供應鏈金融、商業銀行與民營企業融資困境緩解

文/衛全勝，工商銀行哈爾濱市靖宇支行

民營經濟是我國經濟發展中的重要力量之一。將民營企業的融資問題妥善處理好，可以有效發揮出民營經濟的經濟效用，也可以為如今實體產業諸如更強動力。供應鏈金融是新式融資形式，優勢極為顯著。供應鏈金融能夠助力商業銀行在供應鏈角度對融資企業的信用評級和營運狀況加以考察，可以有效地更新銀行的信貸思維和業務發展辦法。

1 相關概述

1.1 “供應鏈金融”

供應鏈金融指的是商業銀行圍繞著核心企業，對上下游的中小型公司的資金流和物流等情況加以管理，同時也將單另的公司其不可控風險轉化為供應鏈公司綜合可控的風險，透過立體取得種種信息，盡可能的將風險管控到最低的一種金融服務。

1.2 “供應鏈金融”“商業銀行”、“民營企業”三者的關聯性

供應鏈金融是一種新型的融資手段，在它的兩端分別是商業銀行和民營企業。商業銀行可以在供應鏈金融角度對于民營企業融資的評級、具體信貸情況加以了解，從而降低信貸風險。而民營企業由于自身的不足，在融資上比較困難，銀行不容易信賴其還款能力，而企業加入到供應鏈平臺之后，能夠讓銀行綜合實現風險管控，直接提升了銀行對于民營企業信貸能力的評定，能夠有效緩解民營公司的融資困難問題。

2 融資方面的幾點困境

2.1 民營企業較難從商業銀行處獲得信貸

國內的民營企業一般都有融資抵押物缺少的問題，所以在融資擔保上難以尋覓。民營企業往往融資渠道比較單一，主要的外源性資金來源就是銀行的貸款，而銀行都會要求民營企業貸款的時候有“銀行標準”抵押物。但是大部分的民營企業因為營運規模限制，固定資產比較少，而流動資產占了總資產的大多數，銀行會因為流動資產的不可控，監管存在難度，所以民營企業往往較難從商業銀行處取得信貸。

2.2 民營企業融資成本高

銀行對于民營企業的放款主要是采用的抵押或者是擔保的形式，手續上比較繁瑣，而民營公司還要支付擔保費用等等有關費用。公司取得的貸款支持要求供應較為完整的報表，透過金融部門的信用評級、貸款評測還有審批等流程，與此同時還要求付出一定數額的公關費用。所以針對民營企業來說，融資成本過高。

2.3 民營企業受信用標準歧視

國家民營企業眾多，也是主流。國有商業銀行和民營企業存在著一定的無法兼容問題。商業銀行并不想要承擔起為民營企業提供貸款而擔負起的額外風險。就算是民營的商業銀行，其主要承接的客戶也會是大企業和大項目。多數的民營企業都是中小型，這些民營企業會受到商業銀行的顧客評測標準方面的歧視。商業銀行現在實行的信用評級只要是針對一些超大企業訂立的，但是這些大型企業的標準并不適用于較小的一些企業，相關的規定更為注重的是企業的資產規模，如此諸多民營企業則會存在信用等級比較低的情況。此種狀況也會對民營企業形成一定的信用標準歧視，進而增添了民營企業的融資困難度。

3 緩解困境的幾點策略

3.1 供應鏈銀行助力企業信用融資

銀行在整個供應鏈融資中進行的金融服務屬于供應鏈融資的一部分，銀行和供應鏈在各個環節上的公司都屬于業務和利益的關聯方，在這之中，核心公司或者是銀行和別的公司維持著相應的信用關系，如此企業則能夠為別的成員公司放款。供應鏈融資和具體的操作形式、營運技術都能夠在處理民營公司融資困難等供應較好的機遇。

3.2 整合民營企業到供應鏈服務范疇

供應鏈融資最開始是在物流中，物流牽涉著方方面面的企業。而在貨幣經濟時代，種種業務活動都與貨幣金融服務相關，如此也讓經由物流企業產生的業務逐漸演變成供應鏈融資。供應鏈就是將采購、生產、銷售等民營公司的資金流、物流等歸入，圍繞著有關公司，進行企業整合形成供應鏈整體。換句話說，即為銀行圍繞著相關公司相聯系進而供應靈活的金融產品和服務。所謂供應鏈融資就是有效推進整合、提升總體供應鏈資金運用范疇和效率的關鍵性辦法，對于處理公司的融資困境、提升供應鏈競爭能力等起到了極大的效用。

3.3 盤活民營企業的資產

供應鏈融資是企業和銀行彼此間構成的一種針對供應鏈所有成員公司的系統性融資狀況，可以透過多種融資形式將民營公司的資產盤活，從而有效的處理擔保難、抵押物缺少等問題，從而成功獲得銀行融資。

4 結束語

總之，供應鏈金融其在我國的發展比較初級，不過此種新式融資形式，能夠有效的為民營公司延伸融資渠道，也能夠為銀行業的革新供應動力。在新時代，積極運用供應鏈金融，能夠高效且經濟，所以應當讓商業銀行和在供應鏈上的別的企業自覺地發展供應鏈金融這種形式，從而更好的為民營經濟的發展服務。如此提升工作成效，減少交易成本，并且有效的將民營企業的融資困境等緩解。