內蒙馬產業發展面臨的金融供需失衡與求解

劉 美

（內蒙古農業大學職業技術學院 014109）

近些年來，隨著我國馬業的快速發展，馬業已經成為了畜牧業中的一項重要分支。隨著人們生活水平的不斷提高，人們對于生活質量的要求也越來越高，養馬所產生的收益也與日俱增，規模化養殖也成為了馬業發展的必然趨勢。在這樣的背景之下，內蒙古馬業發展已經成為了全國馬業發展的一個縮影，馬業產業規模不斷的發展壯大，馬業的質量和品種規模也在趕超世界先進水平。但是，隨著內蒙古馬業不斷發展，馬業產業鏈也在逐步壯大，在發展過程中也出現了一些融資困難現象，而如何幫助內蒙古馬業發展也成為了我國政府和金融機構需要解決的一個難題。

1 馬產業的概念

馬產業覆蓋的范圍非常廣，例如馬肉、酸馬奶、馬奶酪、馬奶粉、馬啤酒、馬血、馬皮、馬骨、馬內臟、馬培訓競技等等。

2 內蒙古馬發展現狀

近些年來，內蒙古馬的發展速度非常迅速，無論是數量還是質量上都得到了顯著提升。從目前上看，內蒙古馬的存欄數量已經超過了10萬多頭，優質良馬已經超過了3萬多頭，馬產業的養殖發展勢頭非常迅猛。從2007～2017年，每年出欄馬的數量為2萬余頭，且呈現連續上升趨勢。出現這種現象與全國大環境密不可分。從全國范圍上看，養馬產業的前景非常良好，而且居民對于馬的消費也在持續增加，馬的社會消費比重也在逐步提升，馬產業的出口也明顯加快，這標明內蒙古馬產業的發展勢頭非常強勁，具有非常好的市場前景。

伴隨著馬產業的不斷發展，與馬產業有關的各類產品也得到飛速發展，馬產業的孕養、育肥、飼養、屠宰、競技已經實現了一體化發展模式，發展已經向標準化和規模化方向前進，飼養也變得更加科學。

3 內蒙馬產業發展金融需求分析

3.1 內蒙馬產業發展金融需求特點

第一，龍頭企業與農戶之間的金融需求存在一定差異性。內蒙古馬產業的發展主要得益于龍頭企業的不斷發展，由于廣大農戶與龍頭企業之間存在較大負債實力差距，龍頭企業和農戶發展馬產業對于金融需求也存在一定差異。很多養殖馬產業農戶負債能力和儲蓄能力都非常弱，信貸需求的資金也非常少，而且需求期限短，他們主要是進行短期生產經營為主。龍頭企業主要是提供優質馬群養殖，規模得到進一步提升，養殖質量得到進一步提高，現代馬產業從配種、飼養、育肥等各個環節都有政府資金幫扶。

第二，金融需求的主體層次不一。馬產業常常涉及到很多不同環節，不同環節所需要的金融也出現了多樣性。對于規模化養殖龍頭企業，他們需求量非常大，涉及到固定資產貸款、流動資金貸款、結算工具等等，因此對于金融服務要求非常高，對于資金需求與服務均是由實力較強的商業銀行進行滿足。而在產業鏈上提供種植飼料，小規模馬產業養殖的中小企業以及農戶來說，他們的金融需求大多時間非常短，需求量也非常少，一般由當地信用社獲得小額貸款公司就可以滿足。

第三，風險較高。首先，許多中小企業在貸款風險管控上就存在許多壓力，很多中小企業都是從事傳統加工行業，抵御經濟波動能力非常弱，而且企業自身財務管理普遍并不健全，擔保難，銀行與企業之間的信息不對稱的現象始終存在，而金融機構常常會進行客戶優選，部分金融機構對于風險較高的中小企業常常不會貸款。其次，還款能力評估難。由于難以對用戶的收入和財產狀況進行有效評價，還款來源又是主要憑借金融機構客戶經理個人經驗，缺乏科學和系統性的計算，如果農戶刻意隱瞞收入或者債務，極易造成欺詐風險。最后，農戶貸款擔保方式實現方法非常落后。在很多內蒙古農村地區農戶可用于抵押的物件非常少，主要采用的是多戶聯保方式，很可能會出現一戶無法償還，其他聯保用戶也無法進行償還的尷尬現象。與此同時，雖然采取了金融機構與農戶企業進行聯合模式，但是由于企業和農戶之間的關系非常松散，存在許多不確定性因素，而抵押擔保物價值穩定性也非常低，這就很可能也使得銀行在擔保過程中出現風險。

3.2 內蒙馬產業發展金融需求變化趨勢

第一，金融需求變得更加多樣化和常態化。隨著內蒙古馬產業不斷發展，內蒙古馬產業將吸納更多勞動力轉移到各個環節之中，例如飼料生產、繁殖、飼養版本。隨著農戶不斷增多，農戶對于金融需求也由存款取款向理財、手機銀行、信用卡等各個方面進行拓展，很多人已經體驗到了足不出戶享受便利金融服務的甜頭，這種服務趨于常態化。

第二，資金需求開始朝著大額化和長期化的方向發展。馬產業的養殖龍頭企業對于資金的需求量進一步提升，而隨著生產經營規模的不斷擴大，馬產業也作為當地增收致富的重要方向。因此，長期的信貸資金和金融服務必將是發展的重要趨勢。

第三，馬產業循環經濟發展對于資金的需求量進一步加大。當前，內蒙古馬產業正在向著現代畜牧體系產業發展，和現代畜牧體系，涉及到很多不同的環節，將帶動整個內蒙古經濟結構出現調整，促進內蒙古由傳統的畜牧業向現代畜牧業進行轉變。在這一過程中，由于各個環節都需要進行改造，所以整個環節對于資金的需求會不斷增大。

3.3 內蒙馬產業養殖龍頭企業金融需求

一方面，龍頭企業的不斷發展要求龐大的資金需求。在企業內部，由于繁殖的母馬數量較少，整體占比較低，尤其是生殖能力較強的優質馬種更少，這就使得龍頭企業的優質馬養殖數量和相關產量得不到有效提升。因此，許多龍頭企業需要養殖生育能力較強的母馬，同時需要頻繁的向農戶購置用于繁殖的母馬，這個環節需要大量的流動資金以支持。在養殖規模不斷壯大的同時還需要購置大量飼料以及藥品，這也需要大量資金流動。

在另一方面，由于龍頭企業實施的是標準化和現代化養殖，建立起了循環經濟產業園區，建設資金要求非常龐大。為了進一步提高馬匹的質量，龍頭企業常常會啟動標準化的養殖基地，不斷拓展養殖項目，不斷完善各種生產線，這就需要更多的資金支持。

3.4 馬匹養殖農戶的金融需求

第一，目前，馬匹養殖的資金需求量相對較大。一般來說，馬匹從出生到最后的出來，大概需要經歷2年左右的時間，周期較長，投資較大，這就使得很多農戶對于資金的需求也非常大，資金需求的期限也非常長。當前，商業銀行對于個體農戶的貸款最高額度不會超過100萬元。就當前的情況上看，貸款額度方面很難適應馬產業的發展。

第二，擔保物有限，金融機構需要創新擔保方式，不斷拓展融資渠道。由于農村土地房產的權屬存在一些問題，很多養殖戶的固有資產不能進行抵押，一些養殖戶雖然家有萬貫但是卻不能從銀行獲得一分錢的抵押貸款。因此，很多農戶希望將養殖業的生產資料可以納入到擔保物的范圍之中，同時以融合企業簽訂訂單生產合同，將龍頭企業作為擔保單位，通過這種擔保方式向銀行獲取生產資金。

第三，獲得政策性、財政性的補貼。對于廣大個體農戶來說，他們抵抗風險的能力非常弱，而很多馬匹容易受到一群或者自然災害的影響，當遇到自然災害或者疫情爆發之時，很多農戶的收入會受到直接影響。與此同時，由于市場價格一直處于波動的階段，這也使得農戶的收入會產生影響，從而影響到整個行業的發展。為此，養殖農戶對于政策性和財政性的補貼需求資金非常大，當風險出現之時希望可以得到風險補償。

4 相關政策建議

4.1 更好發揮政府的金融支持作用

近些年來，馬肉市場開始不斷擴展，馬肉成為一個全新的品種，具有巨大的發展空間，馬產業在發展過程中的政策支持和推導至關重要。因此，在馬產業之中，政府應當發揮積極的橋梁作用，扶持當地龍頭企業不斷發展，不斷引導各個產業鏈革新發展，加強與外界之間的利益合作，促進與金融機構、證券公司以及其他投資者之間穩定的合作平臺，使雙方可以互惠互利，進一步加大扶持力度。

4.2 金融機構應完善資金的投放機制

對于金融機構來說，在授信額度方面應當順應馬產業的經營特點和經營周期，賦予貸款審批客戶一定的自主權，同時需要繼續創新貸款方式，不斷降低門檻。

第一，應當不斷優化匹配信貸規模。對于馬產業的信貸規模來說，應當對于重點客戶、養殖大戶和重點項目的融資申請進行對點的匹配，可以突破貸款的規模限制。

第二，不斷優化保障資源配置。為了進一步扶持馬產業的發展，當地的金融機構可以優先配置固定資產，加強網點人員配置，加強客戶經理配置，加強金融服務站點建設，提高馬產業的金融發展幫扶力度。

第三，做好業務的優先實施運作。對于養馬產業的信貸業務，可以開設綠色通道，實施優先調查優先審批，不斷提高業務的運作效率。

第四，優先實施產品創新。創新融資方式，不斷完善擔保方式，對于養殖經驗豐富，管理非常規范的農戶，在落實風險保障前提之下可以適當放寬標準，逐步加大抵押擔保的比例。

4.3 加強養馬產業自身建設

在提供金融支持方面，金融機構一般都會有選擇重點支持一些主導產業。只有形成特色產業，加強產業基地建設，形成完整的產業組織才能更好地吸引金融機構進駐和支持。

第一，應當不斷優化產業結構。馬產業的相關企業應當加強自身整體素質建設，不斷優化自身的產業結構，規范投資行為，嚴格限制產業的準入標準，時刻防止浪費，形成科學有效的投資布局。

第二，加強馬產業的質量監管。當前，很多行業都發生了重大的質量安全事件，馬產業一定必須做好質量把關，樹立優質產品的形象。對于產業鏈上的各個環節都需要建立起嚴格的質量監管體系，加強化學檢驗和化學儀器的投入使用，加強合格檢驗人員的配置，對于產業鏈上的各個環節進行全面質量把控，建立起嚴格的產品質量問責制度，務必確保產品質量安全可靠。