商業銀行合規管理的標準化體系構建

彭川琪

摘 要：隨著經濟的不斷發展，外部金融形勢也在不斷的發生著變化，內部經營管理對銀行業的合乎管理規定也提出了全新的要求以及標準，根據人民銀行最新發布的《銀行業標準體系》為合規管理標準化實現以及探索提供了難得的機會以及契機，所以商業銀行需要圍繞合規管理的規定制定一系列的組織保障，技術要求，價值創造，評價考核等5個方面進行不斷的管理創新以及改革探索思考，并努力不斷的使得合規，管理，標準化，科學化，嚴謹化，專業化，信息化，績效化，品牌化的工作模式快速形成，以期為業務穩健經營和戰略目標的實現保駕護航。

關鍵詞：合規管理;標準化;體系構建

要使商業銀行合規管理的標準化體系能夠搭建的更加完善，這就需要根據人民銀行發布的銀行業標準體系進行不斷的完善進行補正的來構造，使得商業銀行的發展能夠快速的穩步推進，為國民經濟的不斷發展，貢獻出自己的力量，同時也能夠不斷的使銀行業的發展更加安全，科學化嚴謹化，標準化，能夠使人們對于銀行的信心不斷的增長，同時也能夠促進銀行的經濟效益不斷的提升，使得社會人民銀行各界都能夠有所收益。

一、銀行合規管理的標準化發展

從商業銀行合規管理的標準化發展趨勢來看，微管理是一個不斷變化的動態過程，隨著銀行監管的不斷發展，進行不斷的改變自己的發展模式以及發展標準，大致經歷了“商業銀行缺乏管制導致風險不斷提升”——“為促進經濟效益不斷放松管制”——“為了風險不斷降低，加強內部監督與外部監管，并進行自我約束”一個發展趨勢，從中進行不斷的研究以及調查，我們可以發現金融監管政策在不斷的發生著變化，勢必會影響和引導銀行業的經營戰略不斷的進行轉變，以及使得管理模式和管理標準也在進行改革創新，那么如何才能順應新的發展趨勢，如何才能在業務創新過程當中開展高標準的合規管理，使得銀行業的風險不斷的降低，這就需要對于商業銀行的合規管理基礎進行不斷的改變，以及發展創新合規管理手段以及合規管理模式，促進商業銀行的不斷發展。

使得商業銀行的合規管理標準工作能夠貫徹落實促進銀行業國際化與信息化的快速發展，這就需要深入的對銀行合規管理標準化進行不斷的研究，以及對于銀行的發展趨勢和標準化現狀基礎上進行不斷的改革創新人民銀行組織，各商業銀行編制并發布《銀行業標準體系》。該體系已經通過有關會議以及有關評委的評審，描繪了未來5年之內銀行業的標準全貌以及標準化的發展藍圖是什么，同樣也是商業銀行標準化工作的主要參考依據。要能夠快速的促進商業銀行建立標準的體系，總體框架協調標準關系，提高標準質量，加強標準工作機制，提升經營管理者水平具有較大的正面影響，可以預見銀行業標準體系，在頒布以及發表過后，將與證券保險行業等進行強強聯合，共同構成金融業標準體系，成為金融標準化工作整體規劃和宏觀指導的重要參考依據以及重要文件，這也為商業銀行合規管理標準化提供了較多的發展機會以及較大的挑戰。

二、標準化合規管理的實踐模式

社會不斷的發展經濟全球化也在快速的發展為了使得新時期合規管理所面臨的各種問題以及挑戰能有所解決，順應金融行業的發展，這就使得合規管理標準化的趨勢，也要進行不斷的改革創新以調整，銀行需要圍繞合規管理的制定標準以及組織保障，技術支持價值，創造評價考核等這幾個方面進行不斷的改革創新，對于合規管理，標準化，專業化，信息化，科學化，嚴謹化，要進行不斷的思考以及不斷的探究，這個商業銀行的風險不斷降低，同時也使商業模銀行的運行模式更加符合社會的發展以及經濟全球化的趨勢。

1、逐步深化合規文化理念，進一步探索主動合規

商業銀行合規風險管理往往會依靠著能夠彰顯出生命力的合規文化，合規文化的形成與沉淀屬于一個始終持續的過程，因此不會一步到位，還是應該立足于長遠，從全方面加以考慮。全體員工只有認可合規文化，才能確保在實際的工作中把合規思想適當的轉變為合規的行為。作為企業中的高管，應該積極的踐行相關理念，落實對應的責任與義務，充分的彰顯出標桿與模范的作用，引領著員工們積極參與到合規理念的對應活動中。另外，還應該注重對員工們的有效宣傳，強化員工們對于合規風險管理重要性的認識，積極的構建員工參與合規文化建設的平臺，在逐步的深化中，確保員工們更加清楚的理解合規風險管理的內涵[4]。通過合規文化的軟約束，結合規章制度的“硬約束”，保證商業銀行實現從被動控制局面到主動合規的有效轉變。

2、制定合規管理的工作基準

隨著的商業銀行業務的不斷增多，銀行業務更加復雜化，多元化以及隨著經濟全球化的不斷發展，也使得銀行業務更加具有國際化多元化，各國監管當局也在不斷的進行的探索，監管機構要持續跟蹤，三個機構的風險變得特別困難，外部合規性監管不應該，事實上也不可能一代銀行內部的合規監管監管機構要積極地鼓勵銀行，在滿足最低合規要求的標準下，對于內部職能的監管以及內部工作人員的監管制定出更高要求的標準，使得銀行的工作基準更加科學化，嚴謹化標準化，以此來形成較為科學完善的文化體系，按照規章辦事的合規文化對于銀行的發展有著較大的促進作用，要持續改進銀行的編制機制。

3、完善合規管理的組織保障

商業銀行合規管理的最主要基礎是專業化和獨立性。微管理如果喪失了專業化以及獨立性，在一定程度上會使合規管理的職能大幅度降低，甚至使得合規管理的成為形式主義專業化的合規管理，在一定程度上體現了商業銀行的發展需求，以及標準是目前商業銀行合規管理需要重點解決的問題，專業化在一定程度上按照獨立性權威性以及全面性的原則，構建較為合規的管理組織構架，設置較為獨立的合規部門，以此來使得商業銀行合規管理標準更加完善，更加系統。

4、健全合規管理的技術支持

科學技術的不斷發展，互聯網大數據已經融入了各行各業，想要使得商業銀行合規管理的標準化完善，這就需要充分的運用互聯網技術的對于合規風險進行有效的監測，以及對于數據進行評估和分析，合規信息及時發布與實時更新實現管理層與員工能夠進行零距離的互動以及交流，保障合規管理的實效性以及有效性不斷提高，商業銀行需要運用互聯網多媒體技術實現先進的信息化技術，運用it思維，將合規管理的理念以及方法和技術，通過信息技術系統能夠傳遞給每一個員工，同時也能夠深入的貫徹落實到商業銀行的發展過程當中，及時的對于一些風險能夠進行預判，大幅度的使商業銀行的風險降低，同時也能夠使合規管理的要求更加具體標準，提高商業銀行合規風險防控意識以及水平。

5、嚴格督導檢查實際的效力，逐步的完善激勵約束機制

商業銀行應該重點關注合規的督導檢查，這是落實相關工作的前提條件。通過逐步的擴大檢查覆蓋的面積，進一步規范對應的模式，科學的設置督導檢查的對應頻次，以便起到積極的強化作用，讓新型的業務、重要的業務等都可以進行全面的檢查。重視事前防范、事中控制及事后監督的落實，通過將風險防控機制的嚴格執行，可以在短時間內抑制苗頭性和傾向性等較為嚴重的問題，對于風險事件及違規行為，必須要踐行“零容忍”的準則[6]。在檢查之后若是發現了問題，不可以限制于簡單且機械化的整改，而是應該深入解析出現問題的原因，制定出更為科學的管理對策，在整改的過程中及時的遏制問題發生的根源，保證不存在隱患及死角問題，做好詳細的計劃后踐行整改方案，嚴格杜絕屢禁不止的現象。商業銀行還應該進一步完善對應的獎懲方案，通過逐步的建立起崗位用人制度，完善相應的報酬激勵機制，倡導著員工們更加清楚的認識到合規風險管理的作用。

總結：商業銀行合規管理的標準化構建過程當中，需要根據人民銀行發布的各項文件以及要求標準進行貫徹落實要加強外部監督與內部監管，對于職能部門以及工作人員都要做好及時的監管，一定高要求高標準，并且使得商業銀行的風險不斷的降低，這樣才能夠使得商業銀行等合規管理，標準化構體系構建更加完善，更加符合社會的發展，促進商業銀行不斷的發展。

參考文獻：

[1] 蔡珞珈、曹昫： 《對新形勢下加強我國商業銀行合規管理的思考》，載 《武 漢金融》，2012 （ 3） ，59 - 60 頁.

[2] 肖遠企： 《合規管理模式的變遷路徑及其啟示》，載 《銀行家》，2006 （ 9） ，34 - 38 頁.

[3] 牛筱穎、曹艷華： 《綜合化經營模式下商業銀行的合規風險管理》，載 《金 融論壇》，2006 （ 11） ，36 - 41 頁.

[4] 鄭柏林： 《合規管理在美國銀行業監管和銀行經營中的作用》，載 《國際金 融研究》，2004 （ 1） ，62 - 66 頁.

[5] 沈曉明： 《國際化大銀行合規管理架構及其啟示》，載 《國際金融》，2006 （ 1） ，56 - 62 頁。