金融科技對銀行金融服務的影響及趨勢

曹博文

摘 要：隨著經濟快速發展和科技不斷進步，信息化技術、人工智能以及金融科技成為經濟發展的“助推器”，逐漸融入銀行的金融服務中，發揮著舉足輕重的作用。金融科技公司作為我國商業銀行發展的輔助行業，可以很好地幫助我國商業銀行提高服務質量，促進我國銀行金融服務轉型升級。論述了金融科技給商業銀行帶來的影響，提出了應對措施，以供參考。

關鍵詞：金融科技;銀行金融服務;影響與趨勢

文章編號：1004-7026（2020）16-0153-02? ? ? ? ?中國圖書分類號：F832.33? ? ? ? 文獻標志碼：A

隨著經濟社會以及信息技術飛速發展，我國金融科技不斷賦能傳統的金融行業。通過將金融科技與商業銀行結合的方式，加強銀行的服務管理工作。這種融合發展能促進我國商業銀行提高服務質量、優化流程、提升管理效率，避免銀行金融服務出現不良情況，改進了銀行金融服務的存款以及貸款手段。

在創新和應用的過程中，金融科技正重塑金融業和商業價值鏈，為商業銀行尋找動能轉換提供了新的支點[1]。

1? 金融科技給商業銀行帶來的影響

1.1? 競爭日漸激烈

我國經濟飛速發展，科技不斷發展和進步。金融行業作為促進經濟可持續發展的重要因素，受到了人們的廣泛關注與支持。隨著計算機和互聯網技術的深入應用，我國金融科技也在不斷創新和升級。支付寶等快捷支付方式出現并廣泛應用到人們的生活中，為人們提供了更多的收益和便利的途徑。

我國金融科技具有方便快捷的優勢，受到了人們的青睞，被普遍運用到人們的生產與生活中。大量金融平臺誕生并服務于客戶，導致傳統商業銀行儲存方式受到了威脅。

一些網絡理財產品隔絕了客戶與銀行的聯系，切斷了銀行活期存款來源，給傳統銀行帶來了前所未有的競爭壓力。

1.2? 客戶數量越來越少

隨著我國經濟發展與科技進步，金融科技企業為客戶搭建的理財平臺越來越多，給人們提供了多種理財方式，解決了銀行金融服務理財產品單一的問題。通過多元化渠道，金融科技企業不斷深入挖掘和有效整合大數據，開發多樣化的理財產品，為客戶帶來了更多選擇，滿足了不同客戶的需求。

我國金融科技不斷發展，人們開始使用移動支付的方式付款。人們的消費習慣從電腦端轉向移動端，改變了生活方式，推動了傳統金融領域的變革。

1.3? 信用職能被削弱

在大數據、云計算時代背景下，大數據能夠分析消費者的興趣喜好。企業利用搜集到的信息發展業務，建立數據庫，避開了銀行金融業的信用管理體系，導致銀行的信譽以及職能不斷弱化，在一定程度上影響我國銀行金融管理的良性循環和發展[2]。

1.4? 銀行貸款受到沖擊

隨著我國金融技術不斷升級，支付模式的創新給我國銀行帶來了巨大沖擊。金融科技發展和升級使人們可以通過手機等綁定銀行卡，從而實現點對點匯款、面對面支付，逐漸取代傳統的支付模式。

2? 減小金融科技對商業銀行影響的對策

2.1? 運用金融科技完善銀行內部流程

針對金融科技帶來的沖擊和影響，我國金融服務管理者需利用金融科技的優勢完善銀行內部流程，從而推動我國銀行金融服務科學發展。在新時代背景下，我國銀行金融服務效率低，風險管理不足，不能滿足客戶對金融服務的多元要求。

隨著云計算和大數據金融科技的升級，各商業銀行應該與金融科技進行有效結合，利用金融科技的優勢創新升級內部管理流程，為風險控制以及業務自動化處理的可持續性發展奠定良好的基礎。銀行管理者要樹立正確的金融科技服務觀念，打破傳統前臺業務的限制，主動運用電子平臺連接客戶，充分發揮金融科技的優勢，滿足客戶的不同需求[3]。

2.2? 注重大數據搜集、分析和運用

在數字化發展背景下，數據已經成為一種無形資產。我國銀行金融服務具有數量多、資金額度大以及交易較廣泛的特點，具有很大的價值和優勢。傳統銀行要想改進金融技術，就要從粗放經營模式轉為精細化經營模式，找到屬于自己的優勢，從而在金融服務市場的激烈競爭中站穩腳跟。更好地發揮數據的價值，健全銀行金融管理平臺，抓住有效的客戶群體。我國銀行金融服務的管理者要發揮金融技術的優勢，精準吸引客戶群體，滿足不同客戶的差異化需求，為客戶提供有效的金融管理信息，使客戶群體能積極參與到銀行的金融活動中。

我國銀行金融服務管理者要對商業風險進行有效預測，加大對大數據的投入力度，搜集并匯總客戶的興趣愛好，建設科學合理的銀行金融服務管理體制，提升銀行工作人員的專業水平。通過創新與開發風險預測機制，避免風險給銀行金融服務造成嚴重危害。參考客戶在金融服務過程中提出的意見與建議，提升服務效率和水平[4]。

2.3? 建設移動支付生態圈，開拓衍生服務

支付轉賬作為銀行金融服務的重要組成部分，與人們的生活密不可分。客戶與商業銀行間的金融工作離不開支付轉賬的支持。

為了更好地轉變銀行金融服務，我國銀行管理者應及時改進現有的支付方式，拓寬支付途徑。例如可以利用手機、微信、支付寶等電子信息服務，運用二維碼支付等新興的支付方式。

我國銀行金融服務管理者也可以根據不同顧客的發展需求選擇交易方式，預防金融風險，設立線上與線下金融網點，及時解決客戶疑問，抓住有價值的客戶資源。廣泛搜集客戶金融信息，以便為其提供高效的金融服務管理[5]。

2.4? 主動開展資本管理業務，提供全面服務

隨著我國國民經濟不斷增長，金融管理服務成為我國銀行金融管理的特色。為了保證我國銀行金融服務持續發展，需要引入科技手段提高服務質量與服務水平。

相關人員可以利用科技手段為客戶提供優質的服務，提升客戶的滿意度，運用金融科技幫助客戶快速取款和存款，為客戶提供便利。

3? 結束語

科技發展及技術創新推動了我國金融服務格局不斷發展。金融科技是時代發展的產物，給人們帶來了新的消費體驗和服務感受，形成了先進的消費觀念以及消費體驗。金融與科技深度融合背景下，我國商業銀行迎來數字化轉型，銀行金融服務要不斷轉型升級創新發展，突破傳統的銀行業務辦理方式，帶給顧客更好的服務感受。

參考文獻：

[1]彭妍.金融支持小微、銀行數字化轉型討論最多[N].證券日報，2020-05-27（B01）.

[2]劉琪.中小微企業融資政策“非常友好”金融科技助銀行讓利可持續[N].證券日報，2020-05-26（A02）.

[3]馬馳，時延鑫.金融科技對銀行金融服務的影響及趨勢[J].中外企業家，2020（16）：27.

[4]支敏怡.商業銀行金融科技服務“三農”發展路徑探究[J].現代金融，2018（8）：42-44.

[5]顧峰.國內外科技金融服務體系的經驗借鑒[J].江蘇科技信息，2011（10）：4-6.