大數(shù)據(jù)背景下農(nóng)村金融體制創(chuàng)新策略研究

李勃

（湖北工業(yè)大學(xué)，湖北 武漢 430000）

一、引言

在三農(nóng)發(fā)展中，其對金融服務(wù)的需求不斷提升，要想做好金融服務(wù)工作就必須要實現(xiàn)金融體制的不斷創(chuàng)新，以更好地滿足三農(nóng)發(fā)展的需要。近年來我國三農(nóng)的發(fā)展成效顯著，尤其是在大數(shù)據(jù)等的推動下更是迎來了新的發(fā)展契機。新時期全面實現(xiàn)農(nóng)村金融體制的創(chuàng)新具有重要意義，有助于提升金融服務(wù)三農(nóng)發(fā)展的能力、是金融體制改革和發(fā)展的必然要求，也是全面建成小康社會的內(nèi)在要求。但是當(dāng)前我國農(nóng)村金融體制的發(fā)展還相對落后，雖然進行了一定的創(chuàng)新，但是成效并不顯著，本文認(rèn)為大數(shù)據(jù)背景下農(nóng)村金融體制創(chuàng)新面臨的問題主要是對信息技術(shù)的應(yīng)用不充分、缺乏金融機構(gòu)的全面支持、缺乏有效的監(jiān)督管理機制、缺乏專業(yè)化的金融人才等。因此，必須要通過對問題的分析，制定和實施相應(yīng)的策略，全面推進大數(shù)據(jù)背景下農(nóng)村金融體制的創(chuàng)新。

二、實現(xiàn)農(nóng)村金融體制創(chuàng)新的重要意義

（一）有助于提升金融服務(wù)三農(nóng)發(fā)展的能力

我國廣大農(nóng)村地區(qū)分布地域廣泛，農(nóng)民數(shù)量眾多，三農(nóng)問題一直都是黨中央國務(wù)院和各級地方政府關(guān)注的重要問題。新時期要求促進三農(nóng)的健康發(fā)展，離不開金融的服務(wù)能力。一直以來農(nóng)村金融的發(fā)展都顯得十分薄弱，其金融職能得不到有效發(fā)揮，對三農(nóng)發(fā)展的服務(wù)和支撐能力相對有限。實現(xiàn)農(nóng)村金融體制的全面創(chuàng)新可以進一步深化金融服務(wù)職能，充分發(fā)揮農(nóng)村金融體系全面服務(wù)于三農(nóng)發(fā)展的能力，進而有助于在促進三農(nóng)發(fā)展過程中充分發(fā)揮金融的力量，提升其發(fā)展能力和發(fā)展水平。

（二）是我國金融體制改革的必然要求

近年來，為全面順應(yīng)市場經(jīng)濟改革的要求，我國金融體制改革的步伐不斷加快，農(nóng)村金融體制創(chuàng)新是我國金融體制改革的重要內(nèi)容。金融體制改革具有牽一發(fā)而動全身的重要效應(yīng)，因此農(nóng)村金融體制創(chuàng)新的成效直接關(guān)系到我國金融體制改革的成敗。所以，新時期全面實現(xiàn)農(nóng)村金融體制創(chuàng)新是農(nóng)村金融在長期發(fā)展過程中實現(xiàn)破舊立新的重要方式和方法，可以轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的發(fā)展理念和模式，向現(xiàn)代化金融發(fā)展模式進行演變，在完善自身發(fā)展的同時也有助于全面推動我國金融體制的改革和發(fā)展。

（三）是全面建成小康社會的內(nèi)在要求

全面建成小康社會是我國重要的發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，也是全面打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的重要要求和目的。小康不小康關(guān)鍵看老鄉(xiāng)，只有實現(xiàn)廣大農(nóng)村地區(qū)的全面小康才能實現(xiàn)真正意義上的小康社會。而農(nóng)村金融創(chuàng)新可以為廣大農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展注入有利因素，充分激發(fā)農(nóng)村地區(qū)的市場活力，促進我國廣大地區(qū)經(jīng)濟社會的和諧發(fā)展。從這一層面實現(xiàn)農(nóng)村金融體制的創(chuàng)新是全面建成小康社會的內(nèi)在要求。

三、大數(shù)據(jù)背景下農(nóng)村金融體制創(chuàng)新面臨的問題

新時期全面加速農(nóng)村金融體制的改革創(chuàng)新具有十分重要的意義，我國農(nóng)村金融發(fā)展起步時間相對較晚，雖然取得了一定的成效，但其面臨的問題依舊十分明顯，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

（一）缺乏對信息技術(shù)的應(yīng)用

農(nóng)村金融對于促進廣大農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展具有十分重要的作用，隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活對金融服務(wù)需求的不斷提升，對農(nóng)村金融體制創(chuàng)新和發(fā)展提出了更高水平的要求。在大數(shù)據(jù)背景下農(nóng)村金融體制創(chuàng)新存在的首要問題就是缺乏對信息技術(shù)的應(yīng)用，難以借助大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)對農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民關(guān)于農(nóng)村金融需求的各類信息進行收集、整理、分析、儲存和應(yīng)用，沒有形成農(nóng)村金融體制改革創(chuàng)新的信息數(shù)據(jù)庫。所以，當(dāng)前很多地區(qū)的農(nóng)村金融體制在創(chuàng)新過程中依舊是以傳統(tǒng)的人工服務(wù)為主，由于缺乏對信息技術(shù)的有效應(yīng)用，使得農(nóng)村金融體制在改革創(chuàng)新和服務(wù)方面的能力受到了較大的限制，因此存在效率較低和能力有限的問題。

（二）缺乏金融機構(gòu)的全面支持

農(nóng)村金融體制的改革具有牽一發(fā)而動全身的效應(yīng)，其體制創(chuàng)新需要專業(yè)化金融機構(gòu)的廣泛參與。眾所周知，在農(nóng)村金融中，尤其是在服務(wù)三農(nóng)發(fā)展中，農(nóng)商行承擔(dān)了主要義務(wù)，其作用不斷顯現(xiàn)，但是其他商業(yè)銀行包括國有銀行、股份制銀行、城商行等參與力度相對較小，主要是因為農(nóng)村金融所創(chuàng)造的利潤相對較小，且需要較長的周期和較多的資源。所以，從新時期來看，農(nóng)村金融體制創(chuàng)新過程中，還缺乏金融機構(gòu)的全面支持，因此導(dǎo)致大數(shù)據(jù)背景下農(nóng)村金融體制創(chuàng)新缺乏必要的主體參與，進而降低了農(nóng)村金融體制創(chuàng)新的質(zhì)量，其金融職能也難以得到全面有效的發(fā)揮。

（三）缺乏有效的監(jiān)督管理機制

隨著我國廣大農(nóng)村地區(qū)的不斷發(fā)展，農(nóng)村金融涉及的領(lǐng)域和范圍不斷增多，而農(nóng)村金融體制在創(chuàng)新過程中更是涉及更多方面的問題，需要進行多個方面的探索，因此就難免會牽扯到一些部門和個人的利益，這在很大情況下就會加大農(nóng)村金融創(chuàng)新的難度。因此，從大數(shù)據(jù)背景下來看，農(nóng)村金融體制創(chuàng)新還缺乏有效的監(jiān)督管理機制，雖然銀監(jiān)會等金融監(jiān)督部門負(fù)責(zé)對各類銀行及金融機構(gòu)的監(jiān)管，但是由于廣大農(nóng)村分布地域廣泛，農(nóng)村金融涉及的內(nèi)容較多，而各地政府部門在農(nóng)村金融體制創(chuàng)新方面的監(jiān)督管理職能還沒有得以全面發(fā)揮，進而導(dǎo)致農(nóng)村金融體制在創(chuàng)新過程中存在偏離正常軌道的風(fēng)險。

（四）缺乏專業(yè)化的金融人才

在大數(shù)據(jù)背景下，人才已經(jīng)成為各行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵性資源，隨著知識經(jīng)濟時代的到來，人才的重要作用在不斷凸顯。農(nóng)村金融在經(jīng)歷了多年的發(fā)展中之后，其對專業(yè)化人才的需求不斷旺盛，但是由于農(nóng)村金融近年來的發(fā)展速度較快，加上農(nóng)村金融體制創(chuàng)新的步伐不斷加快，因此更加需要專業(yè)化的金融人才。在大數(shù)據(jù)背景下，缺乏專業(yè)化金融人才已經(jīng)成為限制農(nóng)村金融體制改革的關(guān)鍵性問題之一。在現(xiàn)有的農(nóng)村金融機構(gòu)中，對各崗位人員的專業(yè)化培訓(xùn)力度不足，大部分人員的專業(yè)技能和綜合素質(zhì)較低，同時由于農(nóng)村金融機構(gòu)在地理位方面的缺陷，使其在吸引專業(yè)化金融人才方面的能力相對有限，因此就降低了農(nóng)村金融體制創(chuàng)新的效果。

四、大數(shù)據(jù)背景下農(nóng)村金融體制創(chuàng)新的對策建議

農(nóng)村金融體制創(chuàng)新是一項長期的工程，大數(shù)據(jù)時代的到來全面加速了農(nóng)村金融體制創(chuàng)新的步伐，必須要充分認(rèn)識到我國農(nóng)村金融體制創(chuàng)新面臨的問題，采取有效的措施全面加速農(nóng)村金融體制創(chuàng)新，以此發(fā)揮其完善的金融服務(wù)職能。

（一）強化對信息技術(shù)的應(yīng)用

現(xiàn)代信息技術(shù)的快速發(fā)展已經(jīng)充分滲透到多個行業(yè)與領(lǐng)域，大數(shù)據(jù)時代的到來更是對各行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了重要的影響作用，因此強化對信息技術(shù)的應(yīng)用已經(jīng)成為各行業(yè)不斷發(fā)展的重要基礎(chǔ)。在農(nóng)村金融體制改革過程中，必須要全面強化對信息技術(shù)的應(yīng)用。一方面，要對大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)在農(nóng)村金融體制創(chuàng)新過程中所具有的重要作用進行分析，并借助大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)對農(nóng)村金融的市場需求進行全面調(diào)查和研究，通過數(shù)據(jù)收集、分析、整理、儲存和應(yīng)用，形成農(nóng)村金融需求的信息數(shù)據(jù)庫，將其視為農(nóng)村金融體制改革的基礎(chǔ)依據(jù)，以便于開展相應(yīng)的創(chuàng)新工作。另一方面，在農(nóng)村金融體制改革過程中，必須要樹立長遠的發(fā)展意識，將大數(shù)據(jù)充分融入金融體制創(chuàng)新的各個環(huán)節(jié)，不斷對農(nóng)村金融體制改革創(chuàng)新數(shù)據(jù)庫進行完善，進而保持?jǐn)?shù)據(jù)庫的長期有效性，以確保農(nóng)村金融體制創(chuàng)新的長期有效性。

（二）吸引金融機構(gòu)的全面參與

農(nóng)村金融體制在創(chuàng)新過程中必須要依賴于金融機構(gòu)，雖然現(xiàn)階段我國金融機構(gòu)數(shù)量的不斷增多，但是能夠真正服務(wù)三農(nóng)的金融機構(gòu)較少，且發(fā)揮的作用相對有限。所以，在大數(shù)據(jù)背景下要對全面吸引更多的金融機構(gòu)的參與以此推進農(nóng)村金融體制的創(chuàng)新。一方面，要通過大數(shù)據(jù)等形式對當(dāng)前農(nóng)村地區(qū)存在的各類金融機構(gòu)進行有效的調(diào)查，對其服務(wù)三農(nóng)的能力進行分析，本著優(yōu)化農(nóng)村金融機構(gòu)結(jié)構(gòu)的原則，以提升金融服務(wù)三農(nóng)的能力為目的，挑選出一批具有較強服務(wù)能力的金融機構(gòu)，使其參與到農(nóng)村金融體制創(chuàng)新中，并給予其相應(yīng)的政策支持，使其在服務(wù)三農(nóng)發(fā)展過程中大有可為。另一方面，要引入實力較強的金融機構(gòu)，比如國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行，使其能夠憑借自身豐富的金融資源服務(wù)三農(nóng)的發(fā)展，更好地推進農(nóng)村金融體制改革，完善其金融服務(wù)能力，同時優(yōu)化我國農(nóng)村金融市場環(huán)境，為農(nóng)村金融體制創(chuàng)新提供良好的環(huán)境基礎(chǔ)。

（三）建立有效的監(jiān)督管理機制

在農(nóng)村金融體制創(chuàng)新過程中，所涉及的利益方較多，因而會遇到諸多的阻礙，而一旦農(nóng)村金融體制創(chuàng)新存在問題，則不僅會導(dǎo)致農(nóng)村金融事業(yè)的發(fā)展出現(xiàn)倒退，甚至可能影響整個三農(nóng)乃至農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。所以，必須要借助大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)建立有效的監(jiān)督管理機制。首先要通過大數(shù)據(jù)分析等方法，對農(nóng)村金融機構(gòu)在創(chuàng)新過程中可能遇到的問題進行分析和預(yù)測，通過對各參與主體的行為進行實時分析，預(yù)先制定出相應(yīng)的解決方案和監(jiān)督管理舉措，確保農(nóng)村金融機構(gòu)創(chuàng)新能夠保持在正常軌道中。另外，要通過聯(lián)合地方政府部門、專業(yè)化監(jiān)管機構(gòu)等，形成農(nóng)村金融體制創(chuàng)新監(jiān)督管理小組，并賦予其相應(yīng)的監(jiān)督管理職能，對農(nóng)村金融體制的創(chuàng)新活動進行嚴(yán)格的監(jiān)督管理，及時發(fā)現(xiàn)和解決可能影響農(nóng)村金融體制創(chuàng)新的問題，為農(nóng)村金融體制創(chuàng)新提供有效的保障。

（四）實施專業(yè)化金融人才建設(shè)

信息技術(shù)的快速發(fā)展強化了專業(yè)人才的作用。在大數(shù)據(jù)背景下，要充分發(fā)揮專業(yè)化人才在推動農(nóng)村金融體制創(chuàng)新中的重要作用。一方面，現(xiàn)有的農(nóng)村金融機構(gòu)必須要對各崗位人員進行專業(yè)化的培訓(xùn)，根據(jù)各方面的需求制定嚴(yán)格的培訓(xùn)計劃和內(nèi)容，對培訓(xùn)的結(jié)果進行嚴(yán)格的考核和激勵，進而使得各崗位人員能夠掌握大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)在農(nóng)村金融發(fā)展中的應(yīng)用措施，以此提升專業(yè)能力和綜合素質(zhì)，打造一支優(yōu)秀的農(nóng)村金融專業(yè)化團隊。另一方面，各金融機構(gòu)要在薪酬水平、職位晉升等方面向農(nóng)村金融機構(gòu)進行傾斜，進而可以為農(nóng)村金融機構(gòu)吸引更多的專業(yè)化人才，充分彌補現(xiàn)有農(nóng)村金融機構(gòu)人才不足的問題，源源不斷地引入外部的先進理念和技術(shù)。通過專業(yè)化人才建設(shè)可以為大數(shù)據(jù)背景下農(nóng)村金融體制創(chuàng)新提供長期有效的動力。

五、總結(jié)

大數(shù)據(jù)時代的到來加速了三農(nóng)的發(fā)展步伐，使其對農(nóng)村金融發(fā)展的需求不斷提升，因此加快農(nóng)村金融體制的創(chuàng)新步伐顯得尤為重要。現(xiàn)階段我國農(nóng)村金融體制雖然有了較大程度的改進，但是還具有較大的提升空間。本文通過深入分析和研究認(rèn)為應(yīng)該從強化對信息技術(shù)的應(yīng)用、吸引金融機構(gòu)的全面參與、建立有效的監(jiān)督管理機制、實施專業(yè)化金融人才建設(shè)等方面出發(fā)，逐步實現(xiàn)農(nóng)村金融體制的創(chuàng)新，以此滿足大數(shù)據(jù)背景下三農(nóng)發(fā)展的金融需求。