“一帶一路”倡議下我國綠色金融體系構建與路徑研究
——以興業銀行為例

閻一萌，李瀅蕓

(江蘇大學，江蘇 鎮江212013)

一、 “一帶一路”倡議下綠色金融體系的概述

(一)“一帶一路”倡議下綠色金融體系含義

綠色金融體系，是指通過貸款、私募投資、債券和股票發行、保險、排放權交易等金融服務將社會資金引入環保、節能、清潔能源等綠色產業的一系列政策、制度安排和相關基礎設施建設。 決策制定時應包括對潛在環境影響的全面分析，將潛在的環境成本、風險和利益納入銀行日常業務，在金融業務中更多地注意環境治理。 采取措施在“一帶一路”倡議的框架內建立生態金融系統，并發揮領導作用，以此來促進可持續發展，發展綠色工業，合理分配社會資源，實現財政發展。

(二)“一帶一路”倡議下構建綠色金融體系的意義

隨著近年來經濟與科技的發展，我國生態環境問題日益嚴重，且中國的大多數綠色金融政策仍處于設計或實施階段，監管和系統化也不明確。 在“一帶一路”的倡議下，綠色金融應符合經濟新常態的要求，將環境影響納入投資理念，可以提高金融行業自身的效率和競爭力，促進社會經濟和社會責任齊頭并進。 構建綠色金融體系，能夠讓金融行業通過對資金的合理引導，將社會資金用于環境項目，提高資金分配的效率，防范金融風險，形成金融市場良性循環。

二、 “一帶一路”倡議下綠色金融體系構建面臨的問題

(一)綠色金融產品單一，缺乏創新型

目前，我國金融行業開發的綠色金融產品存在互相模仿的問題，缺乏創新型和代表性，不利于我國綠色金融的發展以及綠色金融體系的構建。 以綠色信貸為例，產品多停留在對環境污染企業的信貸緊縮和環境友好型企業的信貸支持上，產品類型缺乏多樣化、服務水平有待提升是值得關注的重點問題。 同時，綠色保險、綠色基金以及綠色債券等市場發展水平也不高，且沒有與市場需求有效結合起來。

(二)激勵與約束機制不健全

綠色金融體系的構建需要合理的激勵措施、紀律機制和良好的約束措施來促進綠色金融的科學發展，協調社會資源。 目前，我國極度缺乏對綠色金融立竿見影的激勵與約束機制，僅停留在政策指導層面，企業對于環境保護的意愿不顯著，仍以盈利情況和風險水平為主要衡量標準，積極性欠缺。 與此同時，我國也沒有全面具體地對綠色金融相關資金流動進行監控，無法確保綠色金融相關業務的安全性與透明化，不利于構建綠色金融體系。

(三)綠色金融相關法律法規欠缺

健全的法律制度在經濟運作中發揮著關鍵作用，盡管近年來在頒布一系列關于建立綠色金融體系、開發綠色金融產品的方針準則方面取得了一定的進展，但是這些方針和準則只是關于我國綠色金融發展的初步框架準則，在沒有詳細解釋如何實施這些與綠色金融發展相關的原則的情況下，對發展綠色金融過程中遇到的問題缺乏適當的法律解決辦法已成為一個緊迫的問題。

(四)缺乏良好的市場環境

目前綠色金融的市場體系仍然不夠健全，由于我國的環境經濟領域還處于初步探索階段，政策的執行力度還有所欠缺，采取的手段也大多是行政手段，這就降低了綠色金融的效率。 同時，許多企業的環保信息沒有得到充分的披露，對金融機構的評估也不夠詳盡全面，帶來的信息不對稱問題會導致綠色金融體系在運轉中存在一定的風險，也降低了資源配置的效率。

三、 興業銀行綠色金融體系發展水平——SWOT 分析法

(一)內部環境

1.內部優勢

興業銀行作為中國首家也是目前唯一一家“赤道銀行”，綠色金融已經發展了數十年，構建了較為完整的綠色金融體系。 綠色金融產品與服務逐漸向多元化、創新化發展，綠色金融業務覆蓋面涵蓋低碳經濟、循環經濟、生態經濟三大領域，同時致力于為客戶提供全面、優質、高效的金融服務，有較為穩定的客戶群體。

2.內部劣勢

我國綠色金融業務體系尚未完善，缺少相關專業人才，沒有足夠的人力資源的支持。 目前興業銀行綠色信貸業務的涉及范圍、領域、質量、技術等方面相較于國外已經成熟的綠色信貸業務來說，仍有一定的差距。

(二)外部環境

1.外部機遇

近年來，中國政府一直在不斷完善著綠色“一帶一路”的政策框架，可持續發展理念深入人心，國際間的合作交流增加。 綠色金融體系的建設對生態文明建設和綠色發展有著不可或缺的重要作用，黨中央各級政府對此高度重視，為興業銀行的綠色金融發展提供了強有力的支持。

2.外部挑戰

其一，成本較高。 推行對環保企業提供低利率信貸的綠色信貸在短期來看與銀行的利潤目標相反。 其二，風險未知，效率較低。 綠色信貸的普及度不高，評估與監管力度不強，國內又沒有先例借鑒，自我摸索過程中的風險較大，效率不高。

四、 我國商業銀行綠色信貸政策完善措施

(一)推動綠色信貸產品多元化創新，降低信貸風險

興業銀行利用其打造的綠色金融集團的綜合優勢與自身專業的團隊，推動多種綠色信貸產品與其衍生品在金融環境領域的綜合應用，故我國商業銀行可以借鑒興業銀行多元化發展的優勢，積極開發創新綠色基金、綠色存款、綠色信托、綠色保險、綠色租賃和綠色證券業務等新型產品，并且在不同的市場根據不同客戶的要求，提供不同的綠色金融產品及其衍生品。 這樣不僅可以滿足各種融資需求，還能相對降低銀行的信貸風險。

(二)建立健全綠色信貸激勵機制

目前我國的綠色信貸業務尚不成熟，還處于成長階段，故需要一些獎懲措施與政策來激勵我國商業銀行的綠色信貸發展，并給予足夠的內部動力。 例如，地方政府、環保部門、企業與金融機構之間可以共同推進戰略合作事宜：首先，可以實施綠色信貸開展情況與企業環境信用評價機制，根據各個商業銀行的綠色金融發展情況和環保信用評級來進行相應的獎懲，并對“環境友好”企業進行適當的差異化補貼與相應的稅收減免政策，同時也應加大對高污染、高能耗等“環境不友好”企業的懲罰力度，提高其違法成本，增強其對于保護環境以及可持續發展的責任感，形成良好正向的綠色信貸發展環境。 其次，地方政府應加大對商業銀行綠色金融業務的支持力度，開展排污權的抵押貸款，助推環保項目投資。同時，商業銀行可以增加企業資產質押的方式發放貸款，形成多方共贏的局面。

(三)建設綠色信貸法律制度，營造安全良好的信貸環境

一方面，我國需要借鑒國外健全成熟的綠色信貸法律制度的先進經驗，結合我國國情，形成一套全面完善的綠色信貸法律法規體系，制定嚴格的監管標準，明確各法律主體的責任與義務，對其社會責任加以法律約束。 另一方面，在法律的監管與約束下，商業銀行自身也需要加強對企業的貸后監管力度，對貸款企業進行環境信用評價與定期環境監控審查，防止綠色信貸資金流向合同規定外的不相關甚至會造成環境污染的項目。

(四)共享綠色信貸信息，完善溝通機制，使環境信息公開透明

大數據時代，信息共享與數據公開透明對綠色金融發展舉足輕重，這需要銀行增加與各級政府部門、企業、地方環保部門之間的溝通交流，利用各部門的共享信息資源與環境信用評級建立專業的信息交流平臺，做到數據的及時更新與信息環境公開透明，使銀行降低信貸風險，提高經營效益，從而推動我國的綠色金融發展。

五、 結論

根據近年來我國綠色金融的發展趨勢，興業銀行綠色金融的成功不會成為個例與特例。 隨著國際重視可持續發展與“一帶一路”倡議決策的支持，我國商業銀行的綠色信貸業務總體呈上升趨勢，并且相對于國外飽和且成熟的綠色信貸環境，我國具有更大的上升進步的空間。 但是目前仍有很多不足需要改進：缺乏完整的法律體系、人才匱乏、信息溝通障礙、內部動力不足等等。 因此，需要政府、企業、銀行各方共同合作，發展綠色信貸技術，開發綠色金融產品，加快專業人才培養引進，增強信息公開透明度來加大綠色金融發展推進力度。