甘肅省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參與扶貧的實(shí)踐與對(duì)策分析

董 菁

(蘭州財(cái)經(jīng)大學(xué),甘肅 蘭州 730020)

貧困一般是指人們?cè)诮?jīng)濟(jì)上貧窮、生活上困難的一種現(xiàn)象，有時(shí)候也指在精神上的一種窘困現(xiàn)象，因此貧困是人們?cè)谖镔|(zhì)和精神上貧乏窘困的一種綜合現(xiàn)象。而保險(xiǎn)有著分?jǐn)倱p失、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，投融資和防災(zāi)防損等幾大功能，通過這些功能，保險(xiǎn)業(yè)能完美地與精準(zhǔn)扶貧相嵌合。2018年8月20日，國務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)三年行動(dòng)的指導(dǎo)意見》，提出支持貧困地區(qū)開發(fā)特色農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種，開展扶貧小額貸款保證保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，探索發(fā)展價(jià)格保險(xiǎn)、產(chǎn)值保險(xiǎn)、“保險(xiǎn)+期貨”等新型險(xiǎn)種。擴(kuò)張貧困地區(qū)涉農(nóng)保險(xiǎn)保障規(guī)模，開發(fā)物流倉儲(chǔ)、設(shè)施農(nóng)業(yè)、“互聯(lián)網(wǎng)+”等險(xiǎn)種(1)資料來源：國務(wù)院扶貧開發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。中央致力于將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與扶貧結(jié)合起來，利用保險(xiǎn)業(yè)獨(dú)有的優(yōu)勢(shì)解決貧困這一大難題[1,2]。

1 甘肅省貧困與反貧困現(xiàn)狀分析

1.1 甘肅省貧困現(xiàn)狀分析

由于受到自然環(huán)境、歷史文化、經(jīng)濟(jì)發(fā)展等各個(gè)方面因素的影響，甘肅省自古以來就是中國最為貧困的地區(qū)之一，甘肅的定西、隴南、臨夏等地區(qū)均是國家重點(diǎn)貧困地區(qū)，也是重點(diǎn)扶貧地區(qū)。總體上來說，甘肅省的貧困具有貧困人口眾多、分布區(qū)域廣泛和生活水平低下等幾個(gè)特征[3]。

甘肅省雖然近幾年來的扶貧效果成效顯著，但是其貧困人口仍然高于全國平均水平，截至2018年底，甘肅省貧困人口仍然有111萬人，占全國平均水平1660萬人的6.69%，貧困發(fā)生率達(dá)到了5.6%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于全國平均水平的1.7%，貧困程度僅次于西藏(2)數(shù)據(jù)來源：甘肅省扶貧辦；甘肅省貧困人口分布分散，很難集中扶貧，提高了扶貧成本。從行政區(qū)域上看，甘肅省一共86個(gè)縣級(jí)行政區(qū)，曾經(jīng)貧困縣高達(dá)75個(gè)，占總數(shù)的87.21%，僅有嘉峪關(guān)不存在貧困縣；且甘肅城鎮(zhèn)化水平、居民可支配收入等各種數(shù)據(jù)均低于全國平均水平，2018年甘肅省城鎮(zhèn)化水平為47.69%，僅僅高于貴州的47.52%和西藏的31.14%，排倒數(shù)第三位，也遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于同期全國平均水平的59.58%，在居民可支配收入方面，2018年甘肅省居民人均收入水平為17488元，僅高于西藏，低于全國居民人均收入水平的28228元(3)數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計(jì)局。

甘肅省貧困人口多，區(qū)域大，程度深，脫貧難度相較于其他地區(qū)更大，但自十八大以來，圍繞著以習(xí)近平同志為核心的黨中央領(lǐng)導(dǎo)提出的“精準(zhǔn)扶貧”的思想，甘肅省堅(jiān)定信心，扎實(shí)推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧工作進(jìn)程，也取得了一定的成就。

1.2 甘肅省反貧困現(xiàn)狀與成效

甘肅省一直將扶貧作為全省工作的重中之重，致力于提高居民人均收入水平，改善人民生活條件，降低貧困人口和貧困發(fā)生率，提升人民生活幸福感。總的來說，甘肅省扶貧開發(fā)主要經(jīng)歷了以下四個(gè)階段：

(1)體制扶貧時(shí)期(1978-1982)。這個(gè)階段的扶貧主要是改變經(jīng)濟(jì)體制，即家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制，提升了農(nóng)民的生產(chǎn)積極性；

(2)重點(diǎn)區(qū)域扶貧時(shí)期(1983-1998)。此階段政府開始對(duì)重點(diǎn)貧困地區(qū)進(jìn)行扶貧，主要集中于河西、定西、隴東、隴南以及少數(shù)民族聚集貧困地區(qū)；

(3)全面扶貧攻堅(jiān)時(shí)期(1999-2010)。主要代表是“八期”扶貧攻堅(jiān)計(jì)劃，進(jìn)行高層次扶貧開發(fā)；

(4)精準(zhǔn)扶貧時(shí)期(2011-至今)。此階段是以習(xí)近平總書記提出的“精準(zhǔn)扶貧”思想為指導(dǎo)，解決全省區(qū)域性整體貧困，實(shí)現(xiàn)科學(xué)扶貧和精準(zhǔn)扶貧。

雖然甘肅省貧困現(xiàn)象依然嚴(yán)重，但是從歷史發(fā)展來看，甘肅省反貧困成效已經(jīng)取得了巨大的成效。如圖1所示，2012年，甘肅省貧困人口高達(dá)692萬人，貧困發(fā)生率為33.2%，經(jīng)過幾年的精準(zhǔn)扶貧后，2018年底，甘肅省貧困人口降為111萬人，貧困發(fā)生率為5.6%，從圖1中可以看出，2012-2016年，下降尤為明顯，累計(jì)減貧581萬人。不僅在貧困人口和貧困發(fā)生率上，貧困縣由75個(gè)降為39個(gè)，朝著全面建成小康社會(huì)目標(biāo)又近了一步。但同時(shí)也存在著一定的問題，某些地區(qū)返貧率一直居高不下，實(shí)現(xiàn)脫貧后又返貧，因此實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)脫貧依然是甘肅省近幾年的工作重心，且已經(jīng)到了最為關(guān)鍵的時(shí)刻。

圖1 2012-2018年甘肅省貧困人口及貧困發(fā)生率(數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計(jì)局)

2 甘肅省主要致貧因素及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧的必要性分析

甘肅省貧困現(xiàn)象嚴(yán)峻，在龐大的貧困群體中，甘肅省因?yàn)?zāi)害導(dǎo)致的貧困尤為明顯，因此利用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的抗災(zāi)扶貧功能助力甘肅省扶貧工作開展是必要的。

2.1 因?yàn)?zāi)致貧因素分析

甘肅省地處西部，是氣候帶最多的省區(qū)之一，擁有著亞熱帶季風(fēng)氣候、溫帶季風(fēng)氣候、溫帶大陸性氣候和高山氣候四種氣候類型，地理?xiàng)l件復(fù)雜，因此甘肅省很難開展大規(guī)模集約化的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。甘肅省全省大部分地區(qū)是大陸性氣候，平均降雨量低于400mm，且基本上集中于夏季幾個(gè)月，但年均蒸發(fā)量卻是降雨量的四五倍，旱災(zāi)極易發(fā)生。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2017年甘肅省全省受災(zāi)面積為49.42萬hm2，其中，水災(zāi)受災(zāi)面積為2.69萬hm2，旱災(zāi)受災(zāi)面積為30.40萬公頃，旱災(zāi)受災(zāi)面積為水災(zāi)受災(zāi)面積的11倍多(4)數(shù)據(jù)來源：甘肅省統(tǒng)計(jì)年鑒。如圖2所示，近五年來，甘肅省成災(zāi)面積和受災(zāi)面積一直居高不下，2016年達(dá)到近五年來最高，2017年下降較多，但2018年又增加許多。不僅如此，2018年全省各地區(qū)總計(jì)發(fā)生各類地質(zhì)災(zāi)害479起，直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)48691.7萬元，增長(zhǎng)133.7%，各類自然災(zāi)害造成的直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)249.9億元(5)數(shù)據(jù)來源：2018年甘肅省國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)。這就會(huì)使農(nóng)民收入降低，政府扶貧成本增加，增加了貧困的發(fā)生率。

圖2 2014—2018年甘肅省農(nóng)作物受災(zāi)面積與成災(zāi)面積(數(shù)據(jù)來源：歷年甘肅省國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào))

當(dāng)然，甘肅省的貧困不僅是因?yàn)?zāi)害致貧，還有因病致貧、因缺乏基礎(chǔ)設(shè)施致貧、因婚致貧等等，但由于自然條件惡劣，甘肅省最主要的致貧因素還是因?yàn)?zāi)(害)致貧。

2.2 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參與扶貧的必要性

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和發(fā)展受災(zāi)害的影響是巨大的，因此農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參與扶貧是非常有必要的。相比于其他險(xiǎn)種，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有著更大的優(yōu)勢(shì)。首先，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼替代一部分的農(nóng)業(yè)直接補(bǔ)貼，補(bǔ)貼會(huì)更加透明，便于市場(chǎng)監(jiān)督，防止“尋租”行為的發(fā)生；其次，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼可以調(diào)動(dòng)農(nóng)民購買保險(xiǎn)的積極性，使農(nóng)民獲得更大的經(jīng)濟(jì)保障，推動(dòng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營模式的改變，穩(wěn)定農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)秩序，降低保險(xiǎn)運(yùn)營成本[4]；最后是甘肅省特殊的自然環(huán)境，使其在種植特殊經(jīng)濟(jì)作物方面有著天然的優(yōu)勢(shì)，因此，對(duì)甘肅省特有的經(jīng)濟(jì)作物種植進(jìn)行保費(fèi)補(bǔ)貼政策優(yōu)惠，有利于保障農(nóng)民收入，推動(dòng)特色農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革[5]。

3 甘肅省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參與扶貧中出現(xiàn)的問題

保險(xiǎn)具有金融中介的作用，能夠?yàn)榻?jīng)濟(jì)發(fā)展的各類風(fēng)險(xiǎn)提供保障，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施[4]。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)業(yè)不可或缺的一部分，自然在扶貧中能夠扮演重要的角色。自2007年甘肅省大力推行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧以來，甘肅省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面逐漸擴(kuò)大，服務(wù)體系也逐步完善，2018年甘肅省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入為11.53億元，同比增長(zhǎng)24.8%，賠付額為7.69億元；2019年上半年保費(fèi)收入就已達(dá)到11.92億元，同比增長(zhǎng)62.84%，上半年賠付額為4.95億元。甘肅省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)最突出的特點(diǎn)就是重點(diǎn)向貧困村貧困戶傾斜，95%以上的貧困戶均參加了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，但其中依然存在著其他有待解決的問題。

3.1 資金困難及補(bǔ)貼機(jī)制問題

甘肅省是欠發(fā)達(dá)地區(qū)，經(jīng)濟(jì)條件差，整體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)以農(nóng)業(yè)為主，政府財(cái)政預(yù)算收入較低，農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼以中央財(cái)政和省級(jí)財(cái)政為主，市、縣級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼能力十分有限，很難將配套補(bǔ)貼資金籌集到位，且農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)分?jǐn)偙壤龑?duì)甘肅省的市縣級(jí)政府來說壓力較大，導(dǎo)致市、縣級(jí)政府開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性較低，也導(dǎo)致險(xiǎn)種不能全覆蓋，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開發(fā)、創(chuàng)新以及實(shí)施有不利影響。另外專項(xiàng)資金補(bǔ)貼方式缺乏支持，自大力推行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以來，專項(xiàng)資金主要用于地方特色產(chǎn)業(yè)品種的農(nóng)險(xiǎn)試點(diǎn)工作，比如玉米制種、能繁母豬保險(xiǎn)、蘋果保險(xiǎn)等等，但由于局限性較大，補(bǔ)貼資金數(shù)根本無法滿足發(fā)展需求。最后，甘肅省對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持形式比較單一，只是單純地進(jìn)行保費(fèi)補(bǔ)貼，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主體的稅收優(yōu)惠支持相對(duì)缺乏，使得甘肅省內(nèi)兩家經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的中國人保和中華聯(lián)合公司在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面盈利微薄，對(duì)其開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性沒有有效激勵(lì)。

3.2 產(chǎn)品設(shè)計(jì)問題

由于甘肅省獨(dú)特的自然環(huán)境，氣候差異大，農(nóng)作物品種也有著很大不同，風(fēng)險(xiǎn)差異也很大，加上農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推行時(shí)間較短，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品無法完全針對(duì)不同縣市不同的特點(diǎn)進(jìn)行設(shè)計(jì)，導(dǎo)致產(chǎn)品設(shè)計(jì)脫離實(shí)際，保費(fèi)定價(jià)過低，對(duì)保險(xiǎn)公司不利，定價(jià)過高，又會(huì)挫傷農(nóng)戶投保積極性，降低保障程度；同時(shí)由于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特殊性，省級(jí)相關(guān)部門按照各縣農(nóng)作物的狀況制定計(jì)劃，然后向各家保險(xiǎn)公司招標(biāo)，保險(xiǎn)公司通過基層政府進(jìn)行承保，然后再根據(jù)農(nóng)產(chǎn)品規(guī)模劃撥資金，這種機(jī)制很大程度上削弱了縣級(jí)政府和保險(xiǎn)公司的靈活性，也很大程度上導(dǎo)致保險(xiǎn)公司無法科學(xué)、專業(yè)地設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品，無法因地制宜地使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)揮出更大的價(jià)值，更不用說將這一手段應(yīng)用于貧困地區(qū)，為其提供“貧有所助”的保險(xiǎn)，使其更符合貧困地區(qū)和農(nóng)戶的需求。

3.3 理賠難問題

甘肅省囊括了五種氣候帶，各個(gè)縣市之間環(huán)境存在較大差異，風(fēng)險(xiǎn)特征也有著很大的不同，即便是同一區(qū)域，農(nóng)作物品種也存在著很大的不同，同一農(nóng)作物品種，風(fēng)險(xiǎn)也不同，農(nóng)戶之間損失程度也有所不同。雖然受災(zāi)后，保險(xiǎn)公司會(huì)與相關(guān)部門共同定損，但定損結(jié)果與農(nóng)戶真實(shí)損失之間仍然存在差異，再加上農(nóng)戶平均主義和小農(nóng)意識(shí)作祟，不論自身受災(zāi)程度輕重，一旦其他受災(zāi)較重農(nóng)戶獲得的補(bǔ)償高，便認(rèn)為對(duì)自己不公平，造成了農(nóng)戶對(duì)保險(xiǎn)公司的不信任和誤解。由于農(nóng)業(yè)具有分散經(jīng)營的特點(diǎn)，一旦受災(zāi)卻是大面積的，導(dǎo)致理賠工作有著巨大的工作量，而相關(guān)服務(wù)人員數(shù)量卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足如此大的工作量，從而導(dǎo)致理賠效率降低，不夠準(zhǔn)確等問題，這些均導(dǎo)致了理賠困難的局面。

3.4 協(xié)作及時(shí)效性問題

由于甘肅省特殊的地理人文環(huán)境，導(dǎo)致甘肅省的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基本上以分散經(jīng)營為主，很難形成規(guī)模化的集約生產(chǎn)，因此農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的開展是需要基層政府大力支持的，但由于基層政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)認(rèn)知較為簡(jiǎn)單，且沒有更多的時(shí)間精力過多關(guān)注農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的開展，容易導(dǎo)致基層政府與保險(xiǎn)公司之間的協(xié)作出現(xiàn)問題。此外，由于分散經(jīng)營，各家農(nóng)戶種植作物品種不同，且分布較為分散，即便是采取按村集體投保的方式，保險(xiǎn)公司要完成承保合同簽訂也需要一個(gè)時(shí)間段，這樣還未投保就發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的事件時(shí)有發(fā)生，很容易造成農(nóng)戶、政府和保險(xiǎn)公司之間的糾紛。

3.5 險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)問題

投保的各類作物不能全面覆蓋，部分經(jīng)濟(jì)價(jià)值高的地方特色產(chǎn)品不能獲得承保，在中央和省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼范圍中，并沒有完全包含具有甘肅省地方特色、經(jīng)濟(jì)價(jià)值較高、且具有全國品牌性的農(nóng)產(chǎn)品，而保險(xiǎn)公司又是以商業(yè)利益為主，不會(huì)拋開政府補(bǔ)貼獨(dú)自承保這些險(xiǎn)種，這就導(dǎo)致了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)出現(xiàn)了很大問題；同時(shí)，投保的各類作物無法全面覆蓋也導(dǎo)致加大保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司以不足額的保費(fèi)承擔(dān)起了全面風(fēng)險(xiǎn)，甚至出現(xiàn)農(nóng)戶投保一種經(jīng)濟(jì)作物，保險(xiǎn)公司保的卻是多種經(jīng)濟(jì)作物的“投一保十”的尷尬現(xiàn)象，大大地挫傷了保險(xiǎn)公司的投保積極性。

總之，由于甘肅省獨(dú)特且脆弱的自然環(huán)境和欠發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)水平，導(dǎo)致了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在甘肅省的開展過程中出現(xiàn)了資金、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、理賠、時(shí)效性、險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)等各方各面的問題，甘肅省在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推行進(jìn)程中任重而道遠(yuǎn)。

4 甘肅省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參與扶貧的對(duì)策建議

隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧進(jìn)程的推進(jìn)，其中出現(xiàn)了各種各樣的問題，給農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧提出了更大的挑戰(zhàn)，因此，解決農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧進(jìn)程中的各種問題是甘肅省發(fā)展的必然要求。

4.1 優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼機(jī)制，讓資金用到“刀刃”上

甘肅省經(jīng)濟(jì)水平差，尤其市縣兩級(jí)政府補(bǔ)貼力度低，資金問題限制了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，因此優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)的分?jǐn)偙壤潜匾摹Ｊ紫龋哟髮?duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼，爭(zhēng)取中央財(cái)政補(bǔ)貼是必要的；其次，建議適當(dāng)減輕市縣級(jí)財(cái)政，甚至減免貧困縣財(cái)政配套補(bǔ)貼資金要求，或者給予其根據(jù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展情況彈性安排的權(quán)利，減輕市縣級(jí)財(cái)政尤其是貧困縣財(cái)政的壓力；最后，利用財(cái)政、稅收等手段支持并鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司針對(duì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值高、具有地域特性的農(nóng)作物開發(fā)設(shè)計(jì)相關(guān)險(xiǎn)種，爭(zhēng)取中央補(bǔ)貼資金，針對(duì)已有的險(xiǎn)種，建議提高中央財(cái)政補(bǔ)貼比例，并加大針對(duì)貧困戶的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投入，改善對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)資金的籌集與使用。

4.2 將政策性與商業(yè)性發(fā)展結(jié)合起來，推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)化進(jìn)程

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特殊性決定了政府財(cái)政補(bǔ)貼資金的必要性。在一定的范圍內(nèi)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)損失具有普遍性，超過這個(gè)損失范圍，保險(xiǎn)公司可以用商業(yè)保險(xiǎn)來承保。在一定范圍內(nèi)的損失，保費(fèi)以政府財(cái)政補(bǔ)貼為主，農(nóng)民只需要交付很小的一部分，如果損失過大，超出這個(gè)范圍的保費(fèi)則由農(nóng)民自己承擔(dān)，這樣既能提高保障程度，又能更科學(xué)地進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)。由于財(cái)政資金緊張，擴(kuò)大農(nóng)險(xiǎn)覆蓋面、險(xiǎn)種面和財(cái)政補(bǔ)貼比例有著很大的困難，因此通過設(shè)置層級(jí)保費(fèi)補(bǔ)貼，可以有效減輕財(cái)政壓力，推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)化進(jìn)程。

4.3 改進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款，提升理賠透明度，加大宣傳力度

由于甘肅省地區(qū)氣候差異較大，農(nóng)作物品種也有很大不同，因此在設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，從保額、費(fèi)率、保險(xiǎn)責(zé)任、理賠規(guī)則等方面都應(yīng)根據(jù)不同農(nóng)作物品種進(jìn)一步改進(jìn)，堅(jiān)持不同險(xiǎn)種有不同特點(diǎn)、不同地區(qū)同一險(xiǎn)種也有不同特點(diǎn)的原則，因地制宜，科學(xué)規(guī)范理賠標(biāo)準(zhǔn)、計(jì)算方法和程序，提升透明度；同時(shí)加大對(duì)農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳，讓農(nóng)戶認(rèn)識(shí)到災(zāi)害后的保險(xiǎn)賠償不是一種政府救災(zāi)，加強(qiáng)其對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的理解，減輕其災(zāi)害后對(duì)政府的依賴性，提高農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的滿意度和認(rèn)同度。

4.4 加強(qiáng)政府與保險(xiǎn)公司的公平合作，提升專業(yè)化水平

政府尤其是基層政府與保險(xiǎn)公司的協(xié)作問題在一定程度上也阻礙了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧的進(jìn)程，在政府與保險(xiǎn)公司的博弈中，應(yīng)協(xié)同合作，尊重客觀規(guī)律，改善基層政府服務(wù)理念，減少主觀影響，讓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)回歸到客觀化、市場(chǎng)化的運(yùn)行規(guī)律中來；政府應(yīng)發(fā)揮支持作用，在思想上意識(shí)到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)提高農(nóng)民收入和有效扶貧的積極作用，在行動(dòng)上大力支持保險(xiǎn)公司在鄉(xiāng)鎮(zhèn)、鄉(xiāng)村開設(shè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，給予政策稅收等方面的優(yōu)惠以及技術(shù)等方面的支持，解決保險(xiǎn)公司在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推進(jìn)中投入大量資金的后顧之憂；將農(nóng)戶信息錄入互聯(lián)網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)信息大數(shù)據(jù)化，建立相關(guān)服務(wù)平臺(tái)和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，增設(shè)相關(guān)服務(wù)人員，及時(shí)并準(zhǔn)確地掌握相關(guān)信息，不僅可以緩解甚至解決時(shí)效性問題，還對(duì)解決理賠難問題大有益處。

4.5 拓寬農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種種類，完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種體系

甘肅省有地區(qū)經(jīng)濟(jì)作物、中藥材等種植優(yōu)勢(shì)，農(nóng)戶對(duì)經(jīng)濟(jì)作物、中藥材等保險(xiǎn)需求也很大，因此政府和保險(xiǎn)公司應(yīng)大力支持并開發(fā)這一需求，增設(shè)支持地方特色農(nóng)業(yè)開發(fā)的險(xiǎn)種，支持經(jīng)濟(jì)價(jià)值較高的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種試點(diǎn)，擴(kuò)大險(xiǎn)種面并進(jìn)行推廣示范，完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種體系，逐步實(shí)現(xiàn)“擴(kuò)面增品提標(biāo)”，還有利于解決“投一保十”的問題。

4.6 引進(jìn)相關(guān)專業(yè)人才

由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是最近中央政府大力推行的，相關(guān)人才極為缺乏，尤其是基層政府和保險(xiǎn)公司內(nèi)部人才稀缺，就算將一定權(quán)力下放至基層政府，沒有專業(yè)人士，也無法將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)真正發(fā)揮出來。因此，大力培養(yǎng)和引進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人才有利于提升基層政府和保險(xiǎn)公司的專業(yè)性，真正發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧的優(yōu)勢(shì)。

總之，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是可以作為實(shí)施“精準(zhǔn)扶貧”工作的重要手段，甘肅省由于其特殊的自然條件導(dǎo)致貧困現(xiàn)象較其他地區(qū)更為嚴(yán)重，政府應(yīng)通過各種手段鼓勵(lì)和支持保險(xiǎn)公司在貧困地區(qū)開發(fā)特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，激發(fā)農(nóng)戶投保積極性，盡快打贏“精準(zhǔn)扶貧”的脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)。