我國畜牧業保險現狀及政策優化探析

安青春

（中共肅南縣委黨校，甘肅 肅南 734400）

近年來我國畜牧業發展較快，國家政策的大力扶持，畜牧養殖的種類繁多，規模化和現代化成了畜牧業發展的主要特點，因為豐富多樣的畜牧產品，滿足了廣大人民群眾對營養的需求，也增加了養殖戶的收入，也為國家經濟的發展做出了貢獻。但我國畜牧業養殖的方式比較傳統，使得我國在畜牧業發展方面還存在不少的問題，比如在稍具規模的養殖場中會出現疫病防治不及時，防治手段不恰當等問題，只要一個環節出現問題，則整個過程就會出現問題，因為自然災害、疾病災害等會給養殖市場帶來巨大的災難，養殖戶不得不承擔巨大的經濟風險，如何有效防控這些風險，減少養殖戶的風險，解除他們的后顧之憂，讓所有的養殖戶都走上致富之路，值得我們深思。

1 我國畜牧業保險中存在的問題

為了解決養殖戶的后顧之憂，最大限度地調動他們的積極性，國家采取了一定的政策措施來扶持畜牧業的發展，這種方式就是通過保險來保障養殖戶的權益。目前我國的政策性保險主要有內部和外部兩種保險方式，內部保險為死亡保險，即生產過程中出現的各種風險防控保險；外部保險為保障市場的保險，即在銷售過程中的價格風險防控保險，這兩種保險措施，總的來說，存在以下問題：

1.1 投保人基本無參與

投保人為從事畜禽養殖的養殖戶，面對自己的事業，很多人都是跟著政策走，通常情況下都是事后諸葛亮，等災難發生了，才去了解有關畜牧保險方面的政策措施，事前對這方面的認識是一片空白，很多養殖戶覺得自己的經驗豐富，沒必要去了解保險方面的知識，傳統的保險意識和保險觀念，導致他們因循守舊，不去主動關注，且有很多養殖戶對保險有一種天然的排斥心理。也有部分養殖戶覺得意外于自己而言遙不可及，于是心存僥幸，等出現意外之后才后悔莫及。對于國家政策性的保險，都是被動加入，沒有主動了解，主動去獲取保險方面的知識信息。

1.2 參保方式比較單一

國家為養殖戶提供的參保方式只有簡單的兩種，一是針對意外而實行的，為保障養殖戶事后利益的內部保險，還有一種針對市場波動，采用的價格保護保險。這兩種保險方式為養殖戶提供保險金額，在實際中遠遠小于損失的金額，因此，很多養殖戶覺得參保意義不大，參保的積極性大打折扣。對養殖戶而言，他們需要的是在意外發生后，能高效減輕他們經濟負擔的保險方式，能夠在損失發生后，快速高效解決，且因為這些參保方式是政策性的，很多時候政策性的保險方式手續繁雜，流程繁瑣，養殖戶要走很多的流程方能獲得補償，無疑又給他們增添了許多負擔，因此，很多養殖戶不愿意參加這些保險。

1.3 保險具有道德風險

在實踐中，一些養殖戶為了獲取更多的利益，投機取巧，鉆保險公司的空子，經常會出現騙保的情形，很多時候他們會在比較市場價格和保險公司規定價格的基礎上，殺害牲畜以騙取一定的差價，而保險公司對牲畜死亡的原因無從判斷，因其沒有專業的獸醫來斷定，無法通過專業的醫療鑒定來確定牲畜的死亡是否在保險條例之中。這就是說，在實際中，雖然保險公司為養殖戶提供了一定的保險，但是就養殖戶而言，比較容易出現道德上的騙取保險的情形，給保險公司的選擇也帶來了一定的難度。而導致道德風險出現的根本原因就在投保人和保險公司的信息不對稱。

2 畜牧業保險政策優化探析

綜上所述，畜牧業在發展過程中，僅憑保險公司和政府的參與是遠遠不夠的，最需要養殖戶的參與，需要三方共同的配合方能完成，保險政策的優化有助于我國畜牧業向著現代化、規?；姆较虬l展。

2.1 讓參保戶主動參與

2.1.1 普及保險知識 對養殖戶主動參與保險的最主要方式首先就是要給養殖戶普及保險知識，在普及保險知識的過程中需要保險公司對保險常識、承保方式、賠償措施等對養殖戶進行培訓；另一方面需要政府部門的配合，政府部門應該為養殖戶宣貫保險政策，使養殖戶熟悉保險中的條款措施，知道自己作為投保人可以享受哪些權益，可以補償的經濟損失，養殖戶能夠清楚地知道一旦發生理賠，應該走哪些程序，最大限度地維護自己的權益。

2.1.2 擺脫固定思維 養殖戶要改變對保險認識的傳統思維，要科學正確地認識保險，不存有僥幸心理，擺脫這種固定思維的束縛，對風險應該有應急的準備，能夠做到未雨綢繆，讓他們在認識意外可能隨時發生的情況下，不斷提高他們的風險意識，將他們對保險的認識從排斥到主動需要，實現質的轉變。

2.2 多種方式的保險制度

2.2.1 完善畜牧業保險制度 目前，我國在農業發展方面有《農業保險條例》，雖然畜牧業屬于農業生產的一部分，但是專門針對畜牧業保險方面的法規還是空白，很多時候，一些制度雖然施行已久，但是在政府補貼、風險巨災等方面還做得不到位，沒有具體的實施細則，無法指導實踐過程，所以需要政府在政策方面予以完善，建立相配套的畜牧業保險制度，在養殖戶和保險公司中間建立一種契約，在契約精神的指引下，在良好的制度環境中不斷完善保險制度，讓保險公司和養殖戶都有章可循，有法可依。

2.2.2 多種保險產品的互補 養殖戶對保險有不同的需求，因而保險公司對養殖戶進行綜合調查，針對他們的需求，在國家的政策支持下，開發更多的保險產品，讓養殖戶進行選擇，這樣可以增加養殖戶參保的積極性，促使養殖業向規?；?、標準化發展。

2.3 道德風險的管控

一是加大打擊力度，相關部門根據法律法規，對騙保行為進行嚴厲打擊，依法查辦。二是對養殖戶進行保險知識宣貫時，加大相關知識的普及，認識到騙保會造成地嚴重后果；保險公司應該根據自己的產品，分析在風險發生時如何杜絕騙保行為發生。

2.4 保險政策傾斜

國家政策的支持對畜牧業的發展起著重要的作用，雖然國家已經采取了一定的措施，對一些產品采用了保費補貼，但是補貼必須得通過地方政府方能實現，我國的保險政策具有局限性，且保險一直是發達地區的政府支持力度優于欠發達或者落后地區，因此在制定畜牧業發展的保險政策時應該有所傾斜，欠發達地區的政府支付能力比較有限，經濟發展也比較落后，要對欠發達地區或落后地區的政策傾斜，大力促進這些區域畜牧業和當地經濟的發展。