新常態下青海省金融業發展現狀分析

高贊博

摘要：本文以新常態下青海省金融業發展現狀為起點，根據金融發展理論，結合新常態下青海省金融業發展存在的問題，提出了相關建議。

關鍵詞：金融發展;金融體系;青海省

一、青海省金融資產總量結構分析

（一）金融資產總量增速有所下滑

存貸款余額可以比較直接地反映一個地區金融發展的現狀，因此我們選取了2015-2018年青海省金融業存貸款余額為基礎數據。之所以選取這一階段的數據，主要是因為2015年我國經濟發展進入新常態，經濟轉型壓力大，產業結構需要調整，經濟發展需要金融業為其提供轉型發展所必需的資金動力。

在存款方面，截至2018年底，青海全省的金融機構各項存款余額總額為5754.66億元，比2017年末下降1.2%。從存款增長速度來看，存款總額增速下降明顯，2017年青海省金融機構同比增長4.6%，較2016年下降2.3個百分點，2018年甚至出現負增長，存款余額增速的下降反映出青海省金融機構的發展缺乏活力;從存款余額的構成來看，住戶存款占據較大比重，2015-2018年住戶存款總占比逐年上升，2018年增長率為7.22%，較2017年增長0.28個百分點，漲幅不大;非金融企業和其他金融機構存款的總占比為25.09%和1.2%，同比下降2.51%和1.4%，這兩個項目的增長率在近兩年來均為負;住戶存款的增速放緩，非金融企業和非銀行金融機構的存款呈現負增長，也反映出青海省金融機構競爭力不強的事實。具體統計如表1所示。

在貸款方面，截至2018年底，金融機構貸款余額6582.44億元，比2017年增長5.8%，增長率較2017年下降5.72%，其中，住戶貸款余額722億元，增長14.7%，增長率較2017年下降6.7個百分點;非金融企業貸款余額5856.52億元，增長4.8%，增長率較2017年下降5.69個百分點，具體數據如表2所示。從中可以看出，在貸款增速方面，2018年青海省的住戶貸款和非金融企業貸款的增速都有些放緩。

從貸款的種類來分析貸款增速放緩的原因，從圖1中可以看出，無論是住戶貸款還是非金融企業貸款，他們在進行貸款時更傾向于中長期貸款。2018年住戶貸款中，中長期貸款余額為501.44億元，同比增長19.19%，增長率下降0.69個百分點;短期貸款余額為220.56億元，同比增長5.7%，增長率下降18.9個百分點，可以看出住戶貸款增長率的下降主要來自短期貸款的下降。2018年非金融企業等貸款中，中長期貸款余額為3993.87億元，較2017年增長2.73%，增長率同比下降7.29%;短期貸款余額為982.4億元，下降8.64個百分點;票據融資余額為877.02億元，同比增長40.85%，增速上漲45.85%。短期貸款和中長期貸款增速的共同下降導致非金融企業等貸款的增速放緩。

（二）金融體系規模較小、結構單一

首先，從金融機構的運營規模來看，青海金融業的發展同全省其他行業的發展還有一定的差距。根據2018年《青海統計年鑒》披露的數據，青海省共有18個行業，各行業從業人員共929223人，金融業從業人員為23507人，低于制造業、建筑業等傳統行業，排在第13位，平均從業人員為51623人，從各行業從業人員的對比中可以看出，金融業的從業人員相對較少，相應的運營規模也較小。

其次，分地區查看金融業的發展情況。2018年在青海全省8個市、州地區中，金融業從業人員排名前三名的是西寧市（15251人）、海東市（2917人）、海西州（1945人），西寧市的金融從業人員占總人數的一半以上，其他地區的從業人員相對較少，這種差距存在的原因主要有兩方面。一方面，青海省是個多民族聚居區，人口分布不均衡，2018年西寧市常住人口為237.11萬人，占青海省總人口的39.3%。另一方面，青海地區經濟發展不平衡。西寧作為省會城市，在金融發展方面具有先天優勢，更能吸引優質的金融企業入駐，因此也具有較多的金融機構，但這種機構分布不合理、不同地區從業人數差距大的事實也限制了青海省金融業的發展。

二、青海省金融市場發展現狀分析

（一）資本市場融資能力較低

從資本市場的表現來看，2018年青海省A股上市公司共12家，遠遠落后于全國平均水平;2018年全省上市公司流通股本為113.01億股，占總股本的82.42%，同比增長6.06%，增幅較小。在近幾年中，2016年是青海省資本市場發展較好的一年，這一年青海省上市公司總股本為129.59億股，較2015年增長35.31%;股票總市值為1657.18億元，較2015年增長17.55%。2018年青海省上市公司總股本為137.11億股，較2017年下降3.13%;股票總市值為994.11億元，同比下降37.29%;股票流通市值為761.6億元，同比下降32.96%。這反映了青海省的企業在資本市場上缺乏影響力的事實。

（二）銀行體系的信貸能力持續增強

在前文的分析中，本文以青海省金融機構的存貸款余額作為反映青海省金融發展總體情況的指標，總體來看，近年來，青海省銀行業存款規模擴張速度緩慢，存款總額從2014年的5212.8億元，擴張到2018年的5754.66億元，變動幅度較小;貸款規模擴張明顯，從2014年的4988.01億元增長到2018年的6582.44億元，且增長速度逐漸放緩。受此影響，青海省銀行業金融機構存貸比從2015年開始逐漸升高，年均增長6.23個百分點，尤其是2018年，存款總額增長下滑明顯，出現負增長，2018年末青海省銀行業金融機構存貸比為114.38%，較去年增長7.59%。存貸比的逐年增長，表明青海省銀行金融機構的資金利用效率在逐年提升，銀行為實體經濟提供資金支持的能力增強，但存貸比過高會使銀行機構承擔較大的流動性風險。在2018年青海省銀行體系的貸款總額中，非金融機構企業等機構的貸款額為5856.52億元，占貸款總額的88.97%，因此青海省銀行體系需要提升自身風險把控能力。2015-2018年青海省銀行業存貸比變化圖如圖2所示。

三、對青海省金融業未來發展的建議

隨著經濟的轉型發展，未來青海經濟想取得進一步發展，還需要金融業積極調動社會資源，發揮其資源配置的作用，為青海省經濟發展提供更多的服務。

（一）擴增金融機構數量，提升金融服務能力

青海省作為全國普惠金融的試點區，在接下來的工作中要繼續加大對金融網點、營業點的建設，拓寬金融服務覆蓋面，利用互聯網技術深化發展數字普惠金融，建立完善的基礎金融服務機構，提高金融服務大眾的能力，將金融業務向農村、牧區等貧困地區拓展，助力脫貧攻堅;通過發揮“線上+線下”的網絡渠道優勢，提高金融服務效率，積極解決小微企業及農牧民融資難、融資貴的問題，以達到促進經濟增長的目的。

（二）建設多渠道融資機制，提高融資效率

青海省金融業在經濟發展過程中需要發揮其“蓄水池”的作用，將儲蓄轉變為投資，不斷為實體經濟發展提供支持。在直接融資方面，可以通過設立產業基金、專項扶持基金、資產證券化等，整合社會閑置資金和居民儲蓄，為經濟建設提供新的資金來源。在這些措施方面，青海已有了一些實踐，如設立產業發展投資基金支持青海省重點工業產業發展。青海省具有優質的資源，卻未形成完整的產業鏈體系，而產業投資基金的設立有利于青海省整合資金形成資本，支持優勢產業發展，完善產業鏈。在間接融資方面，金融機構要為中小企業的發展提供更多的支持，這是因為青海省缺乏行業龍頭企業，需要中小企業發揮更重要的作用。但是中小企業由于規模小、實力薄弱，在資本市場上難以得到支持，所以必須向銀行、證券機構等尋求幫助。鑒于此，青海省有必要加強中小企業金融服務機構的建設，加大對中小企業的幫扶力度，創造更多的就業機會，促進經濟發展。