金融新產品為新型經營主體解燃眉之急

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目前，隨著各項強農惠農政策落地，農村基礎設施和農業裝備水平得到了大幅度提升，種糧大戶、家庭農場、農民專業合作社等新型農業經營主體得以放開手腳搞土地適度規模經營，為現代農業發展奠定了堅實的基礎。然而，隨著土地流轉面積的增加，不少新型經營主體都面臨發展資金不足的難題，涉農貸款少、難、慢、貴等問題一直困擾著新型經營主體。近期，河北省農業農村廳和中國建設銀行河北省分行共同努力，在玉田縣試點推出“裕農快貸—地押云貸”金融支農新產品，向新型經營主體提供便捷的土地經營權抵押貸款金融服務，打破了制約新型經營主體發展的瓶頸。

一、基本情況

（一）玉田縣新型經營主體基本情況。玉田是傳統的農業大縣，耕地面積108萬畝，糧食總產量超50萬噸，素有“冀東糧倉”之稱，是全國三區一試點縣之一（暨首批國家現代農業示范區、全國農村改革試驗區、第四批國家農業科技園區和國家現代農業示范區農業改革與建設試點）。2016年被確定為全國農村土地經營權抵押貸款232個試點縣（市、區）之一。截至目前，50畝及以上的種植大戶有658家，種植面積在200畝左右的有215家；注冊的家庭農場達到345家，錄入到國家家庭農場名錄系統201家，其中省級示范家庭農場9 家；注冊成立的農民專業合作社1573家，其中國家級示范社4家，省級示范社2家；國家級農業龍頭企業1家，省級3家。全縣累計流轉土地35.02萬畝，土地流轉率達到35.9%；土地流轉實現適度規模經營（該縣認定適度規模標準為20畝以上）的面積達到24.44萬畝，規模經營率達70%，土地流轉面積在唐山市各縣（市、區）位列第一。

（二）常亮家庭農場情況。玉田縣常亮家庭農場是潮洛窩鄉盛家莊村黨支部書記、村委會主任，返鄉創業典型，縣著名種糧大戶和農產品經紀人盛常亮于2017年創辦的專門從事糧食生產經營的家庭農場，2018年在縣農業農村局備案，并已錄入到國家家庭農場名錄。目前，擁有庫房3050多平方米、曬場520多平方米、辦公用房350平方米、植保無人機等大中型農業機械30多臺套，總投資680多萬元。農場已流轉土地2000畝，每年每畝平均租金600元，年土地租金近120萬元；每畝年投資（小麥、玉米兩季）950元，合計190萬元；年購置農業機械、用工等投資95萬元，年投資達到420萬元。農場自有流動資金290萬元左右，民間拆借資金70萬元，因此有60萬元的缺口需要銀行貸款解決。由于缺乏有效抵押物，一直以來很難獲得銀行貸款支持，嚴重影響了農場的生產能力發揮和經濟效益的提高。

（三）新型經營主體貸款難的原因分析。一是缺乏抵押物。因為新型農業經營主體是以農業生產為主的經營單位，可變現固定資產少，且很多財產不能作為抵押物。二是手續繁瑣。農業生產有較強的季節性，各銀行和金融機構都有一套嚴格的貸款制度規定，即使符合貸款條件，走完一系列的手續需要很長時間，貸款到手已過農時，也就沒有任何意義。三是金額少。目前，新型經營主體主要采用農戶聯保方式取得銀行貸款，額度很小，一般5萬元以內，而且期限短，不能從根本上解決問題。

二、經驗做法

河北省農業農村廳利用農村承包地確權登記頒證成果，研發了“農村土地經營權流轉管理系統”，實現線上辦理土地流轉、合同備案、經營權抵押、數據查詢等功能，同時實現與中國建設銀行河北省分行的信息互通，省建行在此基礎上推出以農村土地經營權作為抵押物的“裕農快貸—地押云貸”金融支農新產品，選擇了新型經營主體培育較好的玉田縣開展試點。

（一）精心篩選客戶。縣農業農村局接到《金融服務新型農業經營主體信息統計的通知》后，土地流轉中心工作人員深入走訪各農業園區、農業產業園、鄉鎮，綜合考量確定可貸款對象，了解農戶確權頒證情況和流轉主體貸款需求，并結合省農村土地經營權流轉信息平臺進行二次篩選。通過走訪客戶，做好政策宣講和實地勘察，掌握擬發放對象的土地流轉現狀、農業生產經營狀況等背景，做好貸款的風險防范。

（二）培訓業務技能。玉田縣因土地流轉基礎好、流轉率高、土地流轉行為規范，被省農業農村廳和省建行選為全省14個試點縣市區之一，縣土地流轉中心工作人員和縣建行負責人參加了在石家莊開展的“裕農快貸—地押云貸”業務培訓，學習軟件的下載、安裝和使用，掌握基本操作技巧和土地流轉業務知識。

（三）細化專業分工。農村土地經營權流轉管理系統設省、市、縣、鄉四級管理崗和縣、鄉、村級操作崗7個崗位角色，縣農業農村局、鄉鎮政府、村委會負責線上簽訂土地流轉合同、合同備案、經營權抵押、數據查詢等功能，建行負責家庭農場等有貸款需求實體信用評估、資質調查、辦理手機網上銀行、貸款授信等業務。

（四）選擇常亮家庭農場開展先行試點。土地經營權流轉系統及建行“裕農快貸—地押云貸”產品試點上線后，縣農業農村局多次聯系建行領導交流座談，通過在全縣篩選客戶，確定常亮家庭農場為先行試點。為解決路途遠交通不便問題，縮短土地流轉合同簽訂時間，農業農村局和建行工作人員帶著電腦、高拍儀等設備進駐潮洛窩鄉盛家莊子村，指導組織常亮家庭農場與流轉農戶在線上簽訂64份土地流轉合同，涉及面積324畝，流轉期限9年。經過備案、抵押等手續，建行給予常亮家庭農場54.5萬元授信額度。2019年12月農場通過手機APP獲得54.5萬元貸款，解決了2020年春耕備耕的燃眉之急，為農場解除了后顧之憂。“裕農快貸—地押云貸”金融新產品受到農場主盛常亮及農民群眾的廣泛贊譽。