2021銀行共探轉(zhuǎn)型新動能大行醞釀質(zhì)變小行跨越數(shù)字鴻溝

車滿

2021年，我國“十四五”規(guī)劃開篇啟程，數(shù)字經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，銀行業(yè)緊跟國家發(fā)展大局，全力推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型向縱深發(fā)展，探尋行業(yè)新動能，積極參與全社會數(shù)字生態(tài)建設(shè)，為數(shù)字中國高質(zhì)量發(fā)展貢獻金融力量。

11月25日，由中國金融認證中心（CFCA）聯(lián)合百余家成員銀行舉辦的“2021銀行數(shù)字動能與金融創(chuàng)新峰會暨第十七屆宣傳年年度盛典”首度以線上直播的形式在云端呈現(xiàn)，多位學界與業(yè)界專家圍繞“數(shù)字轉(zhuǎn)型新動能”展開主題分享，為觀眾帶來一場思想盛宴。

回顧銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，既有層出不窮的新風口、新機遇，也不斷地面對新問題、新挑戰(zhàn)。對此，中國金融認證中心助理總經(jīng)理趙宇認為，銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中首先應堅守合規(guī)底線，明確合規(guī)要求，確保金融創(chuàng)新行穩(wěn)致遠；其次須堅持創(chuàng)新引領(lǐng)，積極促進產(chǎn)業(yè)鏈上下游資源整合與優(yōu)勢互補，推動數(shù)字金融生態(tài)健康發(fā)展。

銀行如何在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中找到最適配的“打法”

目前，國內(nèi)現(xiàn)存超過4 000家銀行機構(gòu)，其經(jīng)營特色、發(fā)展路線千差萬別。因此，不同銀行需要匹配不同的數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑。本屆峰會，專家學者與銀行高管分別從理論研究和工作實踐出發(fā)，暢談銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路線選擇。

中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理羅愛華指出，農(nóng)行業(yè)務(wù)線上化遷移基本完成，零售線上分流率已超97 %。未來，農(nóng)行會逐步向“MAU+AUM”雙輪驅(qū)動、向流量要價值新階段轉(zhuǎn)型。同時羅愛華談到，平臺建設(shè)是線上經(jīng)營的第一步，重點是從用戶的需求出發(fā)，持續(xù)推進用戶視角下的功能整合與服務(wù)創(chuàng)新。

華夏銀行個人業(yè)務(wù)部兼財富管理與私人銀行部總經(jīng)理高波認為，零售轉(zhuǎn)型已成銀行發(fā)展的主旋律，數(shù)字化轉(zhuǎn)型將點燃銀行業(yè)績增長新引擎。具體來講，應當從“營銷方式、經(jīng)營機制、產(chǎn)品研發(fā)、獲客模式、觸達策略”五方面推動客戶經(jīng)營由傳統(tǒng)模式向數(shù)字化變革。

相比大行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型路上的高速前進，區(qū)域性中小銀行如何提升數(shù)據(jù)應用能力，跨越數(shù)字鴻溝，也是亟待解決的議題。中央財經(jīng)大學中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟研究院副院長、教授歐陽日輝坦言，目前中小銀行普遍存在“數(shù)字化轉(zhuǎn)型焦慮”：非常著急搞數(shù)字化，但不知道具體怎么做。他認為，中小銀行需要重視5項工作———做好頂層設(shè)計、數(shù)據(jù)與技術(shù)雙輪驅(qū)動、業(yè)務(wù)與科技協(xié)同發(fā)展、構(gòu)建金融生態(tài)圈以及重視數(shù)字金融人才。

上海農(nóng)商銀行網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理王海濤認為，數(shù)字化轉(zhuǎn)型刻不容緩，中小銀行不能等基礎(chǔ)設(shè)施完善后再追趕行業(yè)浪潮，應充分利用現(xiàn)有數(shù)據(jù)和科技能力開展轉(zhuǎn)型實踐。結(jié)合上海農(nóng)商銀行自身經(jīng)驗，王海濤指出中小銀行應當以“精準洞察，協(xié)同共享，減壓賦能”為目標，建設(shè)和實現(xiàn)數(shù)據(jù)“建、管、用”運營體系。

如何通過手機銀行構(gòu)建銀行“數(shù)智化”競爭力

在銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，手機銀行的地位和作用越來越突出。本屆峰會多位嘉賓從宏觀理論與業(yè)務(wù)實踐多個角度，分享了關(guān)于手機銀行發(fā)展的心得。

招聯(lián)金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼認為，手機銀行四類隱性價值應得到進一步審視和挖掘，包括銀行品牌價值、引領(lǐng)轉(zhuǎn)型價值、客戶經(jīng)營價值、架構(gòu)創(chuàng)新價值。在此基礎(chǔ)上，董希淼對手機銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展提出了3個建議：建立專屬運營團隊、激發(fā)活躍用戶和提升用戶體驗。

適逢工商銀行手機銀行十周年，《工行手機銀行》7.0版本也于不久前發(fā)布，中國工商銀行網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理趙磊分享了關(guān)于手機銀行發(fā)展的思考。趙磊認為首先要堅持平臺經(jīng)營思維，促進金融服務(wù)“人+數(shù)字化”協(xié)同，以“全旅程+全搜索引擎”理念指導智慧化運營，以“先營銷，后產(chǎn)品”理念指導數(shù)字化營銷。著眼未來發(fā)展，應加大新技術(shù)研究跟蹤、加強前瞻性布局，不斷創(chuàng)新、孵化數(shù)字化金融應用模式。

廣發(fā)銀行網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理關(guān)鐵軍也結(jié)合該行新發(fā)布的《手機銀行7.0》和《云店2.0》年度版本，分享了數(shù)字化轉(zhuǎn)型心得。關(guān)鐵軍指出，手機銀行和云店構(gòu)成的智慧雙核已承載對客服務(wù)經(jīng)營和轉(zhuǎn)型發(fā)展的數(shù)字化雙陣地使命，目標是以客戶為中心創(chuàng)造價值，用科技賦能激活一線經(jīng)營潛力，在實踐中構(gòu)建“數(shù)智化”能力，帶動全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

與時俱進放眼未來“數(shù)字金融聯(lián)合宣傳年”煥新登場

“中國電子銀行聯(lián)合宣傳年”自2004年創(chuàng)立，已走過近17個年頭。目前“數(shù)字金融”等概念逐漸成為主流，為了貼近行業(yè)、與時俱進，“中國電子銀行聯(lián)合宣傳年”正式更名為“數(shù)字金融聯(lián)合宣傳年”。

CFCA聯(lián)合百家成員銀行發(fā)起的《2021中國數(shù)字金融調(diào)查報告》也同時發(fā)布，本年度參與調(diào)查的銀行增加到96家，內(nèi)容涵蓋零售數(shù)字金融、企業(yè)數(shù)字金融、數(shù)字金融熱點三大領(lǐng)域，并新增老年、下沉用戶行為洞察研究等多項創(chuàng)新內(nèi)容。

基于數(shù)字金融調(diào)查數(shù)據(jù)評選的“2021中國數(shù)字金融金榜獎”榜單也隨之出爐，百余家銀行從安全、創(chuàng)新、體驗等角度展開比拼，最終產(chǎn)生22項大獎