山東農商銀行：金融助力產業扶貧

本刊記者 王煒／通訊員 李德品

習近平總書記強調：“如期打贏脫貧攻堅戰。發展產業是實現脫貧的根本之策。要因地制宜，把培育產業作為推動脫貧攻堅的根本出路。”

作為山東地方金融主力軍，山東農商銀行踐行普惠金融理念，切實履行社會責任，通過為貧困地區、貧困人口和扶貧產業提供特惠信貸產品等方式，增強貧困群眾自我發展能力，推動由“輸血式”扶貧向“造血式”扶貧轉變。2016 年至今年6 月末，全省農商銀行累計向17.64 萬貧困戶發放各類精準扶貧貸款8.78 萬筆、50.68 億元；累計發放產業扶貧貸款1.06 萬筆、172.43億元，帶動29.96 萬貧困人口增收，走出了一條金融助力產業扶貧的實踐之路。

“授人以魚不如授人以漁”

發展產業是實現貧困人口穩定脫貧的主要途徑和長久之策。為此，山東農商銀行充分發揮網絡、資金和專業優勢，創新推出“網格化精準扶貧”“銀企、銀社聯合扶貧”“銀擔、銀保合作扶貧”三大模式，不斷強化建檔立卡貧困戶金融服務支持，加大產業扶貧力度，積極助力打贏脫貧攻堅戰。

2016 年以來，省聯社先后制定出臺《金融扶貧“十三五”時期工作規劃》《關于打贏脫貧攻堅戰三年行動的工作方案》等10 余個政策性文件，全面、系統謀劃全省農商銀行金融扶貧工作，印發《關于實施產業帶動扶貧的指導意見》，對實施產業帶動脫貧的任務、目標和工作要求等進一步明確。

除此之外，每年年初印發《金融扶貧工作要點》，明確當年扶貧重點和任務，為開展精準扶貧工作提供指導。今年新冠肺炎疫情發生后，山東農商銀行及時印發《關于做好疫情防控期間金融扶貧工作的通知》《全省農村商業銀行2020 年金融扶貧工作要點》，確定6 個方面23 項工作措施，要求各農商銀行對存量貧困戶支持力度不減，積極助力脫貧攻堅。

為確保這些金融精準扶貧頂層設計落實到位，山東農商銀行在系統內逐級成立金融扶貧工作領導小組，省聯社、派出機構抓規劃、抓督促，農商銀行抓落實、抓成效，建立起省、市、縣、鄉、村五級聯動機制，形成了扶貧強大工作合力。

菏澤農商銀行工作人員深入扶貧聯系點進行調查

據介紹，山東農商銀行設立100 億元專項資金，為有扶貧資金缺口的單位提供低息資金支持。此外，省聯社分3 批選派9 名優秀共產黨員，赴菏澤成武、濟寧魚臺等地9 個村開展定點幫包扶貧。還組織各農商銀行廣泛與政府職能部門、鎮（街道）政府及貧困村委開展黨建共建，“以共建促黨建，以黨建促扶貧”。

全省選樹4306 個金融服務樣板村

為落實好習近平總書記“打造鄉村振興齊魯樣板”指示精神，山東農商銀行不斷創新信貸產品，圍繞“產業興旺、生態宜居、鄉風文明、治理有效、生活富裕”，在全省推出“興農貸”“宜居貸”“先鋒模范貸”“人民公仆貸”“富農貸”等系列金融產品，打造金融服務鄉村振興樣板村。與此同時，指導全省110 家農商銀行與地方政府展開服務鄉村振興戰略合作。至6 月末，選樹省、市、縣三級金融服務樣板村4306 個，已為樣板村授信28.77 萬戶、370.17 億元，用信11.21 萬戶、231.77 億元。

此外，山東農商銀行先后選派4538 名優秀員工到鄉鎮、村居掛職。積極對接“千名干部下基層”服務隊和628 名省派第四輪第一書記。至今年6 月末，為省鄉村振興服務隊對口服務的250 個村授信6827 戶、8.97億元，用信4938 戶、6.41 億元；對170 家民營企業授信39.2 億元、用信29.4 億元。

一縣一業、一行一品，為貧困戶“量體裁衣”

為及時對接轄內扶貧辦、農業農村局等部門，獲取建檔立卡貧困戶清單，各農商銀行劃分走訪網格，安排人員逐戶上門。通過建立貧困戶臺賬，詳細登記貧困戶姓名、年齡、家庭收入、致貧原因、勞動能力等情況，分類制定幫扶措施，確保幫扶到戶、精準到人。按照統一部署，對有自主脫貧意愿的，通過“富民農戶貸”（扶貧小額信貸）“信e 貸”“家庭親情貸”“光伏貸”等產品予以支持，助力貧困戶創業增收。到今年6 月末，全省各農商銀行累計向17.64 萬貧困戶發放各類精準扶貧貸款8.78 萬筆、50.68 億元。

“富民農戶貸”重點支持貧困群眾發展產業，增強自我發展能力，促進穩定增收脫貧。結合山東省貧困人口“插花式”分布、自我發展能力較弱等實際，山東農商銀行創新推出了“富民生產貸”，對帶動貧困群眾增收的各類生產經營主體，每帶動1 名貧困人口，可享受5 萬元優惠利率貸款（利率上浮比例不超過同期同檔次基準利率30%），財政年貼息3%。

今年，新冠肺炎疫情發生后，全省農商銀行積極探索內生式、可持續精準扶貧模式，按照“宜種則種、宜養則養、宜游則游、宜商則商”的思路，為不同貧困戶“量體裁衣”，圍繞扶貧企業、貧困戶特點及融資需求，創新特色扶貧信貸產品。

改進評級方法和授信政策，轄內沂南農商銀行于2015 年首創推出的“721”評級授信法（即貧困群眾評級授信指標中，誠信占70%，資產占20%，其他占10%），通過調整業務系統中不符合貧困群眾特點的硬性限制指標，弱化資產指標占比，增加誠信、預期還款能力等指標占比，提高信貸投放針對性，于2016 年被省扶貧辦在全省推廣，并成為國務院扶貧辦典型案例。

各市、縣、鄉都有自己獨特的資源稟賦，為此各農商銀行主動對接當地產業規劃，按照“一縣一業、一行一品”的思路，因地制宜推廣“富民生產貸”“央行資金產業扶貧貸”等信貸產品，引導龍頭企業、專業合作社等新型農業經營主體通過吸收貧困戶就業、開展訂單式合作經營、土地流轉或以資產入股分紅等方式，帶動貧困戶增收脫貧。截至今年6 月末，全省累計發放產業扶貧貸款1.06 萬筆、172.43 億元，累計安置貧困戶就業15.5 萬人，帶動貧困戶創業增收14.46 萬人。

此外，山東農商銀行還與省農業發展信貸擔保公司、保險公司合作，創新推出“魯擔惠農貸”“政銀保”產品，建立風險分擔機制，共同推動扶貧工作開展，支持能夠帶動建檔立卡貧困戶的黨組織領辦創辦合作社，支持種糧大戶、家庭農場、農業社會化服務組織、小微企業適度規模經營，支持規模化、集約化、市場化的農林牧漁業生產經營，推動新產業、新業態提檔升級。截至今年6 月末，全省農商銀行累計發放“魯擔惠農貸”3.74 萬戶、108.9 億元。