從金融屬性談船東互保協(xié)會(huì)在國(guó)內(nèi)的發(fā)展路徑

潘孝寧

摘 要：現(xiàn)代金融業(yè)是伴隨著古老航運(yùn)業(yè)的發(fā)展壯大而衍生出來(lái)的新興行業(yè)。作為從事航運(yùn)保險(xiǎn)的船東互保協(xié)會(huì)，不但可以為會(huì)員提供互助保險(xiǎn)服務(wù)，而且能夠借助自身的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，消除中小會(huì)員融資難、融資貴的痛點(diǎn)。

關(guān)鍵詞：航運(yùn)金融;航運(yùn)保險(xiǎn);船東互保協(xié)會(huì)

中圖分類號(hào)：[U6-9]? ? ? ? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A? ? ? ? ? ? 文章編號(hào)：1006—7973（2020）10-0018-02

1 航運(yùn)和金融的關(guān)系

我們通常所說(shuō)的金融，是貨幣流通和信用活動(dòng)以及與之相聯(lián)系的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總稱，其主要組成部分就是銀行、證券和保險(xiǎn)。現(xiàn)代金融業(yè)是伴隨著古老航運(yùn)業(yè)的發(fā)展壯大而衍生出來(lái)的新興行業(yè)。航運(yùn)界有人這樣評(píng)價(jià)：沒(méi)有一代又一代航運(yùn)前輩們的砥礪奮進(jìn)，就沒(méi)有今天金融業(yè)的繁榮昌盛！

2 船東互保協(xié)會(huì)的起源

自大航海時(shí)代以來(lái)，由于新大陸的發(fā)現(xiàn)、新航路的開(kāi)辟，全球之間的貿(mào)易及文化交流大量增加，極大地促進(jìn)了歐洲航運(yùn)業(yè)的發(fā)展。到18世紀(jì)初，英國(guó)商船隊(duì)營(yíng)運(yùn)規(guī)模和營(yíng)運(yùn)范圍不斷增長(zhǎng)和擴(kuò)大，與此同時(shí)，海上保險(xiǎn)如雨后春筍般迅猛發(fā)展。但是乘船的過(guò)程當(dāng)中許多船東發(fā)現(xiàn)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)比較多，收取了很多費(fèi)用確不能得到保障。所以，英國(guó)政府對(duì)其頒布了相關(guān)法律，特殊批準(zhǔn)海上風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)事業(yè)運(yùn)行。

在19世紀(jì)，英國(guó)工業(yè)革命開(kāi)始為世界各個(gè)國(guó)家的工業(yè)技術(shù)和社會(huì)經(jīng)濟(jì)都帶來(lái)了重要的影響。航海運(yùn)輸業(yè)也有了新的進(jìn)步，在世界上各個(gè)國(guó)家都開(kāi)展了先進(jìn)的運(yùn)輸業(yè)，船舶承載量逐漸增多，但是相關(guān)的法律規(guī)定十分復(fù)雜，對(duì)傳統(tǒng)的法律規(guī)定運(yùn)行造成嚴(yán)重阻礙，所以為了航海運(yùn)輸業(yè)的良好運(yùn)行，形成了許多立法，立法當(dāng)中的規(guī)定也對(duì)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)措施進(jìn)行擴(kuò)大。

隨著航海運(yùn)輸事業(yè)的發(fā)展，責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)制度增加，為承擔(dān)責(zé)任造成重要威脅，因?yàn)槌舜瑔T們對(duì)航船人員的失誤造成的后果不能容忍，這導(dǎo)致許多保險(xiǎn)商不愿意為船東承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，但是船東們對(duì)這樣的保障措施需求量太大，形成矛盾。除此之外，當(dāng)時(shí)的船東在工作過(guò)程當(dāng)中也會(huì)受到壟斷地位的影響，所以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保障有了更強(qiáng)烈的要求。

在20世紀(jì)80年代相關(guān)法律成立了保險(xiǎn)組織法律規(guī)定，并且為了能夠緩解勞動(dòng)合作社收費(fèi)過(guò)高的現(xiàn)象，為了對(duì)傳統(tǒng)的壟斷思想進(jìn)行改善，許多的船東們進(jìn)行了溝通和交流，除去個(gè)人利益成立保船舶保險(xiǎn)事業(yè)，加上了對(duì)自身事業(yè)的保護(hù)。

在19世紀(jì)70年代，好望角一搜船舶沉沒(méi)，國(guó)家對(duì)其上訴，國(guó)家法院判定船上貨物丟失，船東負(fù)有一定的責(zé)任。這個(gè)事件的發(fā)生，為海商法當(dāng)中船東的責(zé)任制度進(jìn)行重新判斷，也就是在同一個(gè)年代，制定了船東起貨損索賠政策。這樣的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)制度，不僅對(duì)船東們的責(zé)任進(jìn)行明確。同時(shí)英國(guó)也成立了船東貨損責(zé)任協(xié)議，對(duì)其進(jìn)行推廣和應(yīng)用。

因?yàn)槭袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的逐漸激烈，各個(gè)國(guó)家的協(xié)會(huì)相互模仿，對(duì)船東貨損責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)劃，因?yàn)楦鱾€(gè)協(xié)會(huì)組織對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)制度有不同的意見(jiàn)，所以對(duì)需要同時(shí)承擔(dān)貨損風(fēng)險(xiǎn)的船東更換成為保障與賠償協(xié)議。（簡(jiǎn)稱保賠協(xié)會(huì)，亦稱互保協(xié)會(huì)）。

3 國(guó)際保賠集團(tuán)

通過(guò)上文描述，在互保協(xié)會(huì)當(dāng)中因?yàn)樽陨韮?yōu)勢(shì)而成為船東責(zé)任保險(xiǎn)的主要供應(yīng)員。20世紀(jì)80年末期，為了提高船東互保協(xié)會(huì)的賠償水平，英國(guó)有多家互保協(xié)會(huì)進(jìn)行溝通和交流，最終簽訂了分?jǐn)倕f(xié)議，為國(guó)際保嘗協(xié)會(huì)的建立奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，該項(xiàng)協(xié)會(huì)的賠償能力也得到了其他協(xié)會(huì)的支持，其他協(xié)會(huì)也相繼進(jìn)入組織，形成了后期的“國(guó)際船舶保賠集團(tuán)”（International P&I Pool）。這項(xiàng)協(xié)議在后期發(fā)展過(guò)程當(dāng)中提高了力量，擴(kuò)大了組織，這個(gè)集團(tuán)當(dāng)中的協(xié)會(huì)大部分都是獨(dú)立存在和經(jīng)營(yíng)的，并且不會(huì)觸犯集團(tuán)當(dāng)中的規(guī)定，集團(tuán)協(xié)會(huì)當(dāng)中分?jǐn)傄陨系乃髻r，就需要以集團(tuán)的名義在市場(chǎng)當(dāng)中開(kāi)展保險(xiǎn)，加強(qiáng)集團(tuán)當(dāng)中各個(gè)協(xié)會(huì)之間的保障，目前保賠集團(tuán)壟斷了全世界百分之九十以上的船舶保賠業(yè)務(wù)。如發(fā)生重大金額賠償，超過(guò)部分則由集團(tuán)協(xié)會(huì)按事先約定的比例進(jìn)行賠償。集團(tuán)協(xié)會(huì)還可把超過(guò)自己承擔(dān)部分的賠償分保出去。

由于船東互保協(xié)會(huì)是共同保險(xiǎn)組織，其會(huì)員共同承擔(dān)協(xié)會(huì)的一切費(fèi)用，因此，是否能夠以及在多大程度上節(jié)約成本支出就成為各船東互保協(xié)會(huì)會(huì)員所關(guān)心的核心問(wèn)題。而規(guī)模巨大的國(guó)際保賠集團(tuán)就可以更好地控制開(kāi)支。同時(shí)集團(tuán)內(nèi)互保協(xié)會(huì)的信譽(yù)擔(dān)保在世界各地得到了廣泛的認(rèn)可，這對(duì)于保證入會(huì)船舶的正常營(yíng)運(yùn)無(wú)疑具有重要意義。

4 國(guó)內(nèi)船東互保協(xié)會(huì)現(xiàn)狀

在國(guó)內(nèi)，有幾家協(xié)會(huì)組織也在運(yùn)行和發(fā)展，中漁保和重慶船東互保協(xié)會(huì)（簡(jiǎn)稱重船保）。由于中漁保及下屬機(jī)構(gòu)屬于農(nóng)業(yè)互助合作保險(xiǎn)組織，不屬于交通運(yùn)輸行業(yè)，本文不做深入探討。

中船保是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，于1984年1月在北京成立的船東互助非營(yíng)利組織，它的宗旨就是在國(guó)際法律規(guī)定的范圍之內(nèi)對(duì)成員的權(quán)利和利益進(jìn)行保障。中船保在規(guī)定的范圍內(nèi)運(yùn)輸，還需要在國(guó)際管理?xiàng)l件中進(jìn)行登記。

中船保能夠向會(huì)員提供保賠險(xiǎn)（P&I）、互助船舶險(xiǎn)（Hull & Machinery）、抗辯險(xiǎn)（FD&D）等多險(xiǎn)種的一站式海上互助保障和專業(yè)服務(wù)。在幾十年的發(fā)展過(guò)程當(dāng)中，不僅規(guī)模不斷擴(kuò)大，還越來(lái)越得到國(guó)內(nèi)外的認(rèn)可和贊揚(yáng)，協(xié)會(huì)在上世紀(jì)80年代成立以來(lái)，已經(jīng)有了多個(gè)會(huì)員，為國(guó)際保嘗協(xié)會(huì)發(fā)展提供支撐，會(huì)員主要包括中國(guó)遠(yuǎn)洋海運(yùn)集團(tuán)、招商局集團(tuán)、河北遠(yuǎn)洋、山東海運(yùn)、福建國(guó)航、中波輪船、香港東方海外、新加坡太平船務(wù)等境內(nèi)外大型知名航運(yùn)企業(yè)。協(xié)會(huì)已成為我國(guó)最大的保賠險(xiǎn)保險(xiǎn)人，位居全球同業(yè)第10位。

為了加強(qiáng)與周邊國(guó)家的聯(lián)系和發(fā)展，帶動(dòng)周邊國(guó)家經(jīng)濟(jì)進(jìn)步，加強(qiáng)運(yùn)輸業(yè)和金融業(yè)的拓展特別是填補(bǔ)兩個(gè)中心在保賠保險(xiǎn)領(lǐng)域的空白，應(yīng)上海市政府的請(qǐng)求，中船保總部已遷至上海市，設(shè)立了中船保商務(wù)管理有限公司。同時(shí)，在一百多個(gè)國(guó)家和協(xié)會(huì)代表當(dāng)中，形成一個(gè)有組織、高效、便利的服務(wù)體系，可以給會(huì)員們提供更多的服務(wù)，擴(kuò)大服務(wù)范圍。

重船保是2014年12月經(jīng)重慶市政府同意，根據(jù)《社團(tuán)管理?xiàng)l例》注冊(cè)成立的非營(yíng)利性社會(huì)團(tuán)體法人，接受重慶市民政局的監(jiān)督管理和重慶市交通局的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

重船保借鑒了國(guó)外船東互保組織的成功經(jīng)驗(yàn)，從成立之初，就委托專業(yè)的經(jīng)理機(jī)構(gòu)來(lái)運(yùn)營(yíng)和管理其日常事務(wù)。作為中國(guó)內(nèi)河唯一的船東互保協(xié)會(huì)，重船保以提高會(huì)員防御風(fēng)險(xiǎn)能力、降低事故風(fēng)險(xiǎn)損失、維護(hù)與保障會(huì)員的信譽(yù)和利益為宗旨，在遵守我國(guó)憲法、法律、法規(guī)的前提下，按照“政府支持、社團(tuán)化運(yùn)轉(zhuǎn)、企業(yè)化管理”的原則，致力于聯(lián)合廣大中小船東的力量，拓展風(fēng)險(xiǎn)保障范圍，為會(huì)員提供專業(yè)化、差異化的互助保險(xiǎn)服務(wù)。

重船保主發(fā)起人由重慶市河牛滾裝船運(yùn)輸有限公司、重慶市澤勝船務(wù)（集團(tuán)）有限公司等重慶區(qū)域有影響力、有代表性的11家規(guī)模以上航運(yùn)企業(yè)組成。由于內(nèi)河航運(yùn)以水域而不是以地區(qū)劃分航區(qū)的特征，重船保會(huì)員和愿意接受重船保服務(wù)的航運(yùn)企業(yè)，分布于重慶、湖北、湖南、江西、安徽、江蘇以及廣西、河南等省市區(qū)。除內(nèi)河船舶外，還有少量沿海船舶。

重船保以量身定制科學(xué)合理的保險(xiǎn)條款和安全管控方案、構(gòu)建便捷及時(shí)的理賠機(jī)制、降低保險(xiǎn)成本、拓展風(fēng)險(xiǎn)保障范圍為手段，為服務(wù)對(duì)象提供船舶險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、保賠險(xiǎn)和加油履約保證保險(xiǎn)等航運(yùn)險(xiǎn)種，以再保或分保的方式對(duì)外轉(zhuǎn)移協(xié)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)過(guò)近5年的探索式發(fā)展，截至目前，已發(fā)展了105家會(huì)員和非會(huì)員船公司，85萬(wàn)總噸的規(guī)模。

5 現(xiàn)有政策對(duì)船東互保協(xié)會(huì)發(fā)展的影響

2015年1月，中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒布了《相互保險(xiǎn)組織監(jiān)管試行辦法》，根據(jù)該試行辦法，相互保險(xiǎn)組織和相互保險(xiǎn)活動(dòng)將受到保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)一監(jiān)管。設(shè)立相互保險(xiǎn)組織，不但要經(jīng)過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，還需要在市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)登記注冊(cè)。

由于中船保成立于1984年1月、重船保成立于2015年12月，均早于該試行辦法，按照法不溯往的法治原則，中船保和重船保仍是合法的保險(xiǎn)組織。

船東互保協(xié)會(huì)（簡(jiǎn)稱P&I）作為社團(tuán)組織，由民政部門(mén)管理，在政策、法律方面本身就不存在障礙。P&I作為金融機(jī)構(gòu)，如果接受銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，尚存在法律上的障礙。銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管保險(xiǎn)市場(chǎng)的法律依據(jù)是《保險(xiǎn)法》，而《保險(xiǎn)法》調(diào)整的是商業(yè)保險(xiǎn)行為。P&I從事的保險(xiǎn)行為不以盈利為目的，不屬于商業(yè)保險(xiǎn)行為，因而不受銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管。

納入本屆人大任期內(nèi)的《海商法》修改，極有可能把內(nèi)河航運(yùn)納入調(diào)整范圍，并且修改后《海商法》里將明確P&I的法律地位，這將極大地促進(jìn)P&I在國(guó)內(nèi)的發(fā)展。

目前來(lái)看，對(duì)P&I未來(lái)的影響，或者維持現(xiàn)有格局，中船保和重船保兩家互保機(jī)構(gòu)，繼續(xù)在P&I大家庭里為廣大船東提供保險(xiǎn)類金融服務(wù);或者借鑒中漁保的模式，由交通運(yùn)輸部會(huì)商銀保監(jiān)會(huì)，把現(xiàn)有兩家互保機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)功能剝離，設(shè)立專業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承接。無(wú)論哪種趨勢(shì)，都不會(huì)影響P&I在中國(guó)的發(fā)展。

6 重船保未來(lái)的發(fā)展路徑構(gòu)想

由于多年來(lái)內(nèi)河保賠保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)發(fā)展緩慢，并且品種少、價(jià)格高。重船保結(jié)合中國(guó)航運(yùn)國(guó)情，探索性地開(kāi)發(fā)了適合內(nèi)河船東實(shí)際的內(nèi)河保賠保險(xiǎn)條款，承保總額突破現(xiàn)有行規(guī)的瓶頸，并得到國(guó)外再保機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。通過(guò)獨(dú)有的保賠保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)，能夠吸引更多的船公司加盟協(xié)會(huì)，使重船保積累了較為豐厚的理賠備付基金，從而為發(fā)揮金融杠桿作用奠定了基礎(chǔ)。

根據(jù)近幾年的運(yùn)營(yíng)實(shí)踐來(lái)看，重船保的核心業(yè)務(wù)就是為會(huì)員提供保賠保險(xiǎn)為核心的航運(yùn)保險(xiǎn)服務(wù)，是一家非盈利的保險(xiǎn)組織。而站在更高一點(diǎn)角度來(lái)看，重船保本質(zhì)上也是一家金融機(jī)構(gòu)，除提供保險(xiǎn)服務(wù)外，在消除中小船東融資難、融資貴的痛點(diǎn)上，能發(fā)揮獨(dú)特的作用。目前，已經(jīng)實(shí)施和正在落地以下幾項(xiàng)金融增值服務(wù)：①提供船舶融資貸款、融資租賃的擔(dān)保和其他助貸服務(wù)，成為會(huì)員和各類金融機(jī)構(gòu)之間的橋梁和紐帶。②與國(guó)內(nèi)供油商和水上加油企業(yè)合作，開(kāi)展加油保證保險(xiǎn)和加油履約保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。③牽頭組織有實(shí)力的會(huì)員船公司，參股國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)船舶租賃的融資租賃公司，引導(dǎo)其向會(huì)員船公司提供更多的船舶租賃業(yè)務(wù)。