把財富妥貼存放在手機里

孫德峰

近年來，基于互聯網平臺的微信和支付寶支付成為一種新時尚，人們已經習慣于無貨幣化的支付方式了。8月3日，中國人民銀行召開2020年下半年工作會議。行長易剛表示，數字人民幣（DECP）先行在深圳、蘇州、雄安、成都及未來的冬奧會場景進行內部封閉試點測試。至此，數字人民幣開始進入大眾視野，實物貨幣逐漸被數字貨幣替代已經成為一種發展趨勢。可以肯定地說，在未來的日常生活中，我國老百姓一定會像離不開微信和支付寶一樣離不開數字人民幣。

究竟什么是數字人民幣？貨幣可以表現為紙鈔和硬幣，統稱現金。數字人民幣可以替代現金，也可以替代微信和支付寶等電子貨幣，并像它們一樣，可以作為真實商品和服務買賣交易的支付手段。數字人民幣的主要特征是網絡數據包。這個網絡數據包裝著兩個密碼：一個是數據碼、一個是標識碼。數據碼傳送的是交易商品和服務的內容，比如，是購買商品還是購買服務信息等，表明交易的商品和服務名稱;標識碼傳送的是貨幣流通從哪里轉出再轉入哪里，比如購買商品和服務的金額等，表明貨幣的數額和流入、流出方向。

數字人民幣與微信和支付寶是有著本質區別的，一個最本質的區別在于，數字人民幣是由中國人民銀行，也就是央行發行并結算的，是國家法定的真實貨幣，而微信和支付寶僅僅是一種支付方式，是依靠商業銀行賬戶貨幣數額作支撐的，如果你個人的銀行賬戶貨幣沒有數額了，這一支付方式也就隨之停止。由此，可以派生以下幾點區別：數字人民幣是國家法定的真實貨幣，具有法律效力。比如，在停車場和高速收費站可以拒絕微信和支付寶支付方式，但不可拒絕數字貨幣支付方式，否則，就是違法，可以賦予法律訴求。數字人民幣是由央行發行并結算的，其背后是國家信用;微信和支付寶是通過騰訊和阿里巴巴企業互聯網平臺通過各個商業銀行結算的，其背后是各個商業銀行的銀行信用。很顯然，國家信用遠遠高于商業銀行信用，因此老百姓更放心。

與現金相比，數字人民幣的發行會給我們帶來更加便利的生活。數字人民幣是法定的真實貨幣，只要一部能傳送網絡數據密碼的手機就行了。對于商品和服務購買，尤其是大宗商品和服務購買，就不用帶現金了，在沒有網絡的情況下，只要數字人民幣有余額，就能支付成功。數字人民幣實現可控匿名，只對央行這一第三方披露交易數據。使用央行數字貨幣對于交易雙方和商業銀行都是匿名的，只有央行才會記錄每個人的每一筆交易數據。這種方式比現在的支付寶、微信支付等電子支付方式對于保護交易雙方的隱私更為有力。現金丟失，難以找回。數字人民幣是依靠網絡數據傳送的，可以查詢，不能丟失，易于追回，有安全保障，還用不著擔心會有假幣現象。在推廣數字人民幣后，每筆錢都被央行標記了獨特的碼，央行可以查到這筆錢每一次的流通節點，對國家反腐工作會起到重要的推動作用。此外，經常使用現金，手上會沾染許多細菌，加之當下新冠肺炎疫情泛濫的影響，不利于公共衛生健康，更不利于防疫戰疫。

可見，數字人民幣不僅改善了交易方式，更將極大地提升人民生活的質量。從國家層面上來看，實行數字人民幣是我國新一代數字經濟的重要內容，是提升貨幣國際競爭力的根本所在。一旦數字人民幣推出，只要他國民眾認可，就可以利用手機進行商品交易支付，甚至不需要網絡。從這個意義上來看，數字人民幣將極大地提高人民幣國際化的速度。