中小微企業政策性金融扶持研究

戴靜

摘 要： 2020年，我國經濟社會特別是中小微企業發展遭遇了空前未有的挑戰。本文研究闡述中小微企業面臨的困境以及針對中小微企業的金融扶持政策，提出充分發揮政策性金融作用，破解中小微企業融資難題，具有重大現實意義。

關鍵詞：中小微企業 政策性金融 融資難融資貴

一、中小微企業面臨的困境

（一）中小微企業融資難融資貴

根據《中小企業劃型標準規定》，中小企業可劃分為中型、小型和微型三大類，具體劃分標準按照從業人員、資產總額、經營收入等指標，結合行業特點確定[1]。中小微企業對經濟社會的貢獻巨大，創造了50%投資、60%稅收、70%技術創新、80%新增就業和90%企業數量，是我國經濟社會發展中的重要角色和中堅力量。然而，無抵押物、應收賬款較多、無擔保、信息不對稱等原因，導致中小微企業直接融資困難，融資金額有限，融資成本偏高。目前依托商業銀行紓困中小微企業，理論可行但實際效果欠佳。

（二）中小微企業遭遇沖擊

2020年，部分中小微企業遭遇停工停產，部分企業復工復產后資金壓力仍然較大，特別是旅游、餐飲、酒店、娛樂等服務業受影響巨大，生存發展面臨困境。若大量中小微企業不能平穩度過難關，將對我國經濟發展和社會穩定帶來不可估量的影響。

二、中小微企業金融扶持政策措施

（一）金融扶持政策

今年以來，為積極貫徹落實黨中央、國務院關于金融服務實體經濟的各項決策部署，各部門陸續出臺多項金融扶持政策，督促銀行業金融機構持續加大對中小微企業的幫扶力度，緩解中小微企業融資難融資貴。

2020年3月，銀保監會、人民銀行、發展改革委等五部門聯合印發有關貸款延期還本付息的銀保監發〔2020〕6號文[2]，對到期的困難中小微企業貸款，實施臨時性延期還本付息安排，免收罰金，暫下調貸款風險分類，不影響企業征信記錄。

2020年5月，人民銀行、銀保監會、發展改革委等八部門聯合發布有關強化中小微企業金融服務的銀發〔2020〕120號文[3]，從嚴格落實復工復產金融支持政策、建立金融服務能力提升工程、加強信用體系建設等7個方面提出針對中小微企業的30條政策措施，推動中小微企業加快恢復正常生產生活秩序。

2020年11月，國務院辦公廳印發有關深化“放管服”改革、優化營商環境的國辦發〔2020〕43號文[4]，提出要讓中小微企業融資更加優惠便捷，要創新信貸模式，利用新興科技手段緩解中小微企業“首貸難、續貸難”問題。

（二）政策性金融扶持舉措

政策性金融主要由政府出資，不以盈利為目的，重點支持服務國家戰略，具有政策性目的、市場化運作、專業化管理的特征。針對中小微企業的政策性金融政策，可以直接或間接地提供融資或擔保，從而有效幫扶中小微企業盤活庫存，提高效率，實現健康可持續發展。政策性金融機構堅守職能定位，服務國家戰略，依循社會效益優先的原則，持續加大服務中小微企業的力度，多措并舉推動中小微企業金融服務“增量擴面、提質降本”。

一是擴大信貸規模，優化信貸結構，發揮逆周期調節作用。政策性銀行將信貸資源配置向中小微企業傾斜，通過增加貸款總量、調整信貸結構等方式，幫扶中小微企業紓困，滿足其融資需求。按照國務院常務會議精神，3家政策性銀行共同設立專項信貸額度，以優惠利率貸款給中小微企業，并均超額完成任務。

二是創新業務模式，提升服務中小微企業質效。政策性銀行發揮資金優勢，通過與地方法人銀行和互聯網銀行合作，加大轉貸款投放力度，擴大服務中小微企業覆蓋面。同時，加強貸前、貸中、貸后監督管理，確保資金真正用于中小微企業。

三是降低融資成本，精準滴灌中小微企業。根據相關制度安排，政策性銀行對符合一定條件的中小微企業，給予臨時性延期還本付息，對普惠型小微企業貸款應延盡延，免收罰息。

三、相關建議

綜上研究，建議在現有制度體系基礎上，進一步發揮政策性金融的作用，明確中小微企業政策性金融業務范圍，引導政策性銀行繼續健全完善服務中小微企業的體制機制和差異化金融扶持政策，緊緊圍繞做好“六穩”工作，落實“六保”任務，在堅守市場化原則和風險可控、財務可持續的前提下，持續加大服務實體經濟力度，特別是服務中小微企業力度，創新服務模式，豐富服務手段，在支持中小微企業復工復產和健康可持續發展等方面切實發揮逆周期調節作用，將更多資源配置到中小微企業，將國家政策真正落實到位。

參考文獻：

[1] 《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》.工信部聯企業[2011]300號

[2] 中國政府網. http：//www.gov.cn/gongbao/content/2020/content_5517500.htm

[3] 中國人民銀行官網. http：//www.pbc.gov.cn/goutongjiaoliu/113456/113469/4032186/index.html

[4] 中國政府網.http：//www.gov.cn/zhengce/2020-11/10/content_5560234.htm

[5] 王學人. 政策性金融論[M]. 北京：中國金融出版社，2014