自由貿易區下海南金融發展的機遇、困境及對策探析

何寧

摘 要：海南在中央的決策部署下設立自由貿易區，這既是我國對外貿易的新征程，也是海南自身實現高質量發展的新機遇。機遇與挑戰并行，在中央政策扶持下，海南金融發展必將迎來一個發展春天，從而邁入金融發展新航線。

關鍵詞：自由貿易;海南金融發展

在改革開放 40 周年，海南設立了海南自由貿易區（港），充分發揮中國特色優勢，全面開啟對外開放的新大門，制定特定的經濟發展目標，在全面深化改革基礎上走中國特色自由貿易區發展之路，充分培育新興產業，充分發揮政策輻射優勢，差異化推進金融業改革，不斷發揮金融產業帶來的重要作用，著力解決現有海南金融發展的困境，為海南金融發展提供便利環境，持續厚植海南自由貿易區建設的沃土。

一、自由貿易區下海南金融發展的現狀及機遇

（一）自由貿易區下海南金融發展的經濟狀況

海南在設立自由貿易區以來經濟發展方式有所轉變。突出表現在經濟發展動力由房地產等基礎設施建設的各項投資，轉變為向投資和服務消費共同發展，其中第三產業服務業占比持續增加，2020年服務業對海南總體經濟增長貢獻率達到95.8%。2021年一季度，高新技術制造業占海南總體投資比重提升8個百分點。在吸引外資等方面，目標定位在符合海南產業發展的各類市場主體，通過給予政策傾斜等方式，吸引其參與自由貿易區共同建設，不斷深化與廣東、上海等地區的對接和交流合作，擴寬溝通渠道，便利外地企業到海南投資興業。

目前，海南金融行業規模迅速擴大。2020年，海南金融領域實現增加值 397.9 億元。2021年一季度，海南金融領域實現增加值104 億元，金融領域增加值穩步增加。與此同時，海南2020年存款金額已然突破萬億元，同比增長 5.9%，貸款金額同比增長 4.8%。為滿足金融行業發展需要，海南新增設的金融領域組織有107家，為適應新經濟發展，海南基金行業增長迅猛，基金管理規模已經有 568.94億元。2021年，企業發展勢頭強勁，海南首家科創板上市公司—金盤科技，成功在科創板上市，為金融行業發展注入新動力。

海南金融市場在設立自由貿易區的影響下更加開放，進一步增強了金融服務實體經濟的能力。2021年3月，國家出臺金融支持海南發展的政策，提出具體措施，為金融業發展提供便利環境。經過綜合研究，國家取消期貨、基金管理等公司中外資股比例約束，有力指出海南自由貿易區內的企業可以在境外上市。2021年1月，國家制定了海南自由貿易港交易場所特定品種交易的管理辦法，探索按照規定參與特定品種的交易及現場資金結算。在政策的支持下，海南跨境資產轉讓范圍逐步擴大，已經辦理海南第一筆貿易融資資產跨境轉讓的業務。持續化解不良信貸，海南開展首單信貸不良資產跨境轉讓業務，為防范化解金融風險邁出穩健一步。海南國際能源、熱帶農產品等涉及4行業的交易中心已經開業，各種類型交易場所正在穩定運行。

（二）自由貿易區下海南金融發展的機遇

海南自成為自由貿易區后，政府對海南開放六大優惠政策，后期海南發展潛力巨大，已在醞釀中，在未來的金融發展是可觀的，突出表現在以下政策優惠：第一零關稅：在海南建設全海南島封關運作下，特殊區域內的海關監管，推行“零關稅”的運作制度體系。第二低稅率：海南針對扶持類的相關產業，要按照降低15%的標準，進行企業所得稅征收。并且對高端人才，予以免征繳納個人所得稅中超過15%的部分。第三免除消費稅以及離島免：海南實施正面清單管理，允許在海南島免稅店購買商品，并且對離開海南島的個人，免稅購物額度提升至每年每人10萬元。第四開放增值電信業務：按照程序，穩步推進開放基礎電信業務。設立國際通信出入口局，建設國際互聯網數據交互試點。第五國際航運樞紐：開展建設西部陸海新通道國際航運樞紐和航空樞紐。第六金融開放體系：落實海南自由貿易區內金融領域擴大開放的相關政策;逐步建設國際能源、航運等交易場所，設立區域結算中心。可見未來海南的金融行業發展是穩步上升、前景廣闊，金融發展要搶抓機遇，才能實現新的突破。

現今，海南自由貿易區正在開展公司境外上市登記改革，貿易區境外上市的公司，在登記、變更等環節可以在轄區內銀行直接辦理，辦理流程便利化。允許貿易區內公司可以在經過中國證券監督管理委員會的認定后，在境外發行股票等證券，并且在交易所可以公開上市流通，增強資本流通優勢，對項目產業落地具有極大吸引力。

二、海南金融發展面臨的困境

（一）海南金融市場體系不完善

新的發展形勢下，海南融資結構仍需調整。一是從貸款結構看，小微企業貸款占比金融行業總體占比低，這說明，小微企業在獲取銀行機構投放的貸款不占優勢，受關注程度較低。二是從擔保方式看，金融機構信貸業務模式仍然比較固化，創新業務長期得不到有效推廣，知識產權、存貨、應收賬款、農村房產、土地等抵質押物長期還沒有得到有效、充分地利用，信用貸款缺乏抗風險保障、難以大范圍推廣等制約了金融創新的發展。專利質押貸款發放數額較少，大多科技型、成長型企業很難享受金融創新紅利。

（二）海南金融市場結構不完善

總體來看，海南金融市場在自由貿易區建設影響下，有很大進步，但仍存在不足，突出表現在存貸比例仍需提高。因為自由貿易區帶來的政策紅利，海南存貸比例正在穩步提升，中行、工行、建行、威海行等4家銀行機構的存貸款都有大幅度上漲，但放到全國范圍看，存貸比尚未處于領先位置。海南金融行業市場仍有很大上升空間，需要大家特別關注的是存貸比低于全國平均水平的銀行機構，在不斷吸收優質存款的同時，進一步想辦法提升存貸比，將更多信貸資金投放出去，最大限度地放大政府、銀行、企業三方共贏。

（三）海南金融市場信用建設仍需加強

自成立海南自由貿易區以來，加大政府幫扶力度，通過土地置換、破圈斷鏈、應急轉貸等方式，化解了一些不良貸款。但受潛在風險貸款和擔保圈企業較多、企業經營困難等多種因素影響，面臨出險的潛在風險貸款較高，不良貸款反彈趨勢明顯。同時，企業惡意逃廢債務的現象開始增多，不良風氣有所抬頭，一些遺留的擔保圈問題還沒得到根本解決，部分企業發展受到影響，金融生態環境存在一定風險隱患，嚴重制約經濟健康發展。

三、海南金融發展的對策思考

金融是現代經濟的核心，沒有金融高質量發展就不會實現經濟的高質量發展。2021年是“十四五”的開局之年，是海南跨越發展、全面躍升的關鍵之年。

（一）完善金融體系建設，建立健全金融管理制度

發揮政府職能，在塑優環境中，兜牢底線、共生共贏。海南政府要以企業服務需求為目標，全面做好金融機構服務保障。一是“兜好底線”，為銀行大膽放貸做好后勤保障。金融監測部門要加強對金融工作的協調，當好銀企之間的橋梁紐帶，做好信貸企業的推介幫扶，督導調度銀行機構進一步加大信貸投放力度，尤其是實體經濟定向投放。要積極推進破圈斷鏈，結合海南實際情況，合力處置企業債務風險，最大程度降低銀行貸款投放的顧慮和損失。發改局部門要深入開展金融對接服務，助力企業對接多層次資本市場;加大幫扶力度，協調幫助金融機構解決好運營過程中存在的問題。財政部門要落實好財政性資金存放與信貸支持掛鉤政策，對新增貸款成效顯著的銀行機構，加大財政性資金存放力度，鼓勵銀行支持實體經濟發展。銀行要通過金融配套制度，放貸企業實行全過程監管，提升企業管理水平。二是“創優環境”，加快構建良好的社會信用體系。金融主管部門要強化主動防范化解金融風險的安全意識，補齊金融領域業務，增強識別和化解金融風險，不斷開展打擊惡意逃廢銀行債務的專項行動，確保不良不增、存量降低。要依法依規、更加嚴厲地打擊破壞金融秩序的各類違法行為，對涉嫌騙取貸款、拒絕執行的企業采取強制措施，按照一律從嚴、頂格處罰的原則。銀行機構也要消除顧慮，不能因為害怕出風險就縮小甚至停止放貸。三是在金融機構和企業間牽好線、搭好橋。針對企業的融資需求和銀行的金融產品不配套、不到位的問題，要加強銀企聯系，加強溝通、增進互信，開展銀行產品的現場推介。

（二）建立科學發展的金融市場結構體系與機制

一是在加大投放力度上求突破。二要全力攻堅服務大企業、大項目。著力培育創新成長企業30強，這些都是支撐海南未來發展的骨干力量。通過銀團貸款、系統內聯合貸款、爭取上級行直貸等各種融資方式，最大程度地予以信貸支持。三要加大對小微企業的投放力度。相關金融機構要抓住時代機遇，對上積極爭取，對下積極幫扶，進一步解決小微企業融資難問題。四是在加大金融創新上求突破。各銀行機構要解放思想，對上爭取支持，努力改變信貸產品單一、門檻相對較高的局面。一方面，要對標外地學經驗。針對小微企業推出了“即時貸”等產品，擴大知識產權質押融資、產業鏈融資等創新性貸款投放規模。另一方面，要創新思維防抽貸。金融機構要依靠誠信鞏固客戶、換來市場。在信貸結構優化方面取得了新突破。我們要轉變過去傳統的信貸投入結構簡單、支撐領域過分集中的方式，既要把重點放在有經濟效益、有發展前景的企業上，也要給予那些存在困難和潛力較大的企業以充分的支持，全力以赴地滿足不同行業和市場主體對融資的需求。今年，國家明確了對房地產貸款實施集中度管理，這就勢必倒逼金融機構加大對其他領域、其他行業的貸款力度。在這種形勢下，海南要變被動等待為主動出擊，對有融資需求的企業，特別是制造業等實體企業、小微企業，要在引導企業完善貸款條件的同時，盡可能簡化辦事程序，減少審批環節，壓減投放時限。

（三）加強海南金融發展保障體系

對接資本市場。要立足上市資源儲備，深入挖掘后備企業，不斷充實上市梯隊，鼓勵優質企業通過主板、中小企業板、創業板、新三板及場外交易市場等上市掛牌。同時，也要通過發行企業債券等渠道，進一步拓寬融資渠道，擴大直接融資占比。增加承貸放貸主體。一方面，要擴大承貸主體。海南現在貸款上不去，與缺乏高質量的大項目有很大關系。海南要培植現有企業上新項目、擴大產能的同時，加快招投標、大項目、好產品，讓銀行擁有更多價值可以放貸的產品和主體。對一些重要的招商會活動，相關單位都需要提前邀請各地的銀行組織人員參加，讓各地的銀行能夠在第一時間了解到這些信息，提前準備為以后的信貸和融資工作打好了基礎。要擴大放貸主體，要把引進優質金融資源作為招商引資的重要內容，除了銀行，其他像保險、證券、基金、融資租賃、擔保公司、小額貸款公司等各類優質金融機構，都要加大招引，進行普及金融知識，推進銀企加深交流，提升信貸投放力度。

四、結語

海南在設立自由貿易區后，金融行業發展迅速，取得了不錯成績，但充分肯定成績，在戒驕戒躁中，保持定力、奮然前行中也要正視存在的問題，在優化提升中，把握航向、精準發力。本文正是分析海南金融行業發展現狀后，提出金融行業服務發展、奮力突破的措施，為海南經濟社會健康發展注入新動能。

參考文獻：

[1]閆然.全球先進自由貿易區的功能定位、監管模式與政策創新[J].上海商學院學報，2014，（15）.

[2]陳經偉.海南自由貿易區（港）基本內涵和實現路徑[J].宏觀經濟管理，2019，（7）.