如何避免成為 電信網絡詐騙黑灰產業鏈條中的“工具人”

當前電信網絡詐騙犯罪的分工日益細化，催生了為不法分子實施詐騙提供幫助和支持、并從中獲利的黑灰色產業鏈條，如非法買賣銀行對公賬戶、電話卡、公民個人信息，利用GOIP設備群發詐騙信息等。這些黑灰色產業鏈條的存在，加速了電信網絡詐騙犯罪的蔓延，成為此類新型犯罪突出的重要原因和幕后幫兇。

非法買賣銀行對公賬戶、買賣電話卡（“黑卡”）、利用GOIP設備進行詐騙，是當前電信網絡詐騙犯罪黑灰產業鏈條中的最突出犯罪環節。

非法買賣對公賬戶為電信詐騙提供便利

對公賬戶是指銀行為企事業單位、機關團體、民間組織、個體經營業戶等單位開立的銀行賬戶。對公賬戶之所以倍受不法分子“青睞”，被大量用于為電信網絡詐騙等犯罪活動“洗錢”，歸結于對公賬戶有以下特點：一是迷惑性強。傳統認知中，對公賬戶的背后有正規公司、正常商貿來往支撐，群眾警惕性不高，容易受騙轉賬，導致對公賬戶逐漸成為涉公司類詐騙接收贓款的“必需品”。二是資金拆分快。對公賬戶轉賬限額高，大額資金拆分流轉快，能夠滿足電信網絡詐騙贓款流轉的特殊需求，是犯罪分子“水房”“洗錢”的“法寶”。

隨意買賣營業執照和對公賬戶，為各種電信詐騙犯罪提供便利，已經成為助推電信網絡詐騙等違法犯罪行為的“黑灰產”。個別年輕的大學生、社會閑散人員以及中老年人，缺乏防范意識，犯罪分子往往以小利或利用其信任，引誘其到銀行開戶，并全程幫助辦理營業執照和對公賬戶，還提供一筆“好處費”作為回報。

相關法律條文

買賣、租借銀行賬戶、電話卡涉嫌違法犯罪。實名辦理電話卡、銀行卡、對公賬戶提供給詐騙人員使用，只要涉及電信網絡詐騙案件的，警方將以涉嫌幫助信息網絡犯罪活動對其依法刑事拘留。相關法律條文如下：

一、販賣“兩卡”涉嫌幫助信息網絡犯罪活動罪。根據《中華人民共和國刑法修正案（九）》，針對明知他人利用信息網絡實施犯罪，為其犯罪提供互聯網接入、服務器托管、網絡存儲、通訊傳輸等技術支持，或者提供廣告推廣、支付結算等幫助的行為獨立入罪。《中華人民共和國刑法》第二百八十七條之二：明知他人利用信息網絡實施犯罪，為其犯罪提供互聯網接入、服務器托管、網絡存儲、通訊傳輸等技術支持，或者提供廣告推廣、支付結算等幫助，情節嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。

二、根據《中華人民共和國電信條例》，未取得電信業務經營許可證，任何組織或者個人不得從事電信業務經營活動。售賣“偽實名”電話卡、手機卡的行為，屬于違反國家規定的非法經營行為，情節嚴重的，或構成非法經營罪；其竊取或以其他方式非法獲取公民個人信息的行為或構成侵犯公民個人信息罪。根據《刑法》第二百二十五條規定，構成非法經營罪，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產。如果明知買賣“偽實名”手機卡是為了實施犯罪活動（如電信詐騙等）的，將視情節嚴重，追究其法律責任。

三、以下情形5年內暫停其銀行賬戶非柜面業務、支付賬戶所有業務。根據中國人民銀行發布的《關于進一步加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》規定：銀行和支付機構對公安機關認定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶（含銀行卡，下同）或支付賬戶的單位和個人，組織購買、出租、出借、出售銀行賬戶或支付賬戶的單位和個人，假冒他人身份或者虛構代理關系開立銀行賬戶或支付賬戶的單位和個人，5年內暫停其銀行賬戶非柜面業務、支付賬戶所有業務，并不得為其新開立賬戶。

四、販賣對公賬戶涉嫌非法買賣國家機關公文證件罪。《中華人民共和國刑法》第二百八十條規定：偽造、變造、買賣或者盜竊、搶奪、毀滅國家機關的公文、證件、印章的，處三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剝奪政治權利，并處罰金；情節嚴重的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金。偽造公司、企業、事業單位、人民團體的印章的，處三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剝奪政治權利，并處罰金。

警方提示

個人和企業要加強防范意識，妥善保管好自己的身份證、銀行卡、對公賬戶等信息。無論是辦理銀行卡還是電話卡，只要是用于出售都屬于犯罪。

公安部、中國人民銀行聯合發文，對買賣銀行卡或賬戶的相關個人，實施5年內暫停其銀行賬戶非柜面業務、支付賬戶所有業務，并不得開立新賬戶的懲戒措施。也就是說，當事人5年內不能使用自助存取款、不能刷卡購物，不能使用微信、支付寶關聯銀行卡，進行任何支付結算。

公安機關、銀行還將把涉事個人信息移送金融信用信息基礎數據庫，即企業和個人征信系統。對公賬戶買賣一旦被查處，后果不僅僅是5年內不得再辦理對公賬戶，還要被列入征信系統，留下誠信污點，另還很可能涉嫌《中華人民共和國刑法》規定的幫助信息網絡犯罪活動罪和妨害信用卡管理罪。

因此，警方提醒廣大市民群眾，在遇到類似情況時應遵循以下幾點。

加強防范意識。妥善保管好自己的身份證、銀行卡、對公賬戶等信息，對于廢棄不用的銀行卡和對公賬戶，應及時辦理銷戶業務。

切莫以身試法。買賣銀行卡和對公賬戶涉嫌違法犯罪，切莫貪圖小利，走上倒買倒賣銀行卡和對公賬戶的違法犯罪道路。

主動檢舉違法犯罪行為。打擊違法犯罪活動、維護良好的金融秩序是法律賦予公民的責任和義務。群眾一旦發現買賣銀行卡和對公賬戶的違法犯罪行為，應及時向公安機關舉報，配合公安機關做好調查取證工作。

不法分子如何利用GOIP設備實施詐騙

GOIP是網絡通信的一種硬件設備，支持接入大量手機卡，并能將傳統電話信號轉化為網絡信號，支持群發短信、遠程控制、機卡分離等功能。

近年來在公安機關針對電信網絡詐騙高壓嚴打的形勢下，犯罪分子為了逃避打擊，升級作案手段，在原有VOIP改號軟件的基礎上增加了GOIP設備環節，并通過招募“馬仔”在空置房間內安裝GOIP設備。設備安裝后無需人員照看，即可在境外窩點遠程登陸使用，且GOIP設備具備多條線路并配備多個手機SIM卡卡槽，支持手機卡接入并將傳統電話信號轉化為網絡信號，實現數百個手機號同時通話進行詐騙，話費都按照手機卡所在地資費收費。

利用GOIP設備實施詐騙的犯罪特點，一是可以降低事主的警惕性，因為詐騙分子使用的電話顯示是本地號碼；二是省下了手機漫游費用，節約了作案成本；三是實現了人卡分離，嫌疑人在別處，增加打擊難度。