大數據技術在保險行業反洗錢中的應用探討

摘 要：保險行業作為金融行業的重要分支，是促進經濟發展的重要環節之一，在該領域中開展反洗錢工作勢在必行，想要推動保險行業反洗錢工作的長遠發展，就應與時俱進依托大數據技術開展反洗錢工作，為實現這一工作的有序開展，就要對大數據技術有全面的認知，對于大數據技術在保險行業之中反洗錢工作的開展的優勢進行精準的分析，緊跟行業的發展建立完善的大數據分析平臺從而能對風險進行更精準的管控，更需要硬件、軟件、人才、政策等方面的完善，只有這樣才能促進保險行業利用大數據技術反洗錢工作的順利開展，也能確保信息安全，避免各種風險系數的增加。

關鍵詞：大數據技術;保險行業;反洗錢;應用探討

引言

保險行業之中涉及諸多的內容，而且投保人、被保險人的體量也非常巨大，想要做好投保人、被保險人的管理工作就要與時俱進將大數據技術運用其中。當下保險行業是大數據產生和使用的主要行業之一，保險行業之中蘊含著更多的經濟和金融業務，所以在保險行業之中做好反洗錢工作也是眾多工作中的重點。想要利用大數據技術做好反洗錢工作，就要在客戶進行交易的大數據信息之中，對于存在高風險的或者是可疑交易的信息進行有效的挖掘，并且對當下工作之中的保險合同簽訂要進行有效的監控做好反洗錢工作，只有這樣才能在根本上加強對于各種類型的洗錢活動的防范和控制，也能促進保險行業之中多項工作的穩步開展，對于提升反洗錢的應用工作也具有更強的指導作用。因此，加強保險行業之中大數據技術運用到反洗錢的工作上，對于保險行業的安全運轉也具有極大的幫助作用。

一、論述大數據技術

大數據技術作為一項新興的技術，在21世紀初期才在大眾生活中廣泛應用，經過二十多年的發展，大數據技術也在不斷的發展成熟，滲透在諸多領域之中，發揮了越來越重要的作用。在對大數據技術進行全面的分析過程中，會發現大數據指的是數量巨大的數據集，當下大數據的數量級別已經達到了TB甚至是PB，其中蘊含的信息量是無法想象的，而想要實現這些規模巨大的數據集的采集、傳輸、管理和傳力僅僅依托傳統的單個計算機和數據庫是不能完成的，但是大數據集的采等工作又是時代發展的必然，所以對于大數據技術的相關研究進程也在不斷更新。

二、淺談在應用大數據技術進行保險行業反洗錢系統建設

（一）創建健全的反洗錢大數據分析系統

無論是在保險行業還是在其他行業之中，反洗錢大數據分析系統的建立和完善以及運行對于計算機軟硬件的要求是相當高的，所以想要根據保險行業的實際情況建立較為完備的反洗錢大數據分析系統就需要對于計算機的軟硬件提出更高的要求。首先是在硬件方面，大數據的存儲和分析對于已經遠遠超出了普通計算機和服務器的能力，想要提高運算與分析的能力，必須要建立計算機集群，并且要在云計算的環境之中進行相關分析工作的開展。其次在軟件方面，保險行業之中反洗錢大數據分析系統的完善是在內外部的所有業務信息系統之上進行匯總和分析，是所有的業務系統的集成，而且也實現了信息內外部的安全共享，所以這就是的反洗錢大數據分析系統不僅要處理傳統的結構化的數據，還需要與時俱進具備更強大的文本、圖片、視頻、音頻等非結構化的信息處理能力，強大的結構化和非結構化數據的搜集、分析、處理和儲存能力更需要強大的大數據分析系統做支撐，對于系統的架構、信息的存儲、智能分析和處理提出了全面的要求，更應該進行全面的完善，實現諸多問題的有效解決。

（二）完善數據的收集工作，應用大數據技術獲取關鍵信息

目前，很多行業的大數據的信息體量已經從原來的TB級別上升到了PB級別，隨著信息數量的不斷增加，所需要的儲存體量也呈現快速增長的態勢。同時，隨著社會的發展以及人民群眾認知的提升，保險行業初步為更多民眾所認可，也已經成為大眾的剛需，所以在保險行業之中進行反洗錢系統的建設勢在必行。想要做好這一工作就需要一步一步的進行工作的開展。首先是做好數據的收集工作，這是進行反洗錢工作的前提，只有掌握充足的資料才能在這一基礎之上進行反洗錢工作。在保險行業原有的基礎之上做好內部和外部資料的收集，采用大數據技術在海量的信息資源之中進行關鍵信息的抓取，更加的方便快捷也從根本之上打破了傳統的數據信息來源單一的問題，并且在進行大數據集的來源擴展的時候更注重第三方支付、電信運營商、社交網絡以及數據服務商等眾多的數據方面相關信息的共享，從而對于每一個客戶的背景信息有全面的了解。

（三）做好對大數據安全和風險的管控，探索科學合理的管理方法

在保險行業之中將大數據技術的充分利用在很大程度之上可以有效的在反洗錢工作的過程中實現客戶相關信息的確認，對于背景信息有充分的認識，掌握更加全面的信息，從而能為保險行業之中的洗錢風險管控帶來更多的科學方法，如果在這一方面缺乏合理的管控方法，導致大數據安全和風險管控存在諸多的問題，大數據將可能發生重大的身份轉變，從最初的“安全管家”變為“風險因素”，大數據技術不僅僅是對于保險行業而言，對于所有的行業而言都是一把雙刃劍，如果運用不好就有可能帶來意想不到的負面作用，面對這一情況更需要將大數據安全和風險管理進行全方位的完善，并實現與時俱進找尋到更合適的管理方法，并將其納入到保險行業全面風險管控機制之中，加強治理與監管工作，才能確保大數據的信息安全。

想要做好大數據的安全和風險管控機制的全面完善應該把握住三個關鍵點，首先是要做好協調工作，因為大數據整個鏈條的正常運轉并不是一個部門完成的，而是需要諸多部門的協同工作，所以想要做好大數據的安全工作就要協調好各個部門之間的關系，按照統一的數據安全標準開展工作，并且加強行業數據安全的監督和信息的分享，從而提升大數據的安全性。其次是要加強與監管機構之間的合作，要借助第三方的監管機構提升自身的監管水平，也可以提升保險行業之中大數據安全的相關水準，也可以實現反洗錢工作的有序開展。第三則是主動與客戶進行大數據安全使用方面的溝通，能增強更多客戶的反洗錢的安全意識，從根本上實現發數據風險管理之上的合力效應，真正實現1+1>2的效果。

三、探討保險行業大數據技術反洗錢的應用

（一）提高大數據技術在反洗錢工作中的應用，促進保險工作的有效進行

現如今，大數據技術在保險行業之中的應用相對而言還處于發展階段，對于相關的技術標準、應用規范、應用目標、信息的傳遞和共享、信息的安全保障等一系列問題還缺乏全面的認識，也需要做好大數據安全機制的完善，所以這就要求我們在實踐的過程中進行創新，秉承風險可控的原則進行大數據技術反洗錢工作的有序開展，才能在發展的過程中逐步建立起更為完善的風險管理系統，實現各方面的統籌兼顧，對于洗錢等違法行為能有效的進行監查和規避，從而減少經濟犯罪的概率，提升我國經濟方面的安全工作，對于我國的經濟發展有一定的推動作用，對于保險行業而言，可以減少騙保事件、套取手續費事件、違規退保事件的發生，提升保險行業的安全性，對于保險行業的長遠發展也帶來一定的促進作用，所以保險行業應該加強大數據技術在反洗錢工作中的運用，實現保險工作有序開展。

（二）提高大數據技術在反洗錢工作中的應用，體現反洗錢工作方式的多元化

在保險行業之中想要依托大數據技術促進反洗錢工作就需要實現反洗錢方法和大數據技術的有機結合。在反洗錢工作之中要將大數據技術進行合理的運用，大數據技術可以對于價值密度較小的海量的信息進行批量的分析，能有效的分析甚至是根據用戶的習慣進行預測，發現高風險客戶的相關交易，并且保險機構可以根據實際情況和相關法律的規定采取有效的風險管理措施，從而對于反洗錢的途徑被有效攔截。在保險行業之中實現反洗錢方法與大數據技術的緊密結合，能進一步實現反洗錢方式的多樣化，改變傳統的單一方法，將反洗錢工作在無形之中有效的開展，從而將保險行業之中反洗錢工作落實到位。

（三）提高對專業人才培養和引進，為行業的發展注入鮮活力量

保險行業之中涉及到的險種多樣，保險業務是相對比較復雜的，從常規壽險、財險、責任意外健康險到涉到資金較多的分紅險、年金險等理財型險種，所以需要更多的專業性人才投入到保險領域之中，才能推動保險行業的健康發展。而大數據技術作為一項新興技術，作為技術密集型產業，更需要更多的專業性人才投入其中，才能有效的進行各種技術問題的解決。在當下的保險行業之中，大多數的工作人員基本上都是術業有專攻類型的，不是業務能力突出就是技術能力突出，但是當下時代的發展更需要業務能力與技術能力兼具的復合型人才，只有具備多樣性的知識才能更好地利用大數據技術進行反洗錢工作的順利開展。正是因為如此所以更需要加強專業人才的培養和引進，實現保險行業之中的工作人員能實現一專多強，不僅在保險業務領域之中擁有較強的業務理解能力，在大數據技術領域之中對于數據資產的管理、大數據的處理、數據的分析和挖掘也應當提升自身專業能力。因此做好專業人才的培養工作，才能使得更多的創新性人才進入保險行業，為行業發展注入鮮活力量。

結束語

保險行業的出現受到了社會各界的廣泛關注，在保險行業之中也在與時俱進不斷進行技術的更新，大數據技術在保險行業之中應用更加廣泛。保險行業作為我國主要的反洗錢的主體之一，更應該他與時俱進利用大數據技術對于存在高風險的客戶和存在可疑交易的信息進行更深層次的挖掘，從而能有效的控制騙保、套取費用等行為的發生，對于各類洗錢活動也具有一定的防范作用，對于保險行業之中反洗錢工作的順利開展帶來了新的機遇，也能對于大數據技術在保險行業反洗錢的應用帶來更具有建設性的建議。

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作者簡介：王碩，男，漢族，江蘇連云港人，就讀于東南大學經濟管理學院，研究方向：經濟管理。