易寶支付盜刷問題突出投訴超萬條

“從未泄露過賬號密碼，打電話問銀行，銀行說找第三方支付。等找到這個易寶支付又說不關他的事要去找商戶。扣了錢，不用密碼，不需要短信驗證碼，一分鐘內連刷六筆，然后說跟他們沒關系。這個事情怎么看都覺得是‘強盜’行為。”

為非法平臺提供服務通道

最近一段時間，有不少消費者在網上發起對易寶支付的投訴。截止10月19日，在黑貓投訴平臺上，針對易寶支付的投訴共1843條，聚投訴關于易寶支付的投訴量9261條。上萬條的投訴內容大多都指向了易寶支付為非法平臺提供服務及為惡意扣費APP提供扣款通道等。

很多消費者反饋，沒有用過易寶支付，也不知道有它的存在，但卻發現銀行卡無緣無故被“易寶支付”以消費的名義連扣三筆，直到把賬號里的錢扣完。

據記者了解，不少用戶被劃扣的支付場景并非真實的交易場景。部分用戶劃扣資金的交易詳情說明為“行車交通-機票”、“網上快捷支付”、“POS消費”、“休閑娛樂-旅游度假”、“異地跨行消費”等，但用戶對于這些交易場景均予以否認，這也造成了很多消費者維權無門。

通常情況下，惡意扣費多見于現金貸平臺以及其他分期平臺、消費金融公司，特別是在非法現金貸平臺中極其常見。這種扣費源于用戶與平臺簽訂的“代扣服務協議”，而早在2017年，央行就已針對“代收付”服務發文進行了整頓，可以說代扣這一模式中隱藏著大量的灰色產業，還存在大量的收集用戶個人信息等問題。

惡意扣費從本質上說違背了消費者意愿或者消費者知情權，是對消費者知情權和公平交易權的侵害。實際上，央行曾連續下發過文件，對第三方支付業者的通道服務提出過明確要求。2016年9月央行印發《關于加強支付結算管理，防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》(銀發〔2016〕261號)，要求切實加強支付結算管理，構筑金融業支付結算安全防線。

2019年3月28日央行又發布了《關于進一步加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》(銀發〔2019〕85號)不得直接或變相為互聯網賭博、色情平臺、互聯網銷售彩票平臺，非法外匯、貴金屬投資交易平臺，非法證券期貨類交易平臺、代幣發行融資及虛假貨幣交易平臺，未經監管部門批準通過互聯網開展資產管理業務以及未取得省政府批文的大宗商品交易場所等非法提供支付結算服務。

值得注意的是，易寶支付頻繁遭受投訴或會影響明年牌照續展。2021年5月，易寶支付牌照到期，相關律師稱，根據支付相關規定，監管層對頻遭投訴，造成惡劣影響的支付機構，完全有權不予續展。此前，易寶支付還因為714高炮平臺提供代扣服務而廣受投訴。有用戶稱，易寶支付為甜兔、南京靚機口袋網絡科技有限公司、愛米卡、浙江鉑裕科技有限公司等17家714網貸平臺提供支付服務。

近年來，易寶支付為無資質網貸提供支付服務，遭大量投訴同時被多家媒體先后報道。但相關代扣亂象仍屢禁不止，有支付從業者稱，背后或因利潤空間大所致。代扣等支付業務的抽傭費率較高達千分之三至六，而普通商戶服務收單收益在“96費改”后，刷卡費率降至0．6%，萬元消費第三方支付機構最多僅獲6元服務費。

資料顯示，易寶支付官網顯示，其成立于2003年8月，總部位于北京，在上海、廣東、江蘇、四川、浙江、山東等設有30家分公司。2011年5月，獲得首批央行頒發的支付牌照，并于2016年首批成功續展；2013年10月，獲得國家外匯管理局批準的跨境支付業務許可證。

易寶支付雖然在部分行業支付中占據了不小的先發優勢，但在規范經營上卻屢現問題。

2019年3月，因違反清算管理規定和非金融機構支付服務管理辦法等相關規定，易寶支付被處以942．43萬元罰款；此后，易寶支付又因未按規定履行客戶身份識別義務和未按規定報送可疑交易報告，被罰款60萬元，同時對1名相關責任人員處以2萬元罰款。

而這已是易寶支付連續第四年收到央行罰單。據不完全統計，2014年，因收單違規操作，該公司被要求停止在河南、江西、吉林、上海等7個省市開展銀行卡收單業務，并在全國范圍內停發新商戶，為期一年；2015年，因違反非金融機構支付規定罰款4萬元；2016年，因違反相關清算管理規定被罰總計5296．1萬元；2017年，因違反銀行卡收單業務相關法律制度規定，被給予警告、罰款20萬元處分；2018年，未按照規定進行國際收支統計申報、未按照規定報送財務會計報告等被罰14萬元。

第三方支付將“嚴監管常態化”

近年來，央行對第三方支付的監管處罰頻率和力度明顯加強。據不完全統計，2019年全年，央行對于第三方支付機構的處罰金額接近1．4億元。

“嚴監管常態化”是近年來支付行業的主基調。從2016年開始，監管層對支付行業進行系統性梳理，期間出臺多項法規，涉及反洗錢、收單等，逐步清除“灰色地帶”，當前，迎來了對違規事件查處的關鍵時期。

據悉，支付行業存在亂象的原因主要有兩個背景，一是隨著移動支付的崛起，第三方支付行業利潤降低，競爭愈發激烈，支付機構布局多樣化業務以謀求高利潤，就有可能涉及違規事項；另一方面，支付作為商業基礎設施，涉及到的行業多且復雜，很可能接觸到黃賭毒、違規開放接口和套現等灰色業務。

據央行營管部消息稱，今年以來，營業管理部針對轄區部分支付機構合規意識弱、違法違規嚴重等問題，多措并舉，加大查處力度，對6家支付機構給予警告，處罰款合計1．78億元，對8名相關負責人員給予警告，并處罰款合計242．2萬元。其中，對商銀信支付服務有限責任公司(下稱“商銀信”)開出國內支付機構最大罰單，商銀信被罰沒11597．79萬元。而在去年，支付行業的最大罰單是對迅付信息科技有限公司做出的5939．4萬元罰款。

罰單信息顯示，商銀信此次被處罰原因涉及挪用備付金；為非法集資平臺直接提供支付結算服務；違反T+0資金結算服務管理規定；變相出借預付卡發行與受理資質；在互聯網支付業務中未按規定管理特約商戶資料，存在沒有商戶入網資料及合作協議的問題等16則事項。事實上，近年來，隨著第三方支付機構業務的快速增長，支付機構挪用客戶備付金的風險事件時有發生。值得一提的是，10月13日，央行下發了關于《非銀行支付機構行業保障基金管理辦法(征求意見稿)》，決定建立支付機構行業保障基金，支付機構將全部客戶備付金作為其清算保證金。央行按季度計提支付機構清算保證金利息劃入基金，用以防范和化解非銀行支付機構風險。

除了央行營管部外，今年以來，央行其他分支機構對支付機構也開出多張罰單，金額合計超過2億元。其中，百萬級以上罰單近20張，被罰機構包括易生支付、快捷通支付、銀盈通支付、開聯通支付、杉德支付等。據了解，自央行2011年5月頒發第一批27張《支付業務許可證》起，共頒發了271張《支付業務許可證》，期間，有34家支付機構牌照被注銷，目前持有有效牌照的支付機構為237家。

業內人士稱，盡管當前發布的罰單中沒有一個吊銷支付牌照的，但不排除對機構續牌會有影響。