金融場景項目經理的人才隊伍建設

曾憲巖 馬胤

導語：金融場景建設是商業銀行數字化轉型的重要舞臺，但目前對于金融場景管理人員即金融場景項目經理的定義、能力要求、職責擔當、功能價值尚不明確。本文圍繞這幾個方面進行了詳細闡述，并提出了從建立人才儲備庫到選拔金融場景項目經理再到業績評價考核的相關建議，對于商業銀行金融場景建設具有重要的指導作用。

所謂金融場景是通過將金融服務與生產生活線上平臺無縫對接和深度融合，同時通過不斷延伸服務觸點，實現多場景互聯互通、協同發展，進而形成數字化金融服務生態圈，實現“客戶在哪里，服務就在哪里”的新型業態。金融場景不斷改變著金融服務模式、形態和效率，是銀行業數字化轉型時代的重要戰場。如何建立一支高素質金融場景建設專業人才隊伍，已成為商業銀行推動數字化轉型的重要保障，意義重大，刻不容緩。

金融場景項目經理定義及能力特征

金融場景項目經理的定義

當前，中國的業界和學界還沒有對從事金融場景建設的專業人才隊伍提出有關定義或概念。我們嘗試從金融場景建設的主要特點出發，來明晰“金融場景項目經理”的定義，以便為金融場景項目經理隊伍建設提供標準和范式。金融場景建設有以下特點：

金融場景建設是實踐創新。金融場景建設是在消費金融、民生金融、產業鏈金融等領域的服務模式、業務流程及產品種類上的創新。

金融場景建設是綜合應用。金融場景建設不僅要求管理人員熟悉信貸、存款、理財、支付、結算、清算和投資管理、國際金融等多個領域的業務，又要求其具有良好的科技基礎，熟悉人工智能、大數據、云計算、區塊鏈等新興金融科技的內涵及應用。

金融場景建設是項目管理。金融場景項目同科技項目相似，同樣需進行項目可行性研究、需求分析、研發設計、測試投產、應用推廣等全流程管理環節。

綜上所述，金融場景項目經理是指具有良好的金融業務素質、科技基礎及風險管理能力，實施金融場景項目全生命周期經營管理的復合型人才。

金融場景項目經理的能力特征

復合性。金融場景項目強調金融和科技的深度交叉融合，表現為以下三個方面：一是知識復合性。金融場景項目經理需要掌握跨學科基本理論，具備金融學、計算機科學、管理學等多專業相關知識和技能。二是思維復合性。金融場景項目經理要具備創新思維、平臺思維、用戶思維、跨界思維、互聯網思維、風險合規思維等多種思維模式。三是能力復合性。金融場景項目經理應具備較強的學習能力、組織管理能力、溝通協調能力、風險管理能力、計算機與互聯網技術運用能力、市場營銷能力等多個領域的綜合能力。

創新性。金融場景項目經理需要具有優秀的創新意識，要勇于打破傳統思維約束、突破部門銀行的限制;要具有強烈的求知欲和豐富的想象力，勇于突破常規，嘗試新事物，善于思考，具有較強的批判能力和發現能力;要能設計金融場景項目，梳理金融場景服務流程，制定并執行相關的金融場景制度或操作規程，創造性地解決實際問題。

應用性。在數字化時代，金融場景建設創新實踐發展速度迅猛，無論是技術應用創新引發的金融實踐創新，還是金融產品服務創新推動的技術應用創新，都要求金融場景項目經理具有較強的實踐能力。能將已有的知識、理論和經驗應用到場景創新、設計、研發、應用、推廣和實際金融問題處理等現實環節中。

金融場景項目經理的作用、職責及功能

金融場景項目經理的重要作用

金融場景項目經理的重要作用貫穿于整個金融場景生命周期，在場景管理中既是規劃者又是執行者，其作為金融場景各個環節的核心和焦點具體表現在以下四個方面：

營銷與規劃環節的作用。金融場景項目經理在營銷與規劃環節較一般前臺營銷人員更具有前瞻性和專業性，提出的總體規劃、框架和解決方案，既是場景營銷成功與否的關鍵，又是場景可持續與否的關鍵。

計劃和執行環節的作用。金融場景項目經理制定周密且符合實際情況的計劃，是做好金融場景工作、完成預定目標的前提和基礎。只有圍繞共同的目標、執行統一的原則、遵循規范的程序、按照科學的方法執行計劃，才能取得最好的效果。

開發與風控環節的作用。金融場景開發過程中風險因素較多，如人員離職、項目預算、技術變革、制度變更等，每一項風險都可能導致金融場景開發的失敗。金融場景項目經理全流程的參與和管理，在預防和規避風險方面具有無可替代的作用。

運維與創新環節的作用?？逻_被數字技術替代、諾基亞在智能手機技術變革中被淘汰等案例表明，運維與創新在數字時代的金融場景建設十分重要。這就需要金融場景項目經理在對金融場景持續維護的基礎上，積極創新，努力搶占金融場景技術制高點，在同業競爭中搶占先機。

金融場景項目經理的工作職責

金融場景項目經理的工作職責包括以下八個方面：圍繞政務、民生、教育、娛樂、運動、旅游、交通以及產業鏈等線上平臺，制定商業銀行金融場景的發展規劃和年度實施重點，并負責組織推動;牽頭或配合相關部門開展金融場景營銷，分析客戶的業務需求，聚焦業務辦理中的痛點與堵點，針對性宣講、推介金融場景服務的優勢與成功案例，推動客戶與商業銀行達成合作意向;對接客戶需求，組織相關部門開展金融場景綜合服務方案設計，推進服務模式的創新和孵化;對接行內外科技人員，把客戶需求高效轉化為科技項目研發，統籌開展需求研制、配合研發、業務測試、上線運行等各項工作;負責金融場景合作過程中的科技、財務、人力等資源的協調，保障項目順利實施;負責項目上線后的后續運維以及后評價工作;負責將風險識別、風險分析、風險評估融入項目流程和管理中，制定風險應對預案、實施化解風險措施;負責開展金融場景相關的業務培訓，建立和完善金融場景項目經理后備人才庫。

金融場景項目經理的功能價值

隨著物理網點的傳統競爭優勢逐漸減弱，開展金融場景建設，讓商業銀行在未來Bank4.0的軌道上，主動將金融產品、金融服務等嵌入到客戶的實時場景中，保持未來銀行的競爭優勢。這就需要進一步強化金融場景項目經理在三個方面的功能價值。

金融場景項目經理要強化場景優選的功能價值。從紛繁復雜的場景中，優先篩選高價值、高流量的場景進行滲透，以高頻帶低頻的原則，讓銀行的產品和服務觸達盡可能多的用戶和客戶， 帶來源源不斷的客戶、資金和收益。

金融場景項目經理要強化客戶體驗的功能價值。從客戶的視角出發，通過自建、共建等形式，圍繞客戶需求搭建場景，減少客戶與銀行業務的直接摩擦，不斷提高客戶體驗，讓客戶真正享受到隨時、隨地、隨需而變的服務體驗。

金融場景項目經理要強化價值創造的功能價值。對外通過場景低成本獲取客戶、帶動營銷業績增長，對內節約人力資源成本、節約機器設備投入、提高運作效率。同時，由于金融場景項目可復制性強，一個創新項目落地后，可加快規模化推廣，實現邊際成本遞減的目標，進而對商業銀行降本增效發揮積極作用。

加強金融場景項目經理建設的基本途徑

為適應數字化時代金融服務與全方位場景深入融合，需要打造一支既能熟練運用科技知識，又具有創新性營銷能力的金融場景項目經理隊伍。這不僅是全面推進商業銀行數字化轉型的需要，也是持續深化人才發展體制機制改革，實施重點人才工程的具體舉措。這支專業隊伍將是各家商業銀行的寶貴財富，需要大力推進。

做好長期規劃

緊緊抓住未來幾年銀行進入員工集中退休高峰期和數字化轉型加速推進的戰略機遇，進一步優化人才結構，確保一級分行、二級分行網絡金融、零售金融等職能部門中，金融場景項目經理人數分別達到20%、10%左右。用3年時間，在一級分行打造一支100人以上的金融場景項目經理專業人才隊伍。

加大招聘力度

采取超常規措施，加大信息科技人才招聘補充力度。在同等條件下，優先招聘計算機、數理統計等理工類相關專業本科以上人才;在報名篩選和筆試階段，將信息科技專業人員盡量納入筆試人員范圍，開展科技專項筆試，在綜合能力考試的基礎上，有針對性地考察應聘人員科技專業能力;在面試、錄用階段，加大應聘人員溝通、營銷、創新能力測試，擇優錄用既有科技背景又有創新、營銷能力的復合型人才，力爭每年招聘計算機、數理統計等相關專業人才占比不少于50%;對急需緊缺的較高層次金融場景項目經理和金融場景建設人才，也可通過社會招聘或與第三方獵頭公司合作等方式引進。

優化人才選拔

不斷完善科技人才庫。從全行信息科技類專業全日制大學的本科及以上學歷員工中，選拔一批專業水平高、發展潛力大、創新能力強的優秀人才，按照領軍、核心、骨干三個層次，經營管理、職能管理、專業管理三個培養方向，建立科技人才后備庫，作為培養選拔金融場景項目經理的重要來源。

積極開展專業崗位選聘。規范專業崗位選聘和管理，設立金融場景項目經理崗位，根據金融場景項目經理素質要求，優化資格條件和選聘程序，突出能力業績導向，提高專業能力測評準確性、客觀性;按照金融場景項目經理職責定位，細化崗位職責，充分合理授權，實施針對性、差異化考核，建立退出機制，嚴格規范管理，積極推動金融場景項目經理專業崗位人才選拔。

強化人才培養

加強金融場景項目經理隊伍建設，需要堅持人才的培養工作。通過培訓、跟班學習與實踐鍛煉等方式，用3年時間，每個一級分行培養至少100名在信息科技方面擁有精深專業造詣，能創新引領金融科技變革的復合型金融場景項目經理，全面推動數字化轉型。同時，力爭在3年內，各二級分行每個班子配備1名具有金融場景項目經理履職經歷的領導人才。由一級分行科技管理、網絡金融、零售金融等部門定期舉辦金融科技復合型人才培訓班，對二級分行、一級支行相關業務骨干進行金融場景服務、金融科技、數字化轉型戰略、驅動消費金融數字化、互聯網與供應鏈金融服務等專題培訓，不斷提升人員能力素質。

組織各級行金融場景項目經理到一級分行科技管理、網絡金融、零售金融部等部門跟班學習。以二級分行本地項目開發為實踐，指導金融場景項目經理參與項目研發，提升項目管理、項目研發水平。

各級行領導發揮帶頭作用，大力倡導數字化轉型學習。針對全行員工分層分類開展金融科技專項培訓，在業務骨干中普及推廣金融科技和數字化思維理念，在科技骨干中倡導主動學習各項業務，著力培養一批既懂科技又懂業務，敢于創新、善于創新的金融場景項目經理人才，為數字化轉型重點項目及相關產品創新、系統平臺建設等提供充分的人力資源保障。

完善考核體系

堅持以業績貢獻為導向，建立健全崇尚實干、鼓勵擔當、勇于創新的金融場景項目經理考核激勵機制。根據“分類施策、精準考評”原則，加大目標責任制考核力度，鼓勵對標對表、比學趕超。

堅持和完善績效考核與績效分配掛鉤模式，著力解決干與不干、干多干少、干好干壞一個樣的問題?？己送怀鰟撔履芰蜆I績標準，將創新和業績表現納入年度考評，分類完善關鍵績效指標（KPI）和關鍵勝任能力指標（KCI）指標體系，通過量化考評客觀反映工作實績和現實表現，引導樹立正確的業績觀。

強化考核結果反饋及運用，引導金融場景項目經理改進不足、提升績效水平，把考評結果作為崗位晉升、評先獎優、問責追責等的重要依據。對創新能力強、實績突出的金融場景項目經理給予褒獎和鼓勵，對不作為、業績差的金融場景項目經理進行問責調整。

完善薪酬分配機制

以價值創造為導向，優化員工薪酬分配體系。突出實干實績標準，加大員工績效工資分配與考核結果掛鉤力度，強化對金融場景項目經理的薪酬激勵，將工資資源向高端、稀缺、拔尖的核心人才傾斜。

要探索金融場景項目經理按項目組建團隊及按團隊打包發放績效工資的分配模式。探索推行崗位等級積分晉級制度，對于在現崗位勇于創新、業績突出、長期奉獻的金融場景項目經理，將其年度考核結果按相應系數轉化為積分并逐年累積，在職務層級不變的情況下，按積分予以崗位等級晉級，并按積分晉級后的崗位等級確定工資待遇。

（作者單位：中國農業銀行云南省分行）