推進(jìn)資源型城市科技金融發(fā)展的相關(guān)問題研究
——以新疆克拉瑪依為例

文/潘曉燕（1.上?？萍脊芾砀刹繉W(xué)院 2.上?？萍颊哐芯克?/p>

在優(yōu)化地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展格局，提升經(jīng)濟(jì)發(fā)展品質(zhì)的進(jìn)程中，為了促進(jìn)克拉瑪依科技與金融的深度融合，助力科技企業(yè)快速成長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)克拉瑪依創(chuàng)新鏈—產(chǎn)業(yè)鏈—資金鏈—服務(wù)鏈的有效銜接，2020 年，由克拉瑪依立項(xiàng)、上?？萍冀鹑谡n題組完成的“克拉瑪依科技金融現(xiàn)狀及發(fā)展對(duì)策研究”項(xiàng)目，梳理了克拉瑪依科技金融發(fā)展的難點(diǎn)和盲點(diǎn)，科技型中小企業(yè)融資難、融資貴的痛點(diǎn)和堵點(diǎn)，并明晰了未來發(fā)展思路。

一、科技金融發(fā)展的態(tài)勢(shì)與基礎(chǔ)

1.國(guó)內(nèi)科技金融發(fā)展形勢(shì)

科技金融的服務(wù)對(duì)象是科技型中小微企業(yè)，其功能是促進(jìn)科技創(chuàng)新，解決科技型中小企業(yè)融資難問題。早在《國(guó)家“十二五”科學(xué)和技術(shù)發(fā)展規(guī)劃》中就明確了科技金融是通過創(chuàng)新財(cái)政科技投入方式，引導(dǎo)和促進(jìn)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)及創(chuàng)業(yè)投資等各類資本，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，改進(jìn)服務(wù)模式，搭建服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)科技創(chuàng)新鏈條與金融資本鏈條的有機(jī)結(jié)合，為初創(chuàng)到成熟期各發(fā)展階段的科技企業(yè)提供融資支持和金融服務(wù)的一系列政策和制度的系統(tǒng)安排。其涵蓋了政策體系，也包含有制度與產(chǎn)品設(shè)計(jì)。

2011 年和2016 年，我國(guó)先后分兩批選擇了共25 個(gè)城區(qū)進(jìn)行科技金融試點(diǎn)工作，推進(jìn)科技與金融的深度融合，取得了良好的成效，總結(jié)了可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗(yàn)，如完善政策體系、構(gòu)建工作機(jī)制、優(yōu)化科技資源配置、創(chuàng)新財(cái)政科技、引導(dǎo)科技金融創(chuàng)新和搭建公共服務(wù)平臺(tái)等。

2.克拉瑪依科技金融發(fā)展基礎(chǔ)

克拉瑪依有著良好的工業(yè)基礎(chǔ)、科技創(chuàng)新資源、金融體系和良好的人文素養(yǎng)與環(huán)境，為發(fā)展科技金融提供了基礎(chǔ)。2015 年8 月，克拉瑪依啟動(dòng)運(yùn)營(yíng)的“克拉瑪依小微金融服務(wù)中心”，為企業(yè)融資、擔(dān)保、股權(quán)投資、債權(quán)投資、股改上市等搭建了平臺(tái)。2016 年，克拉瑪依昆侖卓越科技投資基金設(shè)立，“公司+基金+基地+實(shí)驗(yàn)室”的運(yùn)作模式，為建立運(yùn)作產(chǎn)業(yè)基金、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)基金積累了經(jīng) 驗(yàn)。2017 年，“創(chuàng)業(yè) 貸”“創(chuàng) 租 寶”“科創(chuàng)保”“會(huì)員?！薄半p創(chuàng)可轉(zhuǎn)換公司債”等融資產(chǎn)品相繼推出。截至2019 年底，全市共有高新技術(shù)企業(yè)59 家，占新疆高新技術(shù)企業(yè)總數(shù)的8.9%，為發(fā)展科技金融提供了對(duì)象；在冊(cè)登記的兩百多家金融機(jī)構(gòu)也為發(fā)展科技金融提供了保障。

對(duì)克拉瑪依科技金融相關(guān)機(jī)構(gòu)的調(diào)研結(jié)果顯示，銀行對(duì)發(fā)展科技金融有一定的探索。調(diào)研的8 家銀行有6 家及時(shí)反饋了信息并提出了意見建議。如：中國(guó)銀行推出了適用于專利權(quán)質(zhì)押客戶的“中銀知貸通”產(chǎn)品；工商銀行為客戶提供“信用貸”“善融貸”“稅易貸”“創(chuàng)業(yè)貸”“POS 貸”“善融e 貸”“薪金貸”“結(jié)算透”等大數(shù)據(jù)系列信貸產(chǎn)品；郵政儲(chǔ)蓄銀行針對(duì)不同企業(yè)的融資需求，形成了小微普適產(chǎn)品、雙創(chuàng)科技產(chǎn)品、政銀合作產(chǎn)品、民生領(lǐng)域產(chǎn)品等五大類產(chǎn)品體系。

二、克拉瑪依科技金融發(fā)展的問題與需求

1.克拉瑪依科技金融發(fā)展存在的問題

克拉瑪依雖然有一定的科技金融發(fā)展基礎(chǔ)與實(shí)踐，但在全面推進(jìn)科技金融融合發(fā)展過程中，還存在諸多問題。

（1）科技金融的觀念意識(shí)不夠。對(duì)科技金融相關(guān)機(jī)構(gòu)的調(diào)研結(jié)果顯示，部分機(jī)構(gòu)參與積極性不高。調(diào)研共向25 家機(jī)構(gòu)發(fā)放問卷，只回收到11 家機(jī)構(gòu)的反饋，反饋率只有44%。發(fā)展科技金融需要加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，由市委市政府牽頭，科技局、財(cái)政局、金融辦、銀行、中介機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司等齊心協(xié)力，謀劃方略、建立機(jī)制、設(shè)計(jì)產(chǎn)品、承擔(dān)職責(zé)、共同發(fā)力才能真正推動(dòng)。同時(shí)，要發(fā)展壯大科技企業(yè)的數(shù)量，提高其質(zhì)量，拓展科技金融的服務(wù)對(duì)象。所以，政府相關(guān)部門要統(tǒng)一思想，提高對(duì)科技與金融深度融合效能的認(rèn)識(shí)，進(jìn)一步認(rèn)識(shí)其在創(chuàng)新發(fā)展中的重要作用，由政府倡導(dǎo)推動(dòng)銀企合作，企業(yè)做到誠(chéng)實(shí)守信、規(guī)范運(yùn)營(yíng)，銀行對(duì)重智力、輕資產(chǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)的科技企業(yè)設(shè)計(jì)專屬的金融產(chǎn)品，擔(dān)保公司出面擔(dān)保來推動(dòng)其發(fā)展。

（2）科技金融的政策體系缺乏?？萍冀鹑诘倪\(yùn)作離不開科技金融政策體系的配套、引導(dǎo)和相關(guān)機(jī)制的建設(shè)，而調(diào)研發(fā)現(xiàn)克拉瑪依缺乏有效的科技金融政策體系?？萍冀鹑谑谴龠M(jìn)科技開發(fā)、成果轉(zhuǎn)化和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一系列金融工具、金融制度、金融政策與金融服務(wù)的系統(tǒng)，是由向科學(xué)與技術(shù)創(chuàng)新活動(dòng)提供融資資源的政府、企業(yè)、市場(chǎng)、社會(huì)中介機(jī)構(gòu)等各種主體及其在科技創(chuàng)新融資過程中的行為活動(dòng)共同組成的一個(gè)體系。2019 年，《關(guān)于進(jìn)一步做好克拉瑪依市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作的通知》發(fā)布，明確了創(chuàng)業(yè)貸款的一些條件，為發(fā)展科技金融助力，但是尚顯不足。

（3）科技金融產(chǎn)品不夠完善。科技金融的發(fā)展，需要財(cái)政、金融、科技等多方的協(xié)同創(chuàng)新。針對(duì)輕資產(chǎn)、缺抵押、無(wú)形資產(chǎn)占比高的科技型中小企業(yè)，銀行要?jiǎng)?chuàng)新金融信貸產(chǎn)品，設(shè)計(jì)適合科技企業(yè)發(fā)展不同階段的金融產(chǎn)品，實(shí)行“一企一品”，滿足多元?jiǎng)?chuàng)新主體的需求。開辟多樣化的科技企業(yè)股權(quán)融資渠道，建立引導(dǎo)基金或者母基金，引導(dǎo)社會(huì)資本進(jìn)入科技企業(yè)。

（4）科技金融人才較為缺乏?？萍冀鹑谑窃趥鹘y(tǒng)的金融基礎(chǔ)上創(chuàng)新成長(zhǎng)起來的。科技金融人才首先要有創(chuàng)新理念，在金融服務(wù)上能體現(xiàn)創(chuàng)新型、差異化、個(gè)性化量身定制的特質(zhì)；其次要了解高技術(shù)產(chǎn)業(yè)的特征和發(fā)展趨勢(shì)，既懂得金融知識(shí)還懂經(jīng)濟(jì)學(xué)的基礎(chǔ)知識(shí)。從對(duì)克拉瑪依科技人才結(jié)構(gòu)的分析結(jié)果來看，克拉瑪依缺乏懂科技金融的人才、缺乏資金運(yùn)作管理人才、缺乏技術(shù)評(píng)估專業(yè)人才。科技企業(yè)的評(píng)估涉及到多領(lǐng)域、多行業(yè)，對(duì)專業(yè)的要求高，既熟悉科技中小企業(yè)特點(diǎn)又掌握科技項(xiàng)目和技術(shù)評(píng)價(jià)的專業(yè)人才嚴(yán)重短缺。

（5）科技金融服務(wù)能力較弱。2019 年末，對(duì)克拉瑪依科技企業(yè)的融資環(huán)境滿意度調(diào)研分析顯示，總體感受很滿意的只占18.92%，一般和不滿意的占比達(dá)81.08%，反映出科技創(chuàng)新服務(wù)發(fā)展不充分、力量弱。克拉瑪依科技創(chuàng)新服務(wù)資源集中在政策和信息咨詢、知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)、培訓(xùn)服務(wù)等傳統(tǒng)領(lǐng)域。技術(shù)經(jīng)紀(jì)、科技成果轉(zhuǎn)化推廣、技術(shù)投融資等高新技術(shù)企業(yè)需求旺盛的科技中介服務(wù)供給不足?？萍贾薪榉?wù)機(jī)構(gòu)尚需形成統(tǒng)一的專業(yè)化、網(wǎng)絡(luò)化、社會(huì)化服務(wù)平臺(tái)。政策性融資擔(dān)保體系尚未形成，擔(dān)保公司缺乏相關(guān)專業(yè)知識(shí)，無(wú)法逾越科技壁壘，難以真正為科技型中小企業(yè)提供擔(dān)保解決融資難題?？萍急ｋU(xiǎn)產(chǎn)品比較單一，風(fēng)險(xiǎn)投資不活躍。

2.克拉瑪依科技金融發(fā)展的需求

（1）科技企業(yè)的融資需求強(qiáng)烈。在調(diào)研的74 家企業(yè)中有51 家企業(yè)近2 年有融資需求，占比68.92%，無(wú)融資需求的占比31.08%；有46 家企業(yè)暫未從銀行獲得過擔(dān)保貸款或信用貸款，占比62.16%，具體原因如表1 所示。

（2）融資需求額度跨度大。在有融資需求的企業(yè)中，近半數(shù)的企業(yè)預(yù)計(jì)兩年內(nèi)需要融資1000 萬(wàn)元以上，占比48.65%；預(yù)計(jì)需融資500萬(wàn)～1000 萬(wàn)元的企業(yè)占比17.57%；需求額度在300 萬(wàn)～500 萬(wàn)元和100 萬(wàn)元以下的均占比12.16%；需求額度在100 萬(wàn)～300 萬(wàn)元的企業(yè)占比9.46%。如圖1 所示。

表1 企業(yè)未實(shí)現(xiàn)融資的主要原因

（3）融資考慮的主要因素明晰。企業(yè)在未來融資時(shí)主要考慮的因素依次是低融資成本(83.78%)、是否有政策性優(yōu)惠 (64.86%)、手續(xù)簡(jiǎn)便（55.41%）、低融資門檻（47.30%），如圖2 所示。

（4）融資中遇到的主要困難。企業(yè)在融資中遇到的最主要困難依次為融資成本（如利率） 高，占比66.22%；融資渠道少，占比59.46%；融資信息少，占比29.73%；缺乏擔(dān)保抵押，占比27.03%；準(zhǔn)入條件達(dá)不到，占比14.86%。如圖3 所示。

（5）企業(yè)在創(chuàng)新發(fā)展中缺少的要素。企業(yè)認(rèn)為目前創(chuàng)新發(fā)展最缺乏的要素除了高級(jí)人才隊(duì)伍之外，依次為資金、政策支持、科技及市場(chǎng)信息和科技中介機(jī)構(gòu)。

圖1 企業(yè)預(yù)計(jì)未來兩年內(nèi)需要融資的額度

圖2 企業(yè)融資主要考慮的因素

圖3 企業(yè)在融資中遇到的主要困難

總之，企業(yè)在融資過程中面臨的問題主要有融資渠道單一、政策扶持力度不夠、民營(yíng)企業(yè)融資門檻高、融資成本高等。期盼政府能夠出臺(tái)專門針對(duì)科技型企業(yè)或高新技術(shù)企業(yè)融資的優(yōu)惠政策，大力扶持科技型企業(yè)科技創(chuàng)新及成果轉(zhuǎn)化。

三、 推進(jìn)克拉瑪依科技金融發(fā)展的建議

調(diào)研顯示，克拉瑪依的科技型中小企業(yè)的數(shù)量、規(guī)模還相對(duì)較小。高新技術(shù)企業(yè)主要分布在資源與環(huán)境、高技術(shù)服務(wù)、新材料、新能源與節(jié)能、先進(jìn)制造與自動(dòng)化等領(lǐng)域，其業(yè)務(wù)主要集中在石油、化工、節(jié)能、環(huán)保等為石油、石化服務(wù)的領(lǐng)域。因此，克拉瑪依科技金融的發(fā)展應(yīng)該在關(guān)注以上領(lǐng)域科技企業(yè)的同時(shí)，著力注重新業(yè)態(tài)的培育，充分了解中小型科技企業(yè)的實(shí)際需求，精準(zhǔn)施策，合理分配資源，不宜求大求全。

1.加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，推進(jìn)各部門協(xié)同創(chuàng)新

科技型企業(yè)尤其是小微企業(yè)面臨的融資市場(chǎng)不能僅僅只依靠市場(chǎng)來配置資源，政府的頂層設(shè)計(jì)和科技金融政策的引導(dǎo)是科技金融發(fā)展的重要基礎(chǔ)?！白陨隙隆钡捻攲釉O(shè)計(jì)是科技金融發(fā)展的首要工作，有利于形成共識(shí)，增強(qiáng)科技型企業(yè)的科技創(chuàng)新意識(shí)、意愿和能力，也有利于提升金融機(jī)構(gòu)的投資信心。應(yīng)以提高中小科技型企業(yè)創(chuàng)新效率和科技金融服務(wù)機(jī)構(gòu)支撐能力為主要著眼點(diǎn)，從科技金融政策、運(yùn)行機(jī)制、資源配置等方面進(jìn)行頂層設(shè)計(jì)，制定符合克拉瑪依科技金融發(fā)展現(xiàn)狀的政策，協(xié)同相關(guān)部門，分階段制定計(jì)劃，統(tǒng)籌安排，健康有序發(fā)展。

2.搭建科技金融信息服務(wù)平臺(tái)，提高對(duì)接效率

在科技企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間建立常規(guī)的信息溝通渠道，以消除科技企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)之間存在的信息不對(duì)稱問題。一方面，進(jìn)一步明確科技型中小微企業(yè)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，并提供相應(yīng)技術(shù)專家支持與融資業(yè)務(wù)培訓(xùn)，建立“優(yōu)秀科技企業(yè)信息池”，為金融機(jī)構(gòu)開展科技金融服務(wù)提供高質(zhì)量的企業(yè)源和項(xiàng)目源。另一方面，做好科技企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)投融資信息對(duì)接工作，定期舉辦科技金融推介會(huì)、項(xiàng)目路演等交流活動(dòng)，為創(chuàng)投資本和創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目搭建融資對(duì)接橋梁。同時(shí)，銀行等金融機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)化科技企業(yè)獲得融資的申請(qǐng)手續(xù)，并在科技成果評(píng)價(jià)、孵化、產(chǎn)品中試等階段提前介入企業(yè)，更好地幫助科技企業(yè)轉(zhuǎn)化科研成果。構(gòu)建信息化共享平臺(tái)，采取“互聯(lián)網(wǎng)+政府+金融+大數(shù)據(jù)風(fēng)控”模式，整合多方資源，實(shí)現(xiàn)信息共享，架起政府部門、金融機(jī)構(gòu)、中小型企業(yè)等多方溝通的橋梁，讓企業(yè)需求和金融供給“無(wú)縫對(duì)接”，有效解決融資過程中信息不實(shí)、信用不足等問題。

3.完善東西聯(lián)動(dòng)機(jī)制，加強(qiáng)科技金融人才培養(yǎng)

實(shí)踐表明，只有金融機(jī)構(gòu)開發(fā)適應(yīng)科技企業(yè)創(chuàng)新特點(diǎn)的科技金融產(chǎn)品，并建立相應(yīng)的科技金融人才團(tuán)隊(duì)，科技企業(yè)在創(chuàng)新發(fā)展中的融資難題和風(fēng)險(xiǎn)保障問題才能得到真正解決。應(yīng)不斷引進(jìn)和培養(yǎng)既懂科技又懂金融的科技金融專業(yè)復(fù)合型人才，改革現(xiàn)有人才評(píng)價(jià)機(jī)制，完善科技金融人才選拔任用機(jī)制。完善東西部聯(lián)動(dòng)機(jī)制，加強(qiáng)與東部地區(qū)，如上海等地合作，吸引投資機(jī)構(gòu)來克拉瑪依投資；積極選派科技金融人才到上海培訓(xùn)，迅速培養(yǎng)一支科技金融服務(wù)人才隊(duì)伍。

4.提高科技型企業(yè)創(chuàng)新效率，完善企業(yè)自身建設(shè)

克拉瑪依的企業(yè)在創(chuàng)新效率、創(chuàng)新活力和創(chuàng)新資源等方面尚存在短板，加強(qiáng)科技型企業(yè)的能力建設(shè)，提高科技型企業(yè)管理人員在科技金融領(lǐng)域的知識(shí)水平，著力提升科技型企業(yè)的創(chuàng)新效率，增加要素的利用率，才能增加科技型企業(yè)的利潤(rùn)，進(jìn)而形成整個(gè)社會(huì)對(duì)科技金融的良好認(rèn)知，促進(jìn)地區(qū)產(chǎn)業(yè)和社會(huì)均衡發(fā)展。科技企業(yè)的發(fā)展需要企業(yè)規(guī)范自身規(guī)章制度，完善自身工作流程，提高自身經(jīng)營(yíng)管理能力，加大研發(fā)投入，進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新。只有在全面提高企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理和運(yùn)作能力的基礎(chǔ)上，才能有效發(fā)揮政府給予的外部?jī)?yōu)越的科技金融政策作用，才能讓科技型企業(yè)更有效地進(jìn)行科技成果轉(zhuǎn)化。

5.制定三年行動(dòng)方案，構(gòu)建“五個(gè)一”科技金融體系

通過三年（2021—2023 年）時(shí)間，遵循由點(diǎn)（試點(diǎn)）—線—面的發(fā)展軌跡，構(gòu)建“五個(gè)一”的科技金融發(fā)展體系。即出臺(tái)一套科技金融政策、建立一套科技金融機(jī)制、設(shè)計(jì)一組科技信貸產(chǎn)品、選試一批科技信貸企業(yè)、搭建一個(gè)科技金融服務(wù)平臺(tái)。

總之，資源型城市普遍具有一業(yè)獨(dú)大、產(chǎn)業(yè)單一的特點(diǎn)，為了避免城市因資源枯竭而衰敗，需要未雨綢繆，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，培育科技企業(yè)?？萍冀鹑谑侵χ行∥⒖萍计髽I(yè)快速成長(zhǎng)的加速器，是優(yōu)化地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的助推器。培育更多的高質(zhì)量科技企業(yè)，財(cái)政、金融、科技、中介機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司等多方各方協(xié)同發(fā)力，統(tǒng)一思想、轉(zhuǎn)變觀念、創(chuàng)新模式，做好服務(wù)。出臺(tái)“組合拳”的科技金融政策、構(gòu)建好協(xié)調(diào)的運(yùn)行機(jī)制，設(shè)計(jì)好科技金融產(chǎn)品、搭建好科技金融服務(wù)平臺(tái)，是有效推進(jìn)科技金融發(fā)展的基礎(chǔ)和條件。