淺析數字貨幣及其對商業銀行的影響

李晶 北汽鵬龍（天津）進出口有限公司

一、對數字貨幣對商業銀行的影響進行分析

（一）會對交易及清算環節造成影響

在當今的社會發展過程中，整體金融市場得到了進一步的完善，由此使得整體數字貨幣在發展過程中得到了廣泛化的應用，同時相應的數字貨幣在構建過程中能夠對清算交易以及結算工作產生一定程度的影響，由于整體貨幣在構建過程中會影響整體金融市場的基礎設施所存在的非中介化特征，與傳統會計相比，相應的數字貨幣在進行交易清算過程中所存在的難度會進一步的增加，而相應的模式在構建過程中會對傳統型的清算模式與應用高度的不適配型，因此會對整體零售支付體系以及相應的結算體系產生較為突出的現實影響。

（二）會對金融中介產生一定程度的影響

在數字貨幣以及相應的以分布式分類賬為基礎的技術在發展過程中，如果其在社會中得到了更為廣泛化的應用，將使整體銀行以及商業銀行所擁有的中介作用產生一定程度的影響，相應的銀行在發展過程中是金融的中介會對代理監督者的職責予以履行，或代表相應的存款人對具體的借款人進行綜合性的監督，就通常情況下而言，銀行在發展過程中，也能夠開展各類農流通性以及到期轉換的現實業務，進而實現資金從相應的存款人之借款人所用的現實流通，如果相應的數字貨幣在構建過程中，所存在的分類式賬中間化可能性得以進一步的提升，并且能夠對整體儲蓄以及相應的信貸評估機制產生較為突出的負面影響。

（三）對整體金融秩序以及相應的金融安全產生較為突出的影響

在當前的數字貨幣的應用過程中，相應的模式已經能夠被大眾所認可，傳統的貨幣將逐步會被以取代相應的貨幣在構建過程中，數字貨幣屬于虛擬類型的貨幣，因此其自身所有的金融安全往往會存在一定程度的現實挑戰，一旦相應的系統的構建過程中受到黑客的攻擊將使整體金融市場的秩秩產生嚴重的影響，會對整體實體經濟的健康發展產生一定程度的影響，因此需要對其進行充分的重視。

二、對商業銀行應對數字貨幣的具體措施進行詳細的分析

（一）加強對數字貨幣的具體研究

相應的數字貨幣在發展過程中，是當前社會發展到未來經濟發展現實的形式也是必然的趨勢，數字貨幣在發展過程中會使整體中國的經濟以及社會的發展起到一定程度的促進作用，相應的商業銀行在發展過程中，需要對當前數字貨幣所擁有的切實發展機遇進行有效的把握，并且結合自身所用的情況，進一步增強對數字貨幣的研究力度，進一步加強對相應技術的研究及合作，從技術角度進行進一步的提升，使當今社會在發展過程中能夠充分的對大數據技術進行有效的應用，對人工智能技術進行綜合化的使用，使數據的分析能力得以大幅度提升，使整體數字貨幣在構建過程中能夠與相應的數據分析進行緊密的結合，使當今社會在發展過程中能夠對創新型現代化的數字化發展模式進行有效的探究。

（二）需要向輕資產的方向予以發展

在當今的社會發展過程中，我國已經能夠進行一定程度的經濟結構轉型。商業銀行的發展過程中需要充分的跟隨國家所擁有的政策導向，對整體銀行進行綜合性的轉型升級，使整體銀行在發展過程中能夠跟隨目前所具具有的時間發展潮流，準確的對整體市場行情進行把握，對整體商業銀行的結構進行有效的調整，轉變傳統所擁有的一種重資產的發展理念，將整體銀行在發展過程中所存在的輕資產發展特征予以有效的體現，大力的對咨詢服務等諸多業務進行有效的發展，使整體數字貨幣對于存貸款體系所存在的現實影響進行有效的降低，使整體銀行在發展過程中對于各種不利風險的抵抗能力得到大幅度的提升。

（三）進一步增強與政府的合作，使政策風險得以降低

當前所擁有的商業銀行在發展過程中，需要進一步的以國家政策作為其自身的發展依據，進一步與政府進行有效的合作，對各類政策進行有效的研讀，結合當前所有的數字貨幣的綜合發展情況，盡量避免在發展過程中政策對于整體銀行所產生的現實風險，目前數字貨幣在發展過程中，對于整體金融業的影響可以進一步的增加，而國家在發展過程中對于數字貨幣的監管嚴格性也得以大幅度的提升，因此相應的商業銀行在發展過程中需要更加謹慎的對整體數字貨幣進行有效的監管，并且需要嚴格的對國家相關的法規政策進行有效的遵循，緊跟當前所擁有的政府發展步伐，在國家引導之下對數字貨幣進行共性的發展。