企業供應鏈金融風險管控探索

付憲桐

（齊商銀行股份有限公司，山東 淄博 255000）

企業供應鏈金融建立了一種“1+N”的金融模式，核心企業管理上下游中小企業的資金流和物流，把單個企業不可把控的風險轉變為供應鏈企業整體可以把控的風險。企業供應鏈以銀行圍繞著核心企業，然后管理上下游的企業，用核心企業的信用作為各個合作企業的支撐點，被管理的上下游企業就會因為核心企業的信用連為一個整體，彼此成為一條金融鏈條，當面臨金融風險之時，一榮俱榮，一損俱損。利用企業供應鏈金融建立的“1+N”的金融模式，在風險面前共同努力、彼此團結，才可以渡過難關，最終促進國民經濟的發展，提高人們的生活水平。

一、文獻綜述

目前對于供應鏈金融的研究取得了一定的成果，已經有了關于供應鏈金融的一些理論，但是供應鏈金融的研究時間較短，關于供應鏈金融的研究資料并不是特別的多。劉悅嵩的《金融工程在金融市場中的風險管控工作研究》中說明了一些較為大的金融工程中面臨的金融風險，可以更好地做好金融風險管控的工作，也為本文提供了積極的借鑒作用。陸岷峰的《金融供給側結構性改革與系統性金融風險防控》，探究了在供給側結構改革中面臨的系統性的金融風險，對于本文的幫助主要是當供應鏈金融在面臨改革的時候，可以更好地應對系統性的金融風險。王子菁、張玉明、劉麗娜等人的《共享金融風險管控機制構建及路徑創新》，分析了面對金融風險之時應該采取的管控方式，為本文企業供應鏈金融風險的管控機制提出解決方案提供了借鑒，有利于更好地解決金融風險。朱煜的《大數據時代下的互聯網金融風險管控研究》，講述了在當今時代大數據的背景之下，金融風險也會有不同的表現形式，有利于本文在探討新興的金融風險之時，有更好的應對措施。劉洋的《項目管理在互聯網金融風險管控中的應用》，說明了在新時代的互聯網的背景之下，如何應對金融風險，與時俱進應對進化了的金融風險，對于本文如何解決供應鏈金融風險也有一定的借鑒意義。本次研究在前人成果的基礎上，繼續探討企業供應鏈面臨的金融風險，應該采取何種應對措施，最終解決這些金融風險，使中國經濟穩步發展，提高人民生活水平。

二、分析供應鏈金融的特點

當今社會經濟空前發達，是科學技術和經濟雙行發展的時代。同時也是企業、市場競爭空前激烈的時代，傳統的以商品的質量作為指標的競爭早就不適合這個時代，注定面臨著被淘汰的命運。當代的商業競爭，主要是圍繞供應鏈企業的競爭。主要面臨的危機是占據核心地位的銀行，利用自己比較高的信用、強悍的經濟實力，對上下游沒有強悍經濟實力的企業進行壓榨，在貸款方面采用更高的利息。從而使得這些規模的企業，經濟能力、競爭能力、信用等方面都比較差，使它們根本就無法正常的運營，面臨破產的毀滅性打擊。為了更好地解決上下游企業所面臨的困境，提出了供應鏈金融服務的措施。

（一）供應鏈成員間關系的變化

傳統的金融模式中，上下游的中小型企業根本就不可能獲得銀行的信譽，不可能通過銀行的審核條件獲得貸款。所以這些中小型企業的規模就會越來越小，在巨大的經濟壓力面前難以生存。為了解決這樣的困境，我們提出了企業供應鏈金融的新型運營模式，在這樣的運營模式之下，企業供應鏈以銀行圍繞著核心企業，然后管理上下游的企業，用核心企業的信用作為各個合作企業的支撐點，被管理的上下游企業就會因為核心企業的信用連為一個整體，彼此成為一條金融鏈條，當面臨金融風險危機之時，一榮俱榮，一損俱損。在風險面前共同努力、彼此團結，才可以渡過難關，最終促進國民經濟的發展，提高人們的生活水平。新型運營模式和傳統運營模式相比較而言，供應鏈成員間的關系發生了變化。傳統的運營模式只有銀行和中小型企業間的關系，但是新型運營模式卻是多了核心企業、銀行、上下游企業間所形成的關系。

（二）核心企業業務模式的改變

在原有運營模式的基礎上，企業供應鏈以銀行圍繞著核心企業，然后管理上下游的企業，這樣核心企業的管理成本是很高的，當核心企業無法負擔之時，就會把核心企業不是核心的部分分別出來，給別的企業來經營。從而減輕核心企業的經營負擔，擴大企業規模和競爭能力，最終提高經濟能力。核心企業業務模式的改變，可以將核心企業的資源最大程度的利用。

（三）中小企業融資模式的改變

企業供應鏈金融的運營模式為了使上下游的中小型企業獲利，就不得不改變原有的融資模式，比如：預付賬款、應收賬款和存貨質押融資等幾種方式。企業供應鏈金融的運營模式與傳統的經濟模式有著很大的不同，這樣的模式使得銀行圍繞的核心企業顯得非常重要，銀行通過核心企業為上下游的企業提供一系列的服務，比如說：票據貼現等等，不再是傳統的經濟模式那樣，銀行只有經濟實力較強的企業提供服務，中小企業融資模式發生了改變。

三、剩余價值理論視角下的供應鏈金融

剩余價值理論是馬克思經濟理論中的精髓，為無數經濟模式提供借鑒和指導，其價值經久不衰。尤其對于我國社會主義市場經濟而言，更是提供了巨大的借鑒和幫助。在剩余價值理論視角下的供應鏈金融是更切實和具有長遠意義的，幫助我們為供應鏈金融面臨的風險提供了解決方案，為我國的經濟發展奠定了堅實的理論依據。

（一）深化內部改革，完善內控體系

剩余價值理論可以深化內部改革，完善內控體系，新型的市場體都是以資本增值為目的，這樣的市場體才會在原有的基礎上，獲得更大的競爭力。在市場經濟中，只有符合價值規律的企業才會擁有更大的增長空間。供應鏈金融的服務體系是符合新時代的要求的，具有其獨特的優勢，面對金融風險我們必須要深化內部改革，完善內控體系，與時俱進，促進經濟穩步發展。

（二）運用技術手段，加強信息化建設

剩余價值理論要求運用技術手段，加強信息化建設，當今時代經濟飛速發展，科學技術是第一生產力，誰掌握了科技誰就擁有了第一生產力。供應鏈金融的服務體系依靠剩余價值理論就必須要提高其科技化的手段，供應鏈金融的服務體系也會面臨諸多風險，核心企業與銀行之間，核心企業與上下游企業之間，必須要恰到好處的銜接和配合，這樣才能夠抵御隨之而來的各種風險。除此之外，必須做好調查和監督，了解這個企業的信譽，避免和防范金融風險。首先，將要合作的核心企業以及上下游中小型企業做好調查，確保其信譽是沒有問題的，減少要合作的金融風險。其次，核心企業以及上下游中小型企業要做好與監管部門的溝通交流工作，每一種貨物的出入必須做好記錄，必須清晰明確的記錄在電腦中，保證有跡可循，從而避免和防范金融風險。最后，必須做好監督，相關工作人員必須要有嚴謹的工作態度，對每一筆貨物的出入做好核對、檢驗，如果發現問題，立刻究其根底，最終防范風險。在風險面前共同努力、彼此團結，才可以渡過難關，最終促進國民經濟的發展，提高人們的生活水平。

（三）規范業務操作，改善業務流程

1.設計業務流程

剩余價值理論要求規范業務操作和改善業務流程，而要實現這個目標首先就要做好業務流程的設計。做好業務流程的設計需要完善企業內部的工作流程、組織規則，做到有跡可循、有根據可以查詢。其次，業務流程的設計還包括合適的促銷方法，能夠快速有效將貨物賣出；在庫存方面保證是沒有后顧之憂，避免后院起火此種事情發生。實現供應鏈金融風險的化解和預防。

2.強調管控風險點的重要性

剩余價值理論要求規范業務操作和改善業務流程，關鍵是強調管控風險點的重要性。想要實現管控風險點，首先就是要挑選好的供應商，在挑選供應商的時候要考慮很多的東西，比如說：信譽、性價比等等，綜合考慮選擇最好的供應商；其次，在供應鏈金融服務體系中要注重利潤分配的合理性，堅持公平分配、按勞分配、利益分配向核心資源主體分配傾斜等等，將利潤、資源的分配問題解決好。然后，有風險意識也是非常重要的事情，提前察覺到風險，對于一個企業來說是至關重要。最后，企業要重視顧客的需要，滿足顧客的需要，提高顧客使用的滿意度，最終化成企業的經濟效益，化解供應鏈金融風險。

3.加強銀行企業合作

核心企業、銀行與上下游企業之間，做好了協調配合、互相幫助的工作之后，還面臨著一個非常重要的問題。當銀行與一些企業進行合作之時，也需要精挑細選，一些經濟實力強悍、信譽比較好的企業成為首選目標。反之，這些企業也會挑選向自己拋出橄欖枝的銀行，但是如何挑選銀行就會成為一個難題。首先，合作方必須要具有專業的、成熟的運作模式，在檢查、審核方面也需要細致、嚴謹。其次，工作人員必須具有比較高的專業素質，也有比較好的工作效率，這樣才能夠使企業越來越好。最后，合作方必須要有較高的專業技術，在技術上可以超越其他企業。最重要的是，理念決定方向，這個企業最好具備廣闊的視野，正確的目標和方向，往往決定一個企業的前途和成敗，通過各種措施加強銀行企業合作。

（四）加強風險管理，完善生態環境

剩余價值理論要求加強風險管理和完善生態環境，想要實現這樣的目標，就必須要建立健全合理的內部機制，在內部管理上沒有弱點和漏洞。首先，要建立和完善內部員工或者其他事項的信用評級指標，在與之合作的工作人員都可以知曉這個企業的信用如何；其次，企業之間是互相競爭和合作的，不僅僅企業內部要做好對成員的監督，企業與企業之間也要做好監督，減少出現的風險；最后，一個企業要制定與自身發展相適宜的發展目標，這樣企業才能夠不斷地壯大自己，擁有更好的發展前途。供應鏈這種金融模式對于經濟發展具有巨大的意義，降低、避免供應鏈金融風險，提高國民經濟水平。

四、總結

供應鏈這種金融模式對于經濟發展具有巨大的意義，分析企業供應鏈的金融風險，通過研究提出了解決這些金融風險的應對措施。剩余價值理論是馬克思經濟理論中的精髓，為無數經濟模式提供借鑒和指導，對于我國社會主義市場經濟更是巨大的幫助。核心企業、銀行、上下游中小型企業連為一個整體，彼此成為一條金融鏈條，當面臨金融風險的危機之時，一榮俱榮，一損俱損。在風險面前共同努力、彼此團結，才可以渡過難關，最終促進國民經濟的發展，提高人們的生活水平。