醫(yī)療保險對城鎮(zhèn)家庭消費的影響研究

（河南能源化工，河南 鶴壁 458000）

因為根據(jù)消費理論,低收入家庭,其財富水平較低,應(yīng)對未來不確定性的能力弱,對未來不確定性的變動反應(yīng)較強; 相反,高收入家庭財富多,對未來不確定性的緩沖能力強,對未來不確定性變動不敏感。

一、概述

城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險與家庭消費的相關(guān)內(nèi)容。目前，我國城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險作為社會保險的重要組成部分，在強化社會公共服務(wù)中發(fā)揮著重要作用。一般對基本醫(yī)療保險的定義為：在居民生病或者受到傷害之后，由國家或社會給予其一定的物質(zhì)幫助。基本醫(yī)療保險的實質(zhì)是一種社會保障制度，能顯著降低疾病、意外傷害等對居民生活的影響，具有良好的社會價值與經(jīng)濟價值。城鎮(zhèn)居民就是指具有城鎮(zhèn)戶口的居民，在城鎮(zhèn)居住，并從事著非農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。所謂城鎮(zhèn)居民家庭消費，就是指城鎮(zhèn)居民的日常支出，涵蓋了教育支出、衣食住行支出、醫(yī)療保健支出等諸多內(nèi)容。其中，醫(yī)療保健支出是城鎮(zhèn)居民日常支出的重要組成部分。

二、醫(yī)療保險對城鎮(zhèn)家庭消費的影響

總體而言，城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險對家庭消費的影響十分明顯，體現(xiàn)在消費總水平、消費方向、消費行為等諸多方面。北京奧爾多投資咨詢工資委托國家統(tǒng)計局，開展有關(guān)基本醫(yī)療保險與家庭消費的相關(guān)調(diào)查。此次調(diào)查共涉及到41 個省市，獲取有效樣本超過4500 個，在獲取樣本資料后，開展了一系列有關(guān)家庭支出的統(tǒng)計。統(tǒng)計結(jié)果顯示，有醫(yī)療保險的城鎮(zhèn)居民消費支出明顯高于沒有醫(yī)療保險的城鎮(zhèn)的居民，兩者之間的消費比值大于等于6.0%。由此可見，城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險對家庭消費的影響十分明顯。同時相關(guān)學者也通過研究發(fā)現(xiàn)，城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險對家庭消費的影響也存在明顯的地域化特征。選取北京、上海、廣東三個城市為研究對象，研究的相關(guān)數(shù)據(jù)主要包括家庭非醫(yī)療消費支出、教育支出、居住支出等方面。結(jié)果顯示，三個城市居民在參加醫(yī)療保險后，整體生活水平變化無明顯差異，考慮出現(xiàn)該現(xiàn)象的主要原因與三個地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平存在關(guān)系；但是不同地區(qū)對參與醫(yī)療保險的積極性存在差異，對參加醫(yī)保最積極的地區(qū)為北京，其次為上海、廣東。由此可見，城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險對醫(yī)療消費的影響存在明顯的地域化特點。綜上所述，基本城鎮(zhèn)醫(yī)療保險對城鎮(zhèn)居民消費的影響十分明顯，主要體現(xiàn)在家庭消費總支出與非醫(yī)療保險消費支出等方面。隨著城鎮(zhèn)醫(yī)療保險的不斷推廣，居民能夠?qū)⒏嗟馁Y金投入到社會消費中，減少了預(yù)防性儲蓄數(shù)量。而從消費層次的比較來看，基本城鎮(zhèn)醫(yī)療保險的推廣對中等收入居民的消費最為明顯，對高收入與低收入家庭的影響不明顯。

三、對策分析

（一）轉(zhuǎn)變城鎮(zhèn)居民的消費觀念

隨著我國經(jīng)濟進一步發(fā)展，居民收入水平不斷提高，這促使了城鎮(zhèn)居民的消費觀念發(fā)生改變，具體表現(xiàn)為：超前消費比例擴大、享受服務(wù)營業(yè)額逐步攀升等，這一現(xiàn)象有效的提高了我國經(jīng)濟活力，為經(jīng)濟快速發(fā)展奠定基礎(chǔ)。社會醫(yī)療保險的推廣顯著降低了重大疾病與意外傷害對居民的經(jīng)濟壓力，因此各地區(qū)需要借助城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險推廣的時機，及時轉(zhuǎn)變居民消費觀念，全面提高城鎮(zhèn)經(jīng)濟發(fā)展速度。具體措施為：1.加大對城鎮(zhèn)醫(yī)療保險的宣傳力度。相關(guān)單位可以以社區(qū)為單位，通過社會公示板、社區(qū)廣播為媒介，向居民講述與醫(yī)療保險有關(guān)的內(nèi)容，使全體居民充分認識到醫(yī)療保險的優(yōu)越性，進而能放心的展開“消費”。但在這個過程中要注意讓居民形成良好的社會保險意識，注意理性預(yù)期消費，避免因過渡消費而出現(xiàn)危機。2.要完善誠信體系，通過合理的消費信貸服務(wù)，激發(fā)全體居民的當期消費需求。

（二）完善城鎮(zhèn)醫(yī)療保險體系

根據(jù)醫(yī)療號線的回歸模型參數(shù)可以發(fā)現(xiàn)，家庭是否具有基本醫(yī)療保險是影響不同地區(qū)消費水平的重要因素。同時，鄒紅等通過調(diào)查不同地區(qū)的城鎮(zhèn)居民消費水平資料發(fā)現(xiàn)，由于不同收入群體的收入水平存在差異，導致其在保險投入上也存在差異。例如，對于年齡偏大的居民，其更希望進行醫(yī)療保險與養(yǎng)老保險投資；而年齡偏低的居民，希望進行以往傷害保險投入。由此可見，需要將完善城鎮(zhèn)醫(yī)療保險體系作為工作重點。由于醫(yī)療保險的覆蓋能刺激家庭消費情況，應(yīng)該使參與城鎮(zhèn)醫(yī)療保險的人員能夠享受到城鎮(zhèn)醫(yī)療保險，并通過相應(yīng)的政策，保證醫(yī)療保險能全面覆蓋城鎮(zhèn)居民。有學者認為，需要在當前財政增長的基礎(chǔ)上，劃分一部分專用于社會保險的資金，顯著提高城鎮(zhèn)醫(yī)療保險資金投入。而在總體醫(yī)療保險資金投入不變的情況下，要堅持城鎮(zhèn)醫(yī)療保險基金使用情況公開制度，定期通過相關(guān)媒介向公眾公布最新情況，使公眾能夠?qū)鹗褂们闆r進行實時監(jiān)督，并鼓勵社會及時檢舉違法情況，保證相關(guān)資金使用的透明性。因此，在已經(jīng)實現(xiàn)較高覆蓋率的情況下，政府應(yīng)當著力提高基本醫(yī)療保險的保障水平，降低居民的醫(yī)療負擔，才能更好地發(fā)揮基本醫(yī)療保險保障國民健康，特別是提升國內(nèi)消費需求的作用。而為實現(xiàn)此目標，政府一方面應(yīng)當優(yōu)化財政支出結(jié)構(gòu)，適當增加醫(yī)療衛(wèi)生投入；另一方面要加強社會統(tǒng)籌，整合和對接各醫(yī)療保險制度，促進醫(yī)療服務(wù)的均等化。

總體而言，城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險對家庭消費的影響十分明顯，體現(xiàn)在消費方向、消費行為、消費總水平等諸多方面。因此為進一步鼓勵居民消費，需要根據(jù)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險的相關(guān)要求進行研究，并提出針對性的處理措施，為全面提高居民消費水平、加快地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展奠定基礎(chǔ)。