互聯網金融對宏觀經濟的影響

郭洪濤 中電投東北新能源發展有限公司

互聯網作為目前比較先進的信息技術增加了現代金融交易渠道的數量，人們的日常生活、工作中出現多種互聯網金融產品及其有關服務，促進多種金融活動更加便利、順利的開展。互聯網金融模式的應用可以明顯簡化大量的交易程序，從而較大程度上降低交易成本，但同時也存在較大的違約風險。所以，互聯網金融可以從多方面對宏觀經濟發展產生影響，應該充分將其積極影響力發揮出來，利用針對性的方法策略對其負面影響進行抑制[1]。

一、互聯網金融當前的發展現狀

互聯網金融是由現代和信息技術相融合產生的一種產物，但值得注意的是，不能只將互聯網金融作為互聯網技術和金融行業兩者之間的簡單融合。由于互聯網是現代社會不可缺少的一種信息技術，其中包括大量的參數、理論，仍處于不斷完善、摸索階段，而金融行業屬于一種現代發展比較成熟的行業，因此互聯網金融的形成的重點在于網絡技術、金融行業的有機融合。互聯網金融的應用可以為具備快捷簡易特點的一類互聯網金融產品迅速準確且便利的提供新的投資渠道，特別是對于零散的小額資金投資而言，其效果更加明顯。除此以外，互聯網金融，可以有效將大量中小企業長時間以來面臨的融資難問題解決。但我們在享受互聯網金融所帶來的便利同時也應該謹慎對待互聯網金融應用期間存在的缺點、不足。由于互聯網金融是近段時間新興的一種事物，其形成時間不長，造成互聯網金融仍處于初步發展時期，特別是現階段的發展趨勢呈現瘋狂野蠻的特點，目前仍未制定出有關的金融監管法律法規度對其進行有效制約，造成互聯網金融在目前階段所面臨的風險種類比較復雜。實施科學性且有效的監管能夠保障互聯網金融促進我國國內宏觀經濟的快速增長，從而較大程度上增加互聯網金融的抗風險能力，保障我國宏觀經濟的持續健康發展[2]。

二、互聯網金融對宏觀經濟發展的負面影響

第一，提高了交易違約的風險。由于互聯網金融處于發展階段且發展速度過快，造成未完善的監管制度無法適應其發展速度。在未得到科學性監管的狀態下，互聯網金融在交易期間存在較高且多類型的風險，極易對宏觀經濟發展中的正常金融市場秩序產生一系列不利影響。特別是在處于經濟全球化大環境中，網絡金融渠道得到極大的拓寬，其隱藏的多種交易風險也持續提高。利用網絡技術進行金融交易，其無法規定具體時間，無法維持交易秩序。而且交易用戶的個人隱私信息也存在較高的泄露、盜用的風險，極易出現賬號失竊情況，無法保障用戶經濟財產的安全性。

第二，提高了銀行借貸風險。互聯網金融自身具有較高風險的同時也為銀行借貸帶來多種安全風險。我國的宏觀經濟發展在一定程度上受銀行的資金流動、借貸政策變化等客觀因素的影響，但互聯網金融的應用造成銀行無法有效監管流向互聯網金融的資金，所以仍存在比較高的安全風險。其雖會為銀行產生更高的經濟收益，但也極易出現泡沫化經濟，而且因為網絡環境自身存在一定程度的欺騙性，也極易發生騙貸情況，有效提高了銀行借貸的違約風險。

第三，極大地改變了貨幣的結構。互聯網金融的應用造成宏觀經濟的穩定性隨著互聯網金融的發展情況發生變化，大量應用虛擬貨幣，如現階段的網絡轉賬支付等，進一步造成宏觀經濟中貨幣需求結構發生巨大改變。貨幣需求結構隨著經濟發展階段的不同存在明顯的特征差異，且遵循其相關的發展規律。但互聯網金融的形成對結構變化遵循的規律產生破壞。特別是多種類型的理財產品出現時，貨幣流通速度也持續加快。如手機支付的廣泛應用，交易雙方無需見面，通過網絡支付手段進行交易。與傳統金融行業比較，網絡金融無有效且科學性的監管機制，因此過快的貨幣結構變化極大地影響了我國宏觀經濟的穩定性[3]。

三、互聯網金融對宏觀經濟發展的積極影響

第一，提高經濟增長速度。互聯網金融作為在金融產業中的一種新興產物， 且宏觀經濟發展情況主要依據經濟增長速度依據指標進行衡量，互聯網金融可以有效促進宏觀經濟持續增長。互聯網金融的形成，既較大程度上提高了金融業務的交易率，同時又盡可能減少金融產業發展期間產生的成本，促進宏觀經濟發展更加長遠的發展。除此以外，隨著互聯網金融的產生，金融資金的流通效率持續增加，進一步拓寬了金融服務的渠道，促進不同金融產品持續活躍在市場中，從而提高了經濟增長的速度[4]。

第二，增加市場活躍性。在目前市場經濟體制的大環境中，互聯網金融是適應社會經濟發展趨勢產生的新興事物，為市場經濟前行道路的選擇和前進形式提供重要的指導性作用。在互聯網金融的持續發展期間，企業可利用互聯網平臺順利且便利的開展不同的經營活動，從而盡可能增加自身產品在市場中的活躍性，促進企業在未來健康持續發展。同時隨著企業業務能力的持續提高，其經濟效益也隨之增加，進一步加快市場經濟增長和營造良好的市場氛圍。

第三，完善傳統金融業的模式。金融行業是我國經濟發展中必不可少的重要行業之一。目前持續增加的社會需求使得政府持續增加對金融產業的干預力度，從而一定程度上制約、約束了傳統金融產業的發展，在此基礎上融入互聯網金融所具備的便利性、科技性等優勢，進一步擴大其市場占有比例。因此，如需要保證傳統金融產業在現階段市場發展中仍處于重要地位，就應該持續創新、優化自身的經營模式，將產業結構進行合理調整，有效適應金融行業的現代的發展趨勢[5]。

四、促進互聯網金融發展的對策

第一，服務領域創新。為達到互聯網金融在宏觀經濟下快速發展的目的，應該持續創新服務領域。宏觀經濟體系中的各項活動和互聯網金融兩者之間存在極為緊密的關系，只能在兩者有機融合、促進的前提下，才可以有效推動現代市場經濟快速發展。為達到經濟健康發展的目標，應該將互聯網、宏觀經濟中所包含的多種經濟要素進行有機融合，從金融服務模式開始，利用創新服務方法增加互聯網金融、宏觀經濟兩者之間的緊密程度。如農村經濟的發展，在其發展期間應該有效利用互聯網金融開展不同業務所具備的便捷性，能夠將互聯網金融應用于農村經濟體系建設中，遵循農村經濟模式的發展規律，提供與其需求相適應的互聯網服務。服務領域創新可以有效提高宏觀經濟體系的協調性，同時遵循互聯網金融的正向指導，進一步增加宏觀經濟的發展潛力。

第二，促進互聯網金融、實體金融兩者的有機融合。從互聯網金融的角度出發，其在發展期間仍存在大量的不足和缺陷，但也不能否定其在金融領域發展期間的積極影響。目前，實體金融因互聯網金融的出現，其發展速度持續降低，同時影響了其他相關的經濟結構發展，對宏觀經濟的穩定發展產生了較大的負面影響。為快速完美解決互聯網經濟、實體經濟兩者間存在的沖突，應在短時間內指定具有針對性且具有長遠性的發展戰略，比如推進實體經濟、互聯網經濟兩者間進行融合發展。總體而言，互聯網金融的服務模式和內容應該以傳統金融行業的先進經驗為基礎，盡量促進網絡金融的服務模式，同時還應該重視誠信度、服務質量，在與實體金融兩者進行有機融合的前提下，提高開展互聯網金融各項經濟活動的誠信度，從而進一步促進網絡金融的持續健康發展[6]。

綜上所述，互聯網金融一定程度上我國的宏觀經濟的經濟結構、政策制定和發展趨勢等多個方面。為有效促進互聯金融順利在宏觀經濟中發展，應該在互聯網金融優勢的基礎上，有效實現互聯網金融和實體金融兩者之間的相互融合，促進兩者健康持續順利發展，增加了金融服務創新發展的活躍度，從而進一步促進宏觀經濟整體穩定、健康發展。