基于以電商平臺為核心的互聯網金融 地方金融資產管理

廖文輝

（對外經濟貿易大學統計學院在職人員高級課程研修班，北京 100000）

引 言

最近這幾年，基于電商平臺為核心的互聯網金融不斷發展與壯大，極大地改變了傳統的商業金融體系，也擴充了傳統資本的金融市場規模。在互聯網信息技術不斷進步深化的背景下，互聯網金融的各種功能的深化也取得長足的發展，但在這種快速發展中互聯網金融在地方金融資產管理與運營中還是存在不少問題。電商平臺的出現與發展，給人們的生活帶來極大的便利，也改變了人們消費的結構模式。通過這種電商平臺的便利性與高效性，讓它逐步成為互聯網金融發展的有效載體，當然在這種融合中還是有不少需要改進的地方，只有有效地對相關問題進行解決與優化，才能幫助互聯網金融健康長效地持續發展。

一、基于電商平臺為核心構建互聯網金融的重要意義

（一）提升信息溝通效率，降低交易成本

基于電商平臺為核心的互聯網金融，通過以電商平臺為基礎，在互聯網高效溝通中開展金融業務，使其具有較高的便捷性、及時性，能夠借助互聯網平臺進行的共享與開放的特點，進行有效的信息交流與溝通，減輕金融在信息審核與風險判斷的復雜性與滯后性，讓金融服務更加便捷與快速，讓金融服務的效率得到有效提升，節約了雙方的時間成本，提升了審核與服務效率。同時通過大數據的分析，能夠加強互聯網金融企業對用戶的信用數據得以充分開發與鑒定，減輕自身的金融風險，用戶也可通過網絡信息查詢，了解互聯網金融企業的資質與服務特點，充分做到雙方信息溝通與互信。

（二）為我國小微企業解決資金困難

在我國經濟發展中，小微企業在經濟發展貢獻著十分重要的作用，是我國社會主義市場經濟的重要組成部分，在市場經濟中，這些小微企業由于自身規模、資金與發展的需要，如果需要進一步發展壯大，往往需要通過融資來進行支持。這樣的融資，在傳統的商業貸款機構與銀行中，由于針對小微企業的限制條件較多，大部分企業在條件與時間需求上都無法獲得滿足，這就讓小微企業的發展進入了資金短缺的困境。在互聯網金融的高速發展中，為小微企業提供了新的融資渠道，同時資質審核、放貸時間上，都給小微企業帶來了極大的便利性，從而有效地提升了我國小微企業的融資效率。

（三）促進我國經濟的進一步發展

基于電商平臺為核心的互聯網金融的金融資產管理能夠有效提升資金的使用效率，進而帶動我國不同區域的經濟發展。從這幾年我國互聯網金融在地方金融資產管理的情況上來看，在實踐中表現較為靈活多樣化，資金管理的流入流出都具有較為突出的自由性，通過結合人們的閑置資金，為需要資金的市場主體提供有效的資金支持，使得資金得以充分有效地利用，為我國經濟的總體發展貢獻一份力量。

二、基于電商平臺為核心的互聯網金融地方金融資產管理存在的問題

（一）關于互聯網金融法律制度亟須改善

在現今我國互聯網金融的發展在實踐中取得了不少成果，其發展規模也較為迅速，但由于互聯網金融在發展時間上也就是近幾年的事情，我國在相應的監管法律法規上還未建立，與之相關的金融方面的法律在適用性還是存在不少問題，使得在具體糾紛中還是存在不少執行上的困難。在互聯網金融地方金融資產管理不斷深化發展，面臨的經濟形勢與發展范圍都在不斷拓展，在政策與法律層面上需要不斷完善與規劃，才能讓其發展符合我國社會經濟發展的高度需求。

（二）存在一定的安全風險

以電商平臺為核心的互聯網金融在市場發展中，是以數字信息技術為核心載體，進行拓展深化，但互聯網自身的完整問題直接或間接地影響互聯網金融的交易安全，因此網絡信息的安全問題一直是互聯網金融發展的限制條件。在實際互聯網金融服務中，如果出現網絡技術安全問題，就會導致用戶的有關系遭到泄露，會對平臺及用戶帶來安全隱患，甚至是財產的損失。

（三）用戶結構較為單一

由于電商平臺具有一定的操作性，在實際運用中，只有熟悉電商平臺的群體才能有效使用基于此的互聯網金融。在實際的使用數據統計中，互聯網金融的大部分使用群體都在20 歲到32 歲之間，其他年齡段的使用群體較少，在單一的使用結構群體中，在資金使用上占比較少，不利于互聯網金融企業的進一步發展，制約了互聯網金融企業的有效推廣。以此提升用戶群體與結構層次分布，對互聯網金融企業的發展與地方金融資金管理都具有重要意義。

三、基于電商平臺為核心的互聯網金融地方金融資產管理的策略

（一）規范相關的法律法規

要做到互聯網金融的長效發展，離不開制定科學合理的法律法規，在國家層面上制定完善的法律法規，能夠有效規范市場競爭與發展，保障參與各方的權益與利益，才能夠更好地促進行業健康發展。從現今基于電商平臺為核心的互聯網金融地方金融資產管理的發展來看，與傳統金融監管模式有著較為顯著的區別，在實際運行管理中也是各有不同完全依靠傳統金融法律法規來監管互聯網金融，是不具可行性的，因此構建互聯網金融的法律法規體系是較為緊迫的。在制定互聯網金融的法律法規時，我國政府要充分調研，全方位搜集資料與分析，充分保障各方利益，明確參與各方的權利義務，進而促進互聯網金融在地方金融資產管理與發展中健康發展。

（二）完善互聯網金融的基礎設施的建設

安全問題，是每個行業發展的重要關注要素，如果不加重視，就會導致行業發展陷入困境。加強互聯網金融的安全工作，能夠有效保障用戶的財產安全與個人隱私，是需要高度引起行業的重視。在實際運用中，在傳統法律框架下，很難全面改善與解決互聯網金融安全問題，需要在分析相關技術特點，針對性地提升安全技術與法律規范，才能夠有效保障用戶的使用安全。在當前的技術中，許多企業都啟用指紋與人臉識別技術，在互聯網高效便捷的效率下，互聯網金融企業通過這種技術，很大程度地提升了用戶的使用安全，通過這種高效的加密技術，為互聯網金融企業在金融服務中，給用戶與自身都建立了較為完善的認證體系與加密體系，使得用戶的金融賬戶更加安全與私密。當然，現有的技術還是存在一定漏洞，只有不斷提升互聯網金融的安全體系，及時更新多樣化的安全手段與技術細節，才能夠長效地保障用戶的金融安全，以及企業自身的系統安全。

（三）有效拓展用戶結構

在現今互聯網金融發展中，企業開發的金融服務產品，往往是針對年輕化的用戶與相關的小微企業，這種針對性的推廣，導致用戶群體適配度較高，資金管理與發放效率有較大幅度的提升，但這樣也阻擋了其他群體的資金需求。從互聯網金融企業長期發展上來看，只有不斷拓展自身的用戶群體，提升用戶的層次結構，才能幫助企業健康持續地發展。在實際推廣中，基于電商平臺為核心的互聯網金融企業在用戶結構分析上，要下足功夫，針對不同年齡階段的用戶，展開適配性的營銷互動，才能夠有效吸引不同群體加入并使用互聯網金融服務。只有針對性的金融服務產品，才能夠獲取高質量的用戶群體，才能為企業的持續發展提供長效且持續的動力。例如針對一些老年人用戶群體，可以在旅游和醫療上做出一些營銷活動，提升這一群體的參與興趣與消費需求。另外針對一些消費能力強的群體，可以采用一些定制金融服務，刺激客戶的消費需求，讓客戶在自愿的前提下，為企業創造更多的訂單與經濟效益。

結 語

現今我國基于電商平臺為核心的互聯網金融地方金融資產管理取得了較為長足與快速的繁雜發展，發展與行業發展時間上的局限性，還是存在不少問題與缺陷，給行業持續發展帶來了不少制約因素。我國在法律法規與政策層面上還需加強完善，為互聯網金融的發展提供良好的政策環境，同時互聯網金融企業也要加強自身的規范化發展，重視客戶的安全問題，才能幫助互聯網金融持續發展。