商業銀行管理信息系統在實踐中的應用探索

強晟 陳永志

摘? ?要：隨著我國銀行業的全面開放，商業銀行在市場準入、經營管理等方面的市場化程度迅速加大，銀行間的競爭越發激烈。因此，建立以管理信息系統為核心的、高效的處理信息，提高信息化水平將成為商業銀行經營成敗的關鍵。增強商業銀行的核心競爭力是國有商業銀行面臨的艱巨任務。當今社會激烈的市場競爭給商業銀行的生存和發展帶來了前所未有的挑戰，面對紛亂復雜、吞吐量巨大的數據信息資源，商業銀行如何利用先進的管理信息系統有效地管理處理數據信息資源是一個重要的課題。

關鍵詞：商業銀行;信息系統;管理;應用

中圖分類號：GF830? ? ? ? 文獻標志碼：A? ? ? ? 文章編號：1673-291X（2021）05-0105-03

商業銀行在激烈的市場競爭中面對著生存和發展的嚴峻挑戰。鑒于現有的海量信息資源復雜而龐大，使用先進的信息技術管理信息資源將是商業銀行開展業務成敗的關鍵。中國銀行業的電子化進程近年來取得了長足的進步，目前已開展主機擴容、數據結構調整、新一代綜合經濟系統推廣等一批工作。中國對數據資源管理要求更高。我國商業銀行應堅持以存款人為中心，實現存款人價值的戰略理念。在產品和服務設計方面，以及適應組織結構或管理結構方面，我們需要從儲戶的角度來看待，以便為每個目標倉庫提供滿意的服務，而不是停留在以前的使用概念。通過實施以顧客為中心的經營理念，引入一整套滿足顧客需求的具體措施，最終創造“優質服務”的競爭優勢。管理信息系統的建立為案例信息技術的發展提供了新的契機。商業銀行管理信息系統為員工和業務經理服務。在日常工作中，商業銀行信息系統可以為員工提供更便捷的信息資源，簡化工作流程，提高效率，節省時間。

本文以中國農業銀行FMIS系統為例，探討商業銀行管理信息系統的用戶深度參與方式、商業銀行管理信息系統對高風險和高失敗率的防范以及商業銀行管理信息系統的應用。中國農業銀行財務管理信息系統（FinancialManagementInformationSystem，簡稱FMIS）是由中國農業銀行自主研發的集業務支持、會計核算和內部管理于一身的大型綜合信息系統，實現了系統平臺從無到有、從有到全的歷史跨越，填補了中國銀行業完全自主研發財務管理系統領域的空白。

一、商業銀行管理信息系統的用戶深度參與方式

認同本案例中的用戶深度參與方式。銀行的復雜業務決定了銀行幾乎所有的業務開發都需要業務專家的參與，不僅需要參與用戶具有接觸的業務能力，還要有創新能力和前瞻能力。根據案例中項目經理唐宇所言，FMIS項目是銀行系統中第一個一直保持業務團隊完整、參與程度深、系統未來的用戶全程參與其中的項目。尤為重要的一點是，所有被選調的業務專家在參與項目期間脫離了原來的工作崗位，組成業務組，和技術組并列為項目的兩組團隊。這一點有利有弊。利在于所有業務專家全身心投入，不會兼顧其他工作，不僅體現了領導們對此項目的重視，也為業務專家們減輕了負擔，除去了后顧之憂。弊端在于項目時間不宜過長，否則業務專家脫離業務太久會跟不上業務的快速發展，既會對專家本身前途的造成損害，也是對項目緊跟時代潮流的一種妨礙。結合案例分析，筆者認為利大于弊。用戶深度參與的模式可以為用戶提供浸入式模擬體驗，更加了解用戶的具體需求，更能發現現存的問題。對于項目開發而言，這樣的體驗式經驗彌足珍貴，這也是FMIS系統在推廣時備受好評的重要原因。

二、商業銀行管理信息系統對高風險和高失敗率的防范

（一）用戶深度參與方式

所有被選調的業務專家在參與項目期間脫離了原來的工作崗位，使得專家們不必身兼數職，可以更加專注于項目的開發。用戶的深度參與，為項目提供了寶貴的浸入式模擬體驗經歷，從而更加了解用戶的具體需求，從而更能發現現存的問題，避免了由于人事斗爭、身兼數職導致的顧此失彼等原因引起的失敗。

（二）項目采取需求建模，奠定用戶主導的基調

農業銀行總行的主管領導和幾名業務專家組成考察團隊，在考察國際銀行、調研已經成熟的市上產品之后，堅定了自主開發的信念。業務組首先認清了自身的需求，通過對現有產品的比較，發現市面上沒有產品可以完全契合，最終選擇自主研發，避免了盲目選擇市面上成熟產品導致后續應用過程中產生不匹配問題而導致整個項目的失敗。這樣做的代價就是增加了考察和調研成本，但是卻更深入地了解了自身的需求，為開發產品奠定了基礎。自主研發系統的成本雖然高，但是卻能更貼合需求，提高用戶的滿意度。

（三）項目組進行了多次需求論證，為質量和可行性提供了保證

業務組在三個階段分別和技術人員、各個分行的財務人員以及領導一起進行論證。這是很多項目所沒有的，避免了在項目完成了一部分之后再進行論證所造成的前期投入全部沉沒，降低了失敗率和風險。

三、商業銀行管理信息系統的應用

（一）得到領導的重視，業務人員積極性高

在案例中，行長副行長親自出馬，技術和業務部門總經理等領導們也都親自參與，完成了考察調研等工作，在了解項目的目標和信息需求的前提下，支持項目的推進。選調到業務組中的專家都脫離了原來的工作崗位，甚至是對于一些業務流程、規章制度的全局性的調整和改變。這些都得到了領導的首肯和支持。參與項目的業務組、技術組的專家們參與積極性高，從研發到后期的培訓推廣工作都進行得十分順利。分行行長、項目經理等人都對領導支持、業務人員積極性強這一點評價甚高。

（二）有一定的科學管理基礎

在案例中，農業銀行沒有盲目選擇市面上成熟的系統，而是進行科學的考察調研、認真分析現有產品與銀行需求是否完全相符，最后得出需要自主研發FMIS的結論。在這一過程中，銀行根據實際管理水平建立實用的信息系統，而不是簡單地圖省事、貪便宜，不盲目追求整體性和綜合性。農業銀行的科學管理和健全的制度使得項目目標明確，最終得以開發出科學復雜的信息系統。

（三）能組織一支由不同專業人員組成的技術隊伍

在案例中，農業銀行組織了業務組和技術組兩只不同的隊伍。業務組和技術組互相輔助，業務組給技術組講解需求模型，技術人員對業務模型進行可行性和技術性分析。二者相輔相成，形成了一支由各類專業人員組成的系統隊伍，其中的系統分析員、系統設計員、程序員、操作員、系統維護人員、信息控制人員、管理人員等各司其職。

（四）具備一定的資源

農業銀行在項目正式開始之前，總體規劃了項目進程，并且進行了可行性論證，對所需的各項資源有了正確的估計和認知，制訂好了投資計劃，保證了資金設備等按期到位，保證了項目的順利進行。

（五）實施對每個客戶的全面管理

有必要全面了解A、B兩家主要分行和多家銀行分行的業務情況。如果B公司的某個組織發生重大變化，并將對整個集團產生一定影響，整個銀行可以及時做出反應，以獲得新的業務或避免不必要的損失。同時，由于管理信息系統的歷史記錄功能，銀行可以對特定客戶的生產周期和發展情況有一個大致的了解，從而做出切實可行的存貸款業務計劃，并形成客戶業務的發展計劃。管理信息系統的另一個重要功能是創造一個地方，將每個客戶、會計和其他服務產生的利息收入匯總和分類，以便銀行可以刪除客戶。在為有價值和潛在的客戶提供優惠條件并進一步加強業務聯系的同時，對于收入不足的客戶，為了補償估值成本，可以提高或逐步取消收費標準。

（六）實施風險和限額管理

一般來說，銀行會仔細評估任何風險，以達到銀行可承受的與金額相關的最大限額，即限額，然后采用嚴格的限額管理，對每一個具體的風險進行控制。一般商業銀行對不同國家、不同地區、不同行業、不同幣種甚至特定客戶都有明確的額度指標。所有交易都應在限額內進行，如有必需，須經過總部主管部門批準。分配系統的審批信息反映了額度管理的持續時間，例如，地方分行的數據錄入使整個管理信息系統能夠收集到每個客戶、每個行業、每個貨幣、每個國家、每個地區以及每天的交易量等綜合信息。分支機構越境的，可以聯系辦事處借用其他分支機構未使用的線路。經批準，可以在特別批準的限額內增加業務量。同時，該辦應及時更新管理信息系統中的信貸部門限額登記簿，供其他分行參考。可以說，管理信息系統是一個全景圖，它有助于適當的使用，但同時也控制著特定領域的總體風險。

（七）評估金融產品的盈利能力

除了傳統的銀行服務外，銀行還實施各種創新金融工具，以占領市場，吸引更多客戶。一些新的金融產品除了自身的直接利潤外，還帶動了其他公司的增長;一些新的金融產品產生了階段性的利潤;一些金融產品在不同的行業和地區有不同的利潤。這些具體情況的存在增加了評估的難度。通過對主要理財產品產生的直接和間接收益的跟蹤和整理，可以幫助管理信息系統找到好的產品和好的回收模式，也可以發現過時的產品并對其進行銀行改造或淘汰。

（八）要加強對行業和地區的分析和重點攻堅

由于不同國家和地區的自然資源、人口素質、經濟、貿易、文化等方面的不平衡，對銀行服務的需求也不盡相同。同樣，不同行業由于其性質、生產周期、產品供求和發展階段的不同，對銀行的要求也不相同。利用管理信息系統支持行業和區域業務與其他綜合信息進行分割和組合，銀行管理工作可以抓住這些不同的需求，加強重點攻勢，發揮事半功倍的作用。

（九）它是評估銀行分行、部門和商人績效的基礎

這部分員工的積極性和競爭性是如何客觀地衡量的。從銀行跨區域經營和向總部不同地區分行作為獨立實體上報利潤，很難對客戶經理及其部門在超區域業務發展中的績效進行評價。只有管理信息系統才能解決這個問題。 一個完整的管理信息系統對每個客戶經理、部門和行業都有專門的代碼。在錄入客戶信息時也要錄入這些編碼，確定利潤分配比例（指開發部門與實際經營部門之間的營業額分配比例）。從不同地區采集，按代碼和關鍵數字分解成不同的客戶經理、部門和分支機構，平衡各行業資產負債表的一方，真正完成利潤再分配，科學反映不同部門、不同商家的利潤。

（十）更好地完成咨詢職能

龐大的數據庫管理信息系統收集了大量有價值的業務信息，從不同市場的經濟商業背景、消費習慣、同行業競爭情況到貨幣預測，使銀行客戶能夠以定性的方式提供高質量的咨詢服務。

結語

在我國的金融行業中，擁有自己的管理信息系統在很大程度上為銀行的發展起到推動作用。筆者主要研究管理信息系統在中國商業銀行中的開發應用情況，使工作流程簡化，以提高工作效率、節約時間。通過系統的需求分析，商業銀行管理信息系統是為商業銀行內部工作人員和商業銀行的管理人員服務的，在日常工作中商業銀行管理系統能夠為員工提供更加便捷的信息資源。通過系統設計分析以及系統功能實現的研究，進一步深入了解中國商業銀行管理信息系統的運用情況和運用效果，探尋管理信息系統在金融行業發展中的影響，以對商業銀行管理信息系統在未來的發展提出建議和指導性意見。

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