金融改革背景下我國地方金融監(jiān)管模式研究

文/潘鑫淼，溫州市洞頭區(qū)金融工作服務中心

由于我國金融業(yè)出現了混業(yè)經營加速發(fā)展的趨勢，分業(yè)監(jiān)管跟不上混業(yè)經營的需要，地方金融監(jiān)管在面臨如今日新月異的金融混業(yè)局勢，存在監(jiān)管越位、錯位等現象，而“一行三會”垂直監(jiān)管模式卻難以滿足各地方金融監(jiān)管的需求。因此在全國人大第十三屆一次會議通過《國務院機構改革方案》，將“一行三會”調整為“一行兩會”。由此將會更好地覆蓋監(jiān)管空白、降低溝通成本，提高監(jiān)管效率，也給了地方金融監(jiān)管一定的啟示，即：地方金融監(jiān)管要把握好監(jiān)管之度、處理好監(jiān)管與發(fā)展的關系，爭取做到全覆蓋的監(jiān)管，從而促進地方金融更好地發(fā)展。

1 地方金融監(jiān)管模式的探索

1.1 新階段下的地方金融監(jiān)管理念

（1）地方金融監(jiān)管與發(fā)展要適當分離

（2）功能監(jiān)管與行為監(jiān)管的趨勢

（3）地方金融監(jiān)管主動對接負面清單制度，主動提升監(jiān)管能力和質量。

1.2 功能監(jiān)管、行為監(jiān)管與機構監(jiān)管

功能監(jiān)管和行為監(jiān)管將成為未來主流監(jiān)管模式。另一方面，機構監(jiān)管與前二者監(jiān)管模式并不是互相排斥的。地方金融監(jiān)管機構應當建立功能、行為及機構監(jiān)管的合作協(xié)調機制來防范金融風險的發(fā)生。

1.2.1 地方金融監(jiān)管更側重“縱向”監(jiān)管

各省地方金融監(jiān)管局的成立，代表著地方金融監(jiān)管方式側重縱向的監(jiān)管方式，即機構監(jiān)管。在未來，地方金融監(jiān)管應當監(jiān)管的對象范圍將進一步擴大。地方金融監(jiān)管應當以機構監(jiān)管方式為主，以對單一集團或金融機構的微觀關注，和對區(qū)域金融市場風險的宏觀審慎監(jiān)管為輔。

1.2.2 發(fā)揮功能監(jiān)管的作用

功能監(jiān)管即從業(yè)務的角度出發(fā)，在金融混業(yè)經營的大背景下對不同金融機構的相同或類似的金融產品等進行統(tǒng)一監(jiān)管，因為單一的機構監(jiān)管方式無法完全覆蓋混業(yè)交織且創(chuàng)新層出的地方金融行業(yè)，只有逐步加強機構與功能監(jiān)管相結合的機制才是大勢所趨。

1.2.3 實施行為監(jiān)管

行為監(jiān)管即對金融市場參與者的組織和人的監(jiān)管。監(jiān)管的經典形式之一就是金融牌照，即要求金融機構從事金融業(yè)務必須持有相應的金融牌照，要監(jiān)測持有金融牌照的金融機構，更要密切關注沒有金融牌照的組織。

1.2.4 宏微觀全方位的金融監(jiān)管網

綜合而言，機構、功能與行為監(jiān)管三者并不是相互分離，而是協(xié)調合作的關系，這種綜合監(jiān)管的模式更適用于當前地方金融機構統(tǒng)一歸并為地方金融監(jiān)管局監(jiān)管的現狀，地方政府能夠充分發(fā)揮橫縱監(jiān)管模式的協(xié)調合作優(yōu)勢。

1.2.5 地方金融監(jiān)管信息共享機制

要做到監(jiān)管之間的良好協(xié)作，監(jiān)管信息共享是必不可少的。但就目前地方金融監(jiān)管信息共享方面來看，在信息傳遞和對稱性方面仍然存在很多缺失和低效率，若不能及時健全地方金融監(jiān)管信息共享機制可能會使金融監(jiān)管體系運行的停滯和效率的低下。

2 地方金融監(jiān)管工作機構設置和職責

依照全國金融工作會精神，地方政府應依照中央統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)定，不斷加強屬地處置金融風險責任。結合各省地方金融監(jiān)管實踐經驗和學術研究，省級地方金融監(jiān)管局的職責應包括如下幾點：

2.1 防范地方金融風險

防控系統(tǒng)性金融風險是金融監(jiān)管工作和地方金融監(jiān)管工作的長期任務。地方金融監(jiān)管局仍需配合協(xié)調中央金融監(jiān)管部門防控好系統(tǒng)性重要金融風險，也要兜底監(jiān)控屬地一切其他金融機構所暴露的金融風險，并同時防范“黑天鵝”和“灰犀牛”事件的發(fā)生。應當重點關注風險資產集中領域，防控資本市場、房地產市場、上市公司或集團、非法集資、惡意逃廢債務等方面的風險。

2.2 提高地方金融發(fā)展質量

所謂高質量發(fā)展，就是要解決地方金融業(yè)發(fā)展的不平衡、不充分問題，最終能夠引導金融支持實體經濟發(fā)展。提高地方金融發(fā)展質量時應從金融服務實體經濟發(fā)展效率的角度來評價發(fā)展質量，從而客觀的去評價地方金融業(yè)的資產質量、提高金融服務的可獲得性和精準度。

2.3 營造良好地方金融生態(tài)環(huán)境

金融生態(tài)環(huán)境包含了宏微觀各個層面，是與金融業(yè)、社會、自然因素交織在一起的體系范疇。它涵蓋了法律制度、部門規(guī)章、行業(yè)監(jiān)管、自律制度、行業(yè)發(fā)展、信息共享平臺、社會征信平臺等等一切與金融相關的因素。高質量的金融發(fā)展與金融生態(tài)環(huán)境建設息息相關。生態(tài)環(huán)境是個系統(tǒng)性建設工作，要求循序漸進、科學動態(tài)、長遠角度地根據實際情況和預警機制來營造地方金融生態(tài)環(huán)境。

2.4 引導金融服務實體經濟發(fā)展

地方經濟的高質量發(fā)展最終還是要依賴實體經濟的發(fā)展，因此嚴控地方金融組織“脫實就虛”的現象發(fā)生顯得十分必要。地方金融監(jiān)管局應積極引導金融高效服務于實體經濟，關注中小微企業(yè)融資難問題和“三農”融資需求，倡導普惠金融工作理念。

2.5 協(xié)助配合中央金融監(jiān)管部門

地方金融監(jiān)管局應當協(xié)助中央金融監(jiān)管協(xié)助做好由中央金融監(jiān)管部門監(jiān)管的地方金融機構的管理工作。應當建立與中央金融監(jiān)管部門的雙向協(xié)同治理機制，共同推動金融行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

2.6 地方類金融機構的監(jiān)管

地方金融監(jiān)管局應當負責例如小額貸款公司、融資擔保公司、區(qū)域性股權市場、典當行、地方各類交易所、網絡借貸信息中介機構等進中央金融監(jiān)管部門無法覆蓋的地方類金融機構進行監(jiān)管。

2.7 其他地方金融監(jiān)管

其中主要包括根據我國金融改革步調積極推動全省金融業(yè)改革、制定全省金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃及地方監(jiān)管政策、完善建設本省金融人才隊伍建設等等。

3 結束語

在金融混業(yè)經營加速發(fā)展的今天，地方金融監(jiān)管的要求與難度也越來越高。不僅要把握好功能監(jiān)管、行為監(jiān)管與機構監(jiān)管三者的關系，不斷加強屬地處置金融風險責任的力度，統(tǒng)籌將的去加強宏微觀的監(jiān)管，同時注重信息共享與生態(tài)環(huán)境的重要性等，最后促進地方金融的發(fā)展。