假如數字貨幣時代來臨

◎ 文 《法人》特約撰稿 王洪禹 全媒體記者 王茜

隨著數字貨幣試點運行的開始，中國進入了數字貨幣時代。

數字貨幣和傳統的紙幣、支付寶和微信的支付方式有什么不同？會給我們的生活帶來什么樣的改變？我們距離無紙幣時代還有多遠？

伴隨著五一假期，多地市民和商家開始率先使用數字貨幣進行交易。那么，到底什么是數字貨幣？數字貨幣將如何改變我們的生活？

呼之欲出的數字貨幣和電子錢包

4 月10 日，中國人民銀行有關負責人在例行新聞發布會上披露：“正在有序推進數字貨幣工作?！?/p>

4 月16 日，央行再次宣布，首個數字貨幣應用場景在江蘇省蘇州市湘城區落地，這意味著國內數字貨幣正式開始發放，同時數字貨幣正式開始進入測試性使用。

根據央行規劃，數字貨幣將率先在深圳、蘇州、成都三地進行試點測試。這幾個地區的機關團體和企事業單位，如果有工作人員工資是通過四大行發放的，那將會在4 月底前完成央行數字貨幣DCEP（Digital Currency Electronic Payment）數字錢包安裝工作。而進入5 月，上述人員工資中交通補貼的一半將以數字貨幣的形式發放。

也就是說，試點區域內接受測試人員的工資，并非全部以數字貨幣的形式支付。數字貨幣初期只會是其工資構成的一小部分。

四川省成都市成華區政府一位工作人員在接受《法人》記者采訪時表示，迄今為止尚未接到通知安裝數字貨幣電子錢包，但對即將到來的數字貨幣他還是充滿了好奇。

在廣東省深圳市，經營一家公司的馬先生在接受記者采訪時表示，他們公司已向當地銀行申請進入第一批數字貨幣的測試名單。

“將來這就是大趨勢，技術的進步是遲早的，我希望搭上這第一班車?！瘪R先生說。

數字貨幣是什么

很多受訪者都認為數字貨幣就是和“支付寶”“微信支付”差不多的支付方式，不同的是后兩者是由民營資本控制，而數字貨幣因為是央行發行，所以有國家財政為其“背書”。

“數字貨幣的功能和屬性跟紙鈔完全一樣?！毖胄袛底重泿叛芯克L穆長春在接受媒體采訪時表示，數字貨幣其實就是紙質貨幣的數字化，就是紙質貨幣以數字化形式的存在。

中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍在接受媒體采訪時曾指出：數字貨幣能像紙鈔一樣流通，它的定位就是現金的替代，是跟現金一樣的法定貨幣。這種數字法定貨幣有國家信用“背書”，具有無限的法償性，任何人都不能拒絕接受。

按照央行的整體布局，在未來，數字貨幣將適時開始進入全面推廣階段，逐步替代M0（流通中現金）。在將來條件適合的情況下，數字貨幣還將進一步替代M1(流通中現金+企業活期存款)和M2（流通中現金+企業活期存款+定期存款+ 居民儲蓄存款+ 其他存款)，不只成為國內主要使用貨幣，更會在國際結算等領域充分使用。

如何改變生活

改變一：擺脫對網絡的依賴

目前，我們的傳統支付方式分別是現金、銀行卡和支付寶、微信支付等方式。上述幾種支付方式都存在著一定的局限性。數字貨幣的推出，從根本上擺脫了支付必須依賴移動互聯網的限制。

如果A 利用數字貨幣向B 支付一筆錢款，只需要A 和B 的手機上都有數字貨幣的電子錢包。這樣在沒有移動互聯網的情況下，也可以實現轉款，從根本上擺脫了對于移動互聯網的依賴。

改變二：比紙幣安全可靠

在當下的紙幣時代，如果人們外出攜帶紙幣，就會有被偷盜、搶劫等風險。

而當使用了數字貨幣后，這些風險便不會存在。哪怕是裝有電子錢包的手機丟失，竊賊也無法將電子錢包里的數字貨幣盜走。

因為數字貨幣具有追根溯源的性質，竊賊如果將數字貨幣盜走，也基本上等于暴露了自己是誰。所以即便竊賊掌握了電子錢包的密碼，也不敢使用。此外，數字貨幣因其完全是數字化形式，因此哪怕是被盜，也可以通過銀行后臺作廢被盜的數字貨幣。

同時，因為不使用紙幣，也就沒有了紙幣的污損、磨損等意外風險，同時還確保了交易雙方因紙幣攜帶細菌病毒等帶來的次生風險。

改變三：一些違法的行業將逐漸消失

在將來全面進入數字貨幣時代后，一些傳統的違法行業將因無法實現交易而逐步退出歷史舞臺。諸如色情、賭博、毒品等方面的違法犯罪行為，都需要有資金的往來和結算。

目前，這些違法行業都只接收現金紙幣，因為哪怕是支付寶和微信轉賬都會留有痕跡。在數字貨幣全面推廣后，這些行業將面臨因沒有紙幣作為交易貨幣而無法繼續生存下去的困境。同時，因為數字貨幣的追根溯源性強大，更不會有人敢于鋌而走險利用數字貨幣去交易。最終使得這些違法犯罪的灰色行業徹底消失。

改變四：完善的社會管理

2011 年，日本福島因地震引發海嘯，在給當地帶來巨大損失的同時，還引發了中國大陸的搶鹽風波。

盡管當時各級政府在勸告民眾無需搶購食鹽，但還是有大量的市民蜂擁到超市購買食鹽，進行囤積。有的市民甚至一次性購買了上萬元的食鹽。9 年后的2020 年年初，隨著新冠肺炎疫情的蔓延，許多市民開始大量購買大米、面粉、食用油等進行儲備。這種囤積、搶購如果不加以制止，其后果是難以想象的。

然而在將來數字貨幣全面推廣后，再遇到類似情況發生時，國家憑借技術手段，就可以對居民的數字貨幣進行管理，限制每個數字貨幣賬戶每周或者每月針對某一特定商品的購買數量，從而達到制止搶購、囤積行為的社會管理目的。

改變五：社會將更加安全

在當下，如果有人犯罪后沒有及時被警方抓獲，其在逃亡過程中只要有現金在手，就可以完全滿足基本的生活所需。而一些在逃亡中的違法犯罪嫌疑人如果沒有現金，則會鋌而走險去搶劫、盜竊現金，用以支付其逃亡時的花費。

在數字貨幣時代，這種情況基本上將不會再發生。如果一個人違法犯罪后，選擇了逃亡，他的個人數字貨幣錢包將會在第一時間被凍結，無論其走到哪里都將無法購買食物等生活必需品。而在那時，因為全民進入無紙幣時代，想要搶劫盜竊貨幣也將不再可能。最終逃亡者將會陷入走投無路的困境，只有選擇投案自首接受制裁。

改變六：對反腐敗將如虎添翼

電視劇《人民的名義》中有一個橋段，一名貪官購買了一個別墅用來裝受賄來的數億元現金?，F實生活里，各級紀檢監察機關在辦理案件時也發現，儲存現金幾乎是腐敗分子通用的一個手段。

在將來的數字貨幣時代，這種腐敗的方式將會因為紙幣逐步淡出歷史舞臺而徹底絕跡。與此同時，因為數字貨幣的可追根溯源性，購買黃金、鉆石、珠寶、房產等實物行賄的手段也將因數字貨幣的特性而暴露無遺，這將為我國的反腐敗工作提供巨大的技術支持，使得我們的社會更加廉潔。

數字鈔票怎么花

記者從有關部門了解到，數字貨幣采取跟現鈔一樣的“雙層運營”投放方式，也就是由央行對接商業銀行，商業銀行或商業機構再對接公眾的形式。

央行并不會直接對公眾發行數字貨幣，發行數字貨幣的將是各家商業銀行。

央行行長易綱曾指出，“數字貨幣將來的框架是中央銀行和商業銀行雙層運行體系，不改變現在的貨幣投放路徑和體系，這樣就充分調動了市場的積極性”。

同時易綱還指出，數字貨幣的兌換依然會保持這種結構：商業銀行在中央銀行開戶，按照百分之百全額繳納準備金，個人和企業通過商業銀行或商業機構開立數字錢包。

對于用戶來說，也不需要跑到商業銀行去辦理，只要下載一個APP，注冊后這個錢包就可以使用了，比如接收別人的付款，再比如你要兌換數字貨幣，那么只要用你的銀行卡進行兌換就行了。

暫不能完全取代紙幣

據央行介紹，央行數字貨幣是要從M0 入手，也就是說，要從數字化貨幣替代流通中的紙鈔和硬幣入手，并非要取代所有的人民幣。在商業銀行賬戶里的余額，實際上已經是以數字化形態存在了，至少從目前來看，還存在一些技術上的限制。

有學者表示，數字貨幣取代紙幣面臨兩個問題，一是使用者是否愿意用，二是技術條件能否滿足，因為交易支付的速度受制于技術，當交易數量突破一定限制，可能會引起故障、宕機、軟件崩潰。不過從長遠看，這一定是一個大的趨勢，只是推廣的時間和技術升級的問題了。