我國住房公積金制度存在的問題及改進

邱力

（大連市住房公積金管理中心，遼寧 大連 116000）

一、制度改革的重要性

自改革開放以來，我國住房公積金制度改革已經實施了10多年，切實為推動城市化建設，提高我國城市居民的生活水平，維護社會各界的合法權益以及促進社會穩定發展貢獻了一份力量。但是由于近些年來社會經濟發展速度日益迅猛，各公積金繳存單位之間的住房公積金繳存基數差距過大，從而引發了一系列的社會實證熱點，這些問題都是使社會發展不平衡的重要因素，必須針對相關輿論方向展開正確的引導，將住房公積金制度現存的問題加以解決，推動我國住房公積金制度向著科學全面的方向穩定發展，只有這樣才能夠確保國家政策真正的讓人民群眾獲得實惠。

二、住房公積金制度現存的問題及分析

（一）受益人群較小

住房公積金制度是一項真正能夠為廣大人民群眾提供福利的良好制度，但是由于其發展的時間相對短暫，到目前為止僅適用于城鎮居住的在職職工，無法做到全范圍覆蓋，尤其是農村人口和無固定工作的人群，根本無法享受到住房公積金的優惠政策。據國家相關部門統計，我國目前繳存住房公積金的人數大約在1億人左右，不到全國人口的10%。這就說明了這項制度的受眾范圍十分狹隘，受益人群有著明顯的階級性和層次性，大部分都是黨政機關的工作人員以及事業單位的在職職工，占整個繳納人群的70%以上。而且并不是所有的城鎮在職職工都能夠正常繳存住房公積金，某些私營企業為了降低自身的運營成本，并不愿意承擔職工住房公積金的支出，另外還有個體工商戶及自由職業者因為無穩定收入暫時并不強制繳存住房公積金等原因，導致了住房公積金的覆蓋面進一步縮小，無法惠及大眾。

（二）繳存比例及繳存基數差異較大

住房公積金繳存比例及繳存基數差異較大，直接反映的社會現象就是公平性的缺失，按照國家相關規范的要求，在職職工需要按照自身實際工資額來確定繳存基數，并且按照繳存基數的5%～12%進行住房公積金的繳納，只有這樣才是符合國家政策規定的。但是就目前的實際情況分析并非如此，經不完全的市場統計調查，正規企、事業單位在職職工每月的住房公積金繳存額高達數千元，而其他普通的在職職工每月繳納的住房公積金僅僅數百元，其中有著相當大的差距。造成這一現象的問題是多種多樣的，最主要的原因還是在于私營企業對其職工住房公積金繳納基數確定的不規范，很多企業為了降低成本、追求企業內部所謂的公平性，并不是按照職工的實際工資收入申報公積金繳存基數，而是強制全員統一標準，而這種標準往往是公積金繳存最低基數，即城市最低工資額，這樣做極大損害了職工的利益，影響職工享受公積金各項優惠政策的額度。

（三）沒有相應的保障

住房公積金的本質就是保障性、互助性和長期性，屬于社會公益性儲金，所以公積金貸款的利率相對較低，這項政策的初衷就是希望通過國家的支持來幫助職工解決住房困難的問題，尤其是建筑行業的商品價格持續居高不下的現如今，買房已然成為了絕大部分城市居民的難題，而貸款買房就是解決難題的唯一途徑，因此公積金貸款也就成為了大多數人的首選。但是就目前的實際情況而言，工作相對穩定的中、高收入人群可以通過享受政策獲得更多的優惠，而低收入人群直接選用住房公積金的難度十分巨大，很難真正的獲得利益、享受實惠。可以說現階段的住房公積金僅僅是用來幫助社會中層以上的人群，不能滿足社會底層困難群體的實際需求，無法真正平衡利益，這項惠民政策也并沒有發揮出真正的社會價值。

三、應對措施

（一）擴大公積金制度的覆蓋面

住房公積金制度應該針對現有的社會需求進行改革，雖然仍然要以強制繳存的方法為主，但是應該擴大自身的覆蓋范圍，加大宣傳力度，讓廣大人民群眾更加熟知住房公積金的優惠政策，只有這樣才能真正將住房公積金制度推廣出去，尤其是自由職業者，個體工商戶等等，這部分人雖然沒有穩定的工資收入，但是只要能夠按時、足額繳存住房公積金，一樣可以在制度中享受優惠，實現居住夢想。

（二）真正落實住房保障政策

住房公積金政策應該充分發揮自身的惠民優勢，立足民生實際，滿足低收入人群對住房的需求給予一定的幫助，并且針對社會的實際需求對自身進行有機的整改，使政策安排更加合理，首先要實現公平分配，讓低層人群也能獲得利益，另一方面要利用貸款人支付的利息來對低收入者進行適當的補助。

（三）嚴格執行繳存政策

政策規范必須嚴格的執行，首先要建立監督檢查體制，設立完整的獎懲制度，對于不按規定繳交住房公積金的單位進行行政處罰，并且與相關部門加強數據信息比對分析，深入查找未建、未繳住房公積金的單位和職工，督促單位依法規范地為職工繳存住房公積金，切實維護好職工合法權益。積極穩妥處理職工群眾關于單位不繳、少繳住房公積金的投訴、舉報，加大執法力度。

四、結束語

綜上所述，隨著我國社會經濟的飛速發展，住房公積金制度也隨之暴露出了許多的問題，必須針對這些問題進行有機的整改，使住房公積金的覆蓋面擴大，并且保障自身的公正公平性，只有這樣才能夠真正的發揮住房公積金制度的社會意義。