透支社會的來臨

呂德文

如今，一種可被稱為“透支社會”的社會運轉形態在中國已然形成。如果說過去的社會運行是以生產為中心，量入為出是基本的生活邏輯，那么，今日的社會運行則是以消費為中心，量出為入主導了人們的生活邏輯。很多人在透支自己。年輕人為了提前消費，享受想象中的中產生活，背負一身債務。中老年人為了讓年輕人生活得更好，能夠維持因住房、教育等催動的高水平都市生活，也在透支自己的勞動。過去是賺錢生活，現在是賺錢還債。人們普遍認為，用自己賺的錢來買車、買房、旅游和社交，很傻。一種精明的生活方式，就是用金融機構的錢提前消費。當然，最好是“錢生錢”。

透支社會的形成，為金融資本支配社會生活提供了舞臺。幾乎所有的金融機構，無論是傳統的金融機構，還是互聯網金融機構，都在極力提高金融產品的可達性。他們打著普惠金融的旗號，極力將人們的日常生活納入金融領域。這些金融產品以超前消費、虛幻享受為幌子，不斷刺激人們的消費欲望。借助互聯網強大的滲透能力，以及金融資本霸權式的擴張，金融機構實現了對人們日常生活的“殖民”。

民諺有云：“救急不救窮。”新型的金融產品卻反其道而行之。它扮演的不是扶危濟困的角色，而是不斷地制造消費需求，制造生活危機。在某些互聯網金融廣告中，給子女買生日蛋糕，讓老人坐飛機頭等艙，或者在結婚紀念日給愛人送禮物，已是生活必需，否則你的生活方式就是不正常的。這些做法，看似是為窮人著想，是普惠金融的好處，其實卻違背了社會的基本情理。其結果是，一大部分人，尤其是窮人，往往陷入透支的狀態。幾乎所有的互聯網金融產品都有一個共同特征，就是鼓勵普通民眾貸款消費。它們的用戶，包括普通白領、農民工、學生等。這些人往往是沒有足夠消費能力的。一個還沒工作的年輕人，為了攀比而身負債務;一個普通的工薪階層的人，卻借錢享受富裕階層的生活方式。似乎，這些財富都是從天上掉下來的。這樣的狀態，顯然是不可維系的。最近幾年，因為網絡貸款而家破人亡的案例層出不窮。背著一身巨債的年輕人，把父母以及兄弟姐妹都拖入困境，夫妻反目、父子成仇的案例，也數不勝數。

透支社會正在加劇社會分化。對高收入階層而言，他們的生活很難被金融資本“殖民”。他們或許也會透支，但那是服務于生產活動的。他們在進行“錢生錢”的活動。這意味著，他們的生產和消費，被一道無形的墻保護著。哪怕失敗了，也僅僅是作為“法人”的破產，自己的生活照常進行。

但對中低收入人群而言，他們的生活已經直接被金融資本“殖民”。他們的透支，是服務于生活的。為了結婚支付高額彩禮，為了進城貸款買房，為了面子貸款買車，所有的透支都是為了消耗。他們沒有退路。一旦失敗，如丟了工作，遭遇家庭變故，或者無節制地消費，就很有可能陷入破產的境地。他們的破產，是人格和社會信用的破產，意味著“社會性死亡”。他們將是這個社會的失敗者，也許永無翻身之日。

某些互聯網金融產品的廣告，正在輸出一套非常具有腐蝕性的價值觀。他們在顛覆一些習以為常的生活理念，肢解正常社會的基本倫理。他們扮著一副普惠的面孔，其實是把普通勞動者當“韭菜”。最悲哀的是，這些“韭菜”被割了之后才恍然大悟，可惜已經遲了。

（淡 影摘自《南風窗》2021年第1期，王 青圖）