關于外資銀行市場準入制度的思考

摘要：2014年12月，國務院頒布第657號國務院令，公布《國務院關于修改〈中華人民共和國外資銀行管理條例〉的決定》。決定進一步放寬對外資銀行的市場準入，同時減少了一些硬性的約束。這一舉措不僅是我國服務業對外開放水平的進一步提高，也將對本地中資銀行造成更大的競爭壓力，同時也是對我國的銀行監管工作的新考驗。

關鍵詞：外資銀行；市場準入制度；銀行監管

中圖分類號：F831.6 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2017）001-000-01

2014年12月20日，國務院頒布了對2006年《外資銀行管理條例》的修改，其中對于外資銀行的市場準入條件明顯放寬。修改后的《外資銀行管理條例》在制度上更接近于GATS中《金融服務貿易協定》的標準。

體現在新修改的《條例》中：第一，取消了對外商獨資銀行、中外合資銀行在我國設立分行，總行對貨幣運營資金撥款的資本數額的限制；第二，對于外資銀行經營人民幣業務的條件放寬制。還有放松對于外商獨資銀行、中外合資銀行的硬性約束等。

中國自加入WTO以來，對外資銀行按照承諾進行了逐步放寬和梯度開放，從地域的逐步開放，到外資銀行經營業務種類的許可。開放金融市場，融入全球的金融體系是一種必然的趨勢。

一、為外資銀行放寬市場準入的必要性

隨著越來越多的跨國企業選擇來華投資，甚至越來越多企業選擇投資中西部地區，相應的，跨國銀行也會越來越多的選擇中國市場為客戶提供進一步的服務。由此可見，外資銀行在中國市場有良好的前景，并且有著擴張的趨勢。

而在跨國企業與外資銀行在中國開拓市場過程中，許多限制來源于行政管理機構、金融監管機構。大多數較為繁瑣的行政審批事項，以及嚴苛的行政法規制定的標準、門檻是一個較大的阻力。由于我國金融業以及服務貿易對外開放進一步的加快，給外資銀行進入我國市場的門檻也進一步的降低。金融監管機構對于外資銀行的行政管理手段，也進一步簡化，減少對外資銀行在華經營活動的障礙。

二、該舉措符合中國在加入GATS時的承諾義務

金融服務貿易屬于服務貿易的部門之一，作為其成員國也受GATS協定的約束，必須要履行其規定的相關義務。

1.一般義務。一般性義務適用于成員方所有的服務部門，包括已承諾開放的部門和未承諾開放的。例如，給予最惠國待遇（MFN），還有對國內法的管制，即保證國內法律和規章不妨礙GATS服務貿易自由化目標的實現。此次修改《外資銀行管理條例》也是推動服務貿易自由化的舉措之一，更加開放國內的金融服務市場，為國外投資者、金融服務提供者提供一個更加公平、與國內經營者更相同的環境。這也符合國際金融服務貿易的發展趨勢。

2.具體義務。具體義務僅適用于各成員所承諾開放的服務貿易領域。由于服務貿易的不同于貨物貿易的特殊性，還涉及自然人流動、服務提供者資質的認定、對國內經濟的影響等問題，因此對服務貿易的國民待遇和市場準入都屬于具體承諾義務，可以基于一定的條件。我國在加入WTO時，對金融服務貿易的具體承諾有：擴大外資銀行外匯業務范圍，逐步取消外資銀行經營人民幣業務的地域限制，逐步取消人民幣業務客戶對象限制等。此次修改也是對GATS的義務的履行，為了使成員國內法律和規章不影響GATS服務貿易自由化目標的實現，還有對于國內法規管制的義務

三、放寬外資銀行市場準入的影響

外商獨資銀行或中外合資銀行許多服務質量優秀、金融產品多元、經驗豐富，進入我國金融市場可能會對我國銀行業造成沖擊，也會對中國金融行業的市場監管有一定的影響。

1.與中資銀行的市場競爭。外資銀行金融產品種類更多，經營多樣的金融產品的經驗也更豐富。其次許多外資銀行歷史悠久，品牌擁有信譽，如渣打銀行、花旗銀行自然也會吸引一定的儲戶。最后，外資銀行由于成熟的管理方式，和優厚的薪資待遇，比中資銀行對國內的高素質人才會更加有吸引力。

2.為國內金融監管機構帶來更大的監管壓力。減少對其約束，將會對銀行監管部門帶來更大的壓力。例如我國金融監管機構實行分業，分為銀監會、證監會、保監會。外資金融機構則大多是混業經營，這也為監管機構帶來了一定的困難。

另外，外資銀行受其母國的法律制度規范較多，在我國主要受《商業銀行法》以及如《外資銀行管理條例》這樣的行政法規規范。因此在東道國法律法規、行政管理措施與母國的相關法律有沖突時，沒有具體可以引用的規定。

四、對外資銀行市場準入制度的完善

1.增強法律對外資銀行的規范，減少只靠行政法規來規范外資銀行的單一性。相關的法律，正式的立法比行政法規更具有穩定性。而我國主要還是靠國務院頒布《中華人民共和國外資銀行管理條例》、中國銀監會公布《中華人民共和國外資銀行管理條例實施細則》的方式來規范，政策的穩定性較差。

2.在放寬市場準入制度的同時，加強對外資銀行的風險監控。加強對外資銀行的高級管理人員的資質、素質等的監管，更多軟件方面的評估，從而細化銀行風險的評定標準。

《實施細則》雖然對外資銀行高級管理人員規定了非常具體的任職資格，卻忽略了從監管體制上監督管理層，以保證其有效和諧運作。

3.增強與外資銀行母國的合作監管。應當在立法、司法方面都與外資銀行母國進行合作、溝通，通過雙邊協議或約定依據GATS或其他國際公約作為監管的依據和標準。

參考文獻：

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[2]何萍.中國外資銀行市場準入制度研究[D].山東大學碩士學位論文，2012.

[3]郭德香.外資銀行準入制度及其立法思考[J].學習論壇，2012，9（28）.

作者簡介：劉詩妍（1992-），女，廣東珠海人，四川大學法學院國際法專業碩士研究生，主要從事國際公法研究。