甘肅省綠色金融發展現狀與思考

楊曉晟

（中國人民銀行蘭州中心支行，甘肅 蘭州 730000）

黨的十八屆五中全會提出了創新、協調、綠色、開放、共享的五大發展理念，為我國未來可持續發展描繪出新藍圖。甘肅省地理位置偏居西北，雖然是經濟欠發達地區，但卻是國家重要的生態安全屏障。協同推進經濟發展和生態建設，堅定走生產發展、生活富裕、生態良好的文明發展道路，是黨中央交給甘肅的政治責任。圍繞“建設經濟發展、山川秀美、民族團結、社會和諧的幸福美好新甘肅”總目標，甘肅省積極推進綠色金融發展，不斷加大綠色信貸投放力度，有效促進了全省綠色轉型發展。

1 甘肅省綠色信貸基本情況

1.1 決策支持，綠色信貸政策明確

近年來我國出臺多項支持綠色金融發展的政策意見，對我國建立綠色金融體系起到了重要作用，甘肅省也在加快綠色發展，推進綠色經濟金融發展方面出臺了一系列政策指引。以構建生態產業體系為突破口，加快建立健全綠色低碳循環發展的經濟體系，實現綠色發展崛起，甘肅省委省政府出臺了《關于構建生態產業體系推動綠色發展崛起的決定》；為全面貫徹落實中央決策部署，按照省第十三次黨代會要求，編制了指導全省推進生態產業發展和實現綠色發展崛起的綱領性文件《甘肅省推進綠色生態產業發展規劃》；根據人民銀行等七部委《關于構建綠色金融體系的指導意見》精神，甘肅省人民政府辦公廳印發了《關于構建綠色金融體系的意見》；2018 年，人民銀行蘭州中心支行決定在全省范圍內實施綠色金融工程，并制定《關于推進綠色金融工程的意見》，政府、金融監管機構綠色經濟金融政策的出臺，為金融機構規范開展綠色金融業務指明了方向。2020 年甘肅省政府辦公廳印發《蘭州新區建設綠色金融改革創新試驗區實施方案》，蘭州新區研究制定了《蘭州新區建設綠色金融改革創新試驗區實施細則》《蘭州新區綠色金融五年發展規劃》《蘭州新區綠色金融發展獎勵政策》《蘭州新區建設綠色金融改革創新試驗區實施方案》。至今，全省各金融機構結合自身實際陸續出臺了綠色信貸指引、規劃、辦法等各類政策指引10 多項。

1.2 重點突出，綠色龍頭快速發展

綠色金融理念的提出，引導全省金融機構積極布局，支持綠色產業發展，全面助推全省經濟發展。全省按貸款用途劃分的綠色貸款已涵蓋節能環保產業在內的六種用途、農林牧漁業貸款在內的十九個行業，其中交通運輸、倉儲和郵政業綠色貸款、電力、熱力、燃氣及水生產和供應業綠色貸款位居綠色貸款的前兩位，占比較重。近幾年來甘肅省搶抓一帶一路建設契機，貨運鐵路、快速軌道交通等基礎設施項目增多，資金需求量加大。隨著國家對發展清潔能源政策力度的不斷加強，甘肅省風電、光伏等領域資金需求也呈現回暖態勢。同時全省特色農業、生態保護、生態修復等產業發展前景廣闊，金融機構也給予了大力支持。除對以上三方面綠色信貸資金支持力度較大之外，金融機構也大力支持了甘肅省制造業綠色升級改造。

1.3 互為補充，綠色產業協調發展

金融機構的廣泛參與對甘肅省綠色信貸增長起到了重要作用。全國性金融機構和地方性法人金融機構均參與全省綠色信貸資金投放。資金投向上來看，全國性金融機構資金多用于支持綠色基礎設施升級、清潔能源產業等領域，地方性法人金融機構多支持了生態環境產業和節能環保產業，形成了互相補充促進全省綠色產業全方位發展的格局。

1.4 導向明確，區域發展特色明顯

緊緊圍繞全省綠色生態產業示范區、河西走廊和隴東南綠色生態產業經濟帶建設，各金融機構充分發揮信貸導向作用，為區域綠色發展提供強有力的資金支持。蘭州作為省會城市，是西北地區重要的工業基地和綜合交通樞紐，蘭州新區積極落實綠色發展理念，金融機構信貸資金支持力度最大，綠色信貸投放總額占比超過60%；河西走廊包括酒泉、張掖、武威、金昌和嘉峪關五大城市，因其氣候干燥，常年降雨量少，日照時間長，發展太陽能項目、風電項目具有得天獨厚的優勢，五市清潔能源產業貸款較為集中；隴東南地區風景優美，氣候宜人，水電能源豐富，提高清潔能源利用水平，發展壯大文化旅游等特色優勢產業成為區域發展的主要動能。

1.5 創新融資，滿足信貸資金需求

為全力支持甘肅省綠色經濟發展，全國性大型金融機構依托大客戶資源和總行信貸政策擴大綠色信貸資金投放，全國性中小型金融機構和地方法人金融機構積極創新融資方式，通過發行綠色金融債券、設立綠色基金、引入社會資本等方式擴大綠色信貸領域資金來源。

1.6 優惠頻出，提供綠色發展動能

根據國家生態文明建設總體部署、環保法律法規、產業政策、行業準入標準等規定，金融機構實行差別化、動態的綠色信貸政策。農發行甘肅省分行規定，在全省范圍內涉及綠色信貸的重大水利工程貸款利率，以及符合綠色標準條件的農村公路、水利建設項目實行利率優惠。郵儲銀行甘肅省分行將貸款利率向綠色信貸傾斜。甘肅銀行與省農業信貸擔保有限責任公司簽訂融資擔保合作協議，對融資主體給予貸款利率優惠。交通銀行對高質量綠色信貸項目優先支持，建立綠色信貸產品和金融服務研發、審批、推廣“綠色通道”，建立綠色信貸融資申請優先審批機制，在同等條件下，時間或流程上優先審批用于支持綠色、低碳、循環經濟的融資申請。

1.7 嚴格審批，保證綠色信貸資產質量

在全力支持全省綠色經濟發展的同時，各金融機構也將信貸風險控制放在重要位置，完善貸前審批和貸中監管措施，全力降低信貸風險。例如工商銀行在實施綠色信貸過程中將行業分為友好、合格、觀察、整改四類，并對每個子類均制定出較為詳細的具體標準和信貸管理分類要求；民生銀行全面加強貸款全流程管理，在信貸審批中重點關注項目環境評價、環保設備運行、環保政策變化情況，及時評估風險隱患，制定風險化解措施；農業銀行設立詳盡的綠色信貸考評指標，在系統中建立綠色信貸標識，實現綠色信貸數據的線上統計和時時監測。目前，甘肅省綠色不良貸款率較低。

2 存在問題

2.1 綠色政策體系性需要進一步增強

近年來，甘肅省高度重視綠色金融的發展，也出臺一系列政策并取得了顯著進步，但由于受起步較晚、基礎薄弱、投入有限等因素影響，還沒有建立完善金融、財政、環保等政策和相關規章制度的配套支持，沒有形成多層次綠色金融組織體系、多元化綠色金融產品服務體系和多層級政策支持服務體系，使得我省綠色金融發展水平有待提高。

2.2 綠色信息共享機制有待進一步完善

金融機構開展綠色信貸業務，客觀上需要通過健全的信息溝通機制，了解企業綠色標準執行情況以及可能存在的經營風險等。由于各個部門，采用的標準和側重點各不相同，而且數據透明度低、數據質量不高，各部門之間尚未建立起有效的信息交流機制，也缺乏信息共享的便利化平臺和有效的共享使用方式，難以做到高效及時地共享使用信息。在信息不對稱情況下，金融機構開展綠色信貸存在的隱性風險，在一定程度上影響了綠色信貸的投放，削弱了綠色信貸政策實施效果。

2.3 綠色產業規模化急需進一步壯大

甘肅省是全國脫貧攻堅核心區，處于轉型發展、脫貧攻堅、與全國一道全面建成小康社會的決勝階段，產業發展相對落后，主要表現在原材料工業占比高，生態產業鏈條短、產品層次低，新能源就地消納能力弱、外送不足，節能環保、清潔生產、數據信息等新興產業處于起步階段，“兩高”企業轉型升級壓力大，導致銀行在貸款審批過程中因缺乏有效抵押物或擔保體系不健全而放款緩慢。

2.4 綠色金融創新性仍需進一步提升

目前全省綠色金融的發展以銀行業金融機構的綠色信貸業務為主，綠色信貸占綠色金融融資額的95%以上，其他領域仍然處于量小或空白狀態，綠色金融業務體系不夠健全。就綠色信貸而言，產品創新力度不足，現有綠色信貸產品線涵蓋的產品品種較少，且存在較強同質化傾向，較難滿足市場和企業多樣化的產品與服務需求。由于綠色信貸剛剛起步，對銀行業績的貢獻尚小，很多銀行在綠色信貸產品研發方面的人力、物力投入仍然有限，綠色信貸產品創新進展較為遲緩，對于綠色貸款的發放，仍然簡單復制傳統信貸的做法，沒有完全針對綠色企業或項目的特點及差異性。

3 政策建議

3.1 進一步形成政策合力，形成綠色發展長效機制

加快推動綠色產業標準化落地，發改、環保、住建、質檢等部門盡快對接綠色標準，建立統一明確的綠色項目庫，方便金融機構判斷和高效對接。完善財稅金融等推動綠色信貸發展的配套政策，對于綠色信貸發放較多、支持較好的金融機構給予一定鼓勵措施，嘗試建立專業化的綠色擔?；鸹蛘邠C構。

3.2 搭建信息交流共享平臺，降低綠色信貸資金成本

針對當前信息不對稱問題，需盡快建立金融機構和環評、發改等部門信息交流和共享機制。同時，環保部門需對綠色信貸企業在環評信息質量和時效性方面給金融機構給予支持，在及時準確披露相關企業、項目的環境違法信息的情況下，可通過建立省內產業、行業過剩企業的檔案，定期公布淘汰落后產能、技術不達標、環保未達標的企業名單，切實降低金融機構開展綠色信貸業務的成本和難度。

3.3 推動產業協調發展，增強綠色信貸內在驅動力

按照綠色發展理念，大力推動經濟社會綠色發展和綠色產業快速發展，以傳統產業轉型升級為導向，積極推動節能環保、清潔能源、中醫中藥、文化旅游、通道物流、數據信息、先進制造等綠色新興產業發展壯大，加強對風能、光伏、水電等清潔能源方面的發展評估，避免產能過剩影響綠色信貸業務開展，實現綠色產業發展與綠色信貸投放之間的良性循環。

3.4 培養專業人才隊伍，支持綠色信貸產品創新

金融機構培養引進既熟悉銀行經營與管理，又了解環境保護、環境風險管理等專業知識的復合型人才，在信貸產品、服務模式方面開展創新。引導社會資本向綠色產業配置，推進專利權抵押、未來收益權質押、林權抵押等方面工作開展，破解抵押擔保不足等難題。為貸款對象提供信貸支持的同時，探索開展企業財務管理等金融服務，促進綠色信貸服務綜合創新。