金融詐騙犯罪及防治探究

劉東鋒

[摘? ? 要] 隨著我國經濟的快速發展，近年來經濟犯罪案件層出不窮，特別是金融詐騙類經濟犯罪，更是有恃無恐。一方面，犯罪分子抓住我國社會主義市場經濟中所存在的漏洞和欠缺之處，在金融領域興風作浪，導致我國金融行業越來越渾濁;另一方面，我國現行金融體制存在諸多有待健全之處，這就給犯罪分子提供了可乘之機，涉案金額與日俱增，涉案領域更是逐年擴大，已經影響到了我國經濟的正常運轉。文章擬通過分析當前我國金融詐騙犯罪的大體情況和特征，進而從立法、金融體制等相關專業領域深入解析此類犯罪的成因，并在此基礎上尋找解決之道，以期為降低我國金融類犯罪添磚加瓦。

[關鍵詞] 金融詐騙;成因;防治

0? ? ? 引? ? 言

自我國實行改革開放以來，金融在經濟發展中的核心地位越來越突出，然而隨之而來的是金融領域的犯罪活動逐年增加，這其中詐騙罪尤其突出。當前，我國專門針對此類案件的防范機制并不健全，這就為犯罪分子提供了可乘之機，犯罪分子作案次數明顯增多，作案活動越來越頻繁，涉案數額也越來越大，影響愈加惡劣，對我國金融秩序和社會秩序的正常運轉形成了嚴重危害，直接影響我國經濟建設的發展。

1? ? ? 金融詐騙犯罪的特點

金融詐騙犯罪，顧名思義，就是犯罪分子在金融領域所實施的詐騙行為，與普通詐騙行為相比，此類案件既有相似之處，卻又相對十分復雜，其特點如下。

1.1? ?涉案金額巨大

縱觀我國金融犯罪案件的數量，金融詐騙罪曾出現了兩個高峰期：一是1995年至1998年，這期間由于我國國內出現了大范圍的重復建設和盲目投資，信貸規模一度失控，這就為犯罪分子提供了可乘之機，導致金融詐騙高峰期來臨。為了遏制這種情況，我國司法部門與金融系統積極部署作戰方案，一旦發現此類金融案件嚴懲不貸，不斷加大打擊力度，從而取得了顯著成效。1998年，我國采取了緊縮銀根的貨幣政策，為了更好地防范金融風險，收縮信貸，抑制信貸規模，短時間內使得資金規模萎縮，但是當時我國經濟處于高速發展期，市場需要大量的資金注入，而國家緊縮銀根的政策是與之矛盾的，因此資金供應非常緊張，第二個金融犯罪高峰隨之而來[1]?，F階段，我國金融系統改革中出現了一些漏洞，信用工具升級換代，為金融詐騙分子再一次提供了可乘之機，而且涉案金額巨大到令人咋舌，河北某縣的信用詐騙金額就高達上百億元人民幣，此等數額的詐騙犯罪怎能不令人驚訝。有數據顯示，當前金融犯罪已成為經濟犯罪的重要類型之一。

1.2? ?金融詐騙具有復雜性和隱蔽性

通常情況下，金融詐騙所針對的對象是金融機構或者銀行，因為銀行信用接受度比較廣，所以成為犯罪分子的常用工具。銀行為了金融安全、日常操作和運轉的穩定，一般會設置一套嚴密的運行機制，這就杜絕了犯罪分子尋找、利用漏洞的機會。因此，犯罪分子在實施金融詐騙前，肯定會制定一套完整的作案計劃，瞞天過海，利用金融機構的正當金融行為，實現預期的犯罪目的。此類金融犯罪的隱蔽性極強，也很復雜，案件偵破的難度極大。

1.3? ?金融詐騙趨于國際化

當前經濟全球化速度越來越快，國際經濟交流越來越多，國際金融合作范圍越來越廣。特別是信息技術的快速發展，更是為犯罪分子提供了便利，使得“黑錢”越來越容易洗白。

2? ? ? 金融詐騙犯罪的成因

目前金融詐騙犯罪數量激增、犯罪金額越來越大，歸根究底還是與我國的社會經濟基礎密切相關。在相當長一段時間內，我國仍有一些人處于貧困階段，處在貧困線上掙扎的人群對金錢的渴望和需求是非常強烈的，一旦出現誘惑，那么很多人必然會鋌而走險，枉顧法律，更別提自律、道德了。具體主要有如下幾個原因。

2.1? ?利益格局存在不平衡

第一，當前我國仍是多元化分配方式，這就導致社會利益的分配存在不均衡現象，有些人的收入多，而有些人的收入過少[2]。同時，家庭條件以及社會資源的不均衡，也導致個人收入的差距正在逐漸加大，個人收入的差異化導致利益主體變得更加多元，這實際上又導致貧富差距進一步拉大，一個非良性的循環逐漸建立起來，并且在短時間內還難以出現整體上的改變。在巨大的誘惑面前，很多人選擇鋌而走險，觸犯法律。

第二，我國經濟發展雖說相對較快，但其實社會資源的短缺現象是相當嚴重的，金融市場的資金鏈條仍很緊張。一旦出現行為人亟須資金，但是卻無法通過正當途徑獲取時，此時極有可能會出現金融詐騙犯罪行為。另外，當前我國處于社會體制變革階段，這其中金融體制的變革力度也較大，因此在這個特殊時期出現了監管漏洞、管理滯后等現象，新舊交替階段更是給了犯罪分子實施不法行為的機會。法律體系的不完善、法制建設的速度緩慢，都不能從法律上給予打擊金融犯罪以強有力的支持。

2.2? ?價值觀存在偏差

我國市場經濟的快速發展，使得各種不良思想，比如金錢萬能論、金錢崇拜論等，逐漸顯露出來，市場經濟的負面影響逐漸顯現出來。在這些錯誤思想和經濟利益的驅動下，越來越多的人為了攫取巨額資金，不惜觸碰法律，枉顧社會道德，特別是有些金融機構、銀行的工作人員，不再廉潔奉公，反倒是利用手中的權力謀取私利，侵吞國家財產，造成了極壞的社會影響。

2.3? ?防范意識較差

我國社會經濟和金融行業的快速發展，使得對人才的吸納速度加快，金融行業就業隊伍不斷壯大，大量年輕人加入金融行業隊伍，其中不乏一些思想政治品質和道德品質經不起考驗的人[3]。有些單位因為日常業務繁忙，而忽略了員工的業務素養和職業操守培訓，不但業務能力不高，而且綜合職業素養較低，這部分人一旦放松思想警惕，必然敢為了私利而走上犯罪道路。還有一部分金融機構的工作人員業務水平低，無法徹底執行相關金融規定和制度，輕信別人的許諾，不認真核驗相關憑證就展開合作，予以投資，這就間接地為犯罪分子提供了便利和可乘之機。

2.4? ?法律規定不完善

第一，我國經濟的快速發展，愈加暴露了我國法律體系的滯后和缺失，金融行業方面的立法也不例外，比如，信貸法就有待于進一步完善。一旦這些漏洞被犯罪分子利用，必然會造成國家和人民財產的重大損失。第二，雖然刑事立法中有一部分涉及金融詐騙犯罪的規定，但是這部分規定因為是原則性的規定，普遍操作困難，無法在處理實際犯罪問題中予以應用，這必然會嚴重影響對金融詐騙犯罪行為的打擊力度。

3? ? ? 金融詐騙犯罪的防治

3.1? ?改變利益格局

為了更好地減少金融詐騙犯罪行為的產生，政府應想方設法調節收入差距，以公平、效率為準則，促進貧困地區的經濟發展[4]。同時，加強精神文明建設，普及正確的價值觀和金錢觀，從思想上提高防范意識。進一步提高金融行業的就業門檻，加強行業準入規則，嚴格剔除思想、業務水平不高的從業人員。加強業務培訓，從思想認識和業務技能兩個方面提高從業人員水平，加強行業內部以及行業之間的交流，豐富各方面知識。金融機構應進一步建立健全內部監督機制，建設嚴格的金融交往規則，認真審核經營對象，及時識別犯罪行為，減少金融詐騙犯罪行為的產生。

3.2? ?加快金融市場內部管理建設

（1）加強內部監管和權力制約

建立健全完備的金融規章制度，加強內部監管。同時，根據現有的制度，加強執行力，做到嚴格、認真，不留一個死角，從而堵住制度上的缺口。改變一把手獨攬大權的現象，推行民主原則，一旦發現可疑現象，或者是需要做出重大經營決策時，應積極聽取員工意見，從而使決策更加科學、民主。

（2）加強思想教育

金融機構應定期舉行業務培訓，提升從業人員的業務水平和技能，從而更好地處理各項金融業務，做到不被騙、能識別騙局。加強金融從業人員的思想政治教育，使其樹立正確的價值觀，預防不良思想的侵入。

（3）樹立正確的競爭意識

金融行業內部的競爭壓力，導致一些金融企業出現違規操作行為，因此金融企業之間應杜絕惡性競爭，以熱情、積極、全方位的服務和優質、創新性強的產品來吸引客戶。

3.3? ?加強法制建設

首先，加強刑事立法建設。我國現行刑法對金融詐騙犯罪的相關規定存在不足之處，因此需進一步細化相關規定，并在此基礎上提高司法實踐的可操作性，主要可從修訂罪狀和增補罪名這兩個方面入手，進一步細化、拓展罪狀和罪名，從而切實提高刑法中關于金融詐騙犯罪行為相關規定的可操作性。其次，一旦發現金融犯罪，應嚴厲查處，加強打擊力度。當前我國偵查部門的警力、配備不足等相關問題，已嚴重影響了金融案件證據搜集、犯罪嫌疑人抓獲等對犯罪行為的打擊。再次，偵查部門應建設一套完備的金融詐騙犯罪情報信息系統，這樣不但可詳細掌握犯罪分子的作案手段、贓款去向等基本案情，還可為各部門的協同作戰提供便利，從而將偵查機關的效力發揮到最大水平。最后，加強地區警務合作，減少因金融詐騙犯罪的管轄問題而導致的各種問題，降低人民群眾的財產損失。

3.4? ?促進國際交流

隨著經濟全球化的快速發展，金融詐騙犯罪行為的國際化程度也越來越高，也逐漸成為一個國際性難題。因此，我們應就此類案件加強國際交流，積極吸納先進的國際經驗，綜合各個國家的警力，嚴厲打擊國際金融犯罪行為，維護國際金融業的正常秩序。

4? ? ? 結? ? 論

金融詐騙犯罪嚴重影響我國的金融秩序和正常的經濟發展，因此政府、有關部門以及廣大公民應共同努力，將金融詐騙犯罪行為扼殺在萌芽中。進一步加快經濟發展速度，減少貧富差距，提高人民生活水平，使人民安居樂業，從而不給金融詐騙行為以機會。同時，提高金融行業就業門檻，加強對金融從業人員的業務技能和思想教育等方面的培訓，完善現有法律體系，不給犯罪分子以可乘之機。

主要參考文獻

[1]周辛藝.試論金融詐騙犯罪刑法分類的合理性[J].法制與社會，2020（9）：151-152.

[2]張煒林，崔克龍.淺談金融票據詐騙案件的特點、成因及防范措施[J].法制博覽，2020（7）：224-225.

[3]胡世偉.金融詐騙罪刑法單獨設節的理性思考[J].吉林金融研究，2020（2）：115-116.

[4]王福東.淺析金融詐騙罪的現狀及對策[J].河北企業，2020（2）：109-110.