金融“活水”如何暢通“雙循環”

毛思潔

金融是實體經濟的血脈，為實體經濟服務是金融的天職和宗旨，也是防范金融風險的根本舉措。寧波集中開展金融“疏堵通鏈促循環”專項行動，疏通、解決實體經濟發展中的堵點問題，保住供應鏈、產業鏈核心領域和重點企業，保證兩鏈安全可控，進而實現局部帶動全局，以暢通寧波“雙循環”促進全國國內國際雙循環?！笆瓒峦ㄦ湸傺h”專項行動的具體內容是什么？具體開展了哪些工作？目前取得哪些成效？針對這些問題，本刊記者邀請相關部門負責人予以解答。

記者：寧波開展金融“疏堵通鏈促循環”專項行動具體有哪些內容？請作簡要介紹。

呂碧琴：金融“疏堵通鏈促循環”專項行動，依托寧波保險創新綜合試驗區和普惠金融改革試驗區，重點圍繞“14613”，優化信貸結構，完善金融服務實體經濟的體制機制。

第一個“1”即強化黨對金融工作的領導，出臺《加強黨的建設引領銀行業保險業高質量發展的指導意見》，推動銀行保險機構把黨的建設融入公司治理、內部控制、經營發展以及文化建設的全過程。

“4”即按照圍繞使命走、圍繞戰略走、圍繞產業走、圍繞企業走的4個方向和定位，積極踐行服務實體經濟的金融業使命，融入經濟高質量發展和國內國際雙循環新發展格局，融入寧波制造業、港口航運、外貿等特色產業，提升金融服務質效。

“6”即引導轄內銀行保險機構聚焦港航貿易、科技創新、先進制造、綠色環保、民營小微、鄉村振興等六大重點領域，發揮區域特色經濟優勢。今年以來，寧波圍繞重點領域，與財政、產業等部門開展廣泛的政策聯動，先后下發綠色金融、鄉村振興等專項意見9項，“白名單”模式下銀企對接超過1.4萬戶次。

第二個“1”即按照“支持一塊、調控一塊、創新一塊、治理一塊”的總體思路，實施信貸投向調結構優增量“1+N”工作意見，配套建立24項高質量發展指標體系，落實監管統計、分析和評價制度，讓金融投向更符合國家戰略導向。

“3” 即堅持問題導向、需求導向和目標導向，實施“我為企業解難題”的項目制管理，包括中期流動資金貸款提振、小微企業園“伙伴銀行”試點、金融聯合服務體試點等重點項目。

記者：銀行在實施金融“疏堵通鏈促循環”專項行動、服務實體經濟方面開展了哪些工作？

許永良：建設銀行寧波市分行加大對制造業、科技創新、綠色信貸、鄉村振興等重點領域支持，不斷提升金融服務能力，主要開展了以下工作。

加大制造業客群金融服務力度。強化管理，拓展思路，以國家級制造業單項冠軍、隱形冠軍等市重點培育客群為重點，開展制造業攻堅專項活動。我行組建專門團隊，送金融服務上門，實現精準對接、高標準推進。強化交流，組織科技企業、供應鏈等金融產品宣講會。

創新培育科創企業共成長。構建金融支持上層架構，制定《寧波建行支持科技創新企業指導意見》。制定科技企業創新能力評價標準，破解科技企業評價難、融資難的痛點。強化多方資源保障，成立高技術企業金融中心，同時通過信貸政策等多方面的資源傾斜，保障支持科創企業發展。至9月末，我行今年已為123家科技企業提供了信貸支持。

多渠道支持綠色金融實踐。踐行“綠水青山就是金山銀山”理念，將綠色低碳可持續發展貫穿經營各環節，完善工作機制，成立分行綠色金融委員會，制定綠色金融業務推進方案；聚焦清潔能源、節能減排等領域，加大綠色信貸投放力度。至今年9月末，綠色信貸凈增42億元，增速達到32%。嘗試碳金融領域創新合作，拓寬綠色項目資金來源渠道，成功發行浙江省首單碳中和債——寧波市軌道交通2021年度綠色永續碳中和債。積極探索支持綠色信貸新途徑，與寧波市經信局就金融支持綠色制造達成戰略合作，重點做好畝均效益、綠色工廠等企業綜合金融服務。

新金融融合鄉村振興發展。連接G端（注：指面向政府）共助鄉村振興，深入開展與鎮鄉（街道）、村級基層黨組織“黨員聯學、組織聯建、資源聯享、服務聯抓、發展聯促”的“五聯共建”活動。加大涉農領域支持力度。聚焦小型規模經營主體，開發專屬貸款產品；結合寧波區域特點，與寧波市美麗鄉村建設、住房租賃等工作有機融合，加強鄉村基礎設施建設；推動“一行一業”“一業一景”建設，探索農業全產業鏈金融模式，促進農業產業融合發展。至今年9月末，我行涉農貸款當年新增超百億元，連續兩年新增位列同業前茅，并實現轄內縣級人民政府戰略合作全覆蓋。

目前，我行各項貸款余額達到2300多億元，比年初新增300多億元，同業排名靠前，其中對公貸款比年初新增近200億元。

孫國鋒：為貫徹落實寧波金融“疏堵通鏈促循環”專項行動工作部署，農業銀行寧波市分行主要開展了以下工作。

大力支持先進制造業發展。我行先后開展“雙聯行動”“萬員助萬企行動”，大力支持寧波市“246”萬千億級產業集群培育發展和傳統優勢產業轉型升級，積極扶持“3315”和科技初創企業快速成長。至今年6月末，我行制造業貸款、制造業中長期貸款和小微企業貸款分別較年初增加103億元、24億元和49億元，制造業貸款總量、增量、占比和資產質量均保持同業前列，持續保持普惠領域貸款總量最多和貸款利率最低。

加大綠色信貸投放力度。聚焦碳達峰碳中和目標，設立綠色信貸考核評價指標，制定綠色信貸專項計劃，配備綠色信貸專項費用，加大綠色信貸投放力度。今年上半年，落地市場首單債轉股碳達峰項目——“碳達峰”基金收購東方日升新能源股份有限公司光伏電站資產項目，成交價款達到5.8億元。至今年6月末，我行綠色融資余額達到262.3億元，比年初增加36.2億元，提前超額完成銀保監年度增量目標。

拓寬融資渠道，滿足企業綜合化金融需求。積極運用“商行+投行”“表內+表外”等綜合金融服務方式，通過債券承銷、資產證券化、融資租賃等“債貸證租”投貸聯動產品服務，滿足寧波企業轉型升級中直接投融資、兼并重組等需求，引導企業走集約化發展道路。近三年，我行為企業提供直接融資金額近300億元，今年上半年共完成各類股權投資7億元，5只承銷債券全部創下寧波市場同類業務最低發行利率。

著力深化“三農”金融服務。積極對接鄉村振興重點領域金融需求，不斷加大對農業龍頭企業、家庭農場、專業大戶等支持力度。依托“惠農e貸”產品，以農戶信息建檔為抓手，探索特色產業、信用村信用戶等網絡融資新模式，創新推出象山“紅美人貸”、慈溪“葡萄貸”等特色產品。

同時，積極推進以戶聯碼、惠農商圈、鄉村旅游、金融惠農為特色的數字鄉村平臺建設，成功舉辦“五彩梁弄”數字鄉村平臺發布會。至今年6月末，我行涉農貸款余額達到796億元，較年初增加97.9億元，貸款增速達到14%，涉農貸款余額、占比和增量均位居全市金融同業前列。

記者：寧波是國家保險創新綜合試驗區，有很多全國首創的保險項目。人保財險寧波市分公司在“疏堵通鏈促循環”方面做了哪些工作？

李?。簢@貫徹落實寧波金融“疏堵通鏈促循環”專項行動，寧波人保財險立足寧波建設國家保險創新綜合試驗區、普惠金融改革試驗區的優勢，加快保險供給側改革。

積極創新產業保險，助力企業供給升級增效。我們構建了三個層級的產業保險。一是通過風險減量管理夯實企業安全生產基礎。除事后賠付補償功能外，寧波推出的一般工貿安全生產責任保險、起重機械綜合保險、生態環境綠色保險等創新保險產品還引入了專業風險減量管理服務，降低事故發生率。二是通過保險增信緩解融資難融資貴，保障企業資金鏈暢通。寧波城鄉小額貸款保證保險已為小微企業提供貸款金額逾185億元。出口信用險幫助企業加強收匯風險管理，特別是新冠肺炎疫情以來，出口信用險為寧波市穩外貿作出重要貢獻。三是通過專屬產品助力企業應對創新風險。我們立足寧波外向型經濟特征和“一帶一路”重要節點城市的實際，先后為均勝、百隆東方、東方日升、金田等十余家寧波跨國經營企業二十余個海外項目提供了超過1800多億元人民幣風險保障。率先試點一攬子科技保險，牽頭制定寧波版首臺（套）新材料應用保險補償機制，首創小黃魚養殖科技成果轉化保險。

精準服務民生保障，促進薄弱地區共同富裕。寧波政策性農業保險產品多達109個，覆蓋了包括自然災害風險、動植物疫病風險以及市場收益風險在內的主要風險，護航產業升級和農民增收，累計向農戶提供710.3億元的風險保障，支付賠款16.5億元。推出全市生態環境綠色保險、寧波市水資源損失保險，積極探索光伏保險項目，助力綠色發展。此外，我們還積極將保險引入相對薄弱地區和困難人群幫扶機制中，實現幫扶資金的精準投放，撬動財政杠桿，實現特殊人群收入增長。承辦低收入農戶綜合性保險和區域大病保險、“市民?！钡榷喾N普惠性人身保險保障服務，覆蓋逾250萬人次，普惠金融與社會保障體系相互促進、融合發展；老年人意外傷害保險服務60周歲及以上老年人38.5萬人次，支付賠款近千萬元。

多維兜底居民安全，提升居民消費能力和意愿。寧波還通過引入保險進一步完善社會治理機制，普及普惠公共服務，鞏固共同富裕安全底線，提高人民群眾獲得感，提振消費信心和需求。寧波有公共巨災保險和突發公共衛生事件應急救助保險，社會化大災應急響應能力全國領先；推出道路橋梁綜合保險，承保寧波軌道及重大交通工程，累計提供風險保障2.5萬億元，深化警保聯動，創新開展“綠色救助”服務；醫責險、城鎮/農村住房保險、電梯安全責任險、養老機構/居家養老綜合保險、計生家庭綜合保險等創新項目為老百姓衣食住行提供重要風險兜底保障。

記者：金融“疏堵通鏈促循環”專項行動開展以來，取得了哪些成效？

呂碧琴：寧波銀行保險業開局良好，服務實體經濟質效進一步提升。

金融供給總量穩步增長。今年6月末，寧波銀行業各項貸款余額達到2.7萬億元，較年初增長9.4%，增量為2403億元，創十年新高；各項存款余額達到2.3萬億元，較年初增長6.3%。寧波保險業實現保費收入229.9億元，同比增長5.2%，增速居全國第13位。金融供給既有效滿足了實體經濟發展需要，也避免了過快增長加大金融杠桿。

金融供給結構不斷改善。寧波銀行業信貸投向及結構持續優化，保險業風險保障總額快速增長。今年6月末，全市銀行業制造業貸款余額達到6078.8億元，同比增長17%，占比21.8%，穩居全國首位。民營企業貸款余額達到10173.5億元，占公司類貸款的比重達到53.5%?？萍夹椭行∥⑵髽I貸款余額達到1288.8億元，較年初增長29.9%。支持長三角一體化重點工程和重大項目368個，貸款余額達到661.4億元。助力碳達峰，綠色信貸余額達到1847.1億元，較年初增長27.3%。保險業提供風險保障金額18.8萬億元，同比增長36.2%，賠付支出76億元，同比增長7.3%。

金融改革創新持續深化。保險創新綜合試驗區和普惠金融改革試驗區實現“增點、擴面、提質、增效”。上半年新落地全國首例冷鏈食品無害化處理保險、全國首例人防工程綜合保險等保險創新項目近20個，巨災保險等原有100余個保險創新項目持續鞏固深化，眾多“寧波模式”“寧波方案”“寧波做法”在全國復制推廣。助力普惠金融改革試驗區建設，數字金融創新、基礎金融建設等十項舉措持續推進，至今年6月末，普惠型小微企業貸款余額達到3316.2億元，較年初增長23.5%，高于貸款平均增速14.1個百分點。

地方金融生態更加優化。全面風險監管持續推進，各項風險趨于收斂，主要風險指標處于合理區間。信用風險持續壓降，不良資產處置加快，上半年處置不良貸款116.4億元，6月末不良貸款余額為351.7億元，較年初減少54.1億元，不良貸款率為1.2%，較年初下降0.3個百分點，實現“雙降”。政府隱性債務、房地產、影子銀行等業務風險持續壓降，房地產貸款和個人住房貸款占比實現“雙線雙控”， 6月末兩類貸款占比分別較年初下降0.7、0.2個百分點?！?/p>