企業物資采購業務借助供應鏈金融工具實踐

王昊偉

摘 要：隨著我國市場經濟的不停健全，企業間的競爭也越發白熱化。怎樣在如此惡劣的環境中站穩腳跟，從市場中獲得更多經濟利益和發展，已變成企業的核心問題。作為關系到企業核心競爭力的關鍵點，物資采購業務和供應鏈間的結合與管控必須受到一定的重視。本文探討了物資采購業務借助供應鏈金融工具的特點，以及現存問題，并給出了相應的解決方案。

關鍵詞：企業;物資采購業務;供應鏈金融工具;實踐分析

沒有物資采購業務和供應鏈金融工具，企業就無法順利開展建設和生產活動。不管是企業商品的原材料，還是各類車間儀器，再甚至是日常辦公所使用的紙張均與材料供應鏈金融工具息息相關。因此，物資采購業務和供應鏈金融工具在維持企業的正常運作中起著重要作用。

一、供應鏈金融工具的概念

供應鏈是一種功能性的網絡鏈結構，經過管控從物資采買到中間商品和最終商品生產的信息流、物流和資金流，再將供應商、制造商、分銷商、零售商和最終用戶連接成一個整體。最后，供應鏈由銷售網絡發送給消費者。它不但是銜接供應商和用戶的物流鏈、數據鏈和成本鏈，更是一條增值鏈。物資因供應鏈中的加工、包裝、運送等環節而增值，為有關企業帶去了更多經濟利益。

供應鏈金融是指銀行環繞企業中心對上下層的中小型企業中現金流向和物流開展管控，將單一企業的未知風險轉換成整個供應鏈企業中的可控風險。它可以經過三維方式得到各種數據，以此管控最低金融服務中的風險。供應鏈金融不但是商業銀行中信貸業務的主要區域，同時還是企業中特別是中小型企業的主要融資途徑。其主要是讓銀行為用戶供給融資等各類金融服務，并做到在規定時間內向這類用戶的供應商供給貸款，或為其融資銀行供給預付款和存貨融資服務的辦法，為企業和上下層企業供給較為高效的金融商品及服務。上述定義與傳統模式下的保理業務和貨物抵押業務十分相似。但是有一個較為顯著的差別，那就是保理和貨物抵押只是較為單一的貿易融資商品，而供應鏈金融卻是供應鏈全體成員企業的體系性融資布置，是在核心企業與銀行之間達成的。

二、供應鏈金融的出現和發展背景

按照我國供應鏈金融市場前景及投資策略計劃剖析報表能夠看出，從我國中小型企業的融資占比來看，中小型企業中的貸款增加速度遠超出大型企業。最近幾年，商業銀行因為信貸模式的影響，能夠發放的貸款非常局限。然而，承兌匯票、匯票、信用證等延時支付工具，不僅可以增進企業間的協作互信，還可以穩定部分用戶。銀行比世界更關注供應鏈金融，近期，商業銀行已將供應鏈金融作為戰略轉型時的重點和主要發展路線之一。供應鏈管控已變成企業的發展支柱和利益根本。基本所有的企業領導者都意識到了供應鏈管控在企業發展中的重要作用。供應鏈金融對商業銀行的重要性在于：第一，供應鏈金融達到了銀企間的互利共享。在供應鏈金融的影響下，銀行突破了單一企業的限制性，站在產業供應鏈的整體角度上，對全體企業開展了融資部署，經過中小型企業之間的信用綁定工具開展授信活動。第二，供應鏈金融可以減少商業銀行的陳本損耗。按照巴塞爾資本條規，貿易融資項下的風險占比僅為普通信貸活動的25%左右。供應鏈金融包括了傳統信貸業務、貿易融資、數字化金融工具等，為銀行擴展中間業務供給了很大空間。不但可以徹底根除中小型企業的融資問題，還可以加深銀行的深層服務。

三、企業物資采購業務借用供應鏈金融工具的關系分析

在改革開放以后，因為那時企業剛進行完制度創新改革，在物資采購業務和供應鏈金融工具的構建方面投入的精力并不多。在當時的大背景下，企業物資采購業務較為寬松，不但沒有穩定的采買途徑，也不存在系統化的供應鏈金融工具。尤其是供應鏈金融工具，其發展較慢，基本還停滯在善于獲取和儲存原料上。不但沒有生產規劃、訂單辦理，也不存在商品存儲統計、售后服務等系統。所以，物資供應的質量和供應鏈運作的順暢度都非常低下，對企業的未來發展造成了十分惡劣的影響。

尤其是進入新時期以后，企業物資采購業務和供應鏈金融工具管控工作，依舊單一、死板，發展反向太過局限。具體而言，戰略合作伙伴的構建，能夠讓雙方數據和資源互利共享，減少風險發生的概率，降低因重復性詢價和交涉而構成的資金損失。但是，隨著物資采購業務和供應鏈金融工具的融合，需要選擇較強的管控舉措來高效維護其正常的運行，以此保證企業物資供應的規范性和順暢性。

四、借用金融產品健全供應鏈管理

當有眾多產品來自新興市場時，也就意味著企業正面臨著較為繁雜和風險性較強的市場，市場上越來越多的交易開始使用賒賬的模式。企業應該重新審視他們存在的各類風險問題，并主動使用科學的解決辦法，提升供應鏈的整體效率。

在目前的金融市場上，有很多辦法能夠增強企業自身的供應鏈管控效率，其中使用頻率最多的就是銀行中的供應鏈金融商品。現在存在這么一類情況，那就是銀行與企業間的必要交流溝通較為匱乏。銀行通常無法全面掌握企業的現金管控和運營成本的具體情況，除了和自身業務相關的數據信息外。在這樣的情況下，單獨進行對應的融資服務時，銀行就會面臨較大的信用危機，企業也自然無法根據自己的資金情況找到更加適合自己發展的商品。

在開展了供應鏈金融后，這樣的情況將會獲得較好的優化和改進。由于供應鏈金融是屬于供應鏈中的核心企業，對上下游企業進行的一類金融服務。經過供應鏈金融把上、下游企業和銀行密切的關聯在一起。供應鏈金融讓整條供應鏈構成了一個閉環，銀行可以精準把握每個流程上的企業信息。銀行經過評估核心企業的信譽情況，為它的上下游企業供給對應的金融服務，在某種程度上避免了風險發生的可能性。企業利用銀行的幫助，也可以做到數據流、物流、資金流的匯集。在收到對方的支付款后，企業能夠及時的開展物流跟進工作，這樣也就實現了資金收付的高效率，提高了供應鏈整體的物流和資金流的運行率，提高了企業的綜合價值。

在進行供應鏈金融工作的時候，供應鏈中最基礎的訂單和發票也不應被忽略，由于訂單是供應方和采購方間的一類協議，其能夠直接影響供應方發貨前后的融資活動以及采購方的存貨融資活動。

五、企業物資采購業務借用應鏈金融工具的問題分析

（一）采購和供應鏈系統規劃方案不明確

馬克思曾說，經濟效益是企業運營的主要推動力。這句話在當今時代下依然適用。從目前的背景看，很多企業重視營銷體系和內部構造規劃系統的建設，這讓企業在物資采購業務上缺少較為規范的計劃方案。企業在進行物資采買業務時，通常缺少有針對性的采買規劃，導致采買延遲、供應不足等問題的發生。部門企業不按照自己的運營規劃采買物資，嚴重忽略了企業的真實狀況，造成盲目采買、重復采買等情況，這不但讓企業損失了眾多營運資金，也讓資源出現了不必要的損耗。

（二）物資采買缺少統籌規劃

企業在進行物資采買的過程中，應選擇更加合理的定點、定價和計劃環節等。其中，高效的計劃對物資采買業務而言非常關鍵。但是，許多企業在物資采買上缺少有效的計劃觀念。對企業而言，每年要采買數以萬計的物資。顯然，這些為企業采買的物資，其作用和重要性也是不同的。部分物資經常出現被閑置或浪費的情況，這樣的情況是由于在物資采買計劃中，通常是一個人或幾個人盲目的進行規劃，缺少其必須的約束和監管，著讓企業很難有序開展物資采買業務。

六、關于增強企業物資采購業務借用供應鏈金融工具的指導意見

（一）進行企業應急物資采購業務

隨著我國社會背景的改變，傳統模式下的物資采買業務和供應鏈金融工具已經無法順應新時代的發展要求。所以，主動推進供應鏈金融工具，創新物資采買業務，把標準、分散采買模式轉換為企業物資策略采買模式。首先，企業要有清晰的供應鏈采買計劃，高效的供應鏈主端和集中端，能保證供應鏈的多元性和上下層數據的共享。其次，企業還要主動引導戰略合作伙伴。隨著全球經濟一體化的不停增快，企業間的能源供應鏈也在不斷發展。只有組建戰略寫作，才可以確保能源的長期、可持續、穩固的供應。比如：中信集團與豐田、本田等汽車企業就構建了專門的供應協作體制，以此提升了企業的核心競爭力。

（二）確定物資采購業務部門的責任

想要增強物資采買業務的能力，就必須要確定物資采買業務部門的責任和職能，合理分工。企業有義務管控部門的物資采買業務，嚴格管控采買活動。一方面，在物資采買供應方面，采買業務部門要按照企業未來前進方向的要求，構建多樣化、多渠道的采買機制。只有這樣，企業才可以選擇出最優質的物資供應源，以此確保物資采買業務的質量和穩固性。另一方面，物資采買業務部門還需制定一套系統的計劃方案，以及供應鏈中軌跡數據的傳遞職能。只有這樣才可以節省機動資源。

七、總結

綜上所述，想要在越發白熱化的市場競爭中站穩腳跟，就必須不停提高企業的綜合實力以及核心競爭力，要從企業運營方式的角度看待問題，引進供應鏈管控體系，從物資采購業務環節就開始增強管控，保障物資采買業務的質量和效率，只有這樣才可以確保今后企業運營工作的有序進行。要想全面展現出供應鏈金融工具的主要影響作用，就需對目前物資采購業務借助供應鏈金融工具中的現存問題著手，采取高效的解決舉措，建立健全的數據共享鏈條，做好動態調動，提升物資采買業務的整體效率，提高企業整體的經濟利益，進一步推進企業自身發展目標的實現。

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