金融支持中小企業(yè)發(fā)展的對(duì)策研究

劉江平 齊魯銀行股份有限公司

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，現(xiàn)如今在金融領(lǐng)域當(dāng)中各中小企業(yè)逐漸從數(shù)量和規(guī)模上得以推進(jìn)，并且國(guó)家也推行了很多的政策作為中小企業(yè)發(fā)展的推動(dòng)力。但是從市場(chǎng)的實(shí)際情況上來看，它們?cè)诳沙掷m(xù)發(fā)展和自身的經(jīng)營(yíng)等方面還是存在著很多的問題，這些都需要及時(shí)地去發(fā)現(xiàn)并加以解決，否則的話勢(shì)必會(huì)影響到自身的運(yùn)營(yíng)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

一、中小企業(yè)金融支持現(xiàn)狀分析

第一，融資的成本有所控制，但是整體水平還是很高。我國(guó)的金融監(jiān)管部門在對(duì)于商業(yè)銀行的貸款利率問題上提出了相應(yīng)的要求，并加大監(jiān)督和管理的力度。再加上一些金融管理政策的推出，這在很大程度上能夠保證銀行和中小企業(yè)之間的金融活動(dòng)科學(xué)性，而且中小企業(yè)也能在此其中對(duì)融資成本有一定的控制能力。但是從目前中央銀行的利率上來看，中小企業(yè)的融資成本還是偏高，再加上一些不在利息范圍內(nèi)的費(fèi)用，這些就使得更多的問題凸顯了出來。

第二，信貸的投放力度變大但是需求仍然大。目前中小企業(yè)在資金的獲取路徑上主要還是通過對(duì)銀行的借貸，這也是促進(jìn)其運(yùn)營(yíng)、發(fā)展以及擴(kuò)大規(guī)模的重要依據(jù)。我國(guó)的銀行對(duì)于中小企業(yè)的貸款規(guī)模一直提高，而且企業(yè)在貸款的數(shù)量和額度上也有著明顯的上升趨勢(shì)，這在很大程度上幫助中小企業(yè)解決了資金短缺問題，但是卻無法持續(xù)滿足其資金需求[1]。

第三，融資渠道雖然豐富但是結(jié)構(gòu)還是單一。商業(yè)銀行在銀監(jiān)會(huì)與人民銀行等部門頒布的政策基礎(chǔ)上，它們逐漸加強(qiáng)對(duì)金融的創(chuàng)新，而且很多產(chǎn)品也相繼推出，但是在對(duì)于貸款的抵押方式上還是依賴于擔(dān)保的方式，并在融資的結(jié)構(gòu)上比重超出了其他的融資方式，銀行對(duì)于企業(yè)的貸款渠道相對(duì)單一，并且其中的問題也很突出。

第四，金融體系支持下的中小企業(yè)發(fā)展政策雖然不斷推出，但是真正的效果卻沒有變化。在政府的支持下中小型企業(yè)和銀行之間的合作逐漸大規(guī)模提升，而銀行對(duì)其支持力度也有所加強(qiáng)，而且金融機(jī)構(gòu)針對(duì)企業(yè)也制定了一些比較有效的措施，但是在執(zhí)行上卻并不理想，并且存在著很大的局限性。

二、金融支持當(dāng)中中小企業(yè)發(fā)展存在的問題

（一）中小型企業(yè)自身因素的制約

首先，是經(jīng)營(yíng)存在著風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)我國(guó)中小型企業(yè)的平均壽命為3 到5 年左右，形成這種現(xiàn)象的主要原因就是中小企業(yè)管理制度落后且資金供應(yīng)不足等。而且在全球性的危機(jī)環(huán)境下，有接近一半的企業(yè)瀕臨倒閉，這對(duì)于我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展而言十分不利。那么銀行等金融機(jī)構(gòu)在放款時(shí)也會(huì)考慮這一點(diǎn)，所以有些中小企業(yè)就沒有資金的來源；其次，是技術(shù)水平較低，中小企業(yè)為了最大化節(jié)省資金，往往會(huì)從技術(shù)、管理以及人力資源等方面節(jié)省，但是卻沒有考慮到技術(shù)所帶來的優(yōu)勢(shì)，這樣一來就會(huì)對(duì)自身的發(fā)展促成制約效果；最后，是能夠抵押擔(dān)保的資產(chǎn)不足，中小企業(yè)規(guī)模不大，而且固定資產(chǎn)往往和它們需要的貸款不匹配，這樣就會(huì)導(dǎo)致貸款融資等業(yè)務(wù)上沒有科學(xué)的擔(dān)保條件，從而不利于自身的發(fā)展[2]。

（二）金融支持不足

我國(guó)目前的金融體系主要的機(jī)構(gòu)就是銀行，但是對(duì)于中小企業(yè)所實(shí)行的金融服務(wù)卻很少，而且它們很難融入股票市場(chǎng)，再加上中小企業(yè)主要的融資方式就是貸款，這樣一來它們?cè)诹鲃?dòng)資金上就會(huì)缺乏，從而只能依賴于貸款生存。再者是由于資金的缺乏中小企業(yè)沒有更多的資金去建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)或者是監(jiān)管制度建設(shè)，有些擔(dān)保的機(jī)構(gòu)會(huì)綜合評(píng)析對(duì)方的能力，而中小企業(yè)的發(fā)展除了在貸款以外，還會(huì)投資，這些都存在風(fēng)險(xiǎn)，所以擔(dān)保機(jī)構(gòu)會(huì)認(rèn)為這些企業(yè)不靠譜。再加上我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)投資的行業(yè)起步較晚，規(guī)模不大，所以在中小企業(yè)的金融支持上沒有起到更好的效果。

三、金融支持中小企業(yè)發(fā)展的有效對(duì)策

從完善中小企業(yè)的自身建設(shè)上來看的話，其中需要先去明確自身的總資產(chǎn)，然后才能界定固定與流動(dòng)資產(chǎn)，這些都可以作為貸款擔(dān)保的依據(jù)。然后是在信用的提升上應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格要求自身的管理規(guī)范化，樹立良好的形象，這樣才能吸引投資者。另外，中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)重視對(duì)信息技術(shù)的引進(jìn)與建設(shè)，并在各方面管理上及時(shí)創(chuàng)新，以此來獲得金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)同并促進(jìn)自身發(fā)展。從強(qiáng)化銀行合作的角度上來看，中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)及時(shí)地與銀行和政府加強(qiáng)聯(lián)系，并且建立專門的信息化交流平臺(tái)，然后避免各種負(fù)面消息產(chǎn)生，這樣才能獲得銀行與政府的認(rèn)可，同時(shí)把自身的管理和財(cái)務(wù)都呈現(xiàn)到共享平臺(tái)上，只有這樣，才能及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并加以改善。從風(fēng)險(xiǎn)投資體系的完善角度上來看，其實(shí)不論從事哪一種資金都不可或缺的存在著一些風(fēng)險(xiǎn)因素，要想解決這一問題就必須要從自身的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資、融資上做好審評(píng)和檢測(cè)，以此來實(shí)現(xiàn)良性運(yùn)作并避免風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。從多元化的融資渠道上來看，中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)科學(xué)的分析自身的發(fā)展需求和市場(chǎng)的現(xiàn)狀，然后改變單一的融資方式，向多元化的方向發(fā)展，這樣才能滿足于自身發(fā)展道路上的融資需求。

四、總結(jié)

綜上所述，中小企業(yè)目前在國(guó)內(nèi)的數(shù)量和規(guī)模都在逐漸擴(kuò)大，這也成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要推動(dòng)力。但是中小企業(yè)在發(fā)展當(dāng)中還是會(huì)存在很多的不足之處，那么政府就要做好帶頭作用，提出政策支持，而中小企業(yè)自身也應(yīng)當(dāng)合理的運(yùn)營(yíng)并提高信譽(yù)和運(yùn)轉(zhuǎn)效果，從而最大化獲得政府和金融機(jī)構(gòu)的關(guān)注和認(rèn)可，以此來促進(jìn)自身發(fā)展并為我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供動(dòng)力。