安徽省科技擔(dān)保創(chuàng)新發(fā)展對策研究

文/劉靖宇 吳 銳(安徽省科技成果轉(zhuǎn)化服務(wù)中心）

國內(nèi)創(chuàng)業(yè)投資無論在總量還是質(zhì)量上與發(fā)達(dá)國家相比仍有明顯差距，特別是天使投資發(fā)育不足，各類創(chuàng)投對種子期和初創(chuàng)期科技企業(yè)的扶持力度有限、聚焦初創(chuàng)期的科技金融產(chǎn)品較少，多數(shù)創(chuàng)投機構(gòu)更偏好進(jìn)入成熟發(fā)展階段的科技型企業(yè)，而對初創(chuàng)期科技企業(yè)的扶持力度相對缺乏[1-2]。近年來，在相關(guān)政策支持及擔(dān)保市場發(fā)展下，科技擔(dān)保公司在國內(nèi)發(fā)展迅速，但由于時間較短、市場導(dǎo)向，我國的科技擔(dān)保還存在不少問題、困難與障礙[3-4]。當(dāng)前，安徽省已進(jìn)入創(chuàng)新發(fā)展的新階段，創(chuàng)新型省份建設(shè)、系統(tǒng)推進(jìn)全面創(chuàng)新改革試驗、打造合蕪蚌國家自主創(chuàng)新示范區(qū)以及建設(shè)合肥綜合性國家科學(xué)中心等一系列創(chuàng)新戰(zhàn)略舉措的穩(wěn)步實施，促進(jìn)了全省創(chuàng)新資源集聚。在此背景下，開展科技擔(dān)保創(chuàng)新發(fā)展對策研究，將有利于滿足科技型企業(yè)融資需求，提升科技創(chuàng)新主體市場競爭力，促進(jìn)全省科技創(chuàng)新要素和金融資源集聚，助推“五大發(fā)展”美好安徽建設(shè)。

一、安徽省科技擔(dān)保現(xiàn)狀

近年來安徽省推出了一系列政府、銀行、擔(dān)保公司三方合作、風(fēng)險分擔(dān)的財政金融產(chǎn)品。安徽2014 年在全國率先推出的“4321”新型政銀擔(dān)合作模式，合肥市推出的創(chuàng)新貸、創(chuàng)業(yè)貸、創(chuàng)意貸、成長貸等各種為小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者量身定做的財政金融產(chǎn)品，安徽青年創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)資金合肥高新區(qū)試點項目，蕪湖市中小企業(yè)信用貸等，均取得了良好效果。2018 年，省委省政府批準(zhǔn)設(shè)立了全國首家省級政府性科技融資擔(dān)保公司——安徽省科技融資擔(dān)保有限公司，有效發(fā)揮了財政資金引導(dǎo)作用，強化了政府合作、市縣（區(qū)）合作、機構(gòu)合作，創(chuàng)新分保、聯(lián)保、風(fēng)險補償資金池、分公司等模式。安徽省科技擔(dān)保構(gòu)建的多元化、深層次的現(xiàn)代科技金融服務(wù)體系對加快科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化、培育戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、推動經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，具有積極的導(dǎo)向作用。

總體來說，安徽省科技擔(dān)保發(fā)展體現(xiàn)了四個結(jié)合。一是與科技創(chuàng)新相結(jié)合。根據(jù)企業(yè)實際經(jīng)營情況靈活設(shè)置反擔(dān)保措施，降低企業(yè)融資難度，提升企業(yè)融資成功率；同時，準(zhǔn)確把科技擔(dān)保介入科技型中小企業(yè)的初創(chuàng)階段，為高成長性科技型中小微企業(yè)提供融資擔(dān)保。二是與政策體系相融合。在全國率先建立了省、市、縣（區(qū)）三級全覆蓋的政策擔(dān)保體系，形成了分層分類的中小微企業(yè)融資服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。依托全省政策性擔(dān)保體系，創(chuàng)新“科融通”模式，發(fā)揮體系優(yōu)勢，為全省科技型中小企業(yè)提供科技金融政策支持。三是與新型政銀擔(dān)合作機制相結(jié)合。在全國創(chuàng)新“4321”新型政銀擔(dān)合作機制，對接國家融資擔(dān)保基金，構(gòu)建可持續(xù)銀擔(dān)商業(yè)合作模式。四是與投資業(yè)務(wù)相結(jié)合。采用投與保疊加的方式，探索支持高成長性科技型企業(yè)的投保聯(lián)動模式，強化風(fēng)險管控，打造多種融資產(chǎn)品，組合多類要素資源，建立科技創(chuàng)新企業(yè)融資擔(dān)保風(fēng)險收益相匹配的機制，打通金融資源流向科技型企業(yè)“最后一公里”。

二、 安徽省科技擔(dān)保創(chuàng)新發(fā)展存在的問題

盡管安徽省做了有益的嘗試，取得一定的探索性成績，但在具體操作過程中還存在許多困難和問題。

1.信貸投放存在諸多障礙

銀行業(yè)金融機構(gòu)在為高風(fēng)險、輕資產(chǎn)的科技型中小微企業(yè)提供信貸服務(wù)時，受內(nèi)部風(fēng)控和績效管理制度的限制，控制信貸風(fēng)險仍然是信貸投放主要考慮的因素。科技企業(yè)信用擔(dān)保體系還不能很好地應(yīng)對大部分小微科技企業(yè)的融資需求，銀行“惜貸”現(xiàn)象仍普遍存在，對于一些科技型中小企業(yè)投放動力不足。現(xiàn)有政策支持融資擔(dān)保基金運營機制不夠靈活，各級政府及多品種金融工具參與科技信貸風(fēng)險共擔(dān)的積極性不足。

2.代償、補償及管理考核機制不健全

目前建立了代償補償機制的擔(dān)保機構(gòu)為數(shù)不多，擔(dān)保機構(gòu)在服務(wù)科技型企業(yè)時，由于缺少足額抵質(zhì)押物，普遍存在畏難情緒，擔(dān)心代償后難以追償，造成損失，被追究責(zé)任，從而影響了服務(wù)科技型企業(yè)的積極性。擔(dān)保機構(gòu)的發(fā)展需要政府補充資本金，并對部分代償進(jìn)行補償。缺乏穩(wěn)定的補償機制，一旦受保企業(yè)出現(xiàn)較大信用危機，擔(dān)保機構(gòu)會面臨較高的風(fēng)險。

3.容錯激勵機制需進(jìn)一步明確

因科技型中小企業(yè)的特殊性，政策性科技擔(dān)保機構(gòu)作為政府扶持科技創(chuàng)新的抓手，需要政策的持續(xù)支持，特別是持續(xù)的資本補充和風(fēng)險補償，以實現(xiàn)科技擔(dān)保機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展。但是目前省級和地方政府層面，均未對科技擔(dān)保機構(gòu)持續(xù)資本補充做出明確規(guī)定。在容錯機制上，還缺乏政府支持。

4.反擔(dān)保要求嚴(yán)格，申請程序復(fù)雜

擔(dān)保機構(gòu)缺乏專門的風(fēng)險控制機構(gòu)，風(fēng)險控制能力有限。擔(dān)保機構(gòu)每一筆擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)幾乎都要求提供對等的抵押物，而科技型企業(yè)普遍具有輕資產(chǎn)的特點，難以提供有效資產(chǎn)抵押，這也提高了小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體的融資門檻。與此同時，反擔(dān)保申請手續(xù)多，審核時間長，使許多小微企業(yè)錯失發(fā)展良機。

三、 安徽省科技擔(dān)保工作的創(chuàng)新思考

目前，安徽省科技融資擔(dān)保業(yè)務(wù)穩(wěn)步開展，已初見成效，但業(yè)務(wù)規(guī)模與全省科技型企業(yè)數(shù)量相比仍有差距，科技融資擔(dān)保業(yè)務(wù)覆蓋面還有待進(jìn)一步提升。

1.善于借助現(xiàn)有政策性擔(dān)保體系資源

安徽省政策性擔(dān)保體系經(jīng)多年發(fā)展已經(jīng)初具規(guī)模。要善于借助資源，按照“依托現(xiàn)有政策性擔(dān)保體系，強化再擔(dān)保和風(fēng)險補償，實行專業(yè)化運營、單獨統(tǒng)計、單獨考核”的總體思路，穩(wěn)步推進(jìn)科技融資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展，力爭到2020 年末，基本覆蓋有需求的科技型中小微企業(yè)。

2.系統(tǒng)推動科技融資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展

由省信用擔(dān)保集團設(shè)立省科技融資擔(dān)保公司，市、縣（市、區(qū)）政策性融資擔(dān)保公司設(shè)立“科技擔(dān)保部”，專門從事科技融資擔(dān)保業(yè)務(wù)；同時鼓勵有條件的市、縣（市、區(qū)）設(shè)立科技融資擔(dān)保公司。相關(guān)主管部門對各級科技融資擔(dān)保機構(gòu)建設(shè)情況定期摸排，并將情況及時報告省政府，同時通報各市政府。

3.引入新型政銀擔(dān)風(fēng)險分擔(dān)機制

強化與合肥高新區(qū)等各類創(chuàng)新資源集中的開發(fā)園區(qū)合作，主動上門溝通，充分利用地方政府和園區(qū)管委會了解熟悉企業(yè)的優(yōu)勢，創(chuàng)新與市、縣級機構(gòu)聯(lián)保、分保機制，會同市縣政府一起進(jìn)一步創(chuàng)新風(fēng)險分擔(dān)機制，有效解決科技融資擔(dān)保業(yè)務(wù)代償風(fēng)險補償問題。

四、 安徽省科技擔(dān)保創(chuàng)新發(fā)展的對策建議

1.創(chuàng)新科技擔(dān)保品種和業(yè)務(wù)模式

一是探索創(chuàng)新科技擔(dān)保抵質(zhì)押方式。主要是公正、合理地評估科技型中小企業(yè)無形資產(chǎn)價值，使其更易獲得擔(dān)保機構(gòu)的青睞。可以考慮借鑒杭州、重慶的做法，通過對科技型企業(yè)創(chuàng)始團隊能力、產(chǎn)品重要性等因素進(jìn)行綜合考量，開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，或通過對科技型企業(yè)的知識價值，即知識產(chǎn)權(quán)、研發(fā)投入、科技人才等“軟實力”進(jìn)行評價，開展知識價值信用貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。二是積極探索科技擔(dān)保的模式創(chuàng)新。引導(dǎo)科技擔(dān)保公司與創(chuàng)投機構(gòu)合作，以“跟進(jìn)保證”“投資權(quán)擔(dān)保”等形式開展投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)；還可以創(chuàng)新?lián)７N類，開展合作融資擔(dān)保、訂單融資擔(dān)保、“擔(dān)保換期權(quán)”等新型擔(dān)保業(yè)務(wù)模式以及再擔(dān)保業(yè)務(wù)。

2.加快建立多形式、多層次的科技擔(dān)保體系

最終目標(biāo)應(yīng)當(dāng)是建立政府引導(dǎo)、民間資金共同參與的科技擔(dān)保體系。目前主要是依托省信用擔(dān)保集團，以分立方式設(shè)立省科技融資擔(dān)保有限公司，開展政策性科技融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。在此基礎(chǔ)上，一是充分發(fā)揮其杠桿作用，積極引導(dǎo)各類資金尤其是民間資本進(jìn)入科技融資擔(dān)保體系，逐步擴大民營擔(dān)保比例。二是支持各級為科技型中小企業(yè)服務(wù)的擔(dān)保公司等金融機構(gòu)，并通過擔(dān)保補貼、風(fēng)險補償、補充資本金等方式，進(jìn)一步提高其擔(dān)保能力。三是由政府、科技企業(yè)和金融機構(gòu)共同建立科技擔(dān)保機構(gòu)，完善法人治理結(jié)構(gòu)并以商業(yè)化模式進(jìn)行運作。四是建立再擔(dān)保機制。如江蘇省信用再擔(dān)保集團有限公司運用再擔(dān)保手段為科技型企業(yè)發(fā)展注入“金融活水”，更好地推進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化。

3.加快建立科技企業(yè)信用評價體系

加強政府引導(dǎo)，建立安徽省科技型中小企業(yè)信貸評級體系，構(gòu)建以科技型中小企業(yè)的信用征集、登記、評估和發(fā)布等為主要指標(biāo)的信用體系，提升銀行等金融機構(gòu)甄別、篩選科技型中小企業(yè)的效率，并建立專門的科技型中小企業(yè)信用評級制度。其中的關(guān)鍵，一是建立科技型中小企業(yè)信用檔案庫，逐步形成完善的信用記錄系統(tǒng)。二是加強科技型中小企業(yè)備案制度建設(shè)。提高企業(yè)的信息透明度，幫助擔(dān)保機構(gòu)有效分析企業(yè)還款能力、經(jīng)營能力以及投資項目的成長潛力等，從而提高企業(yè)貸款的可獲得水平。

4.注重防范和化解科技擔(dān)保風(fēng)險

一是積極發(fā)揮政府各金融監(jiān)管部門作用，加強日常監(jiān)管工作的溝通與合作，提高對科技金融工作的聯(lián)合指導(dǎo)和服務(wù)水平，形成監(jiān)管合力。加快建立和完善科技信貸風(fēng)險分擔(dān)、代償機制，設(shè)立科技信貸風(fēng)險代償基金，防范和規(guī)避科技信貸風(fēng)險。二是加強銀擔(dān)、銀保合作，投擔(dān)聯(lián)動。進(jìn)一步推廣“4321”新型銀政擔(dān)、合肥“創(chuàng)新貸”、省信用擔(dān)保集團“科保貸”業(yè)務(wù)模式，探索開展“征信機構(gòu)+銀行+擔(dān)保”合作模式，大力推廣高新技術(shù)企業(yè)小額貸款保證保險、知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)保險等，促進(jìn)科技小額貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)發(fā)展。[本文系安徽省科技創(chuàng)新戰(zhàn)略與軟科學(xué)研究專項 “科技成果轉(zhuǎn)化引導(dǎo)基金運行模式研究與科技擔(dān)保創(chuàng)新發(fā)展對策研究”（項目編號：201806a02020009）的研究成果。]