故，導致較多不結繭蠶，投保理賠情況見表2。

2.1.2 夏蠶情況

夏蠶投保理賠情況見表3。

2.1.3 中秋蠶情況

中秋蠶投保理賠情況見表4。

2.1.4 晚秋蠶情況

晚秋蠶投保理賠情況見表5。

表2 2019年秀洲區春蠶投保理賠情況

表3 2019年秀洲區夏蠶投保理賠情況

表4 2019年秀洲區中秋蠶投保理賠情況

表5 2019年秀洲區晚秋蠶投保理賠情況

2.2 主要成效

2.2.1 社會效益顯著

社會效益主要體現在：一是減少了社會矛盾，維護了社會穩定。一般蠶農養蠶中毒損失后，首先是報告村部，要求尋找毒源，而毒源往往來自許多方面難以找出，一般大多懷疑鄰近地塊的農戶或農業主體造成，這樣相互之間就產生矛盾。如中毒面較大而一時解決不了，往往要上訪，嚴重的甚至影響村鎮有關部門工作的正常開展。而實施了政策性養蠶保險后，蠶寶寶農藥中毒后，人保公司及時上門服務，及時理賠，蠶農得到了比較合理的理賠后，心情大不一樣，一般也不再有其它方面的要求或行動。這樣就顯著地減少了鄰里矛盾，減少了社會矛盾。二是減輕了基層干部調解處理工作的壓力。三是增強了廣大中小農戶的保險意識。通過蠶桑保險，使廣大中小農戶真真意識到保險帶來的實實在在的好處，也增強了保險意識，對開展其它農業保險將起到積極的促進作用。

2.2.2 經濟效益明顯

2019年度秀洲區政策性養蠶保險，總計理賠金額達到356340元，涉及339戶蠶農，平均每戶理賠到1051.15元，而養蠶的大多是60～80多歲的農村老人，對他（她）們來說，蠶寶寶中毒后拿到1000多元的理賠款，也是一筆不小的錢。

2.2.3 生態效益較好

秀洲區政策性養蠶保險實施后，對保護蠶桑生產起到較大的作用。原先有些蠶農蠶寶寶中毒后，養蠶積極性明顯下降，甚至有些蠶農干脆將桑園也弄掉了，養蠶保險后，這方面的情況明顯減少了，保護了桑園就是保護了經濟林，就是保護了生態。

3 存在的問題

3.1 賠付率太高

2019年秀洲區政策性養蠶保險總保險費為264628元，理賠金額356340元?？傎r付達到總保費的134.7%，總體賠付率太高，這樣的賠付率，不利于調動保險公司的積極性，也不利于該項工作的長期開展。

3.2 查勘定損工作量太大

一個蠶期只有短短的二十來天，而且損失往往在中后期，即大多集中在查勘定損十天左右時間內，這樣鑒定理賠人員難以在第一時間進行定性理賠。目前我區蠶桑生產的規?；胶艿停Q桑生產涉及千家萬戶小農戶，出險查勘定損面廣量大，而且查勘定損時間很緊

特別是養蠶季節往往氣溫較高，如不及時勘查，死蠶將腐爛掉，造成難以進行定損理賠的情況。

3.3 對肇事方追責太少

原來蠶農的蠶寶寶中毒損失后，一般要向村里反映，有時還要向鎮、區有關部門反映，要求有關部門處理蠶寶寶中毒事故，并要求肇事方補償損失。開展政策性養蠶保險以后，蠶農就向村村里反映后，村有關人員就直接向人保公司反映，人保公司會在較短時間內上門服務，而且認定理賠不但較快且較合理，這是好事，但對肇事方追責偏少，這樣不利于事方今后對蠶區施藥引起注意。

4 對策與建議

4.1 注重業務培訓提高理賠效能

通過對對村、鎮、區蠶桑技術員、鎮農險指導員開展培訓，對保險條款要進行認真仔細的解讀，掌握查勘定損的標準，做到統一查勘方法、標準、注意事項等，提高各級查勘定損人員對定損的執行能力與正確度。

4.2 做好安全養蠶工作

區鎮村三級農業技術推廣服務部門，平時要加強對蠶農養蠶技術的指導和服務，提高實用技術的普及率和到位率，盡量地預防養蠶安全事故的發生；在自然災害和特殊氣候條件等發生的前后，各級蠶桑技術指導部門要及時給予通知和提醒，并制定相關的應災抗災措施，努力減少災害損失。一旦出險后，蠶農要盡力采取必要、合理的措施，減少損失；各級蠶桑技術指導部門也要及時加強業務指導，避免事態的擴大。

4.3 做好“綠劍保蠶”工作

由農業執法大隊牽頭，開展“綠劍”保蠶執法行動，一是做好宣傳培訓工作?！熬G劍”保蠶執法小組首先要對蠶區農資店進行宣傳培訓，重點宣傳上級有關部門對蠶區生產、銷售、使用農藥的有關規定，4月至10月期間，①蠶區有關企業停止生產殺蟲雙（丹）和阿維菌素類農藥。②蠶區禁止銷售和使用殺蟲雙（丹）、菊酯類和阿維菌素類農藥。③各地要按照“誰進貨誰負責、誰銷售誰負責、誰使用誰負責”的原則，切實加強管理，對不執行上述規定而造成蠶桑生產損失的，要依法追究相關人員的賠償責任。④對近年來其它農作物使用的但已證明對家蠶有很強毒性的農藥，要指導農戶謹慎使用。二是做好對蠶區各農資店的檢查工作。

4.4 做好信息互通工作

信息互通工作很重要，一是要主動與植保部門聯系，將養蠶發種時間及時告之他們，在大田防治時間上，盡量讓他們避開養蠶收蟻日期，因為蟻蠶階段蠶寶寶最容易中毒。同時要求植保部門大力宣傳蠶區用藥注意事項。二是要及時與農機部門聯系，嚴格無人機使用的范圍，特別是重點蠶桑區原則上不能使用無人機，非重點蠶桑區也要嚴格使用。同時要教育無人機擁有者與使用者，一定要有社會道德，做到看天看風看蠶小心使用無人機，在提高防治效率的同時，要特別注意養蠶戶的生產安全。